AVIVA (Evolution Vie)

JDHM Vie

Basée à Paris, Assurancevie.com est la marque internet de JDHM Vie, courtier en assurance-vie et produits d’épargne, qui se classe en 2017 parmi les 10 plus importants courtiers vie-épargne en France en termes de chiffre d’affaires. L’établissement propose également plusieurs contrats d’assurance-vie.

• Assurance-Vie Puissance Avenir (assureur : SURAVENIR)
• Assurance-Vie Puissance selection (assureur : GENERALI VIE)
• Assurance-Vie Evolution Vie (assureur : AVIVA)
• Contrat de capitalisation Puissance Avenir Capitalisation (assureur : SURAVENIR)
• Contrat de capitalisation PEA Puissance Avenir PEA (assureur : SURAVENIR)
• Contrat de capitalisation PEA-PME Puissance Avenir PEA-PME (assureur : SURAVENIR)
• Contrat Madelin Puissance Avenir Madelin (assureur : SURAVENIR)

Evolution vie : le premier contrat assuré par Aviva commercialisé en ligne !

Aviva n’était pas encore présent sur le marché des contrats d’assurance-vie en ligne. La mise sur le marché du contrat Evolution Vie est donc une première. Ainsi Aviva indique que ce nouveau contrat, créé pour l’occasion, Evolution Vie, a été totalement pensé pour répondre aux besoins et aux attentes d’une clientèle qui souhaite comparer et choisir elle-même ses produits d’épargne et leur composition.
Le contrat d’assurance-vie Evolution Vie est donc un véritable "must have" pour les épargnants, un contrat compétitif, souple et performant, doté de toutes les options et modes de gestion proposés à ce jour sur le marché. C’est enfin la seule offre d’Aviva sans frais sur les versements.

Des frais au plus bas, un véritable contrat assurance-vie en ligne, accessible à tous !
Aucuns frais d’entrée ni de sortie, pas de frais d’arbitrage des frais de gestion limité a 0.6% quelque soit le fonds (fonds euros et unités de compte). Il vous sera demandé un minimum de 500 € à la souscription.

Fonds en euros : l’actif général Aviva

Côté fonds euros, pas de surprise. Le fonds euros n’est autre que l’actif général d’Aviva. Son historique de performance est donc déjà connu. La différence pour ce contrat Evolution Vie est que les frais de gestion appliquée sont plus faibles que via les autres contrats. Ainsi, l’épargnant peut avoir accès à l’actif général Aviva avec un rendement servi plus élevé.

Assurances Vie	Bonus 2020 proposés et conditions						Derniers rendements publiés, hors bonus (7)
	Bonus (1)	Flux financiers concernés(2)	% du contrat en Unités de Compte		Montant total du contrat
			% min UC(3)	% max UC(4)	Capital Min.(5)	Capital Max.(6)
Evolution Vie	x 1.500	Nouveau versement	30%	-	8 000€	-	1.760% Brut PS 1,46% Net PS
	x 2.000	Nouveau versement	50%	-	8 000€	-
	x 2.000	Arbitrage	50%	-	2 000€	-
Liste des contrats triés par nom de l'assureur. (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux.

Les supports immobiliers, de type SCI, sont à fenêtre de commercialisation. Dans le cadre du contrat Evolution Vie, la commercialisation des supports SCI Primonial Capimmo et SCI Aviva Immo Sélection font l’objet d’enveloppes maximales de souscription. En conséquence, la souscription de parts sera suspendue dès que le montant de l’enveloppe sera atteint et au plus tard le 31 décembre 2019. Les frais d’entrée sont de 2 % des sommes investies sur la SCI Primonial Capimmo et de 0% sur la SCI Aviva Immo Sélection.

Pour les détenteurs d’un contrat Evolution Vie, la SCI est accessible via des versements complémentaires ou des arbitrages, sur papier ou en ligne depuis votre espace client. Il n’y a pas de montant minimum ou maximum à respecter en-dehors des seuils du contrat (500 € à la souscription et 500 € pour les versements complémentaires).

SCI et bonus de rendement sur le fonds euros

L’offre exceptionnelle « Aviva Multi Bonus 2019 », accessible uniquement en gestion libre, permet de booster le rendement du fonds en euros, sous réserve de verser 8 000 € minimum € et d’investir une quote-part en unités de compte. Il est par ailleurs possible d’investir sur des supports immobiliers.

Unités de compte : 97 Sicav et FCP

97 unités de compte sont proposés sur ce contrat. Diversifiées et gérées par 23 sociétés de gestion distinctes, l’offre est large, sans être pléthorique.

Gestion pilotée Aviva Vie

Depuis mars 2019, Évolution Vie est doté d’une gestion pilotée par Aviva Vie. Trois profils de risque sont proposés : modéré, équilibre et dynamique. Ces trois profils investissent sur des unités de compte à risque de perte en capital. Les frais de gestion restent identiques sur le fonds euros, indépendamment du profil de risque. Les frais de gestion portant sur les unités de compte passent de 0.60% à 0.80% en gestion pilotée.

Orientations des profils de risque en gestion pilotée

• profil modéré : durée de placement recommandée de 3 ans, l’allocation cible est de 65% sur le fonds en euros et de 35% sur les unités de compte,
• profil équilibre :durée de placement recommandée de 5 ans, l’allocation cible est de 50% sur le fonds en euros et de 50% sur les unités de compte,
• profil dynamique :durée de placement recommandée minimale de 8 ans, l’allocation cible est de 25% sur le fonds en euros et de 75% sur les unités de compte.

Fonds verts et nouvelles unités de compte (Octobre 2019)

Depuis mi-octobre 2019, le contrat Evolution Vie permet d’investir sur 4 nouvelles unités de compte, dont un fonds vert, dédié à la transition énergétique et climatique : Aviva Investors - Climate Transition European Equity Fund (LU1985004537). Au travers de celui-ci, la société de gestion Aviva Investors investit dans des sociétés européennes qui opèrent des changements en profondeur, modifiant ainsi l’ensemble du paysage économique. Ce Fonds investit principalement dans des actions de sociétés européennes qui facilitent la transition vers un modèle économique à faibles émissions de carbone.

Nouveaux Fonds ISR (Socialement Responsable) éligibles au contrat

Sept fonds Aviva labellisés ISR viennent renforcer l’offre en unités de compte ISR du contrat Évolution Vie :

1. AVIVA Investors Japon - ISR,
2. AVIVA Investors Euro Credit Bonds - ISR,
3. AVIVA La Fabrique impact - ISR (en cours d’agrément),
4. AVIVA Flex,
5. H2O Adagio part SR,
6. H2O Moderato part SR,
7. Pictet Timber P EUR.

Les autres unités de compte labellisées ISR du contrat :

• AVIVA ACTIONS EURO ISR D EUR D
• AVIVA ACTIONS EUROPE
• AVIVA INVESTORS SMALL&MID CAPS EURO A
• AVIVA MONETAIRE ISR A
• AVIVA VALEURS RESPONSABLES A
• CG- CARMIGNAC EMEGTS -A EUR ACC -EUR -C
• COMGEST GROWTH EUROPE EUR R ACC
• COMGEST MONDE C
• EDR TRICOLORE RENDEMENT C
• NORDEN

Evolution vie : garanties décès optionnelles

• Garantie décès plancher
  EVOLUTION VIE permet de bénéficier d’une garantie complémentaire en cas de décès de l’assuré avant son 75ème anniversaire. Le capital garanti au titre de la garantie complémentaire en cas de décès est égal au cumul des versements effectués sur l’adhésion, nets de frais sur versement et de rachats (plus-values exclues), diminués du capital dû en cas de décès au titre de la garantie décès de base.

Le capital complémentaire garanti est nul si cette différence est inférieure à zéro. Cette garantie est accordée pour une période prenant fin le 31 décembre de l’année de l’adhésion. Elle est ensuite prorogée tacitement année par année, pour une durée d’un an, sauf dénonciation par l’Ader ou l’assureur. En tout état de cause, la garantie complémentaire en cas de décès cesse automatiquement au 75ème anniversaire de l’assuré.

• Garantie optionnelle cliquet décès
  En cas de décès de l’assuré, le capital garanti est égal à la différence, calculée à chaque fin de mois, entre la plus haute valeur de rachat exprimée en euros atteinte tous supports confondus depuis l’adhésion de la garantie et le montant cumulé des prestations versées en cas de décès au titre de la garantie décès de base et de la garantie complémentaire en cas de décès dont on déduit les avances non remboursées (intérêts capitalisés inclus). Chaque rachat partiel vient minorer le capital assuré. Cette garantie est déclenchée au jour de réception de l’acte de décès.Le capital garanti au titre de la garantie optionnelle CLIQUET DECES est défini sur la base des valeurs liquidatives observées le dernier jour du mois précédant la date de décès.

Evolution Vie : le ticket d’entrée

Il suffit de 500€ pour ouvrir son contrat d’assurance-vie Evolution Vie. Les versements suivants sont également d’un minimum de 500€. Les versements programmés minimum sont de 100€ seulement / mois ou de 300€/trimestre, semestre ou par an. Les prélèvements automatiques sont effectués au plus tôt le 10 du mois.

100% sur le fonds euros

Sur ce contrat d’assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% sur le fonds en
euros, dans la limite de 30.000€. Au-delà, le versement doit comporter un minimum de 30% d’unités de compte.