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Contrat d'assurance-vie Kompoz, assuré par AGEAS FRANCE, distribué par SICAVONLINE. Rendement publié du fonds en euros en 2022 de 1.790% à 2.34% brut maximum avec attribution de bonus de rendement, soumis à conditions. (taux annuel net de frais de gestion du contrat et brut des prélèvements sociaux et fiscaux, acquis au prorata).
Bons plansFrais réduitsoffre bienvenuePrime de bienvenueSelencia (ex Ageas France)SicavOnLine
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 3.60 % en 2024, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque.
KOMPOZ est un contrat d’assurance vie collectif assuré par Ageas France et commercialisé par Sicavonline, en tant que courtier en assurances. Le souscripteur du contrat KOMPOZ est l’association Personaliz Epargne Digitale. Il s’agit donc d’un contrat associatif. Le droit d’adhésion à cette association est de 0.01% par an de l’encours du contrat. Ce contrat d’assurance-vie est 100% en ligne, de l’adhésion, via la signature électronique, jusqu’à sa gestion au quotidien. Sans frais sur les versements, le contrat affiche 0% de frais d’arbitrage sur les 15 premiers par année civile puis 1%, en gestion libre. De quoi faire.
La particularité de ce contrat KOMPOZ est le fait que les frais de gestion varient en fonction des choix de l’épargnant. Ces frais sont actés lors de la souscription, mais peuvent évoluer si l’épargnant change de stratégie d’épargne.
| Options d’investissements | Univers d’investissement | |
|---|---|---|
| - | Univers d’investissement (Essentiel : OPCVM et OPCI) | Univers d’investissement Etendu : Univers d’investissement Essentiel (+ SCPI, ETF, SCI / SCP, Titres vifs, Private Equity) |
| Option 1. Investissement à 100 % en unités de compte, 0 % de fonds en euros | 0,45 % si le client met en place des versements programmés, 0,50 % sans versements programmés | 0,65 % si le client met en place des versements programmés, 0,70 % sans versements programmés |
| Option 2. Investissement au minimum à 70 % en unités de compte, jusqu’à 30 % de fonds en euros | 0,50 % si le client met en place des versements programmés, 0,55 % sans versements programmés | 0,70 % si le client met en place des versements programmés, 0,75 % sans versements programmés |
| Option 3. Investissement au minimum à 50 % en unités de compte, jusqu’à 50 % de fonds en euros | 0,55 % si le client met en place des versements programmés, 0,60 % sans versements programmés | 0,75 % si le client met en place des versements programmés, 0,80 % sans versements programmés |
| Option 4. Investissement au minimum à 30 % en unités de compte, jusqu’à 70 % de fonds en euros | 0,60 % si le client met en place des versements programmés, 0,65 % sans versements programmés | 0,80 % si le client met en place des versements programmés, 0,85 % sans versements programmés |
| Option 5. Investissement au minimum à 0 % en unités de compte, jusqu’à 100 % de fonds en euros | 0,65 % si le client met en place des versements programmés,0,70 % sans versements programmés | non accessible avec cette option |
| Modes de gestion | Frais de gestion |
|---|---|
| Gestion déléguée | 0,70 % si le client met en place des versements programmés, 0,75 % sans versements programmés |
| Gestion déléguée avec sécurisation | 0,70 % si le client met en place des versements programmés, 0,75 % sans versements programmés |
| Gestion pilotée | 0,95 % si le client met en place des versements programmés, 1 % sans versements programmés |
Univers d’investissement en unités de compte « Essentiel » : Accès à des supports de type OPCVM, OPCI Univers d’investissement en unités de compte « Etendu » : Accès à l’univers Essentiel + des supports supplémentaires tels que des produits Structurés, SCPI, SCI, ETF, Titres vifs, Private Equity.
Exemple appliqué des frais de gestion, donné par Sicavonline : A l’issue du parcours d’adhésion, il a été déterminé que Julien avait un profil offensif. Il adhère au contrat KOMPOZ en Gestion Libre avec 100% en unités de compte avec des versements programmés. Ses frais de gestion annuels sont de 0,45%. 7 ans plus tard, Julien souhaite financer les études supérieures de ses enfants et décide de sécuriser son épargne. Il investit 50 % sur le fonds en euros avec des versements programmés. Le total de ses frais de gestion annuels passe à 0,55 %. Les frais ont augmenté du fait d’une répartition des supports différente de celle choisie à l’adhésion.
En gestion libre les frais de gestion maximal sont de 0.85% (dont 0.01% de droits d’adhésion à l association souscriptrice) et peuvent tomber à 0.45% selon les options choisies par le client (100% UC, Univers essentiel et mise en place de versements programmés).
0,75% : Frais annuels de gestion pour la Gestion Déléguée (dont 0,01 % de droits d’adhésion à l’association souscriptrice)
0,05% : De réduction des frais annuels de gestion en cas de mise en place de versements programmés soit 0,70%
Ce contrat propose 2 approches : les critères d’investissement exprimés par le client (notation des fonds, performance, frais, diversification) et la sélection des meilleurs fonds au sein de chaque classe d’actifs suivant les critères définis. Si le client ne souhaite pas sélectionner l’option personnalisable, KOMPOZ offre également 4 solutions clés en main, de la solution la moins chère, en passant par la solution la plus simple (gestion déléguée avec la possibilité d’investir jusqu’à 100% en fonds en euros) ou bien encore la solution aux valeurs responsables.
Ce contrat Kompoz possède une particularité spécifique : les frais de gestion appliqués varient en fonction de l’allocation du capital, son exposition au fonds en euros. Ainsi, ce tableau liste le barème appliqué en gestion libre.
Les performances sont calculées du 23/06/2022 au 30/06/2023 et sont exprimées en nette de frais et sont pour l’instant calculées en faisant l’hypothèse d’un taux de rendement nul pour le fonds en euros.
| Profils Gestion Pilotée ETF KOMPOZ | Performances % | |
|---|---|---|
| Défensif | + 2.06 % | |
| Equilibré | + 4.13 % | |
| Offensif | + 6.61 % | |
| performances nettes des frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux, calculées du 23/06/2022 au 30/06/2023 | ||
Ces performances seront donc mécaniquement réévaluées début 2024, une fois connu le taux net servi par le fonds en euros pour l’année 2023.Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les supports en unité de compte présentant un risque de perte en capital, l’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qui peut fluctuer à la hausse comme à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers.
Ce contrat KOMPOZ prévoit les frais suivants :
| 👉 Assurance-vie Kompoz | |||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur (contrat) | SICAVONLINE | ||||||||||
| Assureur | AGEAS FRANCE | ||||||||||
| Type de contrat | Contrat collectif | ||||||||||
| Versement initial minimum | 500,00 € | ||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % | ||||||||||
| Frais de gestion maximum sur encours | 0.84% (en gestion libre avec l'univers d'investissement étendu et l'option jusqu'à 0.70% sur le fonds en euros) | ||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 3.00 % | ||||||||||
| Frais de gestion en gestion profilée | 0.84 % | ||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | 1,00 % du montant arbitré 15 arbitrages gratuits par an. | ||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||
| Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant) | 700 | ||||||||||
| SCPI | 20 | ||||||||||
| SCI | 0 | ||||||||||
| OPCI | 0 | ||||||||||
| ETF (Trackers) | 40 | ||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||
| Titres vifs | 130 | ||||||||||
| Fonds ISR | 400 | ||||||||||
| 👉 Gestion pilotée | |||||||||||
| Nombre de profils de gestion proposés | 1 | ||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||
| 👉 Fonds euros FONDS SECURITE | |||||||||||
| Rendement 2022 minimum (hors éventuel bonus), brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.790 % | ||||||||||
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