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Allocations d’actifs en assurance-vieComparatif assurance-vie ETFETF (Exchange-Traded Fund)FinTechGenerali VieNalo
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour le
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 3.60 % en 2024, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque.
Plébiscité par la presse financière, le contrat Nalo Patrimoine est régulièrement récompensée par les différents médias décernant des distinctions. Nalo est une jeune société de courtage en assurance proposant un contrat d’assurance-vie Generali Vie, orienté ETF. Sur la base d’algorithmes d’apprentissage et de méthodes d’analyse des séries temporelles, Nalo automatise les tâches à faible valeur ajoutée. Ainsi, les coûts opérationnels sont réduits et le niveau de conseil fourni est identique à tous les clients.
"Nous offrons un conseil de qualité égale pour tous nos clients. Qu’ils placent 5 000 000 € ou 5 000 € euros, la prestation de conseil sera aussi pertinente ; Contrairement à un conseiller en gestion de patrimoine, qui par nature a souvent du mal à se défaire de sa propre aversion au risque, un algorithme n’a pas de biais cognitifs" confirme Hugo Bompard, directeur scientifique chez Nalo.
Assuré auprès de Generali Vie, ce contrat est accessible à partir de 1.000€, et de 5.000€ pour la gestion sous mandat, permettant de bénéficier des allocations personnalisées.
A tout moment et dès la souscription, vous pouvez opter pour des versements libres programmés d’un montant minimum de :
Si vous optez pour des versements libres programmés dès la souscription, le versement initial est au moins égal à 500 euros.
Point de différentiation avec la concurrence, le contrat Nalo patrimoine permet de définir une allocation personnalisée du capital placé, et non pas de suivre une allocation d’actifs type. Contrairement à la pratique habituelle, le profil de risque n’est pas déterminé sur une échelle de 1 à 5 ou de 1 à 10. Nalo donne dans le sur-mesure, chaque client bénéficie d’une allocation adaptée à sa situation patrimoniale, mais aussi et surtout de ses différents projets d’investissement.
Nalo propose c’est une allocation dédiée à chacun des projets de l’épargnant au sein d’un même contrat d’assurance-vie. Son investissement est divisé en autant de portefeuilles ou de “poches” qu’il a de projets. Cette méthode d’investissement par objectif permet de mieux gérer son exposition au risque. Nalo opère une sécurisation progressive de chaque poche, au cours du temps, en fonction de la nature de l’objectif et son horizon d’investissement.
Aucuns frais sur versement ! Les frais sont plafonnés au maximum à 1.65%, soit près de 2 fois moins cher que la moyenne du marché ! Il se déclinent ainsi : 0,85 % de frais de gestion, 0,55 % de frais de mandat et environ 0,25 % de frais de supports ETF.
Les frais se déclinent ainsi :
Ce fonds euros à vocation immobilière est soumis sur tous les contrats Generali Vie à des conditions de répartition minimal en unités de compte (30%).
| 👉 Assurance-vie Nalo patrimoine | |||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur | NALO | ||||||||||||||||
| Assureur | GENERALI VIE | ||||||||||||||||
| Type de contrat | Contrat individuel | ||||||||||||||||
| Versement initial minimum | 1 000,00 € | ||||||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % | ||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros NETISSIMA FG 85 | 0.850 % | ||||||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.850 % | ||||||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. | ||||||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||
| Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant) | 23 | ||||||||||||||||
| SCPI | 0 | ||||||||||||||||
| SCI | 0 | ||||||||||||||||
| OPCI | 0 | ||||||||||||||||
| ETF (Trackers) | 23 | ||||||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||||||
| Fonds ISR | NC | ||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros NETISSIMA FG 85 | |||||||||||||||||
| Rendement 2021 minimum (hors éventuel bonus), brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 0.850 % | ||||||||||||||||
| Rendement 2021 minimum (hors éventuel bonus), net pour les épargnants | 0.704 % | ||||||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros NETISSIMA FG 85 : Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte. | |||||||||||||||||
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| Médias | Récompenses | Catégories |
|---|---|---|
| Le Revenu | Trophée d'OR 2025 | Meilleurs contrats en gestion pilotée |
| Gestion de Fortune | Oscar du meilleur contrat internet 2025 | Contrat d'assurance vie Internet |
| (*)Liste non exhaustive des récompenses des médias financiers. Ces distinctions sont purement subjectives et arbitraires, du fait du choix des critères d'évaluation. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||
| Contrats d'assurance-vie | Avis général | Notes / Auteur | Date de publication | Lire en détails |
|---|---|---|---|---|
 Nalo patrimoine | "contrat prometteur assuré par générali, contrat individuel" | (4.56/5) Ledecalogue | 02/02/2019 15:08 | Avis détaillé de Ledecalogue sur Nalo patrimoine |
Nalo patrimoine | "Excellent service et très bonnes performances. Le multi-projet est un plus. " | (4.75/5) Lucasm | 19/12/2018 10:29 | Avis détaillé de Lucasm sur Nalo patrimoine |
Nalo patrimoine | "Très bon contrat" | (4.89/5) Emmasf | 29/01/2018 21:35 | Avis détaillé de Emmasf sur Nalo patrimoine |
| Moyenne générale : 4.02 sur 5, basée sur 27 votes multi-critères, 3 avis utilisateurs.Les lecteurs sont avertis que ces avis sont des opinions personnelles et ne préjugent en rien des qualités ou défauts des placements financiers cités. Ces avis sont modérés avant publication, mais ne respecte pas, sauf indication expresse, la norme NF Z74-501 notamment sur la vérification de la preuve de placement effectif sur les placements cités. cf mentions obligatoires sur le protocole de collecte des avis | ||||
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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