🎁 Assurance vie AXA (Lucya by Axa) : 250 € offerts + bonus de rendement 2026 et 2027
Le contrat d’assurance vie Lucya by AXA est assuré par AXA, distribué en ligne en exclusivité par Lucya (1er courtier de France). Sans frais sur versement (0%), des frais de gestion à seulement 0.50%, ce contrat est une opportunité à saisir. Le bonus de rendement de 1.85% applicable en 2026 et 2027 est proposé sous conditions. L’offre de bienvenue permet de percevoir 250 euros, sous conditions d’un versement minimal de 10.000€. Des ETF seront proposés dès début 2026 afin répondre aux attentes des jeunes épargnants.
Nouvelle proposition de produit structuré de la part d’AltaProfits, dans le cadre de ses contrats d’assurance vie assurés par Generali. Cette unité de compte permet d’accéder potentiellement à un coupon trimestriel de 2.75% brut, soit 11% par an. Ces coupons conditionnels attractifs sont en à mettre en regard d’une prise de risque de perte en capital élevée. Le SRI de ce support est de 7 sur une échelle de 7, soit le plus haut niveau de risque. Par ailleurs, aucune garantie de capital n’est assurée à l’échéance du produit structuré.
ALTA RENDEMENT 3
Alta Rendement 3, titre de créance présentant un risque de perte partielle ou totale en capital en cours de vie et à
l’échéance, présente les caractéristiques suivantes : une exposition liée à l’évolution de l’indice Morningstar Transatlantic Multi-Sector Select 20 Decrement 50 Point GR EUR (ci-après l’« Indice ») qui est calculé en réinvestissant les dividendes bruts détachés des actions qui le composent et en retranchant un prélèvement forfaitaire constant de 50 points d’indice par an ; En cours de vie : chaque trimestre, à partir du trimestre 4, un remboursement anticipé automatique possible du capital avec un gain potentiel de 2,75 % par trimestre écoulé depuis la Date de Constatation Initiale (soit un gain de 11,00 % par année écoulée) si l’Indice clôture au niveau du seuil de remboursement anticipé automatique correspondant ou au-dessus à une Date de Constatation Trimestrielle (soit un taux de rendement annuel net maximum de 9,47 %) ; À l’échéance des 10 ans : Un remboursement du capital avec un gain de 2,75 % par trimestre écoulé depuis la Date de Constatation Initiale(2) (soit un gain de 11,00 % par année écoulée), dès lors que l’Indice ne clôture pas en baisse de plus de 20 % par rapport à son niveau initial à la Date de Constatation Finale(2) (soit un taux de rendement annuel net de 6,59 %(4)) ; Un remboursement du capital : dès lors que l’Indice clôture en baisse de plus de 20 % mais que cette baisse n’excède pas 50 % par rapport à son niveau initial à la Date de Constatation Finale (soit un taux de rendement annuel net de -1,00 %(4) ; Une perte partielle ou totale en capital égale à la baisse finale de l’Indice, dès lors que celui-ci clôture en baisse de plus de 50 % par rapport à son niveau initial à la Date de Constatation Finale (soit un taux de rendement annuel net inférieur à -7,60 %). Un risque de perte en capital total et réel : En cas de franchissement de la barrière à 50% du sous-jacent, l’investisseur subit une perte proportionnelle à la baisse de l’indice, pouvant aller jusqu’à -100% du capital investi. Les scénarios de stress du KID illustrent cette réalité : -84,27% à 1 an et -100% à l’échéance dans les cas les plus défavorables.
Sous-jacent défavorable
Un sous-jacent peu connu et avec décrement 50 points : L’indice Morningstar Transatlantic Multi-Sector Select 20 Decrement 50 Points est un indice propriétaire avec un mécanisme de décrement fixe de 50 points par an, qui pénalise structurellement la performance de l’indice par rapport à son équivalent sans décrement. Ce mécanisme est souvent méconnu des investisseurs non avertis.
Produit Structuré ALTA RENDEMENT 3: détails
Produit Structuré ALTA RENDEMENT 3
Nom commercial
ALTA RENDEMENT 3
Émetteur
BNP Paribas Issuance B.V
Code ISIN
XS3227659912
Valeur nominale d'une part
1000.00 €
Frais d'entrée
5.68 %
Frais de sortie
0.50 %
Indicateur Synthétique de Risque (7 = risque maximum)
⚠️
1
2
3
4
5
6
7
Date limite de souscription
23/04/2026 Encore 31 jours avant la fin de période de souscription de ce produit structuré.
Durée investissement recommandée
10 ans
Actif financier sous-jacent
Indice Morningstar Transatlantic Multi-Sector Select 20 Decrement 50 Point GR EUR
Mécanisme simplifié (*)
Si, à l'une des Dates d'Evaluation de Coupon Conditionne ou à la Date de Constatation Finale, le niveau de clôture officiel du Sous-Jacent est supérieur ou égal à 75% de l'Indice Initiale, un Coupon Conditionnel calculé comme suit sera payé pour chaque Titre(s) de créance à la Date de Paiement de Coupon Conditionne correspondante ou à la Date de
Remboursement Final: N x 5%. Sinon, aucun Coupon Conditionnel ne sera payé.
Contrats assurance-vie proposant ALTA RENDEMENT 3 en unité de compte(1)
Assureurs proposant ALTA RENDEMENT 3 en unité de compte sur une partie de leurs contrants d'assurance-vie(1)
GENERALI
Il est impératif de prendre de l'ensemble de la documentation financière (notamment le scénario défavorable) avant de souscrire un produit structuré. (1): liste non exhaustive des offres du marché. Liste donnée à titre indicative.
Ce produit structuré est fortement risqué : non seulement le SRI est de 7, mais le risque de perte en capital total est réel : en cas de franchissement de la barrière à 50% du sous-jacent, l’investisseur subit une perte proportionnelle à la baisse de l’indice, pouvant aller jusqu’à -100% du capital investi. Les scénarios de stress du KID illustrent cette réalité : -84,27% à 1 an et -100% à l’échéance dans les cas les plus défavorables. Mis en rapport du coupon conditionnel envisagé, 11% par an, cette prise de risque semble démesurée.
Par ailleurs, le sous-jacent est peu connu et est avec décrement de 50 points défavorable aux investisseurs : L’indice Morningstar Transatlantic Multi-Sector Select 20 Decrement 50 Points est un indice propriétaire avec un mécanisme de décrement fixe de 50 points par an, qui pénalise structurellement la performance de l’indice par rapport à son équivalent sans décrement. Ce mécanisme est souvent méconnu des investisseurs non avertis.
Compte-tenu de ces éléments, le rendement potentiel attractif de 2,75% trimestriel et un rendement annualisé espéré de 11% brut ne permet pas d’établir un ratio rendement/risque acceptable pour un investissement pouvant durer 10 années. D’autres opportunités de produits structurés permettent de bénéficier de coupons sensiblement inférieurs, mais offrant une protection, voire une garantie totale du capital à l’échéance.
🔍 Avis & notations
Avis des lecteurs de Guide Epargne sur ALTA RENDEMENT 3 (XS3227659912) :
Aucun avis
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Les produits structurés sont des titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance.
Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
L’attention des investisseurs est attirée sur le fait qu’en investissant sur des titres de créance ils prennent un risque de crédit sur l’Emetteur et sur le Garant de la formule. Vous supportez le risque éventuel de défaut de paiement et de faillite de l’émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution de la formule.
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