ALTAPROFITS HORIZON MAI 2023 (FR001400C0C7)
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ALTAPROFITS HORIZON MAI 2023 (FR001400C0C7)
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Produit structuré proposé sur les contrats assurés par Generali, Horizon Mai 2023 propose un rendement potentiel de 6% par an. Capital garanti à l’échéance (10 ans).
Sommaire de l'article
HORIZON MAI 2023 est émis par SG ISSUER. Le sous-jacent de ce produit structuré est Euronext® Transatlantic Sustainability and Climate Screened 60 Decrement 50 Points. HORIZON MAI 2023 ne peut plus être souscrit. HORIZON MAI 2023 est accessible via au moins un contrat d'assurance-vie. Liste des assureurs proposant HORIZON MAI 2023 sur leurs contrats : GENERALI.
Souscription limitée jusqu’au 2 juin 2023
Comme tout fonds structuré, la période de souscription est limitée. La date indiquée est le 2 juin 2023. Période de commercialisation : Du 09/01/2023 au 02/06/2023 (peut être différente dans le cadre d’un contrat d’assurance vie ou de capitalisation). Une fois le montant de l’enveloppe atteint, la commercialisation du produit peut cesser à tout moment sans préavis, avant le 02/06/2023.
Objectif de gain : 6%
Le rendement escompté est de 6%, selon les modalités et conditions d’application de ce fonds structuré. Il s’agit d’un objectif et aucunement d’un rendement garanti.
- Objectif de rendement : 6% brut annuel (non garanti),
- Garantie du capital : 100% garanti à échéance,
- Durée d’investissement conseillée : 10 ans environ (hors cas de remboursement anticipé).
HORIZON MAI 2023
| Produit Structuré HORIZON MAI 2023 | |
|---|---|
| Nom commercial | HORIZON MAI 2023 |
| Émetteur | SG ISSUER |
| Code ISIN | FR001400C0C7 |
| Valeur nominale d'une part | 1000.00 € |
| Frais d'entrée | 0.00 % |
| Frais de sortie | 0.00 % |
| Indicateur Synthétique de Risque (7 = risque maximum) | ⚠️ 1 2 3 4 5 6 7 |
| Rendement potentiel | 6.00 % |
| Protection du capital | 100% à l'échéance uniquement |
| Date limite de souscription | 02/06/2023 Ce produit structuré n'est plus commercialisé. |
| Durée investissement recommandée | 10 ans |
| Actif financier sous-jacent | Euronext® Transatlantic Sustainability and Climate Screened 60 Decrement 50 Points |
| Mécanisme simplifié (*) | Le produit Horizon Mai 2023 présente les caractéristiques suivantes : ▪ Un mécanisme de remboursement anticipé activable automatiquement de l'année 2 à l'année 9, si, à l’une des dates de constatation annuelle, le niveau de l'indice est supérieur ou égal à son niveau observé à la date de constatation initiale. ▪ Un objectif de gain fixe plafonné à 6,00% par année écoulée depuis l’origine en cas d’activation automatique du mécanisme de remboursement anticipé ou si, à la date de constatation finale, le niveau de l'indice est supérieur ou égal à 80% de son niveau observé à la date de constatation initiale, soit un Taux de Rendement Annuel Brut maximum de 4,93%, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel Net de 3,88%. ▪ Un remboursement de l’intégralité du capital initial à l'échéance, quelle que soit l’évolution de l’indice à la date de constatation finale, dès lors que l’investisseur n’a pas revendu le produit avant la date d’échéance (hors défaut de paiement et/ou de faillite et/ou de mise en résolution de l’Émetteur et/ou du Garant). |
| Contrats assurance-vie proposant HORIZON MAI 2023 en unité de compte(1) | |
| Assureurs proposant HORIZON MAI 2023 en unité de compte sur une partie de leurs contrants d'assurance-vie(1) | GENERALI |
| Il est impératif de prendre de l'ensemble de la documentation financière (notamment le scénario défavorable) avant de souscrire un produit structuré. (1): liste non exhaustive des offres du marché. Liste donnée à titre indicative. | |
| DOCUMENTATION |
|---|
 Brochure Horizon Mai 2023 |
L’indice Euronext® Transatlantic Sustainability and Climate Screened 60 Decrement 50 Points est un indice de marché actions créé par Euronext dont la cotation est calculée, tenue à jour et publiée par Euronext. Il est composé de 35 sociétés de la zone Euro et de 25 sociétés
nord-américaines, soit 60 valeurs au total, sélectionnées selon la méthodologie présentée ci-après. Parmi les 300 plus grandes capitalisations boursières de la zone Euro et les 500 plus grandes capitalisations boursières nord-américaines libellées en Euro, les entreprises ne respectant pas un certain score de controverse ESG (déterminé notamment par ISS-ESG) sont exclues de l’univers. Les entreprises restantes sont notées selon la notation « ESG » (Environnement, Social et Gouvernance) de l’organisme ISS-ESG, évaluant les entreprises sur l’impact environnemental de leurs activités, la qualité de leurs relations sociales (droit du travail, respect des droits de l’homme, etc.) et la qualité de leur gouvernance. Les 150 entreprises les mieux notées de la zone Euro ainsi que les 250 entreprises les mieux notées nord-américaines sont retenues. Ensuite, les entreprises sont filtrées selon leur capitalisation boursière : les 35 plus grandes capitalisations boursières de la zone Euro (actions équipondérées) et les 25 plus grandes capitalisations boursières nord-américaines (actions équipondérées) sont sélectionnées et forment l’indice. La répartition géographique de l’indice est 60% Europe et 40% Amérique du Nord. Il est rebalancé trimestriellement.
- Risque de crédit : Les investisseurs prennent un risque de crédit final vis à vis du garant de l’émetteur. En conséquence, l’insolvabilité du garant peut entraîner la perte totale ou partielle du montant investi.
- Risque de marché : Le produit peut connaître à tout moment d'importantes fluctuations de cours (en raison notamment de l'évolution du prix, du (ou des) instrument(s) sous-jacent(s) et des taux d'intérêt), pouvant aboutir dans certains cas à la perte totale du montant investi.
- Risque de liquidité : Ce produit comporte un risque de liquidité matériellement pertinent. Certaines circonstances de marché exceptionnelles peuvent avoir un effet négatif sur la liquidité du produit. Il se peut que l'investisseur ne soit pas en mesure de vendre facilement le produit ou qu’il doive le vendre à un prix qui impacte de manière significative le montant qu'il lui rapporte. Cela peut entraîner une perte partielle ou totale du montant investi.
- Risque de perte en capital : Le produit présente un risque de perte en capital. La valeur de remboursement du produit peut être inférieure au montant de l’investissement initial. Dans le pire des scénarios, les investisseurs peuvent perdre jusqu’à la totalité de leur investissement.
- Risque lié à l'éventuelle défaillance de l'Émetteur/du Garant : Conformément à la règlementation relative au mécanisme de renflouement interne des institutions financières (bail-in), en cas de défaillance probable ou certaine de l’Émetteur/du Garant, l’investisseur est soumis à un risque de diminution de la valeur de sa créance, de conversion de ses titres de créance en d’autres types de titres financiers (y compris des actions) et de modification (y compris potentiellement d’extension) de la maturité de ses titres de créance.
- Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
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Les différents types de produits structurés :
- Les fonds à capital garanti : Vous êtes sûr de récupérer, à la date d’échéance, la totalité du capital investi, net de frais. Ce type de produit structuré privilégie la sécurisation de l’investissement aux dépens de la performance.
- Les fonds à capital protégé : Seule une partie de votre investissement initial est garantie. En cas de marché haussier, ce produit structuré offre des perspectives de rendement plus élevées. En cas de marché baissier, les pertes en capital sont réduites, mais pas totalement évitées.
- Les fonds à promesse : Aucune forme de garantie n’est rattachée à ce type de produit structuré. Mais, ils promettent une performance minimale, même si les indices baissent. Deux techniques de gestion peuvent être utilisées :
- Un effet « cliquet ». Si l’actif atteint ou dépasse un niveau donné, les gains sont collectés, puis mis de côté sur des supports sécurisés.
- Un effet « coussin ». Si la part des actifs risqués excède un certain niveau, l’investissement est rééquilibré en faveur d’actifs sécurisés.
- Les fonds « autocall » : Ce type de produit structuré n’est pas assorti d’une durée de placement prédéfinie. Seule une durée maximale est établie. Ici, le but est de procéder au remboursement du capital, en l’accompagnant d’une rémunération. Le tout, avant l’échéance maximum du produit structuré. Pour ce faire, les fonds « autocall » prévoient des fenêtres de remboursement anticipé tous les ans, semestres ou trimestres. Si l’indice atteint l’objectif fixé au cours de l’une de ces échéances, l’activation de l’« autocall » est automatique. Vous percevez alors des coupons. Autrement dit, un capital majoré d’une plus-value indexée sur l’évolution de l’indice ou du panier de valeurs.
FAQ Produits Structurés :
Puis-je vendre un produit structuré avant son échéance ?
Vous pouvez vendre à tout moment un produit structuré, mais au prix du marché uniquement (le plus souvent ce sera donc en moins-value !). En vendant avant l’échéance du produit, vous perdrez également l’ensemble des potentiels coupons cumulés. C’est donc possible de vendre son produit structuré, mais généralement avec des pertes financières importantes.
Puis-je investir sur un produit structuré via un compte-titres ?
Oui, vous le pouvez, mais cela n’apporte aucun intérêt. La fiscalité prohibitive des compte-titres (flat tax) milite pour un investissement sur les produits structurés via l’assurance vie ou le PER.
Comment fonctionnent les produits structurés ?
Les produits structurés reposent sur un système de coupon. En cas de dénouement positif, vous récupérez votre capital à l’échéance ainsi qu’une plus-value. En cas de dénouement négatif, vous subissez une perte en capital pouvant aller jusqu’à la totalité de celui-ci. Certains produits structurés proposent également une protection du capital.
Comment est construit un produit structuré ?
Basé sur un « indice », le produit structuré dispose de plusieurs mécanismes incluant un niveau de protection du capital, une échéance et un rendement (coupon). Ce sont des produits financiers complexes.
Peut-on perdre de l’argent avec un produit structuré ?
Oui, bien-sûr. Les produits structurés sont des produits financiers à risque de perte en cpital. Même pour les produits structurés, si vous choisissez de vendre votre position avant l’échéance, vous pouvez subir une perte financière.
Qu’est-ce qu’un produit structuré autocall ?
Un produit autocall est un produit structuré conçu pour pouvoir être remboursé automatiquement avant son échéance si la condition prévue dans la formule est remplie.
Exemple : Imaginons un autocall basé sur un indice boursier : Capital investi : 10 000 €, Durée maximale : 10 ans, Coupon : 8 % par an, Niveau initial de l’indice : 100,
Seuil de remboursement anticipé (« autocall ») : 100, Barrière de protection du capital : 60 %. Dans cet exemple, dès que l’indice revient à 100 % ou plus de son niveau initial à une date d’observation, le produit est automatiquement remboursé.
Pourquoi « autocall » ? Le terme vient de automatic call, c’est-à-dire « remboursement automatique ». L’investisseur ne décide pas de sortir du placement : la formule du produit déclenche automatiquement le remboursement lorsque la condition est remplie.
- Les produits structurés sont des titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance.
- Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
- L’attention des investisseurs est attirée sur le fait qu’en investissant sur des titres de créance ils prennent un risque de crédit sur l’Emetteur et sur le Garant de la formule. Vous supportez le risque éventuel de défaut de paiement et de faillite de l’émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution de la formule.
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