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HARMONIE COUPON (12 ans maxi.)
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Produit structuré référencé auprès de l’assureur GENERALI, notamment sur les contrats BoursoVie et Ex Direct.
Sommaire de l'article
Harmonie Coupon est une série de produits structurés référencés régulièrement par les assureurs. Chaque mois, une nouvelle version peut être proposée aux épargnants. Il s’agit, à chaque fois, du même produit structuré, avec des dates différentes, et potentiellement un rendement potentiel différent également. Proposés en assurance-vie, ou un CTO, cette gamme de produits structurés de taux permet de percevoir un coupon inconditionnel connu d’avance, sur une durée maximale connue également d’avance.
Produit structuré à capital garanti à l’échéance
Sur ce produit structuré, le capital placé, net des frais d’enveloppe, est garanti à l’échéance, soit au plus tard 12 ans plus tard. Il ne l’est évidemment pas si l’épargnant choisit de sortir du placement avant l’échéance. La durée de vie maximum de ce produit est de 12 ans (maximum avec possibilité de remboursement anticipé par décision de l’émetteur du produit). Chaque année, l’émetteur, en l’occurrence, Société Générale, peut décider de mettre fin au placement.
Durée : de 1 à 12 ans
L’investisseur ne connaît donc pas à l’avance la durée exacte de son investissement qui peut varier de 1 à 12 ans à compter de la date d’émission. À l’issue des années 1 à 11, l’Émetteur du produit – Société Générale – peut décider de son propre gré d’activer un remboursement par anticipation.
Rendement annuel potentiel
Les coupons attendus sont de 5.05% brut. Il convient donc de déduire les frais de gestion du contrat hébergeant cette unité de compte afin de connaître le rendement annuel. Sur les contrats distribués par BoursoBank, BoursoVie et Ex Direct, les frais de gestion sur les unités de compte étant de 0.75%, le rendement annuel sera donc de 4.30% net des frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux et fiscaux. En retranchant les prélèvements sociaux, le rendement annuel sera donc de 3.56 % net (en considérant que l’épargnant bénéficie de l’abattement sur les produits pour éviter la fiscalité sur les produits).
Les coupons versés ne contribuent évidemment pas à l’augmentation du capital placé (composition des intérêts), puisque aucune nouvelle souscription sur le même produit, au fil des années étant possible.
Il est à noter que ce coupon de 5.05% brut est inconditionnel, et n’est donc pas soumis à une formule ou à des seuils à franchir ou à ne pas franchir comme sur les produits structurés de type actions.
Aucuns frais de souscription
Dans le cadre de la proposition de Boursobank, aucuns frais de souscription ne sont facturés pour l’investissement en unités de compte sur Harmonie Coupon 2036.
Exemple pour la série de Juillet
| Produit Structuré HARMONIE COUPON AOÛT 2036 | |
|---|---|
| Nom commercial | HARMONIE COUPON AOÛT 2036 |
| Émetteur | SOCIÉTÉ GÉNÉRALE |
| Code ISIN | FRSG000308U2 |
| Valeur nominale d'une part | 1000.00 € |
| Frais d'entrée | 0.00 % |
| Frais de sortie | 0.00 % |
| Infos souscription | Le capital est garanti à échéance des 12 ans. Si vous souhaitez racheter le produit avant cette échéance, vous sortirez à la valeur liquidative du support qui peut évoluer à la hausse comme à la baisse dépendant de l'évolution des marchés financiers pendant la durée de détention. Le support en unités de compte est exposé au risque de défaut de l'Émetteur du support en unités de compte et de son Garant Société Générale (faillite ou défaut de paiement). Les coupons sont inconditionnels. |
| Indicateur Synthétique de Risque (7 = risque maximum) | ⚠️ 1 2 3 4 5 6 7 |
| Rendement potentiel | 5.05 % |
| Protection des coupons | annuelle |
| Protection du capital | Le titre présente un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et une garantie du capital à l'échéance. |
| Date limite de souscription | 31/07/2024 Ce produit structuré n'est plus commercialisé. |
| Durée investissement recommandée | 12 ans |
| Actif financier sous-jacent | Montage financier de taux d'intérêt, aucun sous-jacent. Coupons inconditionnels. |
| Mécanisme simplifié (*) | |
| Contrats assurance-vie proposant HARMONIE COUPON AOÛT 2036 en unité de compte(1) | |
| Assureurs proposant HARMONIE COUPON AOÛT 2036 en unité de compte sur une partie de leurs contrants d'assurance-vie(1) | GENERALI VIE |
| Il est impératif de prendre de l'ensemble de la documentation financière (notamment le scénario défavorable) avant de souscrire un produit structuré. (1): liste non exhaustive des offres du marché. Liste donnée à titre indicative. | |
| DOCUMENTATION | |
|---|---|
 Conditions Harmonie Coupon Août 2036 |
Brochure commerciale Harmonie Coupon Août 2036 |
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Les différents types de produits structurés :
- Les fonds à capital garanti : Vous êtes sûr de récupérer, à la date d’échéance, la totalité du capital investi, net de frais. Ce type de produit structuré privilégie la sécurisation de l’investissement aux dépens de la performance.
- Les fonds à capital protégé : Seule une partie de votre investissement initial est garantie. En cas de marché haussier, ce produit structuré offre des perspectives de rendement plus élevées. En cas de marché baissier, les pertes en capital sont réduites, mais pas totalement évitées.
- Les fonds à promesse : Aucune forme de garantie n’est rattachée à ce type de produit structuré. Mais, ils promettent une performance minimale, même si les indices baissent. Deux techniques de gestion peuvent être utilisées :
- Un effet « cliquet ». Si l’actif atteint ou dépasse un niveau donné, les gains sont collectés, puis mis de côté sur des supports sécurisés.
- Un effet « coussin ». Si la part des actifs risqués excède un certain niveau, l’investissement est rééquilibré en faveur d’actifs sécurisés.
- Les fonds « autocall » : Ce type de produit structuré n’est pas assorti d’une durée de placement prédéfinie. Seule une durée maximale est établie. Ici, le but est de procéder au remboursement du capital, en l’accompagnant d’une rémunération. Le tout, avant l’échéance maximum du produit structuré. Pour ce faire, les fonds « autocall » prévoient des fenêtres de remboursement anticipé tous les ans, semestres ou trimestres. Si l’indice atteint l’objectif fixé au cours de l’une de ces échéances, l’activation de l’« autocall » est automatique. Vous percevez alors des coupons. Autrement dit, un capital majoré d’une plus-value indexée sur l’évolution de l’indice ou du panier de valeurs.
FAQ Produits Structurés :
Puis-je vendre un produit structuré avant son échéance ?
Vous pouvez vendre à tout moment un produit structuré, mais au prix du marché uniquement (le plus souvent ce sera donc en moins-value !). En vendant avant l’échéance du produit, vous perdrez également l’ensemble des potentiels coupons cumulés. C’est donc possible de vendre son produit structuré, mais généralement avec des pertes financières importantes.
Puis-je investir sur un produit structuré via un compte-titres ?
Oui, vous le pouvez, mais cela n’apporte aucun intérêt. La fiscalité prohibitive des compte-titres (flat tax) milite pour un investissement sur les produits structurés via l’assurance vie ou le PER.
Comment fonctionnent les produits structurés ?
Les produits structurés reposent sur un système de coupon. En cas de dénouement positif, vous récupérez votre capital à l’échéance ainsi qu’une plus-value. En cas de dénouement négatif, vous subissez une perte en capital pouvant aller jusqu’à la totalité de celui-ci. Certains produits structurés proposent également une protection du capital.
Comment est construit un produit structuré ?
Basé sur un « indice », le produit structuré dispose de plusieurs mécanismes incluant un niveau de protection du capital, une échéance et un rendement (coupon). Ce sont des produits financiers complexes.
Peut-on perdre de l’argent avec un produit structuré ?
Oui, bien-sûr. Les produits structurés sont des produits financiers à risque de perte en cpital. Même pour les produits structurés, si vous choisissez de vendre votre position avant l’échéance, vous pouvez subir une perte financière.
Qu’est-ce qu’un produit structuré autocall ?
Un produit autocall est un produit structuré conçu pour pouvoir être remboursé automatiquement avant son échéance si la condition prévue dans la formule est remplie.
Exemple : Imaginons un autocall basé sur un indice boursier : Capital investi : 10 000 €, Durée maximale : 10 ans, Coupon : 8 % par an, Niveau initial de l’indice : 100,
Seuil de remboursement anticipé (« autocall ») : 100, Barrière de protection du capital : 60 %. Dans cet exemple, dès que l’indice revient à 100 % ou plus de son niveau initial à une date d’observation, le produit est automatiquement remboursé.
Pourquoi « autocall » ? Le terme vient de automatic call, c’est-à-dire « remboursement automatique ». L’investisseur ne décide pas de sortir du placement : la formule du produit déclenche automatiquement le remboursement lorsque la condition est remplie.
- Les produits structurés sont des titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance.
- Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
- L’attention des investisseurs est attirée sur le fait qu’en investissant sur des titres de créance ils prennent un risque de crédit sur l’Emetteur et sur le Garant de la formule. Vous supportez le risque éventuel de défaut de paiement et de faillite de l’émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution de la formule.
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