Meilleure Assurance Vie 2023
Meilleure Assurance Vie 2023 : comparatif et classement des taux 2022, performances 2022 avec bonus.
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour le
Boursorama Banque, banque en ligne de la Société Générale, propose de nombreux produits de placements et d’investissements. Ainsi, Boursorama banque propose ainsi tous les services bancaires classiques, du compte courant Boursorama, au compte sur livret épargne Boursorama banque, compte-titres et PEA Boursorama évidemment, assurances, et même des crédits : crédit à la consommation et crédit immobilier Boursorama, mais aussi un contrat d’assurance-vie.
Boursorama vie est un contrat collectif multisupport et multi-gestionnaires, assuré auprès de Generali Vie. Le contrat Boursorama Vie propose le fonds €uros Eurossima. Cependant, ce fonds est présent dans de nombreux contrats d’assurance-vie en ligne. Afin de se démarquer de la concurrence, Boursorama Vie opte donc pour un fonds en euros exclusif.
Le spécialiste de la banque en ligne propose depuis janvier 2013, un nouveau fonds en euros, le fonds Euro Exclusif, réservé à la clientèle de Boursorama. Le fonds, géré par E-Cie Vie, est principalement axé sur l’immobilier pour un rendement maximal dans le temps. Le choix de supports s’enrichit d’un second fonds en euros : fonds Euro Exclusif. Ce fonds, uniquement présent sur le contrat Boursorama Vie est à capital garanti : 65 % de ses actifs sont investis dans l’immobilier professionnel et commercial. Euro Exclusif est un fonds à capital garanti sans contrainte d’investissement sur des supports en unités de comptes.
Le fonds en euro Exclusif a servi un taux sensiblement au-dessus de la moyenne du marché (1,78% en 2021, calculée au 31 janvier 2022). Toutefois, le fonds euro Exclusif a perdu de sa superbe au fil des années. Les épargnants attendent sans doute davantage de ce fonds en euros unique sur le marché.
Le taux de rendement du fonds euros EURO EXCLUSIF, assuré par GENERALI VIE, publié en 2022, et servi au titre de l'année 2021 est de 1.350% (net des frais de gestion, brut des
prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de EURO EXCLUSIF ressort à 1,12% net des prélèvements sociaux.
Le rendement précédent publié en 2020 était de 1.430%, soit une une baisse de 8 points de base, soit -5,59% de variation.
Le taux moyen du rendement du fonds euros EURO EXCLUSIF, sur 8 années, ressort à 2,23% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés).
Assureur | Contrat | Fonds euros | Taux 2021 publié(1) | Taux 2020 publié | Variation 2021 en PdB (2) vs 2020 |
Taux 2021 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2021/2020 |
---|---|---|---|---|---|---|---|
GENERALI VIE | ![]() |
EUROSSIMA | 0,750 % | 0,900 % | -15 PdB | 0,621 % | -16,67% |
GENERALI VIE | ![]() |
EURO EXCLUSIF | 1,350 % | 1,430 % | -8 PdB | 1,118 % | -5,59% |
(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%). (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). |
l’intérêt : gratuit pour tous les versements, mais pas seulement. Les arbitrages sont également gratuits, s’ils sont effectués en ligne. Les rachats sont également sans frais ! Par contre, les arbitrages effectués via les options de gestion sont facturés 1%. Les frais de gestion sont eux-aussi réduits : de l’ordre 0,75% par an sur le fonds €uros (depuis le 1er janvier 2017, ils étaient de 0.70% avant...). Pour tous les autres fonds (hors fonds €uros) les frais de gestion sont de 0,75%/an.
Sans doute le point faible de ce contrat. Les supports immobiliers proposés sont rares, bien trop rares.
Noms OPCI | Nature OPCI | Gestionnaire OPCI | Derniers rendements publiés (Année) |
Frais de souscription(*) via le contrat Boursorama vie |
---|---|---|---|---|
OPCIMMO | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
AMUNDI IMMOBILIER | 3.01 % (2021) |
3.50 % |
(*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement. |
Ce contrat propose également pas moins de 8 mandats de gestion (gestion profilée). Les 5 premiers mandats sont gérés par Edmond de Rothschild Asset Management et les nouveaux mandats, accessibles depuis février 2020 sont des mandates orientés ISR, gérés par Sycomore Asset Management.
Profils BOURSORAMA VIE (1) | Performances 2021 (2) | Performances 2020 (2) | Variation par rapport à 2020 en % |
Gestionnaire et/ou allocataire du profil |
---|---|---|---|---|
SECURITE NOM COMMERCIAL Défensif |
1,83 % | 2,49 % | -26,51% |
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
EQUILIBRE NOM COMMERCIAL Défensif |
5,79 % | 5,14 % | +12,65% |
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
DYNAMIQUE NOM COMMERCIAL Défensif |
8,89 % | 7,69 % | +15,60% |
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
OFFENSIF NOM COMMERCIAL Défensif |
5,61 % | 6,94 % | -19,16% |
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
REACTIF NOM COMMERCIAL Défensif |
7,01 % | 5,82 % | +20,45% |
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
SECURITE NOM COMMERCIAL Sélection 100% ISR Défensif DETAILS ALLOC. Le mandat Sélection 100% ISR Défensif s'adresse aux adhérents souhaitant placer leur épargne selon un profil de rendement/risque modéré sur un horizon de placement conseillé minimum de trois ans. Il ne garantit pas l'épargne investie et présente un risque de perte en capital moyen. |
5,00 % | 2,49 % | +100,80% |
SYCOMORE AM |
EQUILIBRE NOM COMMERCIAL Sélection 100% ISR Équilibré DETAILS ALLOC. Le mandat Sélection 100% ISR Équilibré s'adresse aux adhérents souhaitant placer leur épargne selon un profil de rendement/risque équilibré sur un horizon de placement conseillé minimum de quatre ans. Il ne garantit pas l'épargne investie et présente un risque de perte en capital important. |
8,20 % | 5,14 % | +59,53% |
SYCOMORE AM |
DYNAMIQUE NOM COMMERCIAL Sélection 100% ISR Dynamique DETAILS ALLOC. Le mandat Sélection 100% ISR Dynamique s'adresse aux adhérents souhaitant placer leur épargne selon un profil de rendement/risque dynamique sur un horizon de placement conseillé minimum de six ans. Il ne garantit pas l'épargne investie et présente un risque de perte en capital très important, voire total. |
12,10 % | 7,69 % | +57,35% |
SYCOMORE AM |
(1) : Profils de placement génériques, permettant une comparaison avec la concurrence. En cas de profil spécifique, le détail du profil est indiqué tel que défini par l'assureur dans le cadre du contrat BOURSORAMA VIE.
(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. |
Sur ce contrat d’assurance-vie, vous pouvez choisir de placer une partie de votre capital sous mandat de gestion et gérer l’autre partie vous-même. Il s’agit de la gestion combinée.
Boursorama Vie permet également d’investir sur des titres vifs (actions). Contrairement à de nombreux contrats, Boursorama Vie permet d’accéder à une trentaine de titres avec des montants minimums de 500€ seulement. Sur nombre de contrats d’assurance-vie concurrents, le montant minimum est de 10.000€.
Des trackers, ces titres répliquant un indice, ou le cours de matière première (Or, pétrole, etc.) sont maintenant éligibles sur le contrat Boursorama Vie. Une belle opportunité pour les investisseurs avertis. Attention, ces unités de compte sont des placements à risque. Alors que le cours de l’OR s’envole, les investisseurs désireux d’investir sur le précieux métal pourront en profiter pour utiliser le support tracker sur l’OR. Mais attention, comme en bourse, ne jamais oublier l’adage : "Les arbres ne grimpent pas jusqu’au ciel...", vous voilà avertis !
👉 Assurance-vie Boursorama vie | |||||||||||||||||||||||||||
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Sur ce contrat d'assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% sur le fonds en euros. | |||||||||||||||||||||||||||
Distributeur (contrat) | BOURSORAMA BANQUE | ||||||||||||||||||||||||||
Assureur | GENERALI VIE | ||||||||||||||||||||||||||
Type de contrat | Contrat collectif | ||||||||||||||||||||||||||
Versement initial minimum | 300,00 € | ||||||||||||||||||||||||||
👉 Frais | |||||||||||||||||||||||||||
Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % | ||||||||||||||||||||||||||
Frais de gestion fonds euros EUROSSIMA | 0.750 % | ||||||||||||||||||||||||||
Frais de gestion fonds euros EURO EXCLUSIF | 0.750 % | ||||||||||||||||||||||||||
Frais de gestion sur unités de compte | 0.750 % | ||||||||||||||||||||||||||
Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||||||||||||
Frais d'adhésion | NEANT | ||||||||||||||||||||||||||
Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. | ||||||||||||||||||||||||||
👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||||||||||||
En gestion libre | 400 | ||||||||||||||||||||||||||
SCPI | 1 | ||||||||||||||||||||||||||
SCI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||
SCP | 0 | ||||||||||||||||||||||||||
OPCI | 3 | ||||||||||||||||||||||||||
ETF (Trackers) | 33 | ||||||||||||||||||||||||||
Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||||||||||||
Titres vifs | 38 | ||||||||||||||||||||||||||
Fonds ISR | NC | ||||||||||||||||||||||||||
👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||||||||||
Nombre de fonds euros | 2 | ||||||||||||||||||||||||||
👉 Fonds euros EUROSSIMA FG 75 | |||||||||||||||||||||||||||
Rendement 2022, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.300 % | ||||||||||||||||||||||||||
Rendement 2022, net pour les épargnants | 1.076 % | ||||||||||||||||||||||||||
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👉 Fonds euros EURO EXCLUSIF | |||||||||||||||||||||||||||
Rendement 2022, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 2.300 % | ||||||||||||||||||||||||||
Rendement 2022, net pour les épargnants | 1.904 % | ||||||||||||||||||||||||||
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👉 Options de gestion | |||||||||||||||||||||||||||
Rachat partiel programmé | |||||||||||||||||||||||||||
Garantie plancher en cas de décès | |||||||||||||||||||||||||||
Dynamisation des plus-values | |||||||||||||||||||||||||||
Sécurisation des plus-values | |||||||||||||||||||||||||||
👉 DOCUMENTATION | |||||||||||||||||||||||||||
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