BOURSORAMA (Boursorama vie)

Boursorama

Boursorama Banque, banque en ligne de la Société Générale, propose de nombreux produits de placements et d’investissements. Ainsi, Boursorama banque propose ainsi tous les services bancaires classiques, du compte courant Boursorama, au compte sur livret épargne Boursorama banque, compte-titres et PEA Boursorama évidemment, assurances, et même des crédits : crédit à la consommation et crédit immobilier Boursorama, mais aussi un contrat d’assurance-vie.

Boursorama vie : contrat multisupports

Boursorama vie est un contrat collectif multisupport et multi-gestionnaires, assuré auprès de Generali Vie. Le contrat Boursorama Vie propose le fonds €uros Eurossima. Cependant, ce fonds est présent dans de nombreux contrats d’assurance-vie en ligne. Afin de se démarquer de la concurrence, Boursorama Vie opte donc pour un fonds en euros exclusif.

• Un contrat d’assurance-vie accessible au plus grand nombre : Les minimas de versements sont revus à la baisse : versement initial de 300 €, puis des versements libres programmés à partir de 50 € / mois, ou bien un versement initial de 300 € sans versements libres programmés ;
• Souscription 100% en ligne : Le processus d’adhésion est 100 % en ligne, sans envoi de formulaire papier.

Boursorama vie : le fonds euros exclusif !

Le spécialiste de la banque en ligne propose depuis janvier 2013, un nouveau fonds en euros, le fonds Euro Exclusif, réservé à la clientèle de Boursorama. Le fonds, géré par E-Cie Vie, est principalement axé sur l’immobilier pour un rendement maximal dans le temps. Le choix de supports s’enrichit d’un second fonds en euros : fonds Euro Exclusif. Ce fonds, uniquement présent sur le contrat Boursorama Vie est à capital garanti : 65 % de ses actifs sont investis dans l’immobilier professionnel et commercial. Euro Exclusif est un fonds à capital garanti sans contrainte d’investissement sur des supports en unités de comptes.

Performance 2021 du fonds Euro Exclusif

Le fonds en euro Exclusif a servi un taux sensiblement au-dessus de la moyenne du marché (1,78% en 2021, calculée au 31 janvier 2022). Toutefois, le fonds euro Exclusif a perdu de sa superbe au fil des années. Les épargnants attendent sans doute davantage de ce fonds en euros unique sur le marché.
Le taux de rendement du fonds euros EURO EXCLUSIF, assuré par GENERALI VIE, publié en 2022, et servi au titre de l'année 2021 est de 1.350% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de EURO EXCLUSIF ressort à 1,12% net des prélèvements sociaux. Le rendement précédent publié en 2020 était de 1.430%, soit une une baisse de 8 points de base, soit -5,59% de variation. Le taux moyen du rendement du fonds euros EURO EXCLUSIF, sur 8 années, ressort à 2,23% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés).

Assureur	Contrat	Fonds euros	Taux 2021 publié(1)	Taux 2020 publié	Variation 2021 en PdB (2) vs 2020	Taux 2021 net pour l'épargnant(3)	Variation 2021/2020
GENERALI VIE	BOURSORAMA VIE	EUROSSIMA	0,750 %	0,900 %	-15 PdB	0,621 %	-16,67%
GENERALI VIE	BOURSORAMA VIE	EURO EXCLUSIF	1,350 %	1,430 %	-8 PdB	1,118 %	-5,59%
(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%). (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie).

Boursorama vie : frais réduits

l’intérêt : gratuit pour tous les versements, mais pas seulement. Les arbitrages sont également gratuits, s’ils sont effectués en ligne. Les rachats sont également sans frais ! Par contre, les arbitrages effectués via les options de gestion sont facturés 1%. Les frais de gestion sont eux-aussi réduits : de l’ordre 0,75% par an sur le fonds €uros (depuis le 1er janvier 2017, ils étaient de 0.70% avant...). Pour tous les autres fonds (hors fonds €uros) les frais de gestion sont de 0,75%/an.

Supports immobiliers

Sans doute le point faible de ce contrat. Les supports immobiliers proposés sont rares, bien trop rares.

Gestion profilée : pas moins de 8 profils de gestion

Ce contrat propose également pas moins de 8 mandats de gestion (gestion profilée). Les 5 premiers mandats sont gérés par Edmond de Rothschild Asset Management et les nouveaux mandats, accessibles depuis février 2020 sont des mandates orientés ISR, gérés par Sycomore Asset Management.

Gestion combinée

Sur ce contrat d’assurance-vie, vous pouvez choisir de placer une partie de votre capital sous mandat de gestion et gérer l’autre partie vous-même. Il s’agit de la gestion combinée.

Titres vifs, réellement accessibles

Boursorama Vie permet également d’investir sur des titres vifs (actions). Contrairement à de nombreux contrats, Boursorama Vie permet d’accéder à une trentaine de titres avec des montants minimums de 500€ seulement. Sur nombre de contrats d’assurance-vie concurrents, le montant minimum est de 10.000€.

Boursorama vie : Trackers accessibles sur le contrat

Des trackers, ces titres répliquant un indice, ou le cours de matière première (Or, pétrole, etc.) sont maintenant éligibles sur le contrat Boursorama Vie. Une belle opportunité pour les investisseurs avertis. Attention, ces unités de compte sont des placements à risque. Alors que le cours de l’OR s’envole, les investisseurs désireux d’investir sur le précieux métal pourront en profiter pour utiliser le support tracker sur l’OR. Mais attention, comme en bourse, ne jamais oublier l’adage : "Les arbres ne grimpent pas jusqu’au ciel...", vous voilà avertis !

Des outils pour la gestion de votre Assurance Vie

• Une gestion 100% en ligne : suivez quotidiennement la performance de vos placements.
• Des options de gestion dynamique : versements libres ou programmés, rachats partiels programmés, arbitrages programmés, option « dynamisation des plus-values », option « sécurisation des plus-values ».
• Des garanties pour protéger votre capital : garantie plancher, garantie vie universelle

🔍 Avis & notations

Avis des lecteurs de Guide Epargne sur  BOURSORAMA (Boursorama vie) :

Note moyenne des lecteurs : 3.24/5 sur 123 avis

Avis détaillés et argumentés / évaluation moyenne : 3/5 sur 162 avis

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