BOURSORAMA (Boursorama vie)

Contrat d'assurance-vie Boursorama vie, assuré par GENERALI VIE, distribué par BOURSORAMA BANQUE. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : EUROSSIMA FG 75: 1.150% brut, soit 0.952% net (2019), EURO EXCLUSIF: 1.550% brut, soit 1.283% net (2019)
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BOURSORAMA (Boursorama vie)

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Boursorama

Boursorama Banque, banque en ligne de la Société Générale, propose de nombreux produits de placements et d’investissements. Ainsi, Boursorama banque propose ainsi tous les services bancaires classiques, du compte courant Boursorama, au compte sur livret épargne Boursorama banque, compte-titres et PEA Boursorama évidemment, assurances, et même des crédits : crédit à la consommation et crédit immobilier Boursorama, mais aussi un contrat d’assurance-vie.

Boursorama vie : contrat multisupports

Boursorama vie est un contrat collectif multisupport et multi-gestionnaires, assuré auprès de Generali Vie. Le contrat Boursorama Vie propose le fonds €uros Eurossima. Cependant, ce fonds est présent dans de nombreux contrats d’assurance-vie en ligne. Afin de se démarquer de la concurrence, Boursorama Vie opte donc pour un fonds en euros exclusif.

  • Un contrat d’assurance-vie accessible au plus grand nombre : Les minimas de versements sont revus à la baisse : versement initial de 300 €, puis des versements libres programmés à partir de 50 € / mois, ou bien un versement initial de 300 € sans versements libres programmés ;
  • Souscription 100% en ligne : Le processus d’adhésion est 100 % en ligne, sans envoi de formulaire papier.
Modifications importantes du contrat au 1er janvier 2017 : Ce contrat d’assurance-vie Boursorama Vie a évolué fortement à compter du 1er janvier 2017. Les frais de gestion sont harmonisés à 0.75% sur tous les types de support. Ils ont donc augmenté sur les fonds en euros (0.70% avant) et baissé pour les unités de comptes (0.85% avant). Les épargnants peuvent donc anticiper une baisse de rendement encore plus importante dès 2017 sur leurs fonds euros.

Boursorama vie : le fonds euros exclusif !

Le spécialiste de la banque en ligne propose depuis janvier 2013, un nouveau fonds en euros, le fonds Euro Exclusif, réservé à la clientèle de Boursorama. Le fonds, géré par E-Cie Vie, est principalement axé sur l’immobilier pour un rendement maximal dans le temps. Le choix de supports s’enrichit d’un second fonds en euros : fonds Euro Exclusif. Ce fonds, uniquement présent sur le contrat Boursorama Vie est à capital garanti : 65 % de ses actifs sont investis dans l’immobilier professionnel et commercial. Euro Exclusif est un fonds à capital garanti sans contrainte d’investissement sur des supports en unités de comptes.

Boursorama vie : performance des fonds €uros

fonds euros EURO EXCLUSIF, performances comparées à la moyenne des fonds en euros du marché
Comparatif des performances passées en taux net de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux. La moyenne générale (en bleu) est celle des fonds euros référencés sur ce site. Ces dernières ne préjugent rien des performances à venir. Données indicatives uniquement.

Côté frais, bien évidemment, c’est l’avantage d’un contrat en ligne, c’est mieux que le reste du marché, et c’est tout l’intérêt : gratuit pour tous les versements, mais pas seulement. Les arbitrages sont également gratuits, s’ils sont effectués en ligne. Les rachats sont également sans frais ! Par contre, les arbitrages effectués via les options de gestion sont facturés 1%.

Boursorama vie : frais réduits

Les frais de gestion sont eux-aussi réduits : de l’ordre 0,75% par an sur le fonds €uros (depuis le 1er janvier 2017, ils étaient de 0.70% avant...). Pour tous les autres fonds (hors fonds €uros) les frais de gestion sont de 0,75%/an.

Supports immobiliers

Sans doute le point faible de ce contrat. Les supports immobiliers proposés sont rares, bien trop rares.

Liste des OPCI éligibles au contrat d'assurance-vie BOURSORAMA (Boursorama vie)
Noms OPCI Nature OPCI Gestionnaire OPCI Derniers rendements publiés
(Année)
Frais de souscription(*) via le contrat Boursorama vie
OPCIMMOOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
AMUNDI IMMOBILIER4.17 %
(2019)
3.50 %
(*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Gestion profilée : pas moins de 8 profils de gestion

Ce contrat propose également pas moins de 8 mandats de gestion (gestion profilée). Les 5 premiers mandats sont gérés par Edmond de Rothschild Asset Management et les nouveaux mandats, accessibles depuis février 2020 sont des mandates orientés ISR, gérés par Sycomore Asset Management.

Performances des profils de gestion (ou fonds profilés) pour le contrat BOURSORAMA VIE.
Profils BOURSORAMA VIE (1) Performances 2019 (2)Performances 2018 (2)Variation par rapport à 2018
en %
Gestionnaire et/ou allocataire du profil
SECURITE
NOM COMMERCIAL
Défensif
8,12 %-7,23 %NS EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
EQUILIBRE
NOM COMMERCIAL
Défensif
12,56 %-10,11 %NS EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
DYNAMIQUE
NOM COMMERCIAL
Défensif
16,87 %-12,53 %NS EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
OFFENSIF
NOM COMMERCIAL
Défensif
20,08 %-14,76 %NS EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
REACTIF
NOM COMMERCIAL
Défensif
14,04 %-12,95 %NS EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
(1) : Profils de placement génériques, permettant une comparaison avec la concurrence. En cas de profil spécifique, le détail du profil est indiqué tel que défini par l'assureur dans le cadre du contrat BOURSORAMA VIE.

(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.

Titres vifs, réellement accessibles

Boursorama Vie permet également d’investir sur des titres vifs (actions). Contrairement à de nombreux contrats, Boursorama Vie permet d’accéder à une trentaine de titres avec des montants minimums de 500€ seulement. Sur nombre de contrats d’assurance-vie concurrents, le montant minimum est de 10.000€.

Boursorama vie : Trackers accessibles sur le contrat

Des trackers, ces titres répliquant un indice, ou le cours de matière première (Or, pétrole, etc.) sont maintenant éligibles sur le contrat Boursorama Vie. Une belle opportunité pour les investisseurs avertis. Attention, ces unités de compte sont des placements à risque. Alors que le cours de l’OR s’envole, les investisseurs désireux d’investir sur le précieux métal pourront en profiter pour utiliser le support tracker sur l’OR. Mais attention, comme en bourse, ne jamais oublier l’adage : "Les arbres ne grimpent pas jusqu’au ciel...", vous voilà avertis !

Des outils pour la gestion de votre Assurance Vie

  • Une gestion 100% en ligne : suivez quotidiennement la performance de vos placements.
  • Des options de gestion dynamique : versements libres ou programmés, rachats partiels programmés, arbitrages programmés, option « dynamisation des plus-values », option « sécurisation des plus-values ».
  • Des garanties pour protéger votre capital : garantie plancher, garantie vie universelle …
Assurance-vie Boursorama vie : fiche pratique
Assurance-vie Boursorama vie
Distributeur (contrat)BOURSORAMA BANQUE
AssureurGENERALI VIE
Type de contratContrat collectif
Versement initial minimum300,00 €
Frais
Frais sur versement (maxi.)0,000 %
Frais de gestion fonds euros EUROSSIMA0.750 %
Frais de gestion fonds euros EURO EXCLUSIF0.750 %
Frais de gestion sur unités de compte0.750 %
Frais sur versement de rentesNS
Frais d'adhésionNEANT
Frais d'arbitrage en ligneArbitrages gratuits, sans restriction.
Unités de compte disponibles
En gestion libre400
SCPI0
SCI0
OPCI1
ETF/Trackers33
Titres vifs36
Fonds ISRNC
Fonds euros
Nombre de fonds euros2
Fonds euros EUROSSIMA FG 75
Rendement 2019, brut des prélèvements sociaux
(tel que publié par les assureurs)
1.150 %
Rendement 2019, net pour les épargnants0.952 %
fonds euros EUROSSIMA FG 75, performances du fonds euros
Fonds euros EURO EXCLUSIF
Rendement 2019, brut des prélèvements sociaux
(tel que publié par les assureurs)
1.550 %
Rendement 2019, net pour les épargnants1.283 %
fonds euros EURO EXCLUSIF, performances du fonds euros
Options de gestion
Rachat partiel programmé
Garantie plancher en cas de décès
Dynamisation des plus-values
Sécurisation des plus-values
DOCUMENTATION
Boursorama Vie - Conditions générales (Janvier 2017) (PDF) - 448.5 ko
Boursorama Vie - Conditions générales (Janvier 2017)
DEMANDE DE BROCHURE PAR EMAIL OU PAR COURRIER
Avertissement : Les contrats d'assurance-vie présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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