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BOURSORAMA (Boursorama vie)

BOURSORAMA (Boursorama vie)
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Contrat d'assurance-vie Boursorama vie, assuré par GENERALI VIE, distribué par BOURSORAMA BANQUE. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : EUROSSIMA FG 75 2021: 0.750% brut, EURO EXCLUSIF 2021: 1.350% brut

Publié le , mis à jour le

Boursorama

Boursorama Banque, banque en ligne de la Société Générale, propose de nombreux produits de placements et d’investissements. Ainsi, Boursorama banque propose ainsi tous les services bancaires classiques, du compte courant Boursorama, au compte sur livret épargne Boursorama banque, compte-titres et PEA Boursorama évidemment, assurances, et même des crédits : crédit à la consommation et crédit immobilier Boursorama, mais aussi un contrat d’assurance-vie.

Boursorama vie : contrat multisupports

Boursorama vie est un contrat collectif multisupport et multi-gestionnaires, assuré auprès de Generali Vie. Le contrat Boursorama Vie propose le fonds €uros Eurossima. Cependant, ce fonds est présent dans de nombreux contrats d’assurance-vie en ligne. Afin de se démarquer de la concurrence, Boursorama Vie opte donc pour un fonds en euros exclusif.

  • Un contrat d’assurance-vie accessible au plus grand nombre : Les minimas de versements sont revus à la baisse : versement initial de 300 €, puis des versements libres programmés à partir de 50 € / mois, ou bien un versement initial de 300 € sans versements libres programmés ;
  • Souscription 100% en ligne : Le processus d’adhésion est 100 % en ligne, sans envoi de formulaire papier.
Modifications importantes du contrat au 1er janvier 2017 : Ce contrat d’assurance-vie Boursorama Vie a évolué fortement à compter du 1er janvier 2017. Les frais de gestion sont harmonisés à 0.75% sur tous les types de support. Ils ont donc augmenté sur les fonds en euros (0.70% avant) et baissé pour les unités de comptes (0.85% avant). Les épargnants peuvent donc anticiper une baisse de rendement encore plus importante dès 2017 sur leurs fonds euros.

Boursorama vie : le fonds euros exclusif !

Le spécialiste de la banque en ligne propose depuis janvier 2013, un nouveau fonds en euros, le fonds Euro Exclusif, réservé à la clientèle de Boursorama. Le fonds, géré par E-Cie Vie, est principalement axé sur l’immobilier pour un rendement maximal dans le temps. Le choix de supports s’enrichit d’un second fonds en euros : fonds Euro Exclusif. Ce fonds, uniquement présent sur le contrat Boursorama Vie est à capital garanti : 65 % de ses actifs sont investis dans l’immobilier professionnel et commercial. Euro Exclusif est un fonds à capital garanti sans contrainte d’investissement sur des supports en unités de comptes.

Performance 2021 du fonds Euro Exclusif

Le fonds en euro Exclusif a servi un taux sensiblement au-dessus de la moyenne du marché (1,24% en 2021, calculée au 31 janvier 2022). Toutefois, le fonds euro Exclusif a perdu de sa superbe au fil des années. Les épargnants attendent sans doute davantage de ce fonds en euros unique sur le marché.
Le taux de rendement du fonds euros EURO EXCLUSIF, assuré par GENERALI VIE, publié en 2022, et servi au titre de l'année 2021 est de 1.350% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de EURO EXCLUSIF ressort à 1,12% net des prélèvements sociaux. Le rendement précédent publié en 2020 était de 1.430%, soit une une baisse de 8 points de base, soit -5,59% de variation. Le taux moyen du rendement du fonds euros EURO EXCLUSIF, sur 8 années, ressort à 2,23% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés).

Assureur Contrat Fonds euros Taux 2021 publié(1) Taux 2020 publié Variation 2021
en PdB (2)
vs 2020
Taux 2021
net pour
l'épargnant(3)
Variation 2021/2020
GENERALI VIE Boursorama vie

BOURSORAMA VIE

EUROSSIMA 0,750 % 0,900 % -15 PdB 0,621 %
-16,67%
GENERALI VIE Boursorama vie

BOURSORAMA VIE

EURO EXCLUSIF 1,350 % 1,430 % -8 PdB 1,118 %
-5,59%

(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux.

(2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%)

(3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie).


Boursorama vie : frais réduits

l’intérêt : gratuit pour tous les versements, mais pas seulement. Les arbitrages sont également gratuits, s’ils sont effectués en ligne. Les rachats sont également sans frais ! Par contre, les arbitrages effectués via les options de gestion sont facturés 1%. Les frais de gestion sont eux-aussi réduits : de l’ordre 0,75% par an sur le fonds €uros (depuis le 1er janvier 2017, ils étaient de 0.70% avant...). Pour tous les autres fonds (hors fonds €uros) les frais de gestion sont de 0,75%/an.

Supports immobiliers

Sans doute le point faible de ce contrat. Les supports immobiliers proposés sont rares, bien trop rares.

Liste des OPCI éligibles au contrat d'assurance-vie BOURSORAMA (Boursorama vie)
Noms OPCI Nature OPCI Gestionnaire OPCI Derniers rendements publiés
(Année)
Frais de souscription(*) via le contrat Boursorama vie
OPCIMMO OPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
AMUNDI IMMOBILIER 3.01 %
(2021)
3.50 %
(*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Gestion profilée : pas moins de 8 profils de gestion

Ce contrat propose également pas moins de 8 mandats de gestion (gestion profilée). Les 5 premiers mandats sont gérés par Edmond de Rothschild Asset Management et les nouveaux mandats, accessibles depuis février 2020 sont des mandates orientés ISR, gérés par Sycomore Asset Management.

Performances des profils de gestion (ou fonds profilés) pour le contrat BOURSORAMA VIE.
Profils BOURSORAMA VIE (1) Performances 2021 (2) Performances 2020 (2) Variation par rapport à 2020
en %
Gestionnaire et/ou allocataire du profil
SECURITE
NOM COMMERCIAL
Défensif
1,83 % 2,49 %
-26,51%
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
EQUILIBRE
NOM COMMERCIAL
Défensif
5,79 % 5,14 %
+12,65%
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
DYNAMIQUE
NOM COMMERCIAL
Défensif
8,89 % 7,69 %
+15,60%
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
OFFENSIF
NOM COMMERCIAL
Défensif
5,61 % 6,94 %
-19,16%
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
REACTIF
NOM COMMERCIAL
Défensif
7,01 % 5,82 %
+20,45%
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
SECURITE
NOM COMMERCIAL
Sélection 100% ISR Défensif
DETAILS ALLOC.
Le mandat Sélection 100% ISR Défensif s'adresse aux adhérents souhaitant placer leur épargne selon un profil de rendement/risque modéré sur un horizon de placement conseillé minimum de trois ans. Il ne garantit pas l'épargne investie et présente un risque de perte en capital moyen.
5,00 % 2,49 %
+100,80%
SYCOMORE AM
EQUILIBRE
NOM COMMERCIAL
Sélection 100% ISR Équilibré
DETAILS ALLOC.
Le mandat Sélection 100% ISR Équilibré s'adresse aux adhérents souhaitant placer leur épargne selon un profil de rendement/risque équilibré sur un horizon de placement conseillé minimum de quatre ans. Il ne garantit pas l'épargne investie et présente un risque de perte en capital important.
8,20 % 5,14 %
+59,53%
SYCOMORE AM
DYNAMIQUE
NOM COMMERCIAL
Sélection 100% ISR Dynamique
DETAILS ALLOC.
Le mandat Sélection 100% ISR Dynamique s'adresse aux adhérents souhaitant placer leur épargne selon un profil de rendement/risque dynamique sur un horizon de placement conseillé minimum de six ans. Il ne garantit pas l'épargne investie et présente un risque de perte en capital très important, voire total.
12,10 % 7,69 %
+57,35%
SYCOMORE AM
(1) : Profils de placement génériques, permettant une comparaison avec la concurrence. En cas de profil spécifique, le détail du profil est indiqué tel que défini par l'assureur dans le cadre du contrat BOURSORAMA VIE.

(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.

Gestion combinée

Sur ce contrat d’assurance-vie, vous pouvez choisir de placer une partie de votre capital sous mandat de gestion et gérer l’autre partie vous-même. Il s’agit de la gestion combinée.

Titres vifs, réellement accessibles

Boursorama Vie permet également d’investir sur des titres vifs (actions). Contrairement à de nombreux contrats, Boursorama Vie permet d’accéder à une trentaine de titres avec des montants minimums de 500€ seulement. Sur nombre de contrats d’assurance-vie concurrents, le montant minimum est de 10.000€.

Boursorama vie : Trackers accessibles sur le contrat

Des trackers, ces titres répliquant un indice, ou le cours de matière première (Or, pétrole, etc.) sont maintenant éligibles sur le contrat Boursorama Vie. Une belle opportunité pour les investisseurs avertis. Attention, ces unités de compte sont des placements à risque. Alors que le cours de l’OR s’envole, les investisseurs désireux d’investir sur le précieux métal pourront en profiter pour utiliser le support tracker sur l’OR. Mais attention, comme en bourse, ne jamais oublier l’adage : "Les arbres ne grimpent pas jusqu’au ciel...", vous voilà avertis !

Des outils pour la gestion de votre Assurance Vie

  • Une gestion 100% en ligne : suivez quotidiennement la performance de vos placements.
  • Des options de gestion dynamique : versements libres ou programmés, rachats partiels programmés, arbitrages programmés, option « dynamisation des plus-values », option « sécurisation des plus-values ».
  • Des garanties pour protéger votre capital : garantie plancher, garantie vie universelle

🔍 Avis & notations

Avis des lecteurs de BOURSORAMA (Boursorama vie) :
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Note moyenne des lecteurs : 3.24/5 sur 123 avis
Avis détaillés et argumentés / évaluation moyenne : 3/5 sur 162 avis
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Assurance-vie Boursorama vie : fiche pratique
Assurance-vie Boursorama vie
Distributeur (contrat)BOURSORAMA BANQUE
AssureurGENERALI VIE
Type de contratContrat collectif
Versement initial minimum300,00 €
Frais
Frais sur versement (maxi.)0,000 %
Frais de gestion fonds euros EUROSSIMA0.750 %
Frais de gestion fonds euros EURO EXCLUSIF0.750 %
Frais de gestion sur unités de compte0.750 %
Frais sur versement de rentes0.00 %
Frais d'adhésionNEANT
Frais d'arbitrage en ligneArbitrages gratuits, sans restriction.
Unités de compte disponibles
En gestion libre400
SCPI1
SCI0
SCP0
OPCI3
ETF (Trackers)33
Capital-investissement (Private equity)nc
Titres vifs38
Fonds ISRNC
Fonds euros
Nombre de fonds euros2
Fonds euros EUROSSIMA FG 75
Rendement 2021, brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)
0.750 %
Rendement 2021, net pour les épargnants0.621 %
Rendements nets des frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas de celles à venir.
Fonds euros EURO EXCLUSIF
Rendement 2021, brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)
1.350 %
Rendement 2021, net pour les épargnants1.118 %
Rendements nets des frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas de celles à venir.
Options de gestion
Rachat partiel programmé
Garantie plancher en cas de décès
Dynamisation des plus-values
Sécurisation des plus-values
DOCUMENTATION
Boursorama Vie - Conditions générales (Janvier 2017) (PDF) - 448.5 ko
Boursorama Vie - Conditions générales (Janvier 2017)
 (PDF) - 77 ko
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Demande BOURSORAMA VIE

Adhsion au contrat Boursorama Vie en ligne, gestion 100% en ligne, sans frais sur les versements, gestion pilote, sans frais supplmentaires.
Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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1  commentaire (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

  • BOURSORAMA (Boursorama vie)

    💬 11 mars 15:24, par Parein Viviane

    A la souscription du contrat d assuranc vie existe t il un pourcentage mini a respecter pour les unités de compte ? Si oui par la suite,apres un arbitrage ce poucentage doit-il être maintenu ? Je vous remercie pour votre réponse

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