LUCYA TAUX AVRIL 2026 (FR1459ABB324)
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LUCYA TAUX AVRIL 2026 (FR1459ABB324)
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Produit structuré, avec protection du capital à l’échéance, coupon conditionnel de 5.6% brut, avec comme sous-jacent le taux Euribor 12 mois, avec un seuil à 3%.
Sommaire de l'article
LUCYA TAUX AVRIL 2026
Nouvelle proposition de produit structuré sur la gamme de contrat d’assurance vie et de PER chez Lucya (Lucya CARDIF). Ce fonds structuré permet d’investir pour obtenir des coupons annuels conditionnels de 5.6% brut. Il n’existe pas de garantie en capital en cours de vie, mais uniquement une garantie du capital à l’échéance.
Sous-jacent et coupons
L’investisseur est exposé au marché des taux EUR par le biais d’une exposition au Taux 12 mois Euribor®. Le remboursement du produit « Lucya Taux Avril 2026 » est conditionné à l’évolution de ce taux. Taux 12 Month Euribor® (tel qu’observé à 11h du matin, heure de Francfort sur la page Reuters –EURIBOR1YD= ; Code Bloomberg : EUR012M Index).
Le coupon conditionnel est de 5.60% brut (les frais de gestion du contrat d’assurance vie sont donc à déduire). En année 1 et 2, un coupon conditionnel de 5,60% sera acté si, à la date de constatation annuelle, le Taux 12 Month Euribor® est inférieur ou égal à 3,00%. La somme des coupons actés sera payée par anticipation dans le cas d’un remboursement anticipé ou à l’échéance le cas échéant.
Qu’est-ce que l’Euribor 12 mois ?
L’Euribor (Euro Interbank Offered Rate) est un ensemble de taux de référence auxquels un panel de grandes banques de la zone euro déclarent pouvoir se financer sans garantie sur différentes échéances. L’échéance 12 mois est la plus longue des maturités standard d’Euribor (aux côtés du 1 semaine, 1, 3 et 6 mois). Elle mesure le coût théorique d’un financement interbancaire sur un an. Par construction, l’Euribor 12 mois incorpore des anticipations sur l’évolution des taux directeurs et de l’inflation sur l’année à venir, ainsi qu’une prime de terme et une composante de risque de crédit bancaire.
| Périodes | Taux Euribor® (moyenne mensuelle 12 mois) | Variations en % (vs période précédente) |
|---|---|---|
| 07/2026 | 2.854 % | +2,00 % |
| 06/2026 | 2.798 % | -0,11 % |
| (source données Banque de France, calculs FranceTransactions.com) | ||
Période de détention recommandée : 12 ans
La période de détention recommandée pour le produit est de 12 ans car le produit est conçu pour être conservé jusqu’à l’échéance ; il est toutefois possible que le produit soit résilié avant sa date d’échéance finale en cas d’un remboursement par anticipation ou dans le cas d’un événement extraordinaire. Vous n’avez aucun droit contractuel de résilier le produit avant l’échéance.
Remboursement anticipé
Un mécanisme de remboursement anticipé activable automatiquement à l’issue de l’année 3 à l’année 11, si, à l’une des dates de constatation annuelle, le Taux 12 Month Euribor® est inférieur ou égal à 3,00%. Dans le cas d’un remboursement anticipé, l’investisseur reçoit son capital initial ainsi qu’un coupon conditionnel de 5,60% au titre de l’année.
Si à une date de constatation annuelle, en cours de vie, le Taux 12 Month Euribor® est strictement supérieur à 3,00%, l’investisseur ne recevra aucun coupon conditionnel au titre de cette période, à la Date de Remboursement Anticipé Automatique ou à la Date d’Echéance.
Un remboursement du capital à l’échéance (le 24 avril 2038) dès lors que l’investisseur a conservé son
placement pendant 12 ans à compter de la date d’émission (hors défaut de paiement et/ou de faillite et/ou
de mise en résolution de l’Émetteur et/ou du Garant).
Scénario le plus défavorable
À chaque date de constatation annuelle, de l’année 3 à l’année 11, le Taux 12 Month Euribor® est supérieur à 3,00%. Aucun coupon conditionnel n’est acté au titre de ces années et le mécanisme de remboursement anticipé n’est donc pas activé. À la date de constatation finale, le Taux 12 Month Euribor® est supérieur à 3,00% (soit 5% dans cet exemple). L’investisseur reçoit alors, à la date d’échéance, son capital initial uniquement et aucun coupon n’est perçu. Le Taux de Rendement Annuel Net sera lors de -1,00%.
| Produit Structuré LUCYA TAUX AVRIL 2026 | |
|---|---|
| Nom commercial | LUCYA TAUX AVRIL 2026 |
| Émetteur | GOLDMAN SACHS FINANCE CORP INTERNATIONAL LTD. |
| Code ISIN | FR1459ABB324 |
| Valeur nominale d'une part | 1000.00 € |
| Indicateur Synthétique de Risque (7 = risque maximum) | ⚠️ 1 2 3 4 5 6 7 |
| Rendement potentiel | 5.60 % |
| Protection des coupons | Les coupons optionnels sont distribués lors du rappel du produit. |
| Protection du capital | 100% garanti à maturité |
| Date limite de souscription | 22/04/2026 Ce produit structuré n'est plus commercialisé. |
| Durée investissement recommandée | 12 ans |
| Actif financier sous-jacent | L'investisseur est exposé au marché des taux EUR par le biais d'une exposition au Taux 12 mois Euribor. |
| Mécanisme simplifié (*) | Dates de constatation annuelle du versement du coupon conditionnel : 19 avril 2027, 13 avril 2028, 17 avril 2029, 15 avril 2030, 17 avril 2031, 19 avril 2032, 14 avril 2033, 17 avril 2034, 17 avril 2035, 17 avril 2036, 17 avril 2037. |
| Contrats assurance-vie proposant LUCYA TAUX AVRIL 2026 en unité de compte(1) | |
| Assureurs proposant LUCYA TAUX AVRIL 2026 en unité de compte sur une partie de leurs contrants d'assurance-vie(1) | ABEILLE ASSURANCE, CARDIF |
| Il est impératif de prendre de l'ensemble de la documentation financière (notamment le scénario défavorable) avant de souscrire un produit structuré. (1): liste non exhaustive des offres du marché. Liste donnée à titre indicative. | |
| DOCUMENTATION | |
|---|---|
 Brochure LUCYA TAUX AVRIL 2026 |
DIC LUCYA TAUX AVRIL 2026 |
Avis de la rédaction
En proposant une protection à 100% du capital à l’échéance du fonds structuré, ce produit financier peut être étudié. Le risque étant que les taux d’intérêts sont attendus en hausse, mais en théorie, les taux court terme devraient baisser en faveur des taux long terme qui devraient grimper. Le coupon conditionnel de 5.6%, soit 5.1% une fois les frais de gestion déduits, est acceptable. Les prélèvements sociaux sont encore à déduire, le rendement net, si tout se passe au mieux, serait alors de 4.23% (prélèvements sociaux déduits). L’attrait restant que le capital est protégé à 100% en sortie de placement. Une opportunité pour bénéficier du bonus sur le fonds euros 2026 et 2027, en investissant sur cette unité de compte.
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Les différents types de produits structurés :
- Les fonds à capital garanti : Vous êtes sûr de récupérer, à la date d’échéance, la totalité du capital investi, net de frais. Ce type de produit structuré privilégie la sécurisation de l’investissement aux dépens de la performance.
- Les fonds à capital protégé : Seule une partie de votre investissement initial est garantie. En cas de marché haussier, ce produit structuré offre des perspectives de rendement plus élevées. En cas de marché baissier, les pertes en capital sont réduites, mais pas totalement évitées.
- Les fonds à promesse : Aucune forme de garantie n’est rattachée à ce type de produit structuré. Mais, ils promettent une performance minimale, même si les indices baissent. Deux techniques de gestion peuvent être utilisées :
- Un effet « cliquet ». Si l’actif atteint ou dépasse un niveau donné, les gains sont collectés, puis mis de côté sur des supports sécurisés.
- Un effet « coussin ». Si la part des actifs risqués excède un certain niveau, l’investissement est rééquilibré en faveur d’actifs sécurisés.
- Les fonds « autocall » : Ce type de produit structuré n’est pas assorti d’une durée de placement prédéfinie. Seule une durée maximale est établie. Ici, le but est de procéder au remboursement du capital, en l’accompagnant d’une rémunération. Le tout, avant l’échéance maximum du produit structuré. Pour ce faire, les fonds « autocall » prévoient des fenêtres de remboursement anticipé tous les ans, semestres ou trimestres. Si l’indice atteint l’objectif fixé au cours de l’une de ces échéances, l’activation de l’« autocall » est automatique. Vous percevez alors des coupons. Autrement dit, un capital majoré d’une plus-value indexée sur l’évolution de l’indice ou du panier de valeurs.
FAQ Produits Structurés :
Puis-je vendre un produit structuré avant son échéance ?
Vous pouvez vendre à tout moment un produit structuré, mais au prix du marché uniquement (le plus souvent ce sera donc en moins-value !). En vendant avant l’échéance du produit, vous perdrez également l’ensemble des potentiels coupons cumulés. C’est donc possible de vendre son produit structuré, mais généralement avec des pertes financières importantes.
Puis-je investir sur un produit structuré via un compte-titres ?
Oui, vous le pouvez, mais cela n’apporte aucun intérêt. La fiscalité prohibitive des compte-titres (flat tax) milite pour un investissement sur les produits structurés via l’assurance vie ou le PER.
Comment fonctionnent les produits structurés ?
Les produits structurés reposent sur un système de coupon. En cas de dénouement positif, vous récupérez votre capital à l’échéance ainsi qu’une plus-value. En cas de dénouement négatif, vous subissez une perte en capital pouvant aller jusqu’à la totalité de celui-ci. Certains produits structurés proposent également une protection du capital.
Comment est construit un produit structuré ?
Basé sur un « indice », le produit structuré dispose de plusieurs mécanismes incluant un niveau de protection du capital, une échéance et un rendement (coupon). Ce sont des produits financiers complexes.
Peut-on perdre de l’argent avec un produit structuré ?
Oui, bien-sûr. Les produits structurés sont des produits financiers à risque de perte en cpital. Même pour les produits structurés, si vous choisissez de vendre votre position avant l’échéance, vous pouvez subir une perte financière.
Qu’est-ce qu’un produit structuré autocall ?
Un produit autocall est un produit structuré conçu pour pouvoir être remboursé automatiquement avant son échéance si la condition prévue dans la formule est remplie.
Exemple : Imaginons un autocall basé sur un indice boursier : Capital investi : 10 000 €, Durée maximale : 10 ans, Coupon : 8 % par an, Niveau initial de l’indice : 100,
Seuil de remboursement anticipé (« autocall ») : 100, Barrière de protection du capital : 60 %. Dans cet exemple, dès que l’indice revient à 100 % ou plus de son niveau initial à une date d’observation, le produit est automatiquement remboursé.
Pourquoi « autocall » ? Le terme vient de automatic call, c’est-à-dire « remboursement automatique ». L’investisseur ne décide pas de sortir du placement : la formule du produit déclenche automatiquement le remboursement lorsque la condition est remplie.
- Les produits structurés sont des titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance.
- Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
- L’attention des investisseurs est attirée sur le fait qu’en investissant sur des titres de créance ils prennent un risque de crédit sur l’Emetteur et sur le Garant de la formule. Vous supportez le risque éventuel de défaut de paiement et de faillite de l’émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution de la formule.
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