LUCYA BY AXA

LUCYA BY AXA

Contrat d’assurance vie nouvelle génération, lancé commercialement en juillet 2025, alliant la solidité du groupe AXA à une distribution 100 % en ligne et des frais parmi les plus bas du marché. Lucya by AXA est accessible dès 1 000 € seulement (500€ pour les versements complémentaires).

37 ETF éligibles au contrat Lucya by AXA

Les épargnants souhaitant investir sur des ETF (en gestion libre ou en gestion déléguée) sont ravis, une sélection de 37 ETF triés sur le volet est disponible sur ce contrat Lucya By Axa.

Fonds en euros : Fonds général Lucya by Axa

Stratégie d’investissement : Le Fonds Général est majoritairement investi en obligations européennes (emprunts d’Etat), avec une faible part sur des actifs immobiliers, ce support en euros vise la sécurité et la valorisation de votre épargne. Axa applique une approche d’investissement alignée sur des valeurs éthiques, exclut les secteurs controversés tels que le tabac, le charbon, les sables bitumeux, les armes controversées et l’huile de palme non durable.

Rendement du Fonds Général Lucya by Axa : Rendement net des frais de gestion 2024 [1] : entre 2 et 3% en fonction du taux d’unités de compte (UC) détenu dans le contrat :
 2,10% si le taux d’Unités de Compte est supérieur ou égal à 40%
 2,50% si le taux d’Unités de Compte est supérieur ou égal à 50%
 3% si taux d’Unités de Compte est supérieur à 60%

Frais du contrat

 Frais d’entrée et sur versements : 0 % (hors supports OPCI),
 Frais d’arbitrages : 0 % (hors supports OPCI),
 Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) : 0,50 % en Gestion Libre (ETF inclus) ; 0,75 % en Gestion Déléguée,
 Frais de gestion annuel sur le supports en euros : 0,70%,
 Frais de gestion annuel sur le fonds Croissance : 0,70%,
 Frais de transaction sur les ETF : 0.1% achat et 0.1% à la vente.

Un large éventail d’unités de compte

Pour les épargnants les plus avertis, près de 850 supports en unités de compte sont également disponibles, parmi lesquels des Fonds de Private Equity (Fonds Commun de Placement à Risque), Immobiliers (organismes de Placement Collectif Immobilier), indiciels (ETF) ainsi que des fonds indexés sur les matières premières.

• 2 fonds matières premières : Axa or et matières premières C (FR0010011171) et Ixios Gold P (FR0013447752, en réalité un fonds de sociétés minières).
• 2 fonds immobiliers : OPCI Opcimmo P (FR0011066802) et OPCI BNP PARIBAS Diversipierre P (FR0011513563).
• 3 fonds de private equity (actions non cotées) : FCPR Axa Avenir Infrastructure FR001400BZG1 (datacenter, réseaux de distribution d’énergie, réseaux ferroviaires, traitement des eaux et des déchets, etc.) ; FCPR Axa Avenir Entrepreneurs pour investir dans l’économie réelle (FR001400P033) ; et FCPR APAX Private Equity Opportunities A (APEO : FR0013533619).
• Produits structurés : AXA devrait proposer ponctuellement des offres de produits structurés.

Gestion libre et la Gestion déléguée cumulables

C’est la tendance sur les contrats d’assurance vie nouvelle génération : l’épargnant peut mixer les modes de gestion et ainsi bénéficier d’une gestion libre, d’une gestion déléguée et d’une gestion sous mandat, en même temps !

• Gestion déléguée Lucya : Pour ceux qui préfèrent un mode de gestion clé en main, la Gestion déléguée, conseillée par Lucya, est également disponible, avec des allocations adaptées à votre profil et à vos objectifs : modérée, équilibre ou dynamique. Avec ce mode de gestion, c’est Lucya qui va répartir nos versements entre les différentes unités de compte. C’est une gestion 100 % UC (sans fonds euro mais remplacé par le fonds monétaire AXA Court Terme) en privilégiant les fonds indiciels, selon notre profil épargnant : modéré, équilibré ou dynamique.
• Ce service coûte 0,25 % de frais de gestion annuels supplémentaires. Donc 0,75 % de frais de gestion sur UC au lieu de 0,50 %.
• Gestion déléguée Sélection Live par AXA IM : Cette gestion sous mandat (3 profils également) fait la part belle aux actifs non cotés et orientés vers l’écologie. Cette gestion déléguée coûte également 0,25 % de frais de gestion annuels en plus, par rapport à la gestion libre.

Expérience 100 % digitale

Depuis l’ouverture de votre contrat jusqu’à sa gestion au quotidien, Lucya by AXA est pensé pour offrir une expérience fluide et 100 % en ligne, sans papier ni rendez-vous physique. Versements ponctuels ou programmés, arbitrages, retraits, modification de la clause bénéficiaire  : vous êtes aux commandes, à tout moment, depuis votre espace client sécurisé. Nos conseillers sont toutefois disponibles pour vous accompagner si besoin.

Options de gestion

Investissement progressif, arbitrage progressif ou encore stop-loss, Lucya by AXA intègre des outils automatiques avancés pour vous aider à mieux gérer votre contrat . Ces options gratuites permettent d’encadrer votre risque, d’optimiser vos gains et de garder le cap sur vos objectifs.

Garantie décès incluse

Lucya by AXA inclus une garantie décès accidentel, sans aucuns frais supplémentaires. C’est encore assez rare, car généralement cette garantie est optionnelle. Cette assurance permet de se prémunir de moins-values latentes lors du décès de l’assuré. Comme souvent, cette garantie décès n’est applicable qu’avant les 70 ans de l’assuré du contrat, dans la limite d’un plafond. Ce dernier est de 1,8 million d’euros par client tous contrats AXA confondus.

Inconvénients de Lucya by AXA

• Le backoffice AXA n’est pas le plus performant du marché, les actes de gestion sont parfois longs et peuvent apparaître comme étant complexes à réaliser.
• Les supports immobiliers ne sont pas attractifs, les OPCI n’ont plus les faveurs des épargnants. Aucune SCPI n’est proposée pour le moment.
• Le nombre de fonds de Private Equity proposés est trop restreint. Alors que le nombre d’UC est élevé (plus de 800), les épargnants devraient avoir un choix plus large, cela devrait être le cas dans les mois à venir.

Avantages de Lucya by AXA

• Assureur AXA : les offres de contrats d’assurance vie assurés par AXA avec des frais aussi faibles est une première sur le marché de l’assurance vie, c’est une opportunité pour les épargnants pour réduire leurs risques de défaut (capital garanti à hauteur de 70000 € par assureur),
• Garantie décès incluse, sans frais : point important, cette garantie décès incluse est un véritable plus.
• Investissements multi-poches : Lucy by AXA permet de mixer les modes de gestion (libre, délégué Lucya, Piloté par AXA IM), à des frais additionnels parmi les plus bas du marché, seulement +0.25%.
• Gestion pilotée parmi la moins chère du marché : avec des frais à seulement 0.75% en gestion pilotée, ce contrat Lucya by AXA se classe en toute première partie de tableau du comparatif des frais appliqués en gestion pilotée.