Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 3.60 % en 2024, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque.
Onyx 3 permet de placer un capital sur un horizon maximal de 5 années, avec la garantie d’un rendement et de la préservation de son capital à l’échéance de la durée totale du placement. Le sous-jacent est le taux swap Euro sur 30 ans.
Produit Structuré ONYX 3: détails
Produit Structuré ONYX 3
Nom commercial
ONYX 3
Émetteur
SG ISSUER
Code ISIN
FR001400JCK5
Valeur nominale d'une part
1000.00 €
Infos souscription
La somme de chaque Montant d'Intérêts Structurés(i) déterminé pour chaque
Date d'Evaluation(i)(i de 1 à 5) survenant avant la Date de Paiement d'Intérêts,
chaque Montant d'Intérêts Structurés(i) étant égal à : Montant(s) d'Intérêts Structurés(i) = Valeur Nominale x Max(4% ; Min(5.50% ; 100% x Fixing(i)))
Indicateur Synthétique de Risque (7 = risque maximum)
⚠️
1
2
3
4
5
6
7
Rendement potentiel
5.00 %
Protection du capital
100% à l'échéance
Date limite de souscription
31/10/2023 Ce produit structuré n'est plus commercialisé.
Durée investissement recommandée
5 ans
Actif financier sous-jacent
EUR CMS 30 ans (Taux swap maturité 30 ans). Le CMS est un type de swap de taux dans lequel sont échangés d'une part un flux d'intérêt calculé sur un taux variable monétaire ou un taux fixe, et d'autre
Mécanisme simplifié (*)
Le capital est garanti à 100% uniquement à l'échéance. Capital brut, en dehors des frais de souscription et de frais de gestion.
Société Générale paiera au(x) distributeur(s) concerné(s) une rémunération jusqu'à 1.50% par an (calculée sur la base de la durée maximale des Titres), du montant total des Titres effectivement placés par ce(s) distributeur(s).
Contrats assurance-vie proposant ONYX 3 en unité de compte(1)
Assureurs proposant ONYX 3 en unité de compte sur une partie de leurs contrants d'assurance-vie(1)
ORADEA VIE, GENERALI VIE
Il est impératif de prendre de l'ensemble de la documentation financière (notamment le scénario défavorable) avant de souscrire un produit structuré. (1): liste non exhaustive des offres du marché. Liste donnée à titre indicative.
Objectif de gain : de 4 à 5.5% brut
Le rendement escompté varie, en fonction des scénarios, entre 4 et 5.5% brut annuel, selon les modalités et conditions d’application de ce fonds structuré. Rendement et capital non garanti en cours de placement.
Avis des lecteurs de Guide Epargne sur ONYX 3 (FR001400JCK5) : Note moyenne des lecteurs : 15.88/20 sur 1 avisAvis / évaluation moyenne : Aucun avis détaillé publié, soyez le premier à donner votre avis !
Produit structuré : les différents types de fonds structurés à connaître
Les autocalls : Ces produits offrent la possibilité de récupérer une partie ou la totalité du capital investi à une date déterminée si certaines conditions sont remplies (par exemple, si le sous-jacent n’a pas dépassé un certain seuil). Si ces conditions ne sont pas remplies, le capital peut être partiellement ou totalement perdu.
Les produits à capital garanti : Ces produits offrent une garantie de remboursement du capital à l’échéance, sous certaines conditions. Le rendement est lié à la performance d’un sous-jacent.
Les produits à barrière : Ces produits ont un mécanisme de protection basé sur un seuil (la barrière). Si le sous-jacent atteint ce seuil, le produit est désactivé et le capital est perdu.
Les produits convertibles : Ces produits peuvent être convertis en actions de l’émetteur à une date et à un prix déterminés.
Les produits structurés dynamiques : Ces produits offrent une grande flexibilité en termes de profil de risque et de rendement. Ils peuvent être personnalisés en fonction des objectifs de l’investisseur.
Athéna
Les produits structurés de type Athéna sont un certain type de produits autocall, parmi les produits structurés les plus répandus.
Versement des coupons à l’échéance : Contrairement aux autres produits structurés où les coupons (revenus) sont versés régulièrement, les produits Athéna ne distribuent aucun coupon pendant leur durée de vie. Les éventuels coupons sont capitalisés et versés uniquement à l’échéance, si certaines conditions sont remplies.
Remboursement anticipé possible : Comme les autres autocalls, les produits Athéna peuvent être remboursés de manière anticipée à certaines dates prédéfinies si le sous-jacent (action, indice, etc.) a atteint un certain niveau.
Profil de risque intermédiaire : Les produits Athéna offrent généralement un profil de risque intermédiaire, entre un placement en obligations et un investissement en actions.
Phoenix
Un produit structuré de type Phoenix est une variété de produit d’investissement qui offre une combinaison de caractéristiques spécifiques.
Versement régulier de coupons : distribution des revenus (coupons) en cours de vie du produit,
Remboursement anticipé possible : Comme les autres autocalls, les produits Phoenix peuvent être remboursés de manière anticipée à certaines dates prédéfinies si le sous-jacent (action, indice, etc.) a atteint un certain niveau.
Le produit Phoenix peut distribuer des revenus (coupons) en cours de vie du produit, tandis que les revenus du produit Athéna sont perçus au moment du remboursement du produit lors d’un flux unique.
Caractéristiques
Athéna
Phoenix
Versement des coupons
À l’échéance
Périodique
Profil de risque
Intermédiaire
Légèrement supérieur
Potentiel de rendement
Élevé si les conditions sont remplies
Peut être plus régulier
Athéna : Convient aux investisseurs recherchant un potentiel de rendement élevé avec un versement unique à l’échéance.
Phoenix : Convient aux investisseurs souhaitant bénéficier de revenus réguliers tout en participant à la hausse potentielle du sous-jacent.
Airbag ?
L’airbag est un mécanisme qui permet de limiter la perte en capital en cas de scénario défavorable. Ainsi, à la suite d’une évolution défavorable de l’Indice de référence, l’airbag permet de délivrer, sous conditions, une rémunération plancher à l’échéance.
Traditionnellement, si le sous-jacent est en dessous du niveau requis pour le paiement du coupon à la maturité, l’investisseur ne recevrait aucun retour, hormis le remboursement du principal si la barrière de protection du capital n’a pas été violée. L’Airbag modifie cette dynamique en abaissant le niveau de la barrière qui régule la distribution du coupon à la dernière constatation.
Par exemple, si initialement le niveau requis était de 100%, avec l’effet Airbag, ce niveau pourrait être réduit à 85%, augmentant ainsi la probabilité de recevoir un retour même en cas de baisse modérée du sous-jacent.
Produit structuré, un placement à risques.
Les produits structurés sont des titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance.
Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
L’attention des investisseurs est attirée sur le fait qu’en investissant sur des titres de créance ils prennent un risque de crédit sur l’Emetteur et sur le Garant de la formule. Vous supportez le risque éventuel de défaut de paiement et de faillite de l’émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution de la formule.
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