PYRITE 7
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PYRITE 7
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Produit structuré à risque de perte en capital, Pyrite 7, propose un rendement objectif (non garanti) de 11%.
Sommaire de l'article
Pyrite 7
Pyrite est un produit structuré qui ne garantit ni le capital, ni les coupons. Seules des protections sont mises en place selon des seuils spécifiques. Le rendement de Pyrite 7 dépend de l’évolution du sous-jacent iEdge Aerospace & Defense Transatlantic 10 EW Decrement 50 Points GTR, qui est composé de 10 actions mondiales tirant la plupart de leurs revenus de l’industrie aérospatiale et de la défense, en excluant les entreprises impliquées dans les armes non conventionnelles.
Viser 11% de rendement brut (non garanti)
Au bout d’un an, à partir du 3 juin 2026, si le niveau de l’indice sous-jacent est supérieur ou égale à la barrière dégressive de remboursement automatique anticipé, le produit structuré est automatiquement remboursé. En cas de remboursement anticipé, l’investisseur reçoit l’intégralité de son capital initial, majoré d’un coupon égal à 2,75% brut (soit 2,56% net de frais de gestion) par trimestre écoulé équivalent à 11% brut (soit 10,25% net de frais de gestion) par année écoulée.
La barrière dégressive de remboursement automatique anticipé est fixée à 100% du niveau initial du sous-jacent au 4e trimestre et diminuera de 0,50% par trimestre pour atteindre 82,50% du niveau initial au 39e trimestre.
À l’échéance des 10 ans, en l’absence de remboursement anticipé en cours de vie :
- Si le niveau du sous-jacent est supérieur ou égal à 82% de son niveau initial, l’investisseur reçoit l’intégralité de son capital et la totalité des coupons (soit 10,25% net de frais de gestion par année écoulée).
- Si le niveau du sous-jacent est inférieur à 82% de son niveau initial, mais supérieur ou égal à 50% de ce même niveau, l’investisseur reçoit son capital initial sans coupon.
- En cas de baisse plus importante, l’investisseur subit une perte en capital proportionnelle à la baisse du sous-jacent.
Produit Structuré PYRITE 7: détails Produit Structuré PYRITE 7 Nom commercial PYRITE 7 Émetteur NATIXIS Code ISIN Valeur nominale d'une part 1000.00 € Indicateur Synthétique de Risque (7 = risque maximum) ⚠️ 1234567Rendement potentiel 11.00 % Protection des coupons Aucune garantie de coupon. À l'échéance, le coupon de 11,00% brut est garanti jusqu'à une baisse de 18% de l'indice. Protection du capital Aucune garantie de capital. Le capital investi est protégé jusqu'à 50% de baisse de l'indice. Au-delà vous subissez une perte en capital équivalent à la performance de l'indice. Date limite de souscription 23/05/2025 Ce produit structuré n'est plus commercialisé. Durée investissement recommandée 10 ans Actif financier sous-jacent iEdge Aerospace & Defense Transatlantic 10 EW 50 Points GTR Mécanisme simplifié (*) Pyrite 7 vous permet de viser un rendement de 11,00% annuel brut (soit 10,25%, net de frais de gestion du contrat) en investissant sur les secteurs de l'aérospatial et de la défense. Mécanisme de remboursement automatique trimestriel Pyrite 7 bénéficie de dates de constatation trimestrielles à partir de la fin de la 1ère année (soit à partir du 03 juin 2026). Si à une de ces dates de constatation, le niveau de l'indice est au-dessus de la barrière dégressive de remboursement, alors vous êtes remboursé et vous touchez 2,75% par trimestre écoulé. Contrats assurance-vie proposant PYRITE 7 en unité de compte(1) Assureurs proposant PYRITE 7 en unité de compte sur une partie de leurs contrants d'assurance-vie(1) GENERALI Il est impératif de prendre de l'ensemble de la documentation financière (notamment le scénario défavorable) avant de souscrire un produit structuré.
(1): liste non exhaustive des offres du marché. Liste donnée à titre indicative.
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Les différents types de produits structurés :
- Les fonds à capital garanti : Vous êtes sûr de récupérer, à la date d’échéance, la totalité du capital investi, net de frais. Ce type de produit structuré privilégie la sécurisation de l’investissement aux dépens de la performance.
- Les fonds à capital protégé : Seule une partie de votre investissement initial est garantie. En cas de marché haussier, ce produit structuré offre des perspectives de rendement plus élevées. En cas de marché baissier, les pertes en capital sont réduites, mais pas totalement évitées.
- Les fonds à promesse : Aucune forme de garantie n’est rattachée à ce type de produit structuré. Mais, ils promettent une performance minimale, même si les indices baissent. Deux techniques de gestion peuvent être utilisées :
- Un effet « cliquet ». Si l’actif atteint ou dépasse un niveau donné, les gains sont collectés, puis mis de côté sur des supports sécurisés.
- Un effet « coussin ». Si la part des actifs risqués excède un certain niveau, l’investissement est rééquilibré en faveur d’actifs sécurisés.
- Les fonds « autocall » : Ce type de produit structuré n’est pas assorti d’une durée de placement prédéfinie. Seule une durée maximale est établie. Ici, le but est de procéder au remboursement du capital, en l’accompagnant d’une rémunération. Le tout, avant l’échéance maximum du produit structuré. Pour ce faire, les fonds « autocall » prévoient des fenêtres de remboursement anticipé tous les ans, semestres ou trimestres. Si l’indice atteint l’objectif fixé au cours de l’une de ces échéances, l’activation de l’« autocall » est automatique. Vous percevez alors des coupons. Autrement dit, un capital majoré d’une plus-value indexée sur l’évolution de l’indice ou du panier de valeurs.
FAQ Produits Structurés :
Puis-je vendre un produit structuré avant son échéance ?
Vous pouvez vendre à tout moment un produit structuré, mais au prix du marché uniquement (le plus souvent ce sera donc en moins-value !). En vendant avant l’échéance du produit, vous perdrez également l’ensemble des potentiels coupons cumulés. C’est donc possible de vendre son produit structuré, mais généralement avec des pertes financières importantes.
Puis-je investir sur un produit structuré via un compte-titres ?
Oui, vous le pouvez, mais cela n’apporte aucun intérêt. La fiscalité prohibitive des compte-titres (flat tax) milite pour un investissement sur les produits structurés via l’assurance vie ou le PER.
Comment fonctionnent les produits structurés ?
Les produits structurés reposent sur un système de coupon. En cas de dénouement positif, vous récupérez votre capital à l’échéance ainsi qu’une plus-value. En cas de dénouement négatif, vous subissez une perte en capital pouvant aller jusqu’à la totalité de celui-ci. Certains produits structurés proposent également une protection du capital.
Comment est construit un produit structuré ?
Basé sur un « indice », le produit structuré dispose de plusieurs mécanismes incluant un niveau de protection du capital, une échéance et un rendement (coupon). Ce sont des produits financiers complexes.
Peut-on perdre de l’argent avec un produit structuré ?
Oui, bien-sûr. Les produits structurés sont des produits financiers à risque de perte en cpital. Même pour les produits structurés, si vous choisissez de vendre votre position avant l’échéance, vous pouvez subir une perte financière.
Qu’est-ce qu’un produit structuré autocall ?
Un produit autocall est un produit structuré conçu pour pouvoir être remboursé automatiquement avant son échéance si la condition prévue dans la formule est remplie.
Exemple : Imaginons un autocall basé sur un indice boursier : Capital investi : 10 000 €, Durée maximale : 10 ans, Coupon : 8 % par an, Niveau initial de l’indice : 100,
Seuil de remboursement anticipé (« autocall ») : 100, Barrière de protection du capital : 60 %. Dans cet exemple, dès que l’indice revient à 100 % ou plus de son niveau initial à une date d’observation, le produit est automatiquement remboursé.
Pourquoi « autocall » ? Le terme vient de automatic call, c’est-à-dire « remboursement automatique ». L’investisseur ne décide pas de sortir du placement : la formule du produit déclenche automatiquement le remboursement lorsque la condition est remplie.
- Les produits structurés sont des titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance.
- Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
- L’attention des investisseurs est attirée sur le fait qu’en investissant sur des titres de créance ils prennent un risque de crédit sur l’Emetteur et sur le Garant de la formule. Vous supportez le risque éventuel de défaut de paiement et de faillite de l’émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution de la formule.
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