PYRITE 9 (FR0014010CF8)
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PYRITE 9 (FR0014010CF8)
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Pyrite 9 est un produit structuré visant un objectif de rendement de 10.75% (non garanti).
Sommaire de l'article
Pyrite 9
Pyrite 9 est un titre de créance présentant un risque de perte partielle ou totale en capital en cours de vie et à l’échéance. Pyrite 9 expose l’investisseur à l’évolution de l’indice Bloomberg US & Euro Titans Select Decrement 50 Points Index EUR qui est calculé en réinvestissant les dividendes bruts détachés des actions qui le composent et en retranchant un prélèvement forfaitaire constant de 50 points d’indice par an ;
En cours de vie : chaque jour de bourse, à partir du 15 mars 2027 (inclus), un remboursement anticipé automatique possible du capital avec un gain potentiel de 10,75 % par année écoulé depuis la Date de Constatation Initiale (exclue) (soit un gain d’environ 0,0295 % par jour calendaire écoulé) si l’Indice est stable ou clôture en hausse par rapport à son niveau initial à une Date de Constatation Quotidienne (soit un taux de rendement annuel net maximum de 9,10 %
À l’échéance des 10 ans : Un remboursement du capital avec un gain d’environ 107,5589 % (soit un gain d’environ 0,0295 %(1) par jour calendaire écoulé depuis la Date de Constatation Initiale (exclue)), dès lors que l’Indice ne clôture pas en baisse de plus de 50 % par rapport à son niveau initial à la Date de Constatation Finale (soit un taux de rendement annuel net de 6,47 %) ;
Une perte partielle ou totale en capital égale à la baisse finale de l’Indice, dès lors que celui-ci clôture en baisse de plus de 50 % par rapport à son niveau initial à la Date de Constatation Finale (soit un taux de rendement annuel net inférieur à -7,60 %).
Le rendement de Pyrite 9 dépend de l’évolution de l’indice Bloomberg US & Euro Titans Select Decrement 50 Points Index EUR (le “sous-jacent”), qui reflète la performance d’un panier équilibré de grandes capitalisations américaines et européennes, ajustée d’un décrément fixe de 50 points par an.
Au bout de 18 mois, à partir du 15 mars 2027, chaque jour de bourse (fréquence de constatation quotidienne) si le sous-jacent est supérieur ou égale à son point de départ, le produit structuré1 est automatiquement remboursé par anticipation.
En cas de remboursement anticipé, l’investisseur reçoit l’intégralité de son capital initial, majoré d’un coupon conditionnel égal à 0,0295% brut par jour calendaire écoulé entre la date de constatation initiale (incluse) et la date de constatation quotidienne correspondante (exclue).
En l’absence de remboursement anticipé en cours de vie, à l’échéance (le 29 août 2035) :
Si le niveau du fonds sous-jacent est supérieur ou égal à 50% de son niveau observé au départ, l’investisseur reçoit l’intégralité de son capital et la totalité des gains (soit 10% net de frais de gestion2 par année écoulée).
En cas de baisse plus importante, l’investisseur subit une perte en capital proportionnelle à la baisse du fonds sous-jacent.
| Produit Structuré PYRITE 9 | |
|---|---|
| Nom commercial | PYRITE 9 |
| Émetteur | BNP PARIBAS ISSUANCE B.V |
| Code ISIN | FR0014010CF8 |
| Valeur nominale d'une part | 1000.00 € |
| Indicateur Synthétique de Risque (7 = risque maximum) | ⚠️ 1 2 3 4 5 6 7 |
| Rendement potentiel | 10.75 % |
| Protection des coupons | Aucune garantie de coupon. À l'échéance, le coupon de 11,00% brut est garanti jusqu'à une baisse de 18% de l'indice. |
| Protection du capital | Pas de garantie en capital, ni en cours de vie ni à l'échéance. |
| Date limite de souscription | 29/08/2025 Ce produit structuré n'est plus commercialisé. |
| Durée investissement recommandée | 10 ans |
| Actif financier sous-jacent | Indice Bloomberg US & Euro Titans Select Decrement 50 Points Index EUR (dividendes bruts réinvestis et retranchement d'un prélèvement forfaitaire constant de 50 points d'indice par an) – Code Bloombe |
| Mécanisme simplifié (*) | Objectif de gain de 10,75% par année écoulé depuis la Date de Constatation Initiale (exclue) (soit un gain d'environ 0,0295 % par jour calendaire écoulé) : dès lors qu'à l'une des Dates de Constatation quotidienne , l'Indice est stable ou clôture en hausse par rapport à son niveau initial ou, dès lors qu'à la Date de Constatation Finale, l'Indice ne clôture pas en baisse de plus de 50 % par rapport à son niveau initial; |
| Contrats assurance-vie proposant PYRITE 9 en unité de compte(1) | |
| Assureurs proposant PYRITE 9 en unité de compte sur une partie de leurs contrants d'assurance-vie(1) | GENERALI |
| Il est impératif de prendre de l'ensemble de la documentation financière (notamment le scénario défavorable) avant de souscrire un produit structuré. (1): liste non exhaustive des offres du marché. Liste donnée à titre indicative. | |
| DOCUMENTATION |
|---|
 Brochure commerciale Pyrite 9 |
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Les différents types de produits structurés :
- Les fonds à capital garanti : Vous êtes sûr de récupérer, à la date d’échéance, la totalité du capital investi, net de frais. Ce type de produit structuré privilégie la sécurisation de l’investissement aux dépens de la performance.
- Les fonds à capital protégé : Seule une partie de votre investissement initial est garantie. En cas de marché haussier, ce produit structuré offre des perspectives de rendement plus élevées. En cas de marché baissier, les pertes en capital sont réduites, mais pas totalement évitées.
- Les fonds à promesse : Aucune forme de garantie n’est rattachée à ce type de produit structuré. Mais, ils promettent une performance minimale, même si les indices baissent. Deux techniques de gestion peuvent être utilisées :
- Un effet « cliquet ». Si l’actif atteint ou dépasse un niveau donné, les gains sont collectés, puis mis de côté sur des supports sécurisés.
- Un effet « coussin ». Si la part des actifs risqués excède un certain niveau, l’investissement est rééquilibré en faveur d’actifs sécurisés.
- Les fonds « autocall » : Ce type de produit structuré n’est pas assorti d’une durée de placement prédéfinie. Seule une durée maximale est établie. Ici, le but est de procéder au remboursement du capital, en l’accompagnant d’une rémunération. Le tout, avant l’échéance maximum du produit structuré. Pour ce faire, les fonds « autocall » prévoient des fenêtres de remboursement anticipé tous les ans, semestres ou trimestres. Si l’indice atteint l’objectif fixé au cours de l’une de ces échéances, l’activation de l’« autocall » est automatique. Vous percevez alors des coupons. Autrement dit, un capital majoré d’une plus-value indexée sur l’évolution de l’indice ou du panier de valeurs.
FAQ Produits Structurés :
Puis-je vendre un produit structuré avant son échéance ?
Vous pouvez vendre à tout moment un produit structuré, mais au prix du marché uniquement (le plus souvent ce sera donc en moins-value !). En vendant avant l’échéance du produit, vous perdrez également l’ensemble des potentiels coupons cumulés. C’est donc possible de vendre son produit structuré, mais généralement avec des pertes financières importantes.
Puis-je investir sur un produit structuré via un compte-titres ?
Oui, vous le pouvez, mais cela n’apporte aucun intérêt. La fiscalité prohibitive des compte-titres (flat tax) milite pour un investissement sur les produits structurés via l’assurance vie ou le PER.
Comment fonctionnent les produits structurés ?
Les produits structurés reposent sur un système de coupon. En cas de dénouement positif, vous récupérez votre capital à l’échéance ainsi qu’une plus-value. En cas de dénouement négatif, vous subissez une perte en capital pouvant aller jusqu’à la totalité de celui-ci. Certains produits structurés proposent également une protection du capital.
Comment est construit un produit structuré ?
Basé sur un « indice », le produit structuré dispose de plusieurs mécanismes incluant un niveau de protection du capital, une échéance et un rendement (coupon). Ce sont des produits financiers complexes.
Peut-on perdre de l’argent avec un produit structuré ?
Oui, bien-sûr. Les produits structurés sont des produits financiers à risque de perte en cpital. Même pour les produits structurés, si vous choisissez de vendre votre position avant l’échéance, vous pouvez subir une perte financière.
Qu’est-ce qu’un produit structuré autocall ?
Un produit autocall est un produit structuré conçu pour pouvoir être remboursé automatiquement avant son échéance si la condition prévue dans la formule est remplie.
Exemple : Imaginons un autocall basé sur un indice boursier : Capital investi : 10 000 €, Durée maximale : 10 ans, Coupon : 8 % par an, Niveau initial de l’indice : 100,
Seuil de remboursement anticipé (« autocall ») : 100, Barrière de protection du capital : 60 %. Dans cet exemple, dès que l’indice revient à 100 % ou plus de son niveau initial à une date d’observation, le produit est automatiquement remboursé.
Pourquoi « autocall » ? Le terme vient de automatic call, c’est-à-dire « remboursement automatique ». L’investisseur ne décide pas de sortir du placement : la formule du produit déclenche automatiquement le remboursement lorsque la condition est remplie.
- Les produits structurés sont des titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance.
- Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
- L’attention des investisseurs est attirée sur le fait qu’en investissant sur des titres de créance ils prennent un risque de crédit sur l’Emetteur et sur le Garant de la formule. Vous supportez le risque éventuel de défaut de paiement et de faillite de l’émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution de la formule.
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