Guide épargne
Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)Cumul gestion sous mandat / gestion libreFAIR (ex Finansol)ISRLabel GreenfinLabel ISRLabel RelanceSuravenirVie Plus
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour leVie Plus a lancé un nouveau contrat d’assurance-vie en mars 2021, une exclusivité Suravenir. Vie Plus est le réseau de distribution dédié aux CGP, partenaires de Suravenir. Ce contrat d’assurance-vie VIE PLUS IMPACT est sans doute ce vers quoi vont s’orienter tous les contrats d’assurance-vie du marché : la suppression des rétrocessions des gestionnaires ("clean shares") sur les supports d’investissements (fonds euros et unités de compte), tout en proposant un vaste éventail d’ETF, et enfin, une forte orientation vers les unités de compte labelisées ISR et ESG (GreenFin, ISR, Finansol, France Relance, etc.).
Les épargnants avertis le savent bien. Au-delà des potentiels frais qu’ils paient (frais sur versement et/ou frais de gestion), des frais de rétrocessions OPC sont versés à leur intermédiaire financier (CGP, courtier, banquier). Ces frais, prélevés avant la détermination de la performance des supports d’investissements OPC, constituent la rémunération des intermédiaires financiers, non indépendants. Dans un avenir proche, tous ces frais seront supprimés. C’est désormais le cas pour ce contrat d’assurance-vie VIE PLUS IMPACT. Cela signifie simplement pour les épargnants que le rendement de leurs supports d’investissements seront potentiellement plus élevés, car moins chargés en frais. Pas moins de 130 supports d’investissements proposés sont sans frais de rétrocessions, ou clean share.
Vie Plus Impact est un produit qui favorise l’épargne à impact positif pour la société, orienté vers l’investissement responsable en cohérence avec les enjeux sociétaux et environnementaux actuels. Grâce à une sélection rigoureuse, le contrat donne accès à des fonds majoritairement labellisés ISR (au nombre de 53 en avril 2021), Greenfin, Finansol, France Relance qui répondent à des critères stricts : ils s’inscrivent dans une démarche de préservation de l’environnement, du climat, de la biodiversité, ou encore du besoin de financement des entreprises françaises. Cet engagement s’accompagne par un soutien à la Fondation Tara Océan qui œuvre pour la sauvegarde et le maintien de notre écosystème. Observateur spécial à l’ONU, fondation reconnue d’utilité publique consacrée à l’Océan en France. La Fondation Tara Océan opère dans le domaine de l’environnement, la biodiversité, le climat, l’éducation.
Proposer des unités de compte "clean shares" ne veut pas dire que le contrat ne comporte pas de frais. Il faut bien que tout le monde vive, et les conseils formulés par votre CGP non indépendant (ie, qui ne vous facture pas des frais d’honoraires) doivent être rémunérés. La différence étant, pour ce contrat, que votre CGP possède, une grande latitude sur les frais appliqués. Ainsi, si les frais sur versement peuvent être réduits à 0% (affichés à 4.50% sur la brochure), votre intermédiaire pourra vous proposer également d’abaisser sensiblement les frais de gestion annuels. Mais attention, ces frais resteront toujours au-dessus d’un minimum incompressible, imposé par l’assureur. Ainsi, les frais de gestion, non négociés sont de 0,80% sur fonds euros et 1,90% maximum sur UC en gestion libre et de 2,25% maximum en mandat d’arbitrage.
Vie Plus Impact est également un contrat d’assurance-vie modulable : 3 modes de gestion disponibles :
Le bi-compartiment combine au sein du contrat d’assurance-vie deux
compartiments d’investissement gérés de façon indépendante :
• un compartiment en gestion libre
• un compartiment en mandat d’arbitrage.
Vie Plus Impact propose une gamme de 4 profils de mandats d’arbitrage thématiques à impact. Cette nouvelle gamme permet au client d’opter pour le thème qui reflète le plus ses convictions d’investissement.
Dans le cadres du mandat d’arbitrage, les frais annuels de gestion sur la part des droits exprimés en unités de compte sont de 2,25% max (0,45 d’incompressible + 0.35 de frais de mandat + 1,45).
| 👉 Assurance-vie Vie Plus Impact | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ce contrat d'assurance-vie peut être souscrit au nom d'un enfant mineur. | |||||||||
| Distributeur | VIE PLUS | ||||||||
| Assureur | SURAVENIR | ||||||||
| Type de contrat | Contrat individuel | ||||||||
| Versement initial minimum | 500,00 € | ||||||||
| 👉 Frais | |||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 4,500 % | ||||||||
| Les frais sur versement sont négociables, et peuvent être de 0% selon le versement initial effectué. | |||||||||
| Frais de gestion fonds euros ACTIF GENERAL SURAVENIR | 0.800 % | ||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 1.900 % | ||||||||
| Frais sur versement de rentes | 3.00 % | ||||||||
| Frais d'adhésion | 0 | ||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | 0,00 % du montant arbitré, avec un minimum de facturation de 40,00 € 1 arbitrage offert par an | ||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||
| En gestion libre | 245 | ||||||||
| SCPI | 0 | ||||||||
| SCI | 0 | ||||||||
| SCP | 0 | ||||||||
| OPCI | 0 | ||||||||
| ETF (Trackers) | 209 | ||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||
| Fonds ISR | 53 | ||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||
| 👉 Fonds euros ACTIF GENERAL SURAVENIR | |||||||||
| Rendement 2022, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 2.000 % | ||||||||
| Rendement 2022, net pour les épargnants | 1.656 % | ||||||||
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[1] Le SRRI ou Indicateur Synthétique de Risque et de Performance est un indice basé de façon standard sur la volatilité historique sur 5 ans des fonds (mesure des amplitudes de variations de leur valeur liquidative) investis au sein des profils. Cet indice est compris entre 1, pour les supports les moins risqués, et 7, pour les supports les plus volatils.
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