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LUCYA CARDIF
Frais sur versements maxi. : 0 % CARDIF: 3.000% (2023), EURO PRIVATE STRATEGIES: 3.000% (2023)
Contrat d'assurance-vie Lucya Cardif, assuré par CARDIF ASSURANCE VIE, distribué par ASSURANCEVIE.COM. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : CARDIF 2023: 3.000% brut, EURO PRIVATE STRATEGIES 2023: 3.000% brut
LUCYA CARDIF : le nouveau contrat assurance-vie 100% en ligne assuré par BNP Paribas CARDIF
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Premier contrat d’assurance vie 100% en ligne de BNP Paribas Cardif, sans frais sur les versements, sans frais d’arbitrages, distribué en exclusivité chez Assurancevie.com. Sans surprise, Lucya Cardif a été élu le meilleur contrat d’assurance-vie par nombre de médias financiers.
Meilleur contrat pour investir sur les ETF
Un contrat d’assurance-vie qui bouscule le marché de l’assurance-vie en ligne ! C’est une petite révolution sur le marché de l’assurance-vie ! En effet, pour la première fois, CARDIF Assurance Vie, l’assureur de BNP Paribas, lance un contrat 100% en ligne, sans frais sur versement, le plus complet et le moins cher du marché. C’est une proposition du même niveau de BoursoVie ou encore Fortuneo Vie. Ce contrat est rapidement devenu une référence sur le marché de l’assurance-vie en ligne.
Assureur CARDIF
Assureur CARDIF Assurance Vie : Paradoxalement, CARDIF Assurance Vie est assez peu connu des épargnants français, alors qu’il s’agit du premier assureur vie européen. Via ce contrat LUCYA CARDIF, cet assureur devient donc facilement accessible aux épargnants souhaitant répartir leurs avois sur des contrats assurés par différents assureurs.
Offre financière
Une large offre financière : avec ce nouveau contrat assurance vie, vous avez également accès à une large palette d’investissement de plus de de 2 300 supports. Un contrat multipoche qui vous offre aussi la possibilité d’une gestion libre ou d’une gestion déléguée gérée par les experts assurancevie.com.
Plus de 2 300 supports accessibles :
20 Supports immobiliers,
OPCI,SC, SCI (seules les SCI gérées par CARDIF subissent une ponction allant jusqu’à 25% maximum des revenus fonciers) et SCPI dont 100% des loyers sont reversés,
5 Fonds de Private Equity,
Plus de 1 000 titres vifs (seuil investissement 3 000€),
50 ETF couvrant les principaux indices (sans frais de transactions !).
FONDS EURO PRIVATE STRATEGIES : Ce fonds euros est le meilleur du marché, avec un rendement de 3.02% publié en 2022 (sans bonus de rendement, rendement net de frais de gestion, brut des prélèvements sociaux). L’investissement sur le fonds Euro Private Strategies est destiné aux investisseurs souhaitant avoir une garantie partielle de leur capital investi sur un contrat d’assurance vie ou de capitalisation, tout en acceptant un niveau de risque limité. Les versements affectés au fonds Euro Private Strategies sont alloués au sein de celui-ci, selon la répartition cible suivante : 50% au Fonds en Euros géré par [’Assureur et 50% sur un portefeuille diversifié géré par l’assureur principalement investi en actifs non cotés (fonds de capital investissement et/ou fonds de dettes privées). Frais annuels de gestion dans le cadre de Lucya Cardif : 3% max.
Fonds euros ACTIF GENERAL
FONDS GÉNÉRAL : le Fonds en euros de Cardif Assurance Vie n’étant pas corrélé directement aux performances des marchés financiers, sa solidité et sa performance n’ont pas été ébranlées par la sortie du Covid-19 et la guerre en Ukraine. De plus, sa stratégie prudente, de diversification et de sélection attentive de chacun de nos investissements, a pu nous assurer réactivité et sécurité face à ce contexte difficile. Frais annuels de gestion dans le cadre de Lucya Cardif : 0,70%
Bonus de rendement
Avec l’offre Bonus Lucya Cardif Juin 2024/2025 la part du versement affectée au Fonds général bénéficie d’un bonus annuel de 1,20% net sur le rendement du Fonds général en 2024 et 2025. L’Adhérent affecte son versement net de frais sur versement à hauteur de 35% minimum aux supports en unités de compte, proposés dans le cadre du contrat et à 65% maximum aux fonds en euros (Fonds général et Fonds Euro Private Strategies). Seule la part du versement affectée au Fonds général bénéficiera de la présente offre. Les support en unités de compte présentent un risque de perte en capital partielle ou totale, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobilier.
Comment bénéficier du bonus Lucya Cardif Juin 2024/2025 ? Pour une adhésion ou un versement complémentaire sur le contrat Lucya Cardif : Versement minimum de 8 000€, 35% minimum de votre versement doit être investi sur des supports en unités de compte éligibles à l’offre Bonus Lucya Cardif Juin 2024/2025 et le solde sur les supports en euros du contrat (Fonds général et Fonds Euro Private Strategies). Seul le Fonds général pourra bénéficier du bonus.
Profitez de l’offre Bonus Lucya Cardif 2024/2025 à l’adhésion : Si vous adhérez au contrat en ligne, vous signerez électroniquement les dispositions spéciales de l’offre. Pensez simplement à bien indiquer dans votre parcours d’adhésion que vous souhaitez bénéficier de l’offre. Si vous adhérez au contrat via un dossier papier, pensez à compléter, à signer et à joindre les dispositions spéciales de l’offre à votre demande d’adhésion. Ce document sera joint à la documentation que vous recevrez par courrier ou par mail.
Profitez de l’offre Bonus Lucya Cardif 2024/2025 lors d’un versement : Si vous souhaitez bénéficier de l’offre dans le cadre d’un versement complémentaire, vous pouvez réaliser l’opération en ligne, depuis votre espace client sécurisé. Si votre profil investisseur n’a pas été mis à jour récemment, il vous sera demandé de l’actualiser.
Avec l’offre Bonus Lucya Cardif 2025 la part du versement affectée au Fonds général bénéficie d’un bonus de 1.20 % net sur le rendement du Fonds général en 2025. L’Adhérent affecte son versement net de frais sur versement à hauteur de 35% minimum aux supports en unités de compte proposés dans le cadre du contrat et à 65% maximum aux fonds en euros (Fonds général et Fonds Euro Private Strategies).
Comment bénéficier du bonus Lucya Cardif 2025 ?
Pour une adhésion ou un versement complémentaire sur le contrat Lucya Cardif :
Versement minimum de 8 000€
35% minimum de votre versement doit être investi sur des supports en unités de compte présentant un risque de perte en capital éligibles à l’offre Bonus Lucya Cardif 2025 et le solde sur les supports en euros du contrat (Fonds général et Fonds Euro Private Strategies). Seul le Fonds général pourra bénéficier du bonus.
ETF
Le contrat Lucya Cardif est sans doute le meilleur contrat d’assurance-vie du marché pour investir sur des ETF. En effet, non seulement les frais de gestion du contrat sur les unités de compte figurent parmi les plus faibles du marché, à 0,50% seulement, mais aucuns frais supplémentaires n’est facturé pour les transactions sur les ETF (ce qui n’est pas le cas dans la plupart des contrats proposant des ETF).
ISIN ETF
Libellé
SRRI
LU1681041114
Amundi € Fl Rt Corp Bd ESG - DR (C)
1
2
3
4
5
6
7
LU1681041031
Amundi IS FltngRt$CorpESG ETF DR H EUR C
1
2
3
4
5
6
7
LU1681038599
Amundi IS Nasdaq-100 ETF-C EUR Hdg EUR
1
2
3
4
5
6
7
LU1681038326
Amundi IS Nasdaq-100 ETF-C USD GBP
1
2
3
4
5
6
7
LU1681048804
Amundi IS S&P 500 ETF C EUR
1
2
3
4
5
6
7
LU2023678878
Amundi MSCI DgtEco & MetvrsESGScrnETFAcc GBP
1
2
3
4
5
6
7
LU1861138961
Amundi MSCI EMs SRI PAB - DR (C)
1
2
3
4
5
6
7
LU2109787635
Amundi MSCI EMU SRI PAB - DR (C) EUR
1
2
3
4
5
6
7
LU1602144906
Amundi MSCI Pac Ex Jpn SRI PAB - DR €(C) EUR
1
2
3
4
5
6
7
LU2446383171
BNPP EY MSCI Wld ESG Ftd Min TE ETF €Acc
1
2
3
4
5
6
7
IE00BYZTVV78
iShares € Corp Bond 0-3yr ESG ETF € Dist GBP
1
2
3
4
5
6
7
IE00B53L4350
iShares Dow Jones Indust Avg ETF USD Acc EUR
1
2
3
4
5
6
7
IE00BFNM3J75
iShares MSCI World ESG Scrn ETF USD Acc EUR
1
2
3
4
5
6
7
FR0013380607
Lyxor CAC 40 (DR) ETF Acc EUR
1
2
3
4
5
6
7
FR0007052782
Lyxor CAC 40 (DR) ETF Dist EUR
1
2
3
4
5
6
7
LU1781541179
Lyxor Core MSCI World (DR) ETF
1
2
3
4
5
6
7
LU0252633754
Lyxor DAX (DR) ETF Acc GBP
1
2
3
4
5
6
7
FR0007056841
Lyxor DJ Industrial Average ETF Dist GBP
1
2
3
4
5
6
7
LU1285959703
Lyxor ESG $ Corp Bd (DR) ETF Dist
1
2
3
4
5
6
7
LU1285960032
Lyxor ESG $ Corp Bd (DR) ETF MnH € Dist EUR
1
2
3
4
5
6
7
LU1829218822
Lyxor ESG Euro Corp Bd ExFcl DR ETF PAcc EUR
1
2
3
4
5
6
7
LU1812090543
Lyxor ESG Euro High Yield (DR) ETF EUR
1
2
3
4
5
6
7
LU1435356149
Lyxor ESG USD Hi Yld(DR) ETF D$ GBP
1
2
3
4
5
6
7
LU1435356495
Lyxor ESG USD Hi Yld(DR) ETF MH EUR Dist EUR
1
2
3
4
5
6
7
FR0007054358
Lyxor Euro Stoxx 50 DR ETF Acc EUR
1
2
3
4
5
6
7
LU2099295466
Lyxor Global HY Sus Ep ETF Acc EUR
1
2
3
4
5
6
7
LU2099296274
Lyxor Global HY Sus Ep ETF MH To EUR Acc
1
2
3
4
5
6
7
LU2023678282
Lyxor MSCI Dsrp Tch ESG Ftd (DR) ETF Acc GBP
1
2
3
4
5
6
7
LU1940199711
Lyxor MSCI Eurp ESG Ldrs DR ETF Acc GBP
1
2
3
4
5
6
7
LU2023679090
Lyxor MSCI Ftr Mby ESG Ftd (DR) ETF Acc EUR
1
2
3
4
5
6
7
LU2023678449
Lyxor MSCI Mlnl ESG Ftd (DR) ETF Acc EUR
1
2
3
4
5
6
7
LU2023679256
Lyxor MSCI Smt Cts ESG Ftd (DR) ETF Acc EUR
1
2
3
4
5
6
7
LU1792117696
Lyxor MSCI USA ESG Ldr Extr (DR) ETF Acc EUR
1
2
3
4
5
6
7
LU1792117779
Lyxor MSCI Wld ESG Ld Ext DR ETF Acc GBP
1
2
3
4
5
6
7
LU1829221024
Lyxor Nasdaq 100 ETF Acc USD
1
2
3
4
5
6
7
FR0010342592
Lyxor Nasdaq-100 Daily 2x Lvrgd ETF Acc EUR
1
2
3
4
5
6
7
LU2198882362
Lyxor NetZero2050S&PWldClmPABDRETF GBP
1
2
3
4
5
6
7
FR0011440478
Lyxor PEA Emergents MSCI Em Mkts ETF C
1
2
3
4
5
6
7
FR0011869304
Lyxor PEA Im Eurp FTSE EPRA/NAREIT ETF C
1
2
3
4
5
6
7
FR0011871128
Lyxor PEA S&P 500 ETF Capi
1
2
3
4
5
6
7
LU1135865084
Lyxor S&P 500 ETF C EUR
1
2
3
4
5
6
7
LU0496786574
Lyxor S&P 500 ETF D EUR PLN
1
2
3
4
5
6
7
LU0959211243
Lyxor S&P 500 ETF Daily Hedged D EUR
1
2
3
4
5
6
7
LU1190417599
Lyxor Smart Overnight Return ETF C EUR
1
2
3
4
5
6
7
FR001400AR03
R-co Etoile C EUR
1
2
3
4
5
6
7
Private Equity
Nom du support de Private Equity/Société de gestion
Profil de risque
Frais d’entrée
Altalife 2023 / Altaroc
1
2
3
4
5
6
7
0%
Apeo / Seven2
1
2
3
4
5
6
7
0%
Ardian Access Solution / Ardian France
1
2
3
4
5
6
7
0%
Blackstone / FundRock France AM
1
2
3
4
5
6
7
0%
Eurazeo Private Value Europe 3 / Eurazeo Investment Manager
1
2
3
4
5
6
7
0%
Isatis Capital Vie et Retraite / Isatis Capital
1
2
3
4
5
6
7
0%
Frais
Frais sur versements : 0 %
Frais annuels sur les supports en unités de compte en gestion libre : 0,50 %
Frais annuels de gestion sur les unités de compte constituée en gestion déléguée : 0,75 %
Frais annuels sur le Fonds général : 0,70%
Frais annuel sur le Fonds Euro Private Strategies : 3% max
Frais d’arbitrage : 0%
Frais de rachat partiel ou total : 0 %
Frais de rachats programmés : 0 %
Frais sur rente : 2,75 % de frais d’arrérage
Modes de gestion
Gestion libre ou gestion déléguée ou les deux ! La gestion déléguée l’une des moins chères du marché. En adéquation avec votre profil investisseur, votre profil de risque et vos objectifs de performance, les experts d’assurancevie.com se chargent de sélectionner pour vous des supports d’investissement et de réaliser des arbitrages. Cette option est accessible pour seulement 0,25% de frais annuels supplémentaires sur les supports en unités de comptes en gestion déléguée. Vous aurez alors accès à 3 orientations de gestion : Modérée, Equilibrée, Dynamique. La gestion déléguée est entièrement investie sur des supports en unités de compte non garanties en capital. Profitez de la gestion déléguée Lucya gérée par un comité d’arbitrage composé exclusivement de Conseillers en Investissement Financiers par la maison mère d’Assurancevie.com (JDHM Vie). La gestion déléguée est accessible dès 5.000€ depuis le 10 octobre 2023.
Sortie en rente viagère
Il est possible de récupérer le capital constitué sous la forme d’une rente viagère 4 ans après l’ouverture du contrat. Le versement des revenus intervient selon la périodicité choisie par l’Adhérent. Il convient toutefois d’être âgé de moins de 80 ans lors de la demande de conversion en rente viagère. Attention : Le choix de versement d’une rente viagère est irréversible. Il est impossible de demander à recevoir un capital une fois qu’elle est mise en place.
Options de rente
Rente simple : L’assureur s’engage à verser périodiquement une rente tant que le client est en vie
Rente avec réversion : En cas de décès de l’Adhérent, le paiement de la rente se poursuit à vie au profit d’un bénéficiaire désigné selon le pourcentage de réversion défini au moment de la transformation en rente. Le paiement de la rente prend fin au décès du réversataire
Rente avec annuités garanties : Cardif s’engage à verser la rente de l’Adhérent, puis à ses bénéficiaires désignés en cas de décès, pendant une durée minimum qui lui est proposée lors de sa demande de conversion. Si l’Adhérent est vivant au terme de cette durée, le versement de la rente se poursuit jusqu’à son décès
Rente par paliers : La rente viagère par paliers permet d’adapter le montant de votre rente sur une durée définie en fonction de vos projets et de vos objectifs personnels. Vous pouvez augmenter votre rente sur la première période avec la perspective d’une rente moins élevée par la suite ou inversement.
Rente dépendance : L’Adhérent peut demander à bénéficier, pour lui-même, d’une garantie en cas de dépendance totale. Celle-ci, accordée en contrepartie d’une cotisation, augmente le montant de la rente sans toutefois dépasser le plafond en vigueur à la date de conversion
Sur ce contrat d'assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% sur le fonds en euros.
Distributeur
ASSURANCEVIE.COM
Assureur
CARDIF ASSURANCE VIE
Type de contrat
Contrat collectif
Versement initial minimum
500,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)
0,000 %
Frais de gestion fonds euros CARDIF
0.700 %
Frais de gestion fonds euros EURO PRIVATE STRATEGIES
3.000 %
Frais de gestion sur unités de compte
0.500 %
Frais sur versement de rentes
2.75 %
Frais d'arbitrage en ligne
Arbitrages gratuits, sans restriction.
👉 Unités de compte disponibles
Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant)
2300
SCPI
11
SCI
4
SCP
0
OPCI
5
ETF (Trackers)
50
Capital-investissement (Private equity)
5
Titres vifs
1000
Fonds ISR
1026
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros
2
👉 Fonds euros CARDIF
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
3.000 %
Rendement 2023, net pour les épargnants
2.484 %
Années
Rendements (*)
2023
3.000 % à 5.000 %
BONUS COND.
Bonus de rendement 2023 : 5 % selon condition offre de bonus, montant de versement et 50 % au minimum en UC.
2022
2.000 % à 2.550 %
BONUS COND.
Bonus de rendement 2022 : 2.35% pour 35% en UC, 2.45% pour 45% en UC, 2.55% pour 55% en UC
2021
1.100 %
2020
1.100 %
2019
1.000 %
2018
1.450 %
2017
1.700 %
2016
1.700 %
2015
2.100 %
2014
2.440 %
2013
2.700 %
2012
2.910 %
2011
2.900 %
2010
3.000 %
2009
3.560 %
2008
3.800 %
2007
4.040 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
👉 Fonds euros EURO PRIVATE STRATEGIES
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
3.000 %
Rendement 2023, net pour les épargnants
2.484 %
Conditions de versement sur le fonds euros EURO PRIVATE STRATEGIES : Accessible par versements ponctuels uniquement (pas de versements programmés), la répartition minimale en unités de compte doit être de 66%. 1 euro versé sur Euro Private Stratégies, pour 2 euros versés en unités de compte.
Années
Rendements (*)
2023
3.000 %
2022
3.020 %
2021
2.500 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
Demande d'informations LUCYA CARDIF, sans engagement de votre part.
👉 Avis des pros sur Lucya Cardif
Médias
Récompenses
Catégories
Finance Héros
Awards 2024
Meilleur contrat d'assurance-vie
Le Revenu
Trophée d'OR 2024
Meilleurs contrats sur Internet
Gestion de Fortune
Oscar de l'Assurance-Vie 2024
Nouveau contrat
(*)Liste non exhaustive des récompenses des médias financiers. Ces distinctions sont purement subjectives et arbitraires, du fait du choix des critères d'évaluation. Informations fournies à titre indicatif uniquement.
🔍 Avis & notations
Avis des lecteurs de Guide Epargne sur LUCYA CARDIF : Note moyenne des lecteurs : 18.24/20 sur 85 avisAvis / évaluation moyenne : 4/5 sur 9 avis
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.
Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
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Bonjour,
Pour Lucia Cardif
Vous dîtes que il y a distribution de 100% des loyers , alors que dans la notice, il est prélevé 25% maximum des loyers.
et il y a 0.10% maximum de frais pour les achats et ventes des ETF.
Bonjour, merci pour votre message. Dans la notice, je lis "25% par an au maximum des Loyers et des produits accessoires nets de charges, au titre de La performance de La gestion financière, pour des unités de compte correspondant à des parts de SCI gérées par Cardif.", cela ne concerne pas les SCPI, mais seulement les SCI Cardif. Concernant les ETF, si vous faites référence à cette : "0,10% maximum des montants versés ou arbitrés depuis ou vers des supports en unités de compte adossés à des actifs comportant des frais de transaction.", les ETF sélectionnés dans le contrat ne comportent pas de frais de transactions. Ces 0.10% concernent les titres vifs (actions) qui doivent supporter des frais de transactions. Bien à vous.
Contrat EuroCroissance Cardif Essentiel, assuré par CADIF ASSURANCES VIE, distribué par BNP PARIBAS CARDIF. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 3.000% (Soit 2.484% NET des prélèvements (...)
Le fonds euros EURO PRIVATE STRATÉGIES est investi à hauteur de 50 % sur des actifs non cotés (Private Equity, Infrastructure Equity, Dettes Privées Corporate et Dettes (...)
Le plébiscité contrat d’assurance-vie LUCYA CARDIF redouble d’efforts pour séduire les épargnants en réduisant de moitié le seuil minimal d’investissement pour accéder à la mise en place de la gestion (...)
Contrat EuroCroissance Cardif Elite, assuré par CADIF ASSURANCES VIE, distribué par BNP PARIBAS CARDIF. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 3.000% (Soit 2.484% NET des prélèvements sociaux (...)
Lancé en août 2024, ce nouveau contrat d’assurance-vie propose la gestion pilotée, à base d’ETF, la moins chère du marché, avec seulement 0.95% de frais de gestion tout (...)
Homunity, la plateforme de crowdfuuding immobilier se diversifie, crise immobilière oblige. Lancement d’un contrat d’assurance-vie, assuré par Suravenir.
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