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Frais sur versements maxi. : 0 % CARDIF: 2.750% (2024), EURO PRIVATE STRATEGIES: 3.000% (2024)

Contrat d'assurance-vie Lucya Cardif, assuré par CARDIF ASSURANCE VIE, distribué par ASSURANCEVIE.COM. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : CARDIF 2024: 2.750% brut à 4.15% brut maximum avec attribution de bonus de rendement, soumis à conditions. , EURO PRIVATE STRATEGIES 2024: 3.000% brut à 4.4% brut maximum avec attribution de bonus de rendement, soumis à conditions.

LUCYA CARDIF : contrat assurance-vie 100% en ligne assuré par BNP Paribas CARDIF

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Assurance-vie 100% fonds euros Bonus rendement fonds euros Cardif Lucya Meilleure Assurance-Vie

Publié le jeudi 29 juin 2023 par FranceTransactions.com , mis à jour le jeudi 11 décembre 2025 à 08 h 00

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Sommaire

Premier contrat d’assurance vie 100% en ligne de BNP Paribas Cardif, sans frais sur les versements, sans frais d’arbitrages, distribué en exclusivité chez Assurancevie.com. Sans surprise, Lucya Cardif a été élu le meilleur contrat d’assurance-vie par nombre de médias financiers.

Meilleur contrat pour investir sur les ETF

Un contrat d’assurance-vie qui bouscule le marché de l’assurance-vie en ligne ! C’est une petite révolution sur le marché de l’assurance-vie ! En effet, pour la première fois, CARDIF Assurance Vie, l’assureur de BNP Paribas, lance un contrat 100% en ligne, sans frais sur versement, le plus complet et le moins cher du marché. C’est une proposition du même niveau de Linxea Spirit 2, BoursoVie ou encore Fortuneo Vie. Ce contrat est rapidement devenu une référence sur le marché de l’assurance-vie en ligne.

Assureur CARDIF

Assureur CARDIF Assurance Vie : Paradoxalement, CARDIF Assurance Vie est assez peu connu des épargnants français, alors qu’il s’agit du premier assureur vie européen. Via ce contrat LUCYA CARDIF, cet assureur devient donc facilement accessible aux épargnants souhaitant répartir leurs avois sur des contrats assurés par différents assureurs.

Offre financière

Une large offre financière : avec ce nouveau contrat assurance vie, vous avez également accès à une large palette d’investissement de plus de de 2 300 supports. Un contrat multipoche qui vous offre aussi la possibilité d’une gestion libre ou d’une gestion déléguée gérée par les experts assurancevie.com.
Plus de 2 300 supports accessibles :

20 Supports immobiliers,
OPCI,SC, SCI (seules les SCI gérées par CARDIF subissent une ponction allant jusqu’à 25% maximum des revenus fonciers) et SCPI dont 100% des loyers sont reversés,
5 Fonds de Private Equity,
Plus de 1 000 titres vifs (seuil investissement 3 000€),
50 ETF couvrant les principaux indices.

Fonds euros PRIVATE STRATEGIES

FONDS EURO PRIVATE STRATEGIES : Ce fonds euros figure parmi les 10 meilleurs du marché, avec un rendement de 3.02% publié en 2022 (sans bonus de rendement, rendement net de frais de gestion, brut des prélèvements sociaux). L’investissement sur le fonds Euro Private Strategies est destiné aux investisseurs souhaitant avoir une garantie partielle de leur capital investi sur un contrat d’assurance vie ou de capitalisation, tout en acceptant un niveau de risque limité. Les versements affectés au fonds Euro Private Strategies sont alloués au sein de celui-ci, selon la répartition cible suivante : 50% au Fonds en Euros géré par l’Assureur et 50% sur un portefeuille diversifié géré par l’assureur principalement investi en actifs non cotés (fonds de capital investissement et/ou fonds de dettes privées). Frais annuels de gestion dans le cadre de Lucya Cardif : 3% max.

Fonds euros ACTIF GENERAL

FONDS GÉNÉRAL : le Fonds en euros de Cardif Assurance Vie n’étant pas corrélé directement aux performances des marchés financiers, sa solidité et sa performance n’ont pas été ébranlées par la sortie du Covid-19 et la guerre en Ukraine. De plus, sa stratégie prudente, de diversification et de sélection attentive de chacun de nos investissements, a pu nous assurer réactivité et sécurité face à ce contexte difficile. Frais annuels de gestion dans le cadre de Lucya Cardif : 0,70%

🎁 Rendement boosté Lucya CARDIF 2026 et 2027

Offre Bonus Lucya Cardif

Avec les Offres Bonus Lucya Cardif, la part de votre versement investie sur le Fonds général du contrat peut bénéficier d’un bonus sur le rendement du Fonds général en 2026 et 2027 allant jusqu’à 1,50% net annuel. Il existe 2 options d’offres soumises à des conditions différentes de minimum de versements et d’investissement en unités de compte. Ces offres sont valables du 02 décembre 2025 au 31 décembre 2026. Elles sont susceptibles d’être closes à tout moment.

Bonus de 1.20%

Adhésion ou un versement complémentaire sur le contrat Lucya Cardif
Versement minimum de 8 000 €
35% minimum de votre versement doit être investi sur des supports en unités de compte éligibles à l’offre Bonus Lucya Cardif 1,20% 2026/2027 et le solde sur les supports en euros du contrat (Fonds général et fonds Euro Private Strategies). Seul le Fonds général pourra bénéficier du bonus.

Bonus de 1.50%

Pour une adhésion ou un versement complémentaire sur le contrat Lucya Cardif
Versement minimum de 10 000 €
45% minimum de votre versement doit être investi sur des supports en unités de compte éligibles à l’offre Bonus Lucya Cardif 1,50% 2026/2027 et le solde sur les supports en euros du contrat (Fonds général et fonds Euro Private Strategies). Seul le Fonds général pourra bénéficier du bonus.

🎁 Bonus de rendement fonds euros, offre Bonus Lucya Cardif 2025

Offre Bonus Lucya Cardif 2025

Avec l’offre Bonus Lucya Cardif 2025 la part du versement affectée au Fonds général bénéficie d’un bonus de 1.20 % net sur le rendement du Fonds général en 2025. L’Adhérent affecte son versement net de frais sur versement à hauteur de 35% minimum aux supports en unités de compte proposés dans le cadre du contrat et à 65% maximum aux fonds en euros (Fonds général et Fonds Euro Private Strategies).

Comment bénéficier du bonus Lucya Cardif 2025 ?

Pour une adhésion ou un versement complémentaire sur le contrat Lucya Cardif :

Versement minimum de 8 000€
35% minimum de votre versement doit être investi sur des supports en unités de compte présentant un risque de perte en capital éligibles à l’offre Bonus Lucya Cardif 2025 et le solde sur les supports en euros du contrat (Fonds général et Fonds Euro Private Strategies). Seul le Fonds général pourra bénéficier du bonus.

ETF

Le contrat Lucya Cardif est sans doute un des meilleurs contrats d’assurance-vie du marché pour investir sur des ETF, au même niveau que Linxea Spirit 2. En effet, non seulement les frais de gestion du contrat sur les unités de compte figurent parmi les plus faibles du marché, à 0,50% seulement, mais l’offre en ETF est plus large que nombre de contrats concurrents.

ISIN ETF	Libellé	SRRI
LU1681041114	Amundi € Fl Rt Corp Bd ESG - DR (C)	1 2 3 4 5 6 7
LU1681041031	Amundi IS FltngRt$CorpESG ETF DR H EUR C	1 2 3 4 5 6 7
LU1681038599	Amundi IS Nasdaq-100 ETF-C EUR Hdg EUR	1 2 3 4 5 6 7
LU1681038326	Amundi IS Nasdaq-100 ETF-C USD GBP	1 2 3 4 5 6 7
LU1681048804	Amundi IS S&P 500 ETF C EUR	1 2 3 4 5 6 7
LU2023678878	Amundi MSCI DgtEco & MetvrsESGScrnETFAcc GBP	1 2 3 4 5 6 7
LU1861138961	Amundi MSCI EMs SRI PAB - DR (C)	1 2 3 4 5 6 7
LU2109787635	Amundi MSCI EMU SRI PAB - DR (C) EUR	1 2 3 4 5 6 7
LU1602144906	Amundi MSCI Pac Ex Jpn SRI PAB - DR €(C) EUR	1 2 3 4 5 6 7
LU2446383171	BNPP EY MSCI Wld ESG Ftd Min TE ETF €Acc	1 2 3 4 5 6 7
IE00BYZTVV78	iShares € Corp Bond 0-3yr ESG ETF € Dist GBP	1 2 3 4 5 6 7
IE00B53L4350	iShares Dow Jones Indust Avg ETF USD Acc EUR	1 2 3 4 5 6 7
IE00BFNM3J75	iShares MSCI World ESG Scrn ETF USD Acc EUR	1 2 3 4 5 6 7
FR0013380607	Lyxor CAC 40 (DR) ETF Acc EUR	1 2 3 4 5 6 7
FR0007052782	Lyxor CAC 40 (DR) ETF Dist EUR	1 2 3 4 5 6 7
LU1781541179	Lyxor Core MSCI World (DR) ETF	1 2 3 4 5 6 7
LU0252633754	Lyxor DAX (DR) ETF Acc GBP	1 2 3 4 5 6 7
FR0007056841	Lyxor DJ Industrial Average ETF Dist GBP	1 2 3 4 5 6 7
LU1285959703	Lyxor ESG $ Corp Bd (DR) ETF Dist	1 2 3 4 5 6 7
LU1285960032	Lyxor ESG $ Corp Bd (DR) ETF MnH € Dist EUR	1 2 3 4 5 6 7
LU1829218822	Lyxor ESG Euro Corp Bd ExFcl DR ETF PAcc EUR	1 2 3 4 5 6 7
LU1812090543	Lyxor ESG Euro High Yield (DR) ETF EUR	1 2 3 4 5 6 7
LU1435356149	Lyxor ESG USD Hi Yld(DR) ETF D$ GBP	1 2 3 4 5 6 7
LU1435356495	Lyxor ESG USD Hi Yld(DR) ETF MH EUR Dist EUR	1 2 3 4 5 6 7
FR0007054358	Lyxor Euro Stoxx 50 DR ETF Acc EUR	1 2 3 4 5 6 7
LU2099295466	Lyxor Global HY Sus Ep ETF Acc EUR	1 2 3 4 5 6 7
LU2099296274	Lyxor Global HY Sus Ep ETF MH To EUR Acc	1 2 3 4 5 6 7
LU2023678282	Lyxor MSCI Dsrp Tch ESG Ftd (DR) ETF Acc GBP	1 2 3 4 5 6 7
LU1940199711	Lyxor MSCI Eurp ESG Ldrs DR ETF Acc GBP	1 2 3 4 5 6 7
LU2023679090	Lyxor MSCI Ftr Mby ESG Ftd (DR) ETF Acc EUR	1 2 3 4 5 6 7
LU2023678449	Lyxor MSCI Mlnl ESG Ftd (DR) ETF Acc EUR	1 2 3 4 5 6 7
LU2023679256	Lyxor MSCI Smt Cts ESG Ftd (DR) ETF Acc EUR	1 2 3 4 5 6 7
LU1792117696	Lyxor MSCI USA ESG Ldr Extr (DR) ETF Acc EUR	1 2 3 4 5 6 7
LU1792117779	Lyxor MSCI Wld ESG Ld Ext DR ETF Acc GBP	1 2 3 4 5 6 7
LU1829221024	Lyxor Nasdaq 100 ETF Acc USD	1 2 3 4 5 6 7
FR0010342592	Lyxor Nasdaq-100 Daily 2x Lvrgd ETF Acc EUR	1 2 3 4 5 6 7
LU2198882362	Lyxor NetZero2050S&PWldClmPABDRETF GBP	1 2 3 4 5 6 7
FR0011440478	Lyxor PEA Emergents MSCI Em Mkts ETF C	1 2 3 4 5 6 7
FR0011869304	Lyxor PEA Im Eurp FTSE EPRA/NAREIT ETF C	1 2 3 4 5 6 7
FR0011871128	Lyxor PEA S&P 500 ETF Capi	1 2 3 4 5 6 7
LU1135865084	Lyxor S&P 500 ETF C EUR	1 2 3 4 5 6 7
LU0496786574	Lyxor S&P 500 ETF D EUR PLN	1 2 3 4 5 6 7
LU0959211243	Lyxor S&P 500 ETF Daily Hedged D EUR	1 2 3 4 5 6 7
LU1190417599	Lyxor Smart Overnight Return ETF C EUR	1 2 3 4 5 6 7
FR001400AR03	R-co Etoile C EUR	1 2 3 4 5 6 7

Private Equity

Nom du support de Private Equity/Société de gestion	Profil de risque	Frais d’entrée
Altalife 2023 / Altaroc	1 2 3 4 5 6 7	0%
Apeo / Seven2	1 2 3 4 5 6 7	0%
Ardian Access Solution / Ardian France	1 2 3 4 5 6 7	0%
Blackstone / FundRock France AM	1 2 3 4 5 6 7	0%
Eurazeo Private Value Europe 3 / Eurazeo Investment Manager	1 2 3 4 5 6 7	0%
Isatis Capital Vie et Retraite / Isatis Capital	1 2 3 4 5 6 7	0%

Frais

Frais sur versements : 0 %
Frais annuels sur les supports en unités de compte en gestion libre : 0,50 %
Frais annuels de gestion sur les unités de compte constituée en gestion déléguée : 0,75 %
Frais annuels sur le Fonds général : 0,70%
Frais annuel sur le Fonds Euro Private Strategies : 3% max
Frais d’arbitrage : 0%
Frais de rachat partiel ou total : 0 %
Frais de rachats programmés : 0 %
Frais sur rente : 2,75 % de frais d’arrérage
Frais de transactions sur ETF et actions : 0.10%

Modes de gestion

Gestion libre ou gestion déléguée ou les deux ! La gestion déléguée l’une des moins chères du marché. En adéquation avec votre profil investisseur, votre profil de risque et vos objectifs de performance, les experts d’assurancevie.com se chargent de sélectionner pour vous des supports d’investissement et de réaliser des arbitrages. Cette option est accessible pour seulement 0,25% de frais annuels supplémentaires sur les supports en unités de comptes en gestion déléguée. Vous aurez alors accès à 3 orientations de gestion : Modérée, Equilibrée, Dynamique. La gestion déléguée est entièrement investie sur des supports en unités de compte non garanties en capital. Profitez de la gestion déléguée Lucya gérée par un comité d’arbitrage composé exclusivement de Conseillers en Investissement Financiers par la maison mère d’Assurancevie.com (JDHM Vie). La gestion déléguée est accessible dès 5.000€ depuis le 10 octobre 2023.

Sortie en rente viagère

Il est possible de récupérer le capital constitué sous la forme d’une rente viagère 4 ans après l’ouverture du contrat. Le versement des revenus intervient selon la périodicité choisie par l’Adhérent. Il convient toutefois d’être âgé de moins de 80 ans lors de la demande de conversion en rente viagère. Attention : Le choix de versement d’une rente viagère est irréversible. Il est impossible de demander à recevoir un capital une fois qu’elle est mise en place.

Options de rente

Rente simple : L’assureur s’engage à verser périodiquement une rente tant que le client est en vie
Rente avec réversion : En cas de décès de l’Adhérent, le paiement de la rente se poursuit à vie au profit d’un bénéficiaire désigné selon le pourcentage de réversion défini au moment de la transformation en rente. Le paiement de la rente prend fin au décès du réservataire
Rente avec annuités garanties : Cardif s’engage à verser la rente de l’Adhérent, puis à ses bénéficiaires désignés en cas de décès, pendant une durée minimum qui lui est proposée lors de sa demande de conversion. Si l’Adhérent est vivant au terme de cette durée, le versement de la rente se poursuit jusqu’à son décès
Rente par paliers : La rente viagère par paliers permet d’adapter le montant de votre rente sur une durée définie en fonction de vos projets et de vos objectifs personnels. Vous pouvez augmenter votre rente sur la première période avec la perspective d’une rente moins élevée par la suite ou inversement.
Rente dépendance : L’Adhérent peut demander à bénéficier, pour lui-même, d’une garantie en cas de dépendance totale. Celle-ci, accordée en contrepartie d’une cotisation, augmente le montant de la rente sans toutefois dépasser le plafond en vigueur à la date de conversion

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Sur ce contrat d'assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% sur le fonds en euros.

Distributeur

ASSURANCEVIE.COM

Assureur

CARDIF ASSURANCE VIE

Type de contrat

Contrat collectif

Versement initial minimum

500,00 €

👉 Frais

Frais sur versement (maxi.)

0,000 %

Frais de gestion fonds euros CARDIF

0.700 %

Frais de gestion fonds euros EURO PRIVATE STRATEGIES

3.000 %

Frais de gestion sur unités de compte

0.500 %

Frais sur versement de rentes

2.75 %

Frais d'arbitrage en ligne

Arbitrages gratuits, sans restriction.

👉 Unités de compte disponibles

Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant)

2300

SCPI

SCI

OPCI

ETF (Trackers)

Capital-investissement (Private equity)

Titres vifs

1000

Fonds ISR

1026

👉 Fonds euros

Nombre de fonds euros

👉 Fonds euros CARDIF

Rendement 2024 minimum (hors éventuel bonus), brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)

2.750 %

Rendement 2024 minimum (hors éventuel bonus), net pour les épargnants

2.277 %

Années	Rendements (*)
2024	2.750 %
2023	3.000 % à 5.000 % BONUS COND. Bonus de rendement 2023 : 5 % selon condition offre de bonus, montant de versement et 50 % au minimum en UC.
2022	2.000 % à 2.550 % BONUS COND. Bonus de rendement 2022 : 2.35% pour 35% en UC, 2.45% pour 45% en UC, 2.55% pour 55% en UC
2021	1.100 %
2020	1.100 %
2019	1.000 %
2018	1.450 %
2017	1.700 %
2016	1.700 %
2015	2.100 %
2014	2.440 %
2013	2.700 %
2012	2.910 %
2011	2.900 %
2010	3.000 %
2009	3.560 %
2008	3.800 %
2007	4.040 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.

👉 Fonds euros EURO PRIVATE STRATEGIES

Rendement 2024 minimum (hors éventuel bonus), brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)

3.000 %

Rendement 2024 minimum (hors éventuel bonus), net pour les épargnants

2.484 %

Conditions de versement sur le fonds euros EURO PRIVATE STRATEGIES : Accessible par versements ponctuels uniquement (pas de versements programmés), la répartition minimale en unités de compte doit être de 66%. 1 euro versé sur Euro Private Stratégies, pour 2 euros versés en unités de compte.

Années	Rendements (*)
2024	3.000 %
2023	3.000 %
2022	3.020 %
2021	2.500 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.

👉 Options de gestion

Sécurisation des plus-values

Limitation des pertes

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6 commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

LUCYA CARDIF

💬 16 novembre 2024 17:56, par LucH

Oui, en thérorie c’est bien Dans la pratique, leur site est buggé. Erreur, reconnue par une membre du comex, sur les niveaux de risques. Les fichiers PDD (DICI) sont obsolètes. Erreur aussi sur la signature électronique ce jour. Je crains donc pour la vie au quotidien de ce contrat. Savez vous me dire s’il existe un organisme en charge de vériifer la qualité de ce type de fournisseur ?
👉 Répondre à ce message
- LUCYA CARDIF
  💬 19 novembre 2024 16:43, par Denis Lapalus
  
  Bonjour, concernant les DIC non à jour, ce n’est malheureusement pas le seul cas du marché, loin de là. Ces DIC devraient vraiment évoluer, car peu d’épargnants les lisent tant elles n’apportent réellement d’informations claires. L’AMF est en charge d’effectuer les contrôles et devrait vraiment imposer de nouvelles formulations standards. Pour les SCPI, c’est juste une totale confusion, les DIC ne sont pas adaptées. Sinon, pour ce PER Lucya, pour avoir souscrit moi-même ce jour en ligne, je confirme qu’effectivement la signature en ligne ne fonctionne pas si l’on opte pour un prélèvement bancaire pour le versement initial. Il faut reprendre son document dans son espace client, le signer et le renvoyer par courriel. Je tente une signature électronique sur le PDF en local, mais ne suis pas certain que cela passe en back-office. Je verrai bien. Bien à vous.
  👉 Répondre à ce message
  - LUCYA CARDIF
    💬 19 novembre 2024 17:31, par LucH
    
    Une chose et de faire évoluer les DIC et le compoertement des acheteurs Une autre est d’avoir un soft validé et c’est mon point. Il serait raisonnable d"évaluer la qualité du soft lorsque l’on évalue un fournisseur chez qui tout passe par le soft Un nouveau critère pour vous - prenez le comme un possible différentiateur...
    👉 Répondre à ce message
  - LUCYA CARDIF
    💬 20 novembre 2024 13:42, par Denis Lapalus
    
    Au final, la signature électronique effectuée de mon côté sur le PDF à été rejetée par le service client, suis donc obligé d’imprimer les 27 pages du dossier de souscription pour une signature manuscrite, scanner et envoi par courriel. En espérant que ces soucis de signatures électroniques soient résolues dès début 2025, je dois effectuer un transfert entrant sur ce PER d’un de mes PERP.
    👉 Répondre à ce message
LUCYA CARDIF

💬 3 novembre 2024 10:41, par Just1

C’est un contrat collectif... Les termes du contrat peut évoluer à tout moment...
👉 Répondre à ce message
- LUCYA CARDIF
  💬 6 novembre 2024 08:54, par Denis Lapalus
  
  Oui, et ce n’est pas forcément un mauvais point. Un contrat n’évolue pas toujours dans le mauvais sens pour l’épargnant, bien au contraire. Cf le contrat Placement-direct Vie dont les frais de gestion pour les ETF ont été abaissé récemment de 0.8% à 0.5%. Sur un contrat individuel, l’assureur ne l’aurait pas fait. Si l’assureur souhaite développer son contrat, il a tout intérêt à faire qu’il soit concurrentiel. Si l’assureur souhaite laisser tomber son contrat au profit d’un autre, il lui suffit de ne plus rien faire.
  👉 Répondre à ce message

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