Le groupe CARAC propose Générations Immo ISR, une nouvelle Unité de Compte labellisée ISR immobilier. Une Unité de Compte accessible exclusivement au travers de plusieurs contrats commercialisés par la CARAC et par Selencia Patrimoine.
SC GÉNÉRATIONS IMMO ISR est une Société Civile (SC) de la catégorie IMMOBILIER EUROPEEN, à capital variable, créée en Décembre 2024. SC GÉNÉRATIONS IMMO ISR est accessible via au moins un contrat d'assurance-vie, permettant ainsi aux épargnants de bénéficier d'une liquidité assurée en cas de revente et des avantages fiscaux liés à l'assurance-vie.
« Nos adhérents et clients expriment une volonté forte d’investir leur épargne dans des produits à la fois performants et durables. C’est pourquoi le groupe CARAC, en s’appuyant sur le savoir-faire de sa filiale Atream, a choisi de concevoir la SC Générations Immo ISR, une des rares Unités de Compte immobilières qui consacrera au moins 50% des investissements au pilier social avec des indicateurs de durabilité sociale tels que la cohésion et l’intégration, les relations au travail et la lutte contre les inégalités », déclare Michel Andignac, Directeur général de la CARAC.
Générations Immo ISR est commercialisée en exclusivité par la CARAC et Selencia Patrimoine, via le réseau salariés de la mutuelle et le réseau de CGP. Elle est référencée dans les contrats d’épargne-retraite et d’assurance-vie suivants : Carac Épargne Patrimoine, PERIN Carac, PERIN Secteur Public, MyPGA, PGA, PGA Capi, ainsi que dans le PER Zen.
Une stratégie d’investissement axée sur le mieux-vivre et la cohésion sociale
Constituée fin 2024 par la CARAC, Selencia et Atream, la SC Générations Immo ISR est une société civile à capital variable ayant pour objet le financement d’activités dédiées au "mieux vivre ensemble", à la cohésion sociale et contribuant au développement des territoires, thématiques au cœur de l’expertise et des convictions d’Atream.
Son portefeuille ciblera des actifs ayant un impact social et environnemental, notamment dans l’hospitalité, les résidences gérées, la santé non médicalisée, l’éducation et le tourisme social et solidaire.
L’investissement durable est défini selon les exigences du Règlement SFDR et du référentiel ISR immobilier, garantissant une approche alignée avec les meilleures pratiques ESG.
Un objectif de performance et de diversification patrimoniale de 6 % sur l’horizon de placement
Ce support d’investissement vise à offrir une performance cible de 6 % [1] soit le taux de croissance annualisé moyen de la valeur liquidative (frais du produit inclus mais hors frais de gestion du contrat et hors fiscalité).
Cet investissement présente des risques dont le risque de perte en capital et affiche un niveau de SRI de 4 sur 7.
Pour y parvenir, la stratégie repose sur :
une allocation majoritairement immobilière (70 % minimum de l’actif net), dont l’objectif est d’assurer un rendement stable et pérenne,
des investissements en murs et fonds de commerce (jusqu’à 20 % de l’actif net) pour chercher à capter la création de valeur,
une poche de liquidités (10 % de l’actif net minimum) dans le but d’optimiser la gestion,
un effet de levier maîtrisé (35 % maximum de la valeur des actifs).
En cohérence avec sa stratégie, la CARAC investira également ses propres fonds pour garantir un alignement d’intérêts avec les souscripteurs.
Un engagement fort en matière de durabilité et d’impact ESG
Classée Article 8 selon le Règlement SFDR, Générations Immo ISR a pour ambition de concilier performance financière et extra-financière en consacrant au minimum 50 % de ses actifs à des investissements durables avec un objectif social.
Atream fonde le principe de durabilité sociale sur la base de 3 indicateurs :
favoriser la cohésion et l’intégration sociale : services et confort des usagers -qualité de vie et le confort des espaces, accès simplifié aux services, espaces verts, confort acoustique…-, partenariat avec les fournisseurs et prestataires locaux, alternatives à l’autosolisme -mobilités douces- ;
favoriser les relations au travail : formation des collaborateurs, indicateurs d’engagements des salariés, suivi du turnover ;
lutter contre les inégalités : diversité et inclusion.
Atream intègre également des indicateurs de durabilité environnementale :
réduction de l’empreinte carbone, gestion énergétique, biodiversité…,
respect de la taxonomie environnementale et du principe Do No Significant Harm (DNSH), garantissant que chaque investissement contribue positivement aux enjeux climatiques.
Un contexte favorable au lancement de fonds immobiliers
En décembre 2024, Générations Immo ISR a finalisé sa première acquisition, en ligne avec les objectifs financiers et extra-financiers du fonds : un village vacances exploité par un acteur de référence sous un bail long terme de 8 ans. Ce site propose une expérience bien-être et familiale, favorisant un tourisme responsable et inclusif, au cœur de la nature.
SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) : Règlement de l’Union Européenne qui impose, entre autres, la classification des produits financiers en fonction de leur intensité ESG. Un fonds est dit "article 8" s'il promeut les caractéristiques ESG en même temps que d’autres objectifs financiers, ou "article 9" lorsqu’il a un objectif d'investissement durable. Tout fonds qui ne respecte pas les deux catégories précédentes est classifié fonds "Article 6".
Le SRRI (Synthetic Risk and Reward Indicator) est un indicateur obligatoirement présent dans les Documents d’Informations Clefs pour l’Investisseur (DICI). Cet indicateur permet de mesurer le niveau de volatilité du fonds et le risque auquel votre capital est exposé.
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7
Fonds de partage
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Indicateurs financiers
Performance (brute)
NC
Objectif de rendement 2025 minimum (non garanti)
%
Taux de Rendement Interne (2) (TRI)
nc
PERFORMANCES HISTORIQUES
Années
Rendements (*)
(*)Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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Assurances vie proposant SC GÉNÉRATIONS IMMO ISR en unités de compte
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 3.60 % en 2024, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque.
(1) Taux de Distribution (TD) : Depuis le 1er janvier 2022, les rendements publiés des SCPI sont revenus à une ancienne formule de calcul : le Taux de Distribution est simplement la division du dividende brut annuel, avant fiscalité et prélèvement libératoire (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values) par le prix de souscription au 1er janvier de la même année. Pour les SCPI à capital fixe, le Taux de Distribution se calcule à partir du prix de part moyen de l’année précédente, à la fois sur les marchés primaires et secondaires. (2) Taux de rentabilité interne (TRI) : Mesure la rentabilité de l’investissement sur une période donnée. Il tient compte de l'évolution de la valeur de part et des dividendes distribués sur la période. RAN : Taux de report à nouveau.PGR : Taux de provision pour grosses réparations.
🔍 Avis & notations
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Attention, comme tout placement dans l'immobilier, les SCI sont des placements à risques de perte de capital.
Risque de perte en capital : le prix des parts de SCI peut varier à la hausse, comme à la baisse. La valorisation des parts de SCI dépend des conditions du marché de l'immobilier, sans tenir compte de la qualité intrinsèque des biens détenus.
Risque de rendement : aucun rendement n'est garanti. Une SCI peut ne pas servir le moindre rendement. Les performances passées ne préjugent strcitement en rien des performances à venir.
L'investissement sur un support de type SC et SCI ne peut être réalisé que par versement (initial ou complémentaire, hors
versements programmés) ou par arbitrage ponctuel dans les conditions et limites définies ci-après :
Limite d'âge : jusqu'à 75 ans au moment de l'opération.
L'encours investi sur des supports de type fonds alternatifs (FIA), ne doit pas dépasser la limite fixée par l'article R 131-1 du Code des Assurances (au 1er novembre 2017, cette limite s'élève à 30% maximum de l'encours du contrat au moment de l'investissement par arbitrage ou versement complémentaire). Les SC et SCI sont par définition des supports de types fonds alternatifs et sont donc concernées par cette limite réglementaire.
[1] L’objectif est fondé sur la réalisation d’hypothèses de marché arrêtées par la société de gestion et ne constitue pas un engagement fiable quant aux performances futures. Notamment ces projections ne prennent pas en compte l’hypothèse de conditions de marchés inefficientes, elles sont uniquement fondées sur le maintien de conditions de marché actuel.
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Le PER ZEN est distribué par les CGP du réseau Ageas France. Ce PER propose l’offre financière la plus complète du marché, près de 500 unités de compte, plus de 20 supports immobiliers, des ETF et même (...)
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Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.
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