PERP GENERALI PATRIMOINE

Perp Generali Patrimoine

Distribué via les réseaux bancaires et les CGPi, ce nouveau PERP assuré par Generali recèle plusieurs points positifs concernant les modes de gestion proposés. Il s’agit sans aucun doute du contrat le plus complet du marché en termes de modes de gestion. Accessible à partir d’un versement initial de 2.000€ (ou de 1.000€ si des versements programmés sont mis en place), ce perp n’est pas forcément accessible à tous. Ses niveaux de frais pourront freiner l’ardeur des épargnants les plus attentifs à ce point. Il convient de négocier ce qui peut l’être : les frais sur versements, pour les remettre à un niveau correct.

4 modes de gestion exclusifs

A la souscription et tout au long de la vie du contrat, l’adhérent a le choix entre 4 modes de gestion exclusifs les uns des autres : la gestion libre, la gestion pilotée, la gestion sécurisation progressive et la gestion horizon retraite où l’adhérent accède à la fois au profil de gestion pilotée Diversifié Dynamique de DNCA Finance et à la sécurisation progressive de son épargne sur le fonds en euros à l’approche de la retraite.

Lors de la liquidation de sa retraite, l’adhérent a le choix entre 3 modes de sortie en rente réversibles : rente viagère, rente viagère avec annuités garanties, rente viagère par paliers progressive ou dégressive.

Un fonds euros cantonné pour ce perp

Le perp Generali Patrimoine propose un fonds euros. Ce dernier est cantonné et est dédié à ce perp. Il s’agit d’un nouveau fonds euros. Le premier rendement n’est pas encore connu mais devrait être autour des 3% net pour 2015.

Il est rappelé que les PERP ne subissent pas les prélèvements sociaux sur les rendements servis sur les fonds euros.

Sortie en capital, à hauteur de 20% de la valeur de rachat du contrat

Comme tout PERP, le PERP Generali Patrimoine bénéficie de la possibilité de sortir en capital pour 20% du montant du contrat avant le déclenchement du versement des rentes. Ce PERP bénéficie également de la réduction d’imposition sur les sommes versées, dans les limites fixées par l’administration fiscale.

D’un point de vue plus spécifique, ce PERP compte ses avantages parmi les supports et les modes de gestion proposés. Par contre, ce contrat souffre de frais élevés lors de la phase d’épargne. Il appartient à l’épargnant de négocier ces derniers au plus serré avant de souscrire.

Les plus du PERP Generali Patrimoine

Ce perp fait bonne figure au niveau des investissements, pour la phase épargne long terme. En effet, la diversité des supports proposés, ainsi que les maisons de gestion sélectionnées permettent de diversifier largement son placement. Les épargnants apprécieront également les options de gestion, utiles, notamment pour les arbitrages automatiques lors de la mise en sécurité du capital placé sur des supports à risques.

• 4 modes de gestion au choix (libre, horizon retraite, pilotée, sécurisation progressive),
• 4 options de gestion utiles aux épargnants, en mode de gestion libre (transferts programmés, dynamisation des plus-values, sécurisation des plus-values, limitation des moins-values (stop-loss)),
• une diversité de supports de placements (300) à faire pâlir certains contrats d’assurance-vie,
• un fonds euros suffisamment performant pour être concurrentiel (3% en 2014),
• une réactivité du traitement des arbitrages avec le back-office Generali (J+3) pour les ordres donnés avant 16 heures le jour J,
• une consultation en ligne et sur mobile de son contrat PERP,
• une absence de frais lors des versements de la rente,
• la garantie plancher et l’exonération des cotisations en contrat dissocié.

Les moins du PERP Generali Patrimoine

Des frais sur versements prohibitifs ! Afficher du 4.50% de frais sur les versements, même si au final personne le les paie vraiment, il faut toujours négocier, c’est un peu trop fort de café ! A l’heure où le marché propose de nombreux PERP sans frais sur les versements, Generali Patrimoine aurait pu abaisser son niveau de frais à 2%.

• Frais sur versements trop élevés, à négocier impérativement,
• frais de gestion sur le fonds euros et les unités de compte élevés,
• frais d’arbitrage minimum de 30€ (0.50% du montant de la transaction).