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La chute du système financier américain, notamment des banques d’affaires, impacte en partie le système financier européen et français. Quels sont et quels seront les impacts pour les épargnants Français ?
Lucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
Nous en sommes qu’au début ! Tels sont les mots de plusieurs experts de la place, dont Georges Soros, un des plus grand financier de la planète... Il faut laisser le temps que le "ménage se fasse".
Après la nationalisation de deux établissements financiers (aux USA, le premier pays libéral du monde !), le rachat du numéro 3, la faillite du n°4, le sauvetage en dernière minute de AIG, d’autres banques américaines devraient suivre ce cortège de banques en déroute...
La chute du système financier américain, déclenchée par la forte hausse des taux d’intérêts en 2007, ne fait que commencer. Un nouveau modèle de banque d’affaires doit être mis en place, le gouvernement américain a pris conscience de l’ampleur de la crise, en l’annonçant ce début de semaine : c’est sans doute le signe qui fait le plus peur aux marchés... Les marchés financiers naviguent à vue depuis trop longtemps maintenant. Personne ne connaît véritablement les impacts d’une telle crise !
Dire que les banques françaises ne sont pas impactées serait mentir. Le souci, comme toujours, est de savoir dans quelle proportion les banques françaises sont liées aux banques d’affaires américaines. Les plus grandes banques françaises vont probablement voir filer encore quelques centaines de millions d’euros. Mais rien de trop alarmant pour autant, les banques françaises semblent solides. Les banques d’affaires ayant des lignes importantes de crédit auprès des courtiers américains auront sans doute plus de soucis dans les mois à venir...
Le ministre de l’économie, Mme Lagarde, a affirmé cette semaine que le premier impact pour les Français serait la hausse des taux d’intérêts. Les conditions de crédit vont donc se durcir.
Les taux d’intérêts vont grimper, c’est évident. Toutes les banques sont à cours de liquidités, les risques sur les crédit sont plus élevés, les taux vont s’orienter nettement à la hausse.
A court terme le taux de l’épargne devrait monter. Le contrecoup évidemment est que le coût du crédit va également monter. Les emprunteurs à taux variable ont tout intérêt à changer de fusil d’épaule.
Le taux Euribor 3 mois a déjà pris le chemin de la hausse. La mise sur le marché d’une masse importante de liquidités par les banques centrales pourra cependant tenter de contenir cette hausse.
Seuls les placements monétaires ne font pas prendre de risques pour le capital placé : livret épargne, compte à terme, compte rémunéré, sicav monétaire (mais pas les sicav monétaires dynamiques !), dont les fonds euros des contrats d’assurance-vie.
Concernant les placements boursiers, l’heure du bilan n’est sans doute pas encore venue. Les opportunistes pourront acheter sans doute à bon compte. Les professionnels recommandent cependant d’attendre que la crise financière se tasse, le premier trimestre 2009 est souvent cité... mais qui connaît réellement la date de fin de la crise ? Personne.
Bien qu’improbable, ce scénario doit cependant être envisagé. Dans un tel cas, le fonds de garantie des dépôts serait alors utilisé. En résumé, les dépôts sont garantis jusqu’à hauteur de 70 000 €uros par déposant.
Pour en savoir plus sur la garantie des dépôts des banques en France.
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