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Assurance-vie : les contrats dédiés

Les contrats dédiés ou contrats de capitalisation haut de gamme, sont des produits d’assurance-vie personnalisés destinés à une clientèle aisée...

Assurance vie Bilan patrimonial

Publié le lundi 11 avril 2011 par Alexia A. , mis à jour le mercredi 4 mars 2020 à 10 h 02

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Assurance-vie : des contrats sur mesure

Les contrats dédiés ou contrats de capitalisation haut de gamme, sont des produits d’Assurance-Vie destinés à une clientèle aisée. Le ticket d’entrée de ce type de contrat est de l’ordre de centaines de milliers voire plusieurs millions d’euros. Il peut être mis en place à la suite d’un bilan de patrimoine.

Les contrats de capitalisation Haut de Gamme donnent accès à de nombreux autres supports ou fonds. Ainsi, il devient possible de loger au sein de votre contrat de capitalisation haut de gamme :

titres "vifs" ou "au porteurs" (actions acquises en direct)
actions cotés ou non cotés
obligations
EMTN
produits sur mesure crées en fonction de la demande du client
gestion sous mandat personnalisée avec un interlocuteur direct...

Il est tout à faire possible de créer un contrat d’Assurance-Vie sur-mesure, afin de répondre aux exigence de clients fortunés .
Cela implique une étroite collaboration entre les banques privées, les CGPI, les compagnies d’assurance et les banques.

Contrats dédiés : différences avec un contrat d’assurance vie classique ?

A la différence des assurance-vie classiques, les contrats dédiés sont exclusifs, puisqu’ils sont mis en place en fonction du profil particulier d’un souscripteur (situation familiale, maritale , professionnelle...), néanmoins ils affichent des similitudes quelles que soient les différences de patrimoine :

Le nombre de bénéficiaires ne peut être modifier sans l’accord du souscripteur.
les options de gestions, les frais associés et le suivi de gestion, sont personnalisés en fonction du profil de chaque client
Les versements se font exclusivement en numéraire, les actions ou autres titres ne peuvent pas y être inclus.

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Assurance-vie : les points forts des contrats "dédiés"

Large choix d’investissements : Il est possible d’intégrer à son contrat, les meilleurs fonds sur le marché. Mais également d’autres types de supports : actions, obligations, fonds structurés personnalisés, placements privés permettant une exposition sur le marché immobilier, titres de sociétés non cotées...
Un contrat dédié peut être de droit Français ou d’un pays voisin (Luxembourg, Suisse...)
Des options de gestion personnalisées et des garanties supplémentaires en cas de décès du souscripteur
Des frais sont réduits, en raison de l’importance de sommes investies.

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