Taux crédit immobilier : une stabilité qui pourrait bien ne pas durer

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Taux crédit immobilier : le point bas est désormais derrière nous. Les banques font des efforts commerciaux actuellement, car les volumes de demandes chutent. Néanmoins, la hausse des taux s’essouffle, la tendance est à la stabilité, pour le moment.

Taux crédit immobilier : influence des taux de marchés

Les taux des crédits immobiliers ne varient pas directement en fonction des taux de marché, mais en matière de finance, tout est lié. Quand les taux de marché sont orientés à la baisse, les taux des crédits sont également orientés à la baisse. Ainsi, les taux de marchés (Euribor, OAT) sont d’excellents indicateurs pour les taux des crédits immobiliers. Les taux court terme (Euribor) pour les crédits à taux variable, les taux long terme (OAT 10 ans) pour les crédits immobiliers à taux fixe.

Taux crédit immobilier : connaître les offres à venir

En suivant l’évolution des taux courts et des taux longs, l’épargnant peut anticiper une hausse ou une baisse des offres des taux des crédits immobiliers. Il ne suffit pas de connaître les variations des taux court et des taux longs pour déterminer la valeur des offres des crédits immobiliers. D’autres paramètres rentrent en ligne de compte, dont notamment les efforts commerciaux, la concurrence, etc. Il s’agit néanmoins de très bonnes indications.

Le délai de prise en compte de la variation des taux de marché dans les offres commerciales des banques est variable, mais il reste toujours assez court (de 1 à 3 semaines).

Taux crédit immobilier : connaître les taux à venir

D’expérience, en ajoutant de 0,40% à 1,10%, selon la typologie des taux, vous obtiendrez un taux moyen des offres.

Taux crédit immobilier : crédit à taux fixe

Crédit à taux fixe, tendance des taux indicateurs

  • Moyenne des 30 dernières cotation du taux OAT TEC 10 : 0,682 %
  • Moyenne des 60 dernières cotation du taux OAT TEC 10 : 0,698 %
  • Tendance évolution taux des crédits à taux fixe : En baisse
Moyenne mensuelle des taux OAT 10 ans
Taux fixes moyens de marché des crédits immobiliers - Données actualisées au 02/11/2017
Durées de créditTaux maxi. Taux moyens Taux mini.
7 ans2,30 %1,10 %0,45 %
10 ans2,35 %1,25 %0,80 %
15 ans2,51 %1,55 %1,15 %
20 ans2,77 %1,80 %1,35 %
25 ans2,92 %1,95 %1,55 %
30 ans3,45 %2,65 %1,96 %
(*) Mise à jour effectuée le 02/11/2017 . Taux hors assurance obligatoire et optionnelle. Taux moyens de marché (avec 20% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement.

Taux crédit immobilier : crédit à taux variable

Les crédits à taux variable sont généralement basés sur l’indice de taux Euribor 3 ou 12 mois (taux monétaire). Le taux Euribor a connu une hausse spectaculaire sur 2007, provoquant une explosion du coût des crédits à taux variable. A ce jour, seulement 20% des crédits immobiliers en France sont à taux variable. Et pourtant, hormis en 2007, le crédit à taux variable permet souvent d’emprunter à meilleur compte. Mais le revers de la médaille est la prise de risque en cas d’évolution défavorable du taux servant d’index au crédit.

Crédit à taux variable, tendance des taux indicateurs

  • Moyenne des 20 dernières cotation du taux Euribor (maturité 1 an ) : -0,188 %
  • Moyenne des 40 dernières cotation du taux Euribor (maturité 1 an ) : -0,182 %
  • Tendance évolution taux des crédits à taux variable : En baisse

L’Euribor 3 mois est l’index généralement utilisé pour les crédits à taux variable. L’autre index de référence étant l’Euribor 12 mois. La référence est alors la moyenne mensuelle constatée lors de la date anniversaire du crédit. La moyenne des taux euribor n’est pas une simple moyenne arithmétique. Il faut la calculer avec des valeurs de remplacement pour les jours non ouvrés.

Evolution de la moyenne mensuelle Euribor 12 mois

Taux crédit immobilier : Les taux toujours orientés à la baisse

Les taux de marché (euribor pour le court-terme, et taux des obligations à 10 ans pour les taux fixes) ont touché leur plus bas depuis plus de 65 ans ! Mais cette phase de baisse n’est visiblement toujours pas finie ! Le taux OAT à 10 ans sont encore en baisse ces jours, permettant d’avoir des taux de crédits au moins à ce niveau pendant encore 3 mois !

La dernière baisse du taux directeur de la BCE de 0.15% à 0.05% devrait aussi logiquement pousser les taux des crédits immobiliers à la baisse, d’une ampleur sensiblement égale, à savoir 10 points de base.

Comment connaître les taux les plus attractifs pour son projet immobilier ? Les courtiers en crédits immobilier permettent de la savoir rapidement ! Ainsi, en déposant son dossier, ils permettent de comparer les offres de plus d’une centaine de banques, un gain de temps évident ! Consultez le comparatif des taux de crédit immobilier.

Taux crédit immobilier : Contracter un crédit au bon moment !

Les taux longs, certes plus calmes, restent tout de même également volatils. Ainsi, pour souscrire, un crédit immobilier, vaut-il mieux savoir patienter un peu pour saisir le bon moment pour se jeter à l’eau. Une différence de 20 points de base sur un crédit représentant tout de suite plusieurs milliers d’euros.

Taux crédit immobilier : des taux attractifs !

Le libre choix de l’assurance emprunteur et la possibilité d’augmenter sa capacité d’emprunt en allongeant la durée de crédit, permettent aux ménages de conserver une capacité d’emprunt importante.

Taux moyen des crédits immobiliers à taux fixe sur 15 ans
Taux moyen des crédits immobiliers à taux fixe sur 20 ans

Taux crédit immobilier : la tendance des offres disponibles sur Internet

Etablissements financiersTaux crédit immobilier
au 20/11/2017
TAEG à partir de (*)
DétailsEn Savoir +
BFORBANK credit
BFORBANK

Crédit immobilier BforBank
1.57 %

(mentions légales)
Taux TEG annuel fixe de 1.57%, assurance comprise, sans frais de dossier. Le même taux, non négociable, est proposé à tous les clients.
BOURSORAMA BANQUE credit
BOURSORAMA BANQUE

Crédit immobilier Boursorama Banque
1.65 %

(mentions légales)
Taux TEG annuel fixe de 1.65%, assurance comprise, sans frais de dossier. Le même taux, non négociable, est proposé à tous les clients.
EMPRUNTIS credit
EMPRUNTIS

Courtier en Crédit immobilier - Empruntis
NC / Selon dossier de demande de crédit immobilierComparez les offres des 100 banques partenaires en un seul clic !
FORTUNEO credit
FORTUNEO

Crédit immobilier Fortuneo Banque
1.58 %

(mentions légales)
Taux TEG annuel fixe de 1.68%, assurance comprise, sans frais de dossier. Le même taux, non négociable, est proposé à tous les clients.
ING Direct credit
ING Direct

Crédit immobilier ING Direct
1.65 %

(mentions légales)
Taux fixe TEG annuel de 1.65%, assurance comprise assurance décès/PTIA comprise et frais de dossier inclus.
MEILLEURTAUX credit
MEILLEURTAUX

Courtier en Crédit immobilier - MeilleurTaux
NC / Selon dossier de demande de crédit immobilierComparez les offres des 110 banques partenaires en un seul clic !
(*) : Meilleur taux obtenu pour une somme et une durée de crédit immobilier spécifique. Pour connaître le détail de l'offre de crédit immobilier, cliquez sur le bouton "En savoir plus" correspondant. Conformément à la législation : Un crédit immobilier coûte de l'argent à son emprunteur. Tout crédit immobilier doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager sur un crédit immobilier. Informations données à titre indicatif, aucun engagement contractuel. Liste non exhaustives des offres de crédit immobilier du marché.

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4 commentaires

  • Passage à taux fixe

    8 février 15:33, par Sain

    Bonjour ,
    J’ai un taux variable tous les trois ans . Actuellement il est de 1,21 % ; prochaine modification juillet 2017.
    Est il préférable d’attendre la prochaine évolution, ou passer de suite à un taux fixe de 1,45 % par exemple ?
    Merci de votre retour.
    Jms.

    Répondre à ce message

    • Passage à taux fixe

      Bonsoir,

      Une question effectivement intéressante. Tout dépend de la règle de détermination de votre taux variable. Savez-vous quelle est la formule appliquée pour la détermination du taux variable ? Les taux de marchés remontent, notamment les OAT, mais ne sont pas encore au niveau de 1.40%.

      Bien à vous

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      • Passage à taux fixe

        Taux appliqué en 2005 3,3%
        2,36 % moyenne mensuelle BTAN 3ans o,94% ce qui donne 3,30%
        Taux appliqué [proportionel] en juillet 2008 5,58% en 2011. 2,96% , en juillet 2014 1,21%.
        Prochain changement en juillet 2017.
        La banque me propose en passant en fixe 1,45% avec environ 2000 de frais .
        J’hésite en me disant que je vais peut-être passer à plus bas pour encore 3 ans .
        Jms.
        Merci de votre retour

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        • Passage à taux fixe

          Bonjour,

          De mon point de vue, en 2017, la question n’est pas de savoir si les taux vont remonter, mais de combien ils vont le faire. L’inflation est de retour, les taux US vont grimper, et les économies européennes sont en croissance, donc la hausse pourrait être sensiblement plus élevée qu’estimée les derniers mois de 2016.

          Si j’ai bien compris, ce passage de taux variable tous les 3 ans, de 3.30% à un taux fixe de 1.45% me semble évidemment avantageux. La pénalité de 2.000€ est à mettre en équivalence avec le montant du capital restant à rembourser, évidemment.

          Une décision toujours délicate à prendre, mais j’imagine qu’en mettant en concurrence 2 ou 3 banques, l’une d’elle devrait vous réduire cette facture de 2.000€ de pénalité en vous faisant un geste commercial supplémentaire.

          Bien à vous

          Répondre à ce message

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