Taux crédit immobilier sur Janvier 2020
Publié le par Denis Lapalus, mis à jour le
Taux crédit immobilier : la tendance d’une sélection d’offres
| Durées d'emprunt Établissements financiers | 7 ans | 10 ans | 15 ans | 20 ans | 25 ans | 30 ans | En savoir + |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 BOURSORAMA | 0,72% | 0,88% | 0,96% | 1,20% | 1,36% | N/A | Voir l'offre |
 ING | N/A | 0,56% | 0,76% | 0,91% | 1,21% | N/A | Voir l'offre |
 MONABANQ | 1,73% | 1,73% | 1,73% | 1,73% | N/A | N/A | Voir l'offre |
 MEILLEURTAUX(Courtier) | 0,71% | 0,83% | 1,02% | 1,19% | 1,43% | N/A | Voir l'offre |
 EMPRUNTIS(Courtier) | 0,65% | 0,75% | 0,90% | 1,10% | 1,35% | 1,75% | Voir l'offre |
 FORTUNEO | 0,45% | 0,59% | 0,67% | 0,87% | 1,07% | N/A | Voir l'offre |
 BFORBANK | 0,81% | 0,92% | 0,92% | 1,09% | 1,37% | N/A | Voir l'offre |
 VOUSFINANCER(Courtier) | 0,80% | 0,80% | 1,30% | 1,50% | 1,70% | N/A | Voir l'offre |
 CAFPI(Courtier) | 0,78% | 0,94% | 1,18% | 1,35% | 1,66% | 1,94% | Voir l'offre |
 LE PARTENAIRE(Courtier) | N/A | 1,00% | 1,24% | 1,45% | 1,68% | 2,21% | Voir l'offre |
 EMPRUNT DIRECT(Courtier) | N/A | 0,50% | 0,75% | 1,00% | 1,20% | 1,85% | Voir l'offre |
| Mise à jour effectuée le 01/01/20. Taux hors assurance obligatoire et optionnelle. Taux moyens de marché (avec 20% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement.Taux hors assurance. Le coût moyen d'une assurance emprunteur est de 0.36%. Les taux indiqués ne correspondent pas au TAEG car ils n'intègrent pas l'ensemble des frais liés aux crédits. CAFPI : Baromètre national publié en ligne par le courtier. taux moyen constatés : Chaque semaine, nous effectuons la moyenne de l'ensemble des offres émises à taux fixe par nos banques partenaires aux clients CAFPI pour un prêt immobilier, sur une durée donnée, pour déterminer le taux moyen constaté le mois précédent. Ce taux est mis à jour en fin de semaine sur la base des 30 derniers jours. Taux hors assurance. EMPRUNT DIRECT : Baromètre national publié en ligne par le courtier. Taux bons, moyenne nationale. Taux hors assurance. EMPRUNTIS : Baromètre national publié en ligne par le courtier. Taux hors assurance. LE PARTENAIRE : Baromètre national publié en ligne par le courtier. Taux moyen fixe, profil tout emprunteur. Taux hors assurance. MEILLEURTAUX : Baromètre national publié en ligne par le courtier. Taux des établissements bancaires mis à jour toutes les semaines. Les taux repris sont meilleurs que les taux moyens constatés, indiqués sous la mention "taux bons". Taux hors assurance. VOS FINANCER : Baromètre national publié en ligne par le courtier. Taux hors assurance. BOURSORAMA : Taux indicatifs pour un crédit immobilier de 200.000 euros. Taux hors assurance. BFORBANK : . Ce sont les taux nominaux qui ressortent de la simulation d'une acquisition de 250.000 euros¹ avec un apport de 50.000 euros (soit un prêt de 200.000 euros) pour un couple ayant des revenus annuels de 84.000 euros, sur une durée de 7, 10, 15, 20 ou 25 ans. Plus d'infos sur le crédit immobilier BforBank. FORTUNEO : . Il s'agit du taux donné par le simulateur de la banque en ligne pour un prêt de 250.000 euros¹, avec un apport de 50.000 euros, sur une durée de remboursement de 7, 10, 15, 20 et 25 ans. Plus d'infos sur le prêt immobilier proposé par Fortuneo. ING : Taux indicatifs pour un crédit immobilier de 200.000 euros, emprunteur en capacité d'emprunt sur toutes les périodes, hors offres commerciales en cours. La remise de 0.10% pour la domiciliation des revenus n'est pas prise en compte. Des frais de dossiers peuvent être applicables. | |||||||
Taux crédit immobilier : influence des taux de marchés
Les taux des crédits immobiliers ne varient pas directement en fonction des taux de marché, mais en matière de finance, tout est lié. Quand les taux de marché sont orientés à la baisse, les taux des crédits sont également orientés à la baisse. Ainsi, les taux de marchés (Euribor, OAT) sont d’excellents indicateurs pour les taux des crédits immobiliers. Les taux court terme (Euribor) pour les crédits à taux variable, les taux long terme (OAT 10 ans) pour les crédits immobiliers à taux fixe.
Taux crédit immobilier : connaître les offres à venir
En suivant l’évolution des taux courts et des taux longs, l’épargnant peut anticiper une hausse ou une baisse des offres des taux des crédits immobiliers. Il ne suffit pas de connaître les variations des taux court et des taux longs pour déterminer la valeur des offres des crédits immobiliers. D’autres paramètres rentrent en ligne de compte, dont notamment les efforts commerciaux, la concurrence, etc. Il s’agit néanmoins de très bonnes indications.
Le délai de prise en compte de la variation des taux de marché dans les offres commerciales des banques est variable, mais il reste toujours assez court (de 1 à 3 semaines).
Taux crédit immobilier : connaître les taux à venir
D’expérience, en ajoutant de 0,40% à 1,10%, selon la typologie des taux, vous obtiendrez un taux moyen des offres.
Taux crédit immobilier : crédit à taux fixe
Crédit à taux fixe, tendance des taux indicateurs
- Moyenne des 30 dernières cotation du taux OAT TEC 10 : 0,017 %
- Moyenne des 60 dernières cotation du taux OAT TEC 10 : -0,047 %
- Tendance évolution taux des crédits à taux fixe : En hausse
Evolution du taux des OAT 10 ans (30 dernières cotations). Données Banque de France.
| Durées de crédit | Taux maxi. | Taux moyens | Taux mini. |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 1,00 % | 0,65 % | 0,24 % |
| 10 ans | 1,20 % | 0,80 % | 0,46 % |
| 15 ans | 1,40 % | 1,00 % | 0,65 % |
| 20 ans | 1,70 % | 1,20 % | 0,77 % |
| 25 ans | 2,05 % | 1,45 % | 0,95 % |
| 30 ans | 2,45 % | 1,90 % | 1,22 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 06/01/2020 . Taux hors assurance obligatoire et optionnelle. Taux moyens de marché (avec 20% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
Taux crédit immobilier : crédit à taux variable
Les crédits à taux variable sont généralement basés sur l’indice de taux Euribor 3 ou 12 mois (taux monétaire). Le taux Euribor a connu une hausse spectaculaire sur 2007, provoquant une explosion du coût des crédits à taux variable. A ce jour, seulement 20% des crédits immobiliers en France sont à taux variable. Et pourtant, hormis en 2007, le crédit à taux variable permet souvent d’emprunter à meilleur compte. Mais le revers de la médaille est la prise de risque en cas d’évolution défavorable du taux servant d’index au crédit.
Crédit à taux variable, tendance des taux indicateurs
- Moyenne des 20 dernières cotation du taux Euribor (maturité 1 an ) : -0,263 %
- Moyenne des 40 dernières cotation du taux Euribor (maturité 1 an ) : -0,267 %
- Tendance évolution taux des crédits à taux variable : En hausse
L’Euribor 3 mois est l’index généralement utilisé pour les crédits à taux variable. L’autre index de référence étant l’Euribor 12 mois. La référence est alors la moyenne mensuelle constatée lors de la date anniversaire du crédit. La moyenne des taux euribor n’est pas une simple moyenne arithmétique. Il faut la calculer avec des valeurs de remplacement pour les jours non ouvrés.
Taux crédit immobilier : Les taux toujours orientés à la baisse
Les taux de marché (euribor pour le court-terme, et taux des obligations à 10 ans pour les taux fixes) ont touché leur plus bas depuis plus de 65 ans ! Mais cette phase de baisse n’est visiblement toujours pas finie ! Le taux OAT à 10 ans sont encore en baisse ces jours, permettant d’avoir des taux de crédits au moins à ce niveau pendant encore 3 mois !
La dernière baisse du taux directeur de la BCE de 0.15% à 0.05% devrait aussi logiquement pousser les taux des crédits immobiliers à la baisse, d’une ampleur sensiblement égale, à savoir 10 points de base.
Comment connaître les taux les plus attractifs pour son projet immobilier ? Les courtiers en crédits immobilier permettent de la savoir rapidement ! Ainsi, en déposant son dossier, ils permettent de comparer les offres de plus d’une centaine de banques, un gain de temps évident ! Consultez le comparatif des taux de crédit immobilier.
Taux crédit immobilier : Contracter un crédit au bon moment !
Les taux longs, certes plus calmes, restent tout de même également volatils. Ainsi, pour souscrire, un crédit immobilier, vaut-il mieux savoir patienter un peu pour saisir le bon moment pour se jeter à l’eau. Une différence de 20 points de base sur un crédit représentant tout de suite plusieurs milliers d’euros.
Taux crédit immobilier : des taux attractifs !
Le libre choix de l’assurance emprunteur et la possibilité d’augmenter sa capacité d’emprunt en allongeant la durée de crédit, permettent aux ménages de conserver une capacité d’emprunt importante.
