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Un taux de 1% sur le livret A et/ou le LDD, c’est une rémunération de misère qu’il vaut mieux éviter. Mais où placer sans risque à meilleur compte ?
comparatif épargneCrédit immobilierfonds euros 2013Livret A 2013PELTaux livret A
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leBénéficiez de cette offre exclusive via FranceTransactions.com, 50 euros offerts pour seulement 300 euros versés avec le code FT50, lors de votre prémière souscription de votre contrat d’assurance vie Mon Petit Placement effectuée entre le 1er juillet et le 31 juillet 2026. Voir condition sur la page dédiée à cette offre.
A partir du 1er août, le taux du livret A passe à 1%, le taux le plus bas de son histoire. Même si net d’inflation le taux du livret A ressort à 0,45%, les épargnants ont tout intérêt à orienter leur épargne de précaution vers d’autres supports. Lesquels ?
Vous avez sans doute bien un contrat d’assurance-vie ouvert depuis quelques années ? Sachez qu’à partir de 8 ans, vous pouvez l’utiliser comme un livret épargne, avec un rendement bien supérieur à celui du livret A !
A partir de 8 ans, les plus-values sur votre contrat, et notamment le fonds en euros, sont nettes d’impôts, dans la limite de 4 600 € par an. Il suffit donc d’avoir un contrat d’assurance-vie âgé de plus de 8 ans, doté d’un fonds en euros pas totalement dépassé, soit avec un rendement supérieur à 3% et le tour est joué ! Vous placez ainsi vos liquidités ainsi à un taux largement supérieur à celui du livret A, avec une fiscalité tout autant attractive. Sur le rendement du fonds en euros, seuls les prélèvements sociaux sont à déduire. Votre argent est totalement disponible, vous pouvez verser ou retirer selon votre convenance.
A titre, d’exemple, plutôt que de placer 20 000 € sur mon livret A à 1%, je place mes 20 000 € sur le fonds en euros EUROSSIMA de Generali (accessible via plus d’une vingtaine de contrats en ligne, sans frais sur les versements, c’est important !). En considérant que le rendement 2014 du fonds en euros pourrait être de 3%, soit 2,60% net de toute fiscalité et prélèvements, c’est plus du double du rendement du livret A !
Mais tout le monde n’a pas un contrat d’assurance-vie suffisamment âgé. Dans ce cas, le meilleur plan épargne reste sans doute le PEL, dont le taux net de toute fiscalité est de 2,11%.
La prime d’Etat supplémentaire n’étant réservée aux emprunteurs, mieux ne vaut ne pas la considérer.
Mais peut-être avez-vous des crédits en cours ?
Le bon réflexe est évidemment de rembourser ses crédits avant d’épargner. Cela est d’autant plus vrai quand les taux de l’épargne sont au plus bas. Ainsi, rembourser, même partiellement son crédit immobilier peut donner véritablement de l’air aux budgets les plus difficiles. Un remboursement partiel de 20 000 €, c’est près de 4 000 € d’intérêts en moins à payer, sur un crédit à 3,50% restant à vivre de 10 ans ! La baisse de taux, une opportunité pour rembourser ses crédits avec son livret A !
Du côté des super-livrets, les taux de base (hors promos) ne sont pas attractifs actuellement. Néanmoins, les banques, à l’instar d’ING Direct, Bforbank, et d’autres ne cessent de proposer des offres de fidélisation à leurs clients actuels. Ces offres éphémères permettent de placer à bon compte à des taux bien plus rémunérateurs que le livret A, même fiscalité déduite.
Et parce qu’il faut être un jour un nouveau client pour devenir un client fidèle, autant profiter également des offres de bienvenue, dont les publicités ne cessent de vanter les avantages.
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