Guide épargne
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour le
Alors que les taux de crédit immobilier augmentent significativement depuis le début d’année 2023, avec des hausses de 18 points de base (0.18%) en moyenne, le taux d’usure a franchi la barre des 4% en mars 2023. Ce taux maximum auquel il est possible d’emprunter atteint ainsi un plus bas niveau historique, dans un contexte pourtant de fortes hausses des taux, entrainant un effet ciseau et l’exclusion de plus en plus d’emprunteurs, et plus seulement les plus fragiles ou ceux qui ont un taux d’assurance élevé en raison de leur âge ou d’un problème de santé.
| Taux d'usure pour les particuliers (applicables en mai 2023) (1) | |
|---|---|
| Taux maximum pour un crédit immobilier (Plus de 75.000€ empruntés) | |
| Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 10 ans | 3.91% |
| Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 20 ans | 4.33% |
| Taux d'usure crédit d'une durée de 20 ans et plus | 4.52% |
| Taux d'usure crédit relais | 4.52% |
| Taux d'usure crédit à taux variable | 4.31% |
(1) source des taux : Banque de France | |
Afin d’avoir une idée des taux offerts pour des crédits immobiliers par les différentes banques, nous mettons à votre disposition ce tableau récapitulatif des taux proposés dans différents établissements bancaires.
Ces données sont élaborées à partir des informations communiquées directement par les établissements financiers partenaires de l’ANIL : Caisse d’Épargne, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, La Banque Postale, LCL.
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 3,50 % | 3,30 % | 2,90 % |
| 10 ans | 3,60 % | 3,40 % | 3,00 % |
| 15 ans | 4,00 % | 3,50 % | 3,10 % |
| 20 ans | 4,30 % | 3,70 % | 3,20 % |
| 25 ans | 4,80 %⚠️Taux supérieur au seuil de l'usure de 4.52% | 3,75 % | 3,40 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 01/05/2023 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45%. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
Ces taux concernent des crédits non négociés. Vous obtiendrez donc logiquement des taux légèrement plus faibles que ceux indiqués ci-dessus, si vous êtes bon négociateur (et potentiellement un bon client).
Négociation : le maître mot ! N’hésitez à faire le tour des banques de votre ville. N’hésitez pas à évoquer la possibilité de changer de banque (et de le faire s’il le faut !), c’est souvent très payant. Il faut savoir qu’un nouveau client coûte cher pour une banque. Vous valez beaucoup, alors profitez-en !
Enfin, sachez que les taux des crédits dans les grandes banques à réseaux sont révisés semaine par semaine. Alors n’hésitez à revenir régulièrement à la charge...
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