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Taux immobiliers

Taux immobiliers © FranceTransactions.com/stock.adobe.com
Taux de l’immobilier : Tous les taux de l’immobilier sur une seule page ! Taux des crédits, taux des loyers, taux d’imposition, taux...

Publié le , mis à jour le

Taux immobilier : Taux des crédits immobiliers

Les taux des crédits immobiliers ont franchi ces dernières années leur point le plus bas depuis 1945. Cependant, cela ne suffit pas à relancer le marché de l’immobilier. C’est normal. Après plus de 10 années de hausse, le marché de l’immobilier a besoin d’une baisse significative des prix pour pouvoir attirer de nouveau des acheteurs. Le marché de l’immobilier est cyclique. Tous les 5 à 7 années, les baisses succèdent aux vagues de hausse... Sauf que, avec la crise, l’immobilier est devenu un placement refuge, un actif tangible, que beaucoup d’investisseurs sur-pondèrent. Du coup, la baisse des prix a bien du mal à se faire sentir.

Taux fixes moyens de marché des crédits immobiliers (TAEG) - Données actualisées au 01/02/2023
Durées de crédit Taux élevés (15% apport) Taux moyens (30% apport) Taux faibles (50% apport)
7 ans 2,50 % 2,20 % 2,14 %
10 ans 2,44 % 2,23 % 2,20 %
15 ans 3,20 % 2,59 % 2,47 %
20 ans 3,27 % 2,77 % 2,65 %
25 ans 4,02 %⚠️Taux supérieur au seuil de l'usure de 3.79% 2,89 % 2,87 %
(*) Mise à jour effectuée le 01/02/2023 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45%. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement.

Taux immobilier : Connaître l’évolution des taux dans les mois à venir

Pour obtenir le meilleur taux d’intérêt pour son crédit, il ne suffit pas de négocier avec son banquier, encore faut-il déposer son dossier lors d’une période favorable.

Comment connaître ces périodes plus favorables ?

Exit l’idée reçue selon laquelle les taux des crédits immobiliers suivent ceux pratiqués par la BCE. Cela constitue une idée reçue qui est fausse. Les taux des crédits immobiliers suivent davantage les taux des marchés financiers, dont notamment ceux de l’Etat français (OAT et autres). Mais il n’existe aucun lien direct entre les taux des OAT et ceux des crédits immobiliers proposés aux particuliers. Cependant, tout est lié en matière de finances.

Les taux pratiqués par les banques auprès des particuliers n’est que le reflet du taux obtenu par les banques auprès des marchés financiers. Il suffit alors de scruter ces taux, et d’en déduire ainsi la tendance à venir. La période de répercussion des variations sur les taux accessibles aux particuliers s’est considérablement réduite. Elle est passée de 2 à 3 mois, à seulement quelques semaines depuis la crise financière. Pour les taux des crédits immobiliers à taux fixes, suivre le cours des emprunts d’Etats, les OAT est le bon repère. Pour les crédits à taux variable, l’index de référence est le taux Euribor. Il suffit alors de suivre les évolutions de ces taux pour anticiper la variation des taux des crédits proposés aux particuliers.

Taux immobilier : seuil de l’usure

Taux de l’usure pour les crédits immobiliers

Taux de l’usure pour les crédits immobiliers © FranceTransactions.com/stock.adobe.com

Repères Taux Intérêts
Taux d'usure pour les particuliers (applicables en février 2023) (1)
Taux maximum pour un crédit immobilier (Plus de 75.000€ empruntés)
Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 10 ans3.53%
Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 20 ans3.71%
Taux d'usure crédit d'une durée de 20 ans et plus3.79%
Taux d'usure crédit relais3.93%
Taux d'usure crédit à taux variable3.63%

(1) source des taux : Banque de France

Taux immobilier : Taux de l’Indice de Référence des Loyers

Cet indice permet de fixer la montant maximal de hausse d’un loyer lors du renouvellement d’un bail. Publié par l’INSEE chaque trimestre, il est important de remarquer qu’il suit dorénavant l’inflation moyenne.

Taux immobilier : Fiscalité

Fiscalité des plus-values immobilières, applicable au 1er janvier 2023.
Durées de détention
(abattements)
Fiscalité portant sur le montant après abattement Abattements des prélèvements sociaux
Immobilier (plus-values) (1) Moins de cinq ans 19,00 % Taux plein : 17.20%
Entre six ans et vingt-et-un ans
(abattement de 6% par an)
19,00 % Abattement de 1.65% par an
La vingt-deux eme année
(abattement de 4%)
19,00 % Abattement de 1.60%
Après 22 ans 0,00 % Abattement de 9% par an
30 ans ou plus 0,00 % 100% d'abattement
Application de la surtaxe sur les plus-values (2)
Montants des plus-values Surtaxe Prélèvements sociaux Fiscalité totale
Plus de 50 000 € 2,00 % 17,20 % 38,20 %
Plus de 100 000 € 3,00 % 17,20 % 39,20 %
Plus de 250 000 € 6,00 % 17,20 % 42,20 %
(1) : Les prélèvements sociaux sont prélevés par le notaire sur les transactions. Ils sont dégressifs en fonction de la durée de détention du bien immobilier. La plus-value est réduite d'un abattement par année de possession du bien immobilier.
(2) : La surtaxe sur les plus-values immobilières est applicable à partir du 1er janvier 2014.

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