Publié le par Denis Lapalus
Depuis 2012, les taux des crédits immobiliers ont touché un point bas.
| Durées de crédit | Taux maxi. | Taux moyens | Taux mini. |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 1,00 % | 0,65 % | 0,21 % |
| 10 ans | 1,20 % | 0,75 % | 0,39 % |
| 15 ans | 1,40 % | 0,95 % | 0,61 % |
| 20 ans | 1,70 % | 1,10 % | 0,75 % |
| 25 ans | 2,00 % | 1,30 % | 1,01 % |
| 30 ans | 2,45 % | 2,10 % | 1,90 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 01/07/2021 . Taux hors assurance obligatoire et optionnelle. Taux moyens de marché (avec 20% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
En 2013, les taux ont même franchi leur point le plus bas depuis 1945. Cependant, cela ne suffit pas à relancer le marché de l’immobilier. C’est normal. Après plus de 10 années de hausse, le marché de l’immobilier a besoin d’une baisse significative des prix pour pouvoir attirer de nouveau des acheteurs. Le marché de l’immobilier est cyclique. Tous les 5 à 7 années, les baisses succèdent aux vagues de hausse... Sauf que, avec la crise, l’immobilier est devenu un placement refuge, un actif tangible, que beaucoup d’investisseurs sur-pondèrent. Du coup, la baisse des prix a bien du mal à se faire sentir.
Pour obtenir le meilleur taux d’intérêt pour son crédit, il ne suffit pas de négocier avec son banquier, encore faut-il déposer son dossier lors d’une période favorable.
Comment connaître ces périodes plus favorables ?
Les taux pratiqués par les banques auprès des particuliers n’est que le reflet du taux obtenu par les banques auprès des marchés financiers. Il suffit alors de scruter ces taux, et d’en déduire ainsi la tendance à venir. La période de répercussion des variations sur les taux accessibles aux particuliers s’est considérablement réduite. Elle est passée de 2 à 3 mois, à seulement quelques semaines depuis la crise financière.
Pour les taux des crédits immobiliers à taux fixes, suivre le cours des emprunts d’Etats, les OAT est le bon repère. Pour les crédits à taux variable, l’index de référence est le taux Euribor. Il suffit alors de suivre les évolutions de ces taux pour anticiper la variation des taux des crédits proposés aux particuliers.
Cet indice permet de fixer la montant maximal de hausse d’un loyer lors du renouvellement d’un bail. Publié par l’INSEE chaque trimestre, il est important de remarquer qu’il suit dorénavant l’inflation moyenne.
| Durées de détention (abattements) | Fiscalité portant sur le montant après abattement | Abattements des prélèvements sociaux | |
|---|---|---|---|
| Immobilier (plus-values) (1) | Moins de cinq ans | 19,00 % | Taux plein : 17.20% |
| Entre six ans et vingt-et-un ans (abattement de 6% par an) | 19,00 % | Abattement de 1.65% par an | |
| La vingt-deux eme année (abattement de 4%) | 19,00 % | Abattement de 1.60% | |
| Après 22 ans | 0,00 % | Abattement de 9% par an | |
| 30 ans ou plus | 0,00 % | 100% d'abattement | |
| Application de la surtaxe sur les plus-values (2) | |||
| Montants des plus-values | Surtaxe | Prélèvements sociaux | Fiscalité totale |
| Plus de 50 000 € | 2,00 % | 17,20 % | 38,20 % |
| Plus de 100 000 € | 3,00 % | 17,20 % | 39,20 % |
| Plus de 250 000 € | 6,00 % | 17,20 % | 42,20 % |
| (1) : Les prélèvements sociaux sont prélevés par le notaire sur les transactions. Ils sont dégressifs en fonction de la durée de détention du bien immobilier. La plus-value est réduite d'un abattement par année de possession du bien immobilier. (2) : La surtaxe sur les plus-values immobilières est applicable à partir du 1er janvier 2014. | |||
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