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Livret A 2016
Livret A 2016
Livret A 2016

Livret A 2016

Livret A 2016 : Taux, plafonds, conditions du livret A. Taux confirmé à 0.75% au 1er février 2016 (taux théorique de 0.50%).

Mis à jour le 1er juin 2016 par ,

Livret A : un livret épargne en perte de vitesse face aux fonds euros des contrats d’assurance-vie

Le Livret A n’est plus le placement épargne favori des français. 12 milliards de retraits nets sur 2015. Si ce n’est pas du désamour, cela y ressemble. Mais le pire n’est sans doute pas encore arrivé…

Taux 2016
Livret A : Quel est le taux du livret A en 2016 ?

Si le taux théorique du livret A est de 0.50%, le gouvernement tient à le maintenir de façon artificielle pour le moment à 0.75%. Aura-t-il le courage d’abaisser une nouvelle fois le taux du livret A au 1er août 2016 ? Pas certain. Cela ressemblerait à un suicide politique, l’année avant les élections présidentielles.

Livret A : Historique de taux du livret A

A 0.75% depuis le 1er août 2015, le taux du livret A est à son niveau le plus bas depuis sa création.

Taux du Livret A

Livret A : Que faire de son livret A en 2016 ?

Le taux du livret A est trop faible pour être utilisé ! Même les livrets fiscalisés offrent des taux nets d’impôts plus avantageux. Les 3 meilleures alternatives au livret A. Pour placer des liquidités, le livret A peut convenir, mais l’épargnant n’a aucun avantage à laisser ses fonds pour des placements à horizon moyen terme (supérieur à 12 mois).

Livret A : seul le rendement net d’inflation compte !

Avec un rendement à 0.75%, et une inflation au plus bas, le rendement net d’inflation du livret A est encore favorable aux épargnants.

Evolution du taux net d'inflation du livret A

Courbe de rendement net d’inflation du livret A (inflation considérée : inflation hors tabac, en variation annuelle). Cette courbe est mise à jour automatiquement en fonction de l’évolution de l’inflation et du taux du livret A.

Par ailleurs, les fonds euros des contrats d’assurance-vie, proposent toujours un rendement bien supérieur au livret A, et ce, malgré la baisse généralisée des rendements des fonds en euros.

Pour découvrir les autres pistes pour votre épargne, consultez notre article : où placer son épargne en 2016 ?

Livret A : les détails

Le livret A est un livret d’épargne réglementé. Son taux est défini deux fois par an (selon une formule de calcul décrite plus bas).

Livret A : Caractéristiques

 Minimum de versement : de 1,50 à 15 € selon les banques,
 Versement mensuel : 0 €uros (versement libre),
 Plafond des dépôts : 22 950 € à partir du 1er janvier 2013,
 Taux de rémunération : 0.75% à partir du 1er août 2015, - Fiscalité : Net d’impôt sur les revenus.

Livret A : Plafond des versements

Livret A : Historique des plafonds des dépôts depuis 1990
Dates Plafonds Devises Variation
01/01/1990 80 000,00 FRF -
01/01/1991 100 000,00 FRF + 25,00 %
01/01/2002 15 300,00 EUR + 0,36 %
01/10/2012 19 125,00 EUR + 25,00 %
01/01/2013 22 950,00 EUR + 20,00 %
 Contribuable célibataire : 22 950 € placés, net d’impôt et net de prélèvements sociaux.
 Famille avec 2 enfants : maximum de 115 800 € placés (4 livret A et 2 LDD), net d’impôt et de prélèvements sociaux.

Les livrets A dont le solde dépassent les 15 300 € ne bénéficient pas pleinement du relèvement du plafond. Attention, la mise en place du nouveau plafond de 22 950 € au 1er janvier 2013, comme la précédente d’octobre, considère comme dépôt, le solde total du livret A au 1er janvier. Ainsi, un épargnant dont le livret A aurait un solde de 21 000 € au 1er janvier (intérêts de 2012 versés), ne pourra verser que 1 950 € de plus (le complément pour atteindre 22 950 €). De même, les livrets A dont le solde dépassent déjà les 22 950 € ne peuvent donc pas bénéficier de versements complémentaires, même après le 1er janvier.

Livret A : Livret défiscalisé

Les intérêts générés sur le livret A ne sont pas à déclarer sur votre déclaration de revenus. Le taux du livret A sert également de référence à d’autres produits d’épargne réglementés.

Les retraits d’argent d’un livret A sont également libres.

Livret A : Calcul des intérêts

Attention : les intérêts du livret A, comme sur tout livret épargne, sont calculés par quinzaine. Il existe 24 quinzaines dans l’année (et non 26 comme beaucoup de personnes le pensent) : deux quinzaines par mois… (même en février !).

Calculer les intérêts sur son Livret A

Calculez les intérêts de mon livret A : directement en ligne, c’est simple, en libre accès, anonyme et rapide !

Livret A : Quand effectuer un versement ?

Connaissant cette règle, il vaut donc mieux effectuer vos versements sur votre livret A le 15 ou le 30 du mois, et vos retraits le 1er ou le 16 du mois.

Livret A : Limitation du nombre de Livret A par personne

Il est interdit de cumuler les livrets réglementés (plusieurs livrets A, ou bleus ou CODEVI…) pour une même personne. Une personne peut par contre évidemment avoir un livret A et un LDD (ex Codevi) en même temps (c’est même conseillé !)

Livret A : Comment en ouvrir un ?

Vous pouvez, depuis le 1er janvier 2009, ouvrir votre livret A auprès de tout établissement financier déclaré et installé commercialement en France.

Pour ouvrir un livret A, il est nécessaire de présenter une pièce d’identité et un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois.

Livret A : Taux

Le taux du livret A est, depuis le 1er février 2008, issu d’une formule de calcul dont les éléments sont les suivants :

Le taux du livret A est désormais calculé, depuis le 1er février 2008, comme étant la demi-somme de l’inflation et de la moyenne des taux courts (Euribor 3 mois et Eonia) avec un plancher minimum égal à l’inflation majorée de 0,25% (Arrêté 29/01/2008).

Tout comme cela s’est produit début 2008, le gouvernement peut temporairement, suspendre l’application de la formule de calcul du taux du livret A, en cas de circonstances jugées exceptionnelles.

Une évolution du calcul du taux du livret A devrait bientôt être mise en place, afin de limiter la variation du taux à 1,50%. La fréquence du calcul du taux pourrait également évoluer à 4 fois par an, au lieu de 2 actuellement.

Livret A : Garantie bancaire sur les dépôts

Les sommes placées sur le livret A sont garanties par le fonds de garantie bancaire, au même titre que les dépôts des comptes à vue et des livrets, dans la limite de 100 000 €uros.

Livret A : Changement de taux

La Banque de France détermine, à partir de cette formule, quatre fois dans l’année le taux du livret A : le 15 janvier, le 15 avril, le 15 juillet et le 15 octobre. La formule de calcul du taux du livret A est purement théorique, car le gouvernement peut invoquer des circonstances exceptionnelles pour ne pas l’appliquer. D’ailleurs cette formule de calcul n’a jamais été appliquée !

Commentaires internautes : Livret A 2016

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Livret A 2016: Vos commentaires

9 Messages de forum

  • Livret A 2015

    7 juillet 2015 18:06, par Lucie Gauthier

    Bonjour,

    Mon livret A est au plafond depuis longtemps et je n’y touche pas. Les intérêts ayant fourni d’autres intérêts, il est arrivé à 23575€, donc il dépasse le plafond de 625€… Les intérêts de ce livret sont-ils bien défiscalisés ?

    Par erreur, un employé de la banque l’a débité de 2000€, (au lieu de débiter mon LDD). Il a refait l’écriture inverse de suite en re-créditant 2000€. Cela aura-t-il une incidence sur la fiscalité future de mon livret A ?

    J’ai remarqué que dans cette erreur, le débit avait une date de valeur au 15 et le crédit une date au 1er du mois suivant. Je crois que j’ai perdu une quinzaine sur mes 2000€… Que faire ?

    Merci, Lucie

    Merci de vos réponses et conseils.

    Répondre à ce message

    • Livret A 2015

      Bonjour,

      Oui, pas de souci, le plafond de 22950€ est un plafond des versements. Les intérêts crédités chaque année ne sont pas considérés comme des nouveaux versements et ne sont donc pas soumis au plafonnement.

      Concernant la perte probable d’une quinzaine vous pouvez demander à votre banque un geste afin de compenser cette perte… Mais n’envoyez pas de courrier, car votre perte est de 83 cents…(un timbre est plus cher…) Soit le montant des intérêts du livret A sur 2.000€ pendant 1 quinzaine..

      Cdt

      Répondre à ce message

  • Livret A 2015

    30 septembre 2015 17:55, par Gillet Paul

    le montant des intérêts pourra-t-il s’ajouter au montant maximum autorisé, à la fin de l’année ?

    Répondre à ce message

    • Livret A 2015
      Oui, bien-sûr. Ce sont les versements de votre part qui sont plafonnés. Les intérêts versés ne font pas partie de vos versements et viennent donc augmenter votre capital et produiront des intérêts à leur tour.

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  • Livret A 2015

    1er décembre 2015 18:50, par olive63

    La rémunération par quinzaine est archaïque, datant de la période où le intérêts étaient calculés dans chaque bureau de caisse d’épargne. Avec l’informatisation moderne, passer au mode de rémunération au jour le jour ne serait RIEN. Mais changer est très souvent considéré comme une grossièreté, une incongruité, une inutilité : c’est triste. En tout cas, cela profite aux établissements bancaires, certes peu, mais les ruisseaux font les rivières. Quoi qu’il en soit, une rémunération à 0.75%, quand on vous prête à 3% ou plus, n’est pas incitative, pas étonnant que l’écureuil maigrisse !

    Répondre à ce message

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