Le taux du livret A ne bougera pas au 1er février 2012 : 2,25% ! De quoi surprendre plus d’un épargnant !
Livret A : le livret épargne référence
Le Livret A est le placement épargne favori des français. Plus de 60 millions de livret A sont ouverts, plus de 190 milliards d’euros de dépôts ! De plus, ces livrets A sont toujours aussi largement utilisés, puisque près de 1 700 000 livrets A sont au plafond des versements.
Livret A : Disponible partout en France depuis le 1er janvier 2009 !
Depuis le 1er janvier 2009, tous les établissement financiers, présents commercialement sur le sol Français, banque d’origine étrangère ou pas, peuvent commercialiser le livret A.
Comment faire transférer son livret A dans sa banque ?
Votre banque principale n’est ni la banque postale, ni la Caisse d’épargne, ni le Credit Mutuel ? Vous pouvez demander le transfert de votre livret A directement auprès d’une autre banque, le transfert est gratuit. Cependant ce mouvement de compte viendra réduire le montant de vos intérêts d’au moins une quinzaine (le temps que le livret A soit transféré).
Livret A : les détails
Le livret A est un livret d’épargne réglementé. Son taux est défini deux fois par an (selon une formule de calcul décrite plus bas).
Livret A : Caractéristiques
Minimum de versement : de 1,50 à 15 € selon les banques,
Versement mensuel : 0 €uros (versement libre),
Plafond des dépôts : 15 300 € (hors capitalisation des intérêts),
Taux de rémunération : 2,25% à partir du 1er août, 2% net du 1er février au 31 juillet, 1.75 % Net d’impôt sur les revenus du 1er au 31 janvier 2011
Livret A : Taux du livret A sur 2011, pour des versements records sur l’année
Le taux du livret plafonne à 2,25% en 2011. Avec une hausse de l’inflation, le taux théorique du livret A est pourtant de 2,50% en novembre 2011. Pour 2012, à inflation et niveau de taux d’intérêt constants, le taux du livret A pourrait toucher les 2,50%, voire les 2,75% !
Livret A : Des versements records sur 2011 !
L’année 2011 pourrait bien être l’année record de la collecte de nouveaux versements pour le livret A. La crise financière aura davantage marqué les esprits que le taux du livret A, jugé peu attractif. Toujours est-il que la barrière des 19 milliards d’euros de versements pourrait être atteinte avant le 31 décembre de cette année, battant ainsi le précédent record de l’année 2008, durant laquelle le taux du livret A était de 4% !
Livret A : Que faire de son livret A en 2012 ?
Le taux du livret A sera stable au 1er février 2012, les épargnants ont donc le loisir de profiter des taux promotionnels plus rémunérateurs que le livret A. En effet, actuellement étant proche du 0% absolu (net d’inflation), l’épargnant ne gagne rien à placer sur le livret A.
Livret A : un rendement net d’inflation nul !
Avec un rendement à 2,25%, et une inflation également à 2%, le rendement net d’inflation du livret A est tout simplement nul !
Courbe de rendement net d’inflation du livret A (inflation considérée : inflation hors tabac, en variation annuelle). Cette courbe est mise à jour automatiquement en fonction de l’évolution de l’inflation et du taux du livret A.
Par ailleurs, les fonds euros des contrats d’assurance-vie, proposent toujours un rendement bien supérieur au livret A, et ce, malgré la baisse généralisée des rendements des fonds en euros.
Les intérêts générés sur le livret A ne sont pas à déclarer sur votre déclaration de revenus. Le taux du livret A sert également de référence à d’autres produits d’épargne réglementés.
Les retraits d’argent d’un livret A sont également libres.
Livret A : Calcul des intérêts
Attention : les intérêts du livret A, comme sur tout livret épargne, sont calculés par quinzaine. Il existe 24 quinzaines dans l’année (et non 26 comme beaucoup de personnes le pensent) : deux quinzaines par mois... (même en février !).
Connaissant cette règle, il vaut donc mieux effectuer vos versements sur votre livret A le 15 ou le 30 du mois, et vos retraits le 1er ou le 16 du mois.
Livret A : Limitation du nombre de Livret A par personne
Il est interdit de cumuler les livrets réglementés (plusieurs livrets A, ou bleus ou CODEVI...) pour une même personne. Une personne peut par contre évidemment avoir un livret A et un LDD (ex Codevi) en même temps (c’est même conseillé !)
Livret A : Comment en ouvrir un ?
Vous pouvez, depuis le 1er janvier 2009, ouvrir votre livret A auprès de tout établissement financier déclaré et installé commercialement en France.
Pour ouvrir un livret A, il est nécessaire de présenter une pièce d’identité et un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois.
Livret A : Taux
Le taux du livret A est, depuis le 1er février 2008, issu d’une formule de calcul dont les éléments sont les suivants :
Le taux du livret A est désormais calculé, depuis le 1er février 2008, comme étant la demi-somme de l’inflation et de la moyenne des taux courts (Euribor 3 mois et Eonia) avec un plancher minimum égal à l’inflation majorée de 0,25% (Arrêté 29/01/2008).
Tout comme cela s’est produit début 2008, le gouvernement peut temporairement, suspendre l’application de la formule de calcul du taux du livret A, en cas de circonstances jugées exceptionnelles.
Une évolution du calcul du taux du livret A devrait bientôt être mise en place, afin de limiter la variation du taux à 1,50%. La fréquence du calcul du taux pourrait également évoluer à 4 fois par an, au lieu de 2 actuellement.
Livret A : Taux en 2012 ?
Le taux du livret A devrait logiquement augmenter en 2012. Le calcul théorique effectué en décembre indique un taux de 2,75%, soit une augmentation de 0,50%, et ce dés le 1er février 2012. Il faut attendre le 15 janvier 2012 pour savoir si cette tendance se confirme.
Livret A : Garantie bancaire sur les dépôts
Les sommes placées sur le livret A sont garanties par le fonds de garantie bancaire, au même titre que les dépôts des comptes à vue et des livrets, dans la limite de 70 000 €uros. Le plafond des dépôts du livret A étant de 15 300 €, le capital placé sur le livret est donc couvert intégralement.
Livret A : Changement de taux
La Banque de France détermine, à partir de cette formule, quatre fois dans l’année le taux du livret A : le 15 janvier, le 15 avril, le 15 juillet et le 15 octobre.
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Le livret A est plafonné à 15 300 €de versement, mais une fois ce plafond atteint, les intérêts générés continuent d'augmenter le capital qui dépasse alors le plafond légal. Dans ce cas que ce passe-t-il ? Puis-je laisser mon épargne fructifier ou dois je placer les intérêts sur un autre support ? Livret A / Calcul des intérêts : Une fois le plafond des versements atteint, comment ça marche ?...
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