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En matière d’assurance-vie, tout particulièrement sur les unités de compte, les frais s’empilent, à l’insu de l’épargnant. Le rendement servi aux assurés étant impacté par les rétrocessions versées aux intermédiaires financiers. Avec Advanced d’Athymis, c’est la fin de ces frais cachés ! L’intermédiaire percevant une rémunération fixe, définie d’avance.
Lucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
Bientôt la fin des rétrocessions en assurance-vie ? Il serait temps d’obtenir un peu plus de transparence ! C’est la tendance actuelle, aller vers plus de transparence pour que les épargnants aient davantage confiance. Aujourd’hui, les intermédiaires financiers (conseillers, courtiers, etc.) perçoivent, via les unités de compte, des rétrocessions versées directement par l’assureur. De fait, ces frais cachés ne sont pas communiqués aux assurés, et viennent pourtant abaisser le rendement des placements effectués d’autant.
L’enjeu n’est pas de supprimer la rémunération des intermédiaires, liée à leur devoir de conseils, mais bien d’établir une totale transparence des frais, ce qui n’est pas le cas à ce jour. Avec la suppression des rétro-commissions, Athymis Gestion propose tout simplement de rémunérer l’intermédiaire (conseiller, courtier) à un taux fixe connu d’avance des assurés.
Ainsi, avec le contrat advanced by athymis, votre conseiller perçoit une rémunération de conseil fixe allant jusqu’à 1,2% par an sur l’encours investi en unités de compte. Plus vous gagnez et plus il est rémunéré ! Les autres frais s’élèvent à 0,6% de frais de gestion.
Les supports les moins chers sont privilégiés, qu’il s’agisse de parts de fonds communs de placement destinées aux institutionnels ou d’ETF.
Innovation du contrat : en cas d’inaccessibilité des parts institutionnelles, les rétrocessions perçues sont reversées à votre contrat.
Ce contrat d’assurance vie lancé par Athymis Gestion, la société de gestion présidé par Stéphane Toullieux, en partenariat avec la compagnie Spirica.
Il s’agit du premier contrat d’assurance vie sur lequel le conseiller ne perçoit pas de rétrocessions sur les fonds préconisés, prévenant ainsi tout conflit d’intérêt. En revanche, il reçoit une rémunération de conseil fixe allant jusqu’à 1,2% par an sur l’encours investi en unités de compte. Les autres frais s’élèvent à 0,6% de frais de gestion.
« Afin d’éviter une double facturation des clients, les supports les moins chers sont privilégiés, qu’il s’agisse de parts institutionnelles de fonds ou d’ETF », indique la société. De même, si les parts institutionnelles ne sont pas accessibles, « les rétrocessions perçues sont reversées au client ».
« Appliquant ce qui existe déjà depuis de nombreuses années dans le monde anglo-saxon, nous proposons aux conseillers une rémunération fixe qui rend particulièrement lisibles leurs revenus et garantit l’indépendance des choix qu’ils font pour leurs clients », indique Stéphane Toullieux, président d’Athymis Gestion et ancien directeur général de Financière de l’échiquier.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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