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Disponible à partir de septembre 2015, le premier contrat d’assurance-vie 100% ETF devrait rapidement rencontrer son public. Les allocations seront suivies par des robots, permettant ainsi une réactivité exemplaire.
Le contrat d’assurance vie Lucya by AXA est assuré par AXA, distribué en ligne en exclusivité par Lucya (1er courtier de France). Sans frais sur versement (0%), des frais de gestion à seulement 0.50%, ce contrat est une opportunité à saisir. Le bonus de rendement de 1.85% applicable en 2026 et 2027 est proposé sous conditions. L’offre de bienvenue permet de percevoir 250 euros, sous conditions d’un versement minimal de 10.000€. Des ETF seront proposés dès début 2026 afin répondre aux attentes des jeunes épargnants.
Les ETF (ou trackers) ont fait leur entrée par la grande porte sur les contrats d’assurance-vie. La liste des contrats d’assurance-vie permettant d’investir sur les ETF, supports répliquant des indices ou des secteurs, s’allonge au fil des mois.
Plébiscité outre-atlantique, les premiers contrats 100% ETF verront le jour cette année en France. Le premier d’entre eux sera Yomoni Vie.
La gestion sous mandat existante sur les contrats d’assurance-vie en ligne laisse à désirer. Il ne s’agit ni plus ni moins d’une allocation type prédéfinie appliquée à l’ensemble des épargnants.
Yomoni Vie entend bien changer la donne en proposant une nouvelle solution. Yomoni se présente comme le premier site français de gestion sous mandat investi à 100% en ETF (exchange traded funds ou fonds indiciels).
Un contrat d’assurance-vie disponible à partir de septembre 2015
Yomoni a bouclé la semaine dernière une levée de fonds de 3,5 millions d’euros auprès de Iena Venture, incubateur de la Financière de l’Echiquier, et du Crédit Mutuel Arkéa, dont la filiale Suravenir sera dépositaire des contrats Yomoni-Vie. Chacun détient environ « un tiers du capital » comme les salariés de la start-up qui compte 7 personnes aujourd’hui, 10 bientôt, indique Mourtaza Asad-Syed, président de Yomoni et ancien responsable de la stratégie d’investissement de Société Générale Private Banking.
Sa société vise 1 milliard d’euros d’actifs sous gestion en 2017, en essaimant éventuellement en Belgique et en Suisse. Elle s’inspire des précurseurs américains comme Wealthfront, tout en voulant se démarquer des autres start-up financières françaises, en particulier des sites de gestion conseillée (par opposition à la gestion sous mandat) : Marie Quantier (ETF), Advize (distributeur d’assurance vie) ou encore FundShop (conseil en assurance vie).
Toutes ces start-up s’appuient sur le conseil automatisé (robo-advisors), grâce auquel des algorithmes permettent au client de définir son profil de risque et son allocation d’actifs en quelques clics. Ces outils en plein essor sont scrutés de près par les régulateurs français et les autorités européennes, soucieuses de la bonne exécution du devoir de conseil.
Enfin Yomoni espère concurrencer les mandats de gestion personnalisée des banques en ligne, avec des frais de gestion « tout compris » limités à 1,6% par an grâce à l’utilisation d’ETF. Son contrat d’assurance vie sera investi à 100% en fonds d’obligations, actions et matières premières, sans recours au traditionnel fonds en euros à capital garanti.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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| 🥇 1 |  | Lucya by AXA (AXA FRANCE VIE) 250€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
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