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Le fonds en euro Exclusif du contrat Boursorama vie a servi un taux sensiblement au-dessus de la moyenne du marché (1,78% en 2021, calculée au 31 janvier 2022). Toutefois, le fonds euro Exclusif a perdu de sa superbe au fil des années. Les épargnants attendent sans doute davantage de ce fonds en euros unique sur le marché.
Le taux de rendement du fonds euros EURO EXCLUSIF, assuré par GENERALI VIE, publié en 2022, et servi au titre de l'année 2021 est de 1.350% (net des frais de gestion, brut des
prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de EURO EXCLUSIF ressort à 1,12% net des prélèvements sociaux.
Le rendement précédent publié en 2020 était de 1.430%, soit une une baisse de 8 points de base, soit -5,59% de variation.
Le taux moyen du rendement du fonds euros EURO EXCLUSIF, sur 8 années, ressort à 2,23% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés).
| Assureur | Contrat | Fonds euros | Taux 2021 publié(1) | Taux 2020 publié | Variation 2021 en PdB (2) vs 2020 |
Taux 2021 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2021/2020 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| GENERALI VIE |  |
EUROSSIMA | 0,750 % | 0,900 % | -15 PdB | 0,621 % | -16,67% |
| GENERALI VIE | |
EURO EXCLUSIF | 1,350 % | 1,430 % | -8 PdB | 1,118 % | -5,59% |
| (1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%). (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). | |||||||
Du côté des multiples profils de gestion, là encore, les performances ne sont pas totalement attractives. Ainsi, le profil le lus exposé aux risques de marché n’est pas le plus rémunérateur. Comme quoi, prendre davantage de risques n’est pas synonyme de davantage de rendements. Il faut dire également que la société de gestion Edmond de Rotchschild Asset management avait procuré d’excellents rendements sur ces profils en 2020.
| Profils BOURSORAMA VIE (1) | Performances 2021 (2) | Performances 2020 (2) | Variation par rapport à 2020 en % |
Gestionnaire et/ou allocataire du profil |
|---|---|---|---|---|
| SECURITE NOM COMMERCIAL Défensif |
1,83 % | 2,49 % | -26,51% |
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| EQUILIBRE NOM COMMERCIAL Défensif |
5,79 % | 5,14 % | +12,65% |
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| DYNAMIQUE NOM COMMERCIAL Défensif |
8,89 % | 7,69 % | +15,60% |
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| OFFENSIF NOM COMMERCIAL Défensif |
5,61 % | 6,94 % | -19,16% |
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| REACTIF NOM COMMERCIAL Défensif |
7,01 % | 5,82 % | +20,45% |
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| SECURITE NOM COMMERCIAL Sélection 100% ISR Défensif DETAILS ALLOC. Le mandat Sélection 100% ISR Défensif s'adresse aux adhérents souhaitant placer leur épargne selon un profil de rendement/risque modéré sur un horizon de placement conseillé minimum de trois ans. Il ne garantit pas l'épargne investie et présente un risque de perte en capital moyen. |
5,00 % | 2,49 % | +100,80% |
SYCOMORE AM |
| EQUILIBRE NOM COMMERCIAL Sélection 100% ISR Équilibré DETAILS ALLOC. Le mandat Sélection 100% ISR Équilibré s'adresse aux adhérents souhaitant placer leur épargne selon un profil de rendement/risque équilibré sur un horizon de placement conseillé minimum de quatre ans. Il ne garantit pas l'épargne investie et présente un risque de perte en capital important. |
8,20 % | 5,14 % | +59,53% |
SYCOMORE AM |
| DYNAMIQUE NOM COMMERCIAL Sélection 100% ISR Dynamique DETAILS ALLOC. Le mandat Sélection 100% ISR Dynamique s'adresse aux adhérents souhaitant placer leur épargne selon un profil de rendement/risque dynamique sur un horizon de placement conseillé minimum de six ans. Il ne garantit pas l'épargne investie et présente un risque de perte en capital très important, voire total. |
12,10 % | 7,69 % | +57,35% |
SYCOMORE AM |
|
(1) : Profils de placement génériques, permettant une comparaison avec la concurrence. En cas de profil spécifique, le détail du profil est indiqué tel que défini par l'assureur dans le cadre du contrat BOURSORAMA VIE.
(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. |
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La bonne nouvelle restera sans doute le bon départ du fonds Eurocroissance, désormais proposé sur les contrats d’assurance-vie assurés par Generali. Ce fonds Générations Croiss@ance Durable a publié une performance de 2,10% au titre de l’année. Attention toutefois, ce fonds Croissance ne garantit que 80% du capital placé à l’échéance de 8 ans. Par ailleurs, le rendement global réel de ce fonds n’est constaté qu’en fin de période de placement (8 ans).
Le fonds euros du PER individuel commercialisé par Boursorama banque, assuré par ORADEA Vie, affiche un rendement de 1.35% au titre de l’année 2021. Un rendement somme toute déceptif, compte-tenu des frais de gestion faibles pratiqués sur ce contrat. Les performances publiées étant nettes des frais de gestion, les épargnants pourraient s’attendre, là encore, à une performance sensiblement plus élevée, cf comparatif des rendements des fonds euros sur les PER assurances.
| PER individuel | Fonds euros | Taux 2021 publié(1) | Taux 2020 publié | Variation 2021 en PdB (2) vs 2020 |
Taux 2021 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2021/2020 |
|---|---|---|---|---|---|---|
 |
MATLA RETRAITE EURO | 1,350 % | NC | NC | 1,118 % | NS |
|
Ce tableau des rendements des fonds en euros des PER est présenté trié sur le nom de la compagnie d'assurance, nom du contrat d'assurance-vie, par défaut, est triable par ordre croissant ou décroissant, selon le critère de votre choix. Pour ce faire, il suffit de cliquer sur le titre de la colonne correspondante. Un second clic sur le titre de la colonne inverse l'ordre du tri. Un tri multi-colonnes peut être effectué en appuyant sur la touche MAJ [shift] lors de la sélection des colonnes. (1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%) (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). |
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