Guide épargne
Publié le par FranceTransactions.com
Le taux de rendement du fonds euros BATI EPARGNE, assuré par SMABTP, publié en 2023, et servi au titre de l'année 2022 est de 2.000% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de BATI EPARGNE ressort à 1,66% net des prélèvements sociaux. Le rendement précédent publié en 2021 était de 1.500%, soit une une hausse de 50 points de base, soit +33,33% de variation. Le taux moyen du rendement du fonds euros BATI EPARGNE, sur 8 années, ressort à 1,89% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés).
| Contrat | Fonds euros | Taux 2022 publié(1) | Taux 2021 publié | Variation 2022 en PdB (2) vs 2021 |
Taux 2022 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2022/2021 |
|---|---|---|---|---|---|---|
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SMAvie | 2,000 % | 1,500 % | 50 PdB | 1,656 % | +33,33% |
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SMAvie | 2,000 % | 1,500 % | 50 PdB | 1,656 % | +33,33% |
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SMAvie | 2,000 % | 1,500 % | 50 PdB | 1,656 % | +33,33% |
| (1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%). (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||||
Au cours de l’année 2022, l’offre d’épargne du groupe SMABTP a été simplifiée afin d’en assurer une parfaite lisibilité. Tous les contrats d’assurance vie (hors BATIRETRAITE 1) sont désormais regroupés au sein d’un unique contrat multisupport, BATI épargne. L’offre en épargne-retraite individuelle est également regroupée au sein du PER Individuel.
BATI épargne et le PER Individuel permettent de placer son épargne sur le support en euros SMAvie BTP qui a fait ses preuves en matière de performance dans la durée. En 2022, le taux servi à tous les sociétaires de ces deux contrats a ainsi progressé de 0,50 point par rapport à 2021.
Les performances nettes de frais prélevés sur l’épargne gérée et brutes de prélèvements fiscaux et sociaux
sont :
| PER individuel | Fonds euros | Taux 2022 publié(1) | Taux 2021 publié | Variation 2022 en PdB (2) vs 2021 |
Taux 2022 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2022/2021 |
|---|---|---|---|---|---|---|
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BATI RETRAITE | 1,800 % | 1,500 % | 30 PdB | 1,490 % | 20,00% |
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(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%) (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). |
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Fidèle à son esprit mutualiste, SMABTP a servi ces taux à tous ses sociétaires, anciens et nouveaux, sans distinction de la part d’unités de compte figurant dans l’encours de leur contrat. Ils ont été distribués tout en maintenant la marge de solvabilité à un niveau élevé.
L’année 2022 a été atypique sur les marchés financiers. Le choc sur les taux d’intérêt a provoqué une baisse de valeur de l’ensemble des classes d’actifs. Une telle conjonction n’avait plus été observée depuis près de 30 ans. Ces dernières années, les baisses des marchés actions étaient notamment compensées par la progression des rendements des investissements en obligations d’État qui servaient de valeur refuge. Cela n’a pas été le cas en 2022.
Dans ce contexte, les principaux fonds servant de supports aux unités de compte enregistrent sur l’année 2022 des performances négatives. Les unités de compte conservent tout leur intérêt pour diversifier son épargne, après avoir vérifié que cela correspond à son profil d’investisseur, dans une optique d’investissement sur le long terme.
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