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Malgré un contexte de taux bas et d’offres en assurance-vie peu concurrentielles, La Banque Postale réussi, une nouvelle fois, à tirer son épingle du jeu, en réalisant pas moins de 309 millions d’euros de bénéfices au 1er semestre. Cet excellent résultat est toutefois en baisse de -26% par rapport à l’an passé.
Le contrat d’assurance vie Lucya by AXA est assuré par AXA, distribué en ligne en exclusivité par Lucya (1er courtier de France). Sans frais sur versement (0%), des frais de gestion à seulement 0.50%, ce contrat est une opportunité à saisir. Le bonus de rendement de 1.85% applicable en 2026 et 2027 est proposé sous conditions. L’offre de bienvenue permet de percevoir 250 euros, sous conditions d’un versement minimal de 10.000€. Des ETF seront proposés dès début 2026 afin répondre aux attentes des jeunes épargnants.
Dans un contexte de taux d’intérêt toujours très bas, le livret A, dont le taux de rémunération est fixé à 0,75% depuis août 2015, semble redevenu attractif aux yeux des épargnants, ses encours progressant de 0,5 milliard à 60,2 milliards d’euros (+0,9%). Les placements d’épargne ordinaire progressent au global de 1,1% à 81,3 milliards d’euros.
Les dépôts à vue continuent également de profiter d’un contexte d’inflation faible et de taux courts quasi nuls qui amènent les agents à préférer la liquidité et progressent de 8,1% à 61,3 milliards d’euros. Cette hausse s’observe aussi bien sur les dépôts à vue des ménages en hausse de 7,8% à 54,9 milliards que sur les dépôts à vue des personnes morales en hausse de 10,1% à 6,4 milliards d’euros.
Au total, l’épargne de bilan progresse de 5,6 milliards à 175,1 milliards d’euros (+3,3%).
Les encours d’Assurance-Vie ne progressent que de 0,8% à 124,9 milliards d’euros, avec néanmoins une hausse significative de la quote-part en UC. Les encours d’opcvm sont en forte progression de 10,2% à 12,7 milliards d’euros, sous l’effet de la hausse des marchés actions par rapport au 1er semestre 2016.
Au sein de la banque privée, les encours totaux d’épargne (y compris Gestion Sous Mandat) progressent également de 14% à 7,1 milliards d’euros, avec un franc succès du produit d’assurance-vie CNP One qui contribue fortement à la progression de la collecte (+41%).
Au global, les encours d’épargne atteignent 312,7 milliards d’euros, en hausse de 7,8 milliards (+2,6%).
La dynamique commerciale s’observe sur tous les compartiments du crédit au cours du semestre. L’anticipation en fin d’année 2016 de la remontée des taux longs a favorisé la production de crédits immobiliers, qui atteint 8,2 milliards d’euros, soit une hausse de 77,6%. Cette performance est en partie portée par les phénomènes de remboursement anticipés et de renégociation, dont la dynamique fléchit néanmoins depuis le mois de mai.
La production de crédits à la consommation poursuit sa croissance, avec une production de 1,2 milliard d’euros, en hausse de 2,8% par rapport au 1er semestre 2016, avec une part croissante de vente par Internet et via la plateforme à distance.
Les encours de crédits aux particuliers progressent au total de 5,7% à 63,5 milliards d’euros, dont 5,0 milliards d’euros d’encours de crédits à la consommation, en hausse de 6,3% sur la période, tandis que les encours de crédits immobiliers progressent de 5,7% à 57,7 milliards d’euros.
Au sein de la banque privée, la production de crédits est en forte hausse de 49% avec des encours qui atteignent 2,7 milliards, en hausse de 8%.
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