FranceTransactions.com
Investir régulièrement sur des parts de SCPI ? En quoi cela présente-t-il un intérêt ?
DCA (Dollar Cost Averaging)SCPI
Publié le par Denis LapalusLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
La stratégie d’investissement, type DCA (Dollar Cost Averaging), existe depuis bien longtemps. Largement utilisée par les débutants en bourse sur les marchés actions, via notamment des ETF, cette technique d’achat régulier du même actif financier permet de lisser son prix de revient de sa position. Ce n’est en rien une stratégie permettant de s’assurer des gains, et encore moins une performance attractive. En effet, l’investisseur se retrouvant avec un prix de revient moyen, peu ou prou, identique à celui du marché, la probabilité de réaliser des plus-values importantes s’en trouve d’autant plus réduite. Toutefois, cette stratégie DCA, investir régulièrement par exemple 100€ tous les mois, a largement séduit, notamment les jeunes actifs, sur le marché hautement spéculatif des cryptos. Désormais, afin d’attirer les nouveaux clients, tous les intermédiaires financiers se pressent de proposer des investissements réguliers. Après les actions, les obligations, l’immobilier, les cryptos, au tour donc de la pierre-papier de proposer du DCA. L’investissement régulier sur des parts de SCPI, un bon plan ?
Soyons clairs. Au niveau financier strictement, aucun avantage. Pourquoi ? Les avantages du DCA, si souvent listés, ne s’appliquent qu’aux actifs dans le cours varie fortement et fréquemment. Cela s’appelle la volatilité. Moyenner un prix de revient n’a du sens que quand l’investisseur ne sait pas acheter sur les points bas de marché. Dans tous les autres cas, il n’a aucun intérêt financier à pratiquer cette méthode. Du reste, les investisseurs avertis n’agissent pas de manière régulière, s’adapter aux conditions de marché étant le premier des points à respecter afin de gagner durablement de l’argent. Si le marché de l’immobilier reste porteur, en toute logique, le prix des parts ne devrait que grimper au fil des années. L’année 2023 nous a toutefois rappelé que la chute du prix de part de SCPI n’est pas un fantasme de groupes complotistes, c’est réel dans la vraie vie. L’immobilier n’est pas le placement aussi tranquille du bon père de famille. Des trous d’air restent possibles.
Alors pourquoi investir 50 € ou 100€ tous les mois sur la même SCPI ? L’avantage n’est pas financier. C’est simplement pratique ! L’on épargne sur des parts de SCPI sans s’en occuper. Tout se fait automatiquement, c’est tout. De son côté, la société de gestion est ravie car cela lui permet de lisser ses versements entrants, et ainsi de mieux pouvoir se projeter dans le futur. Si l’investisseur passe via un intermédiaire pour investir, cela permet au distributeur de fidéliser ses clients. Tout le monde est gagnant. Par ailleurs, cela "force" l’investisseur à épargner. La somme étant prélevée tous les mois, cela aide les investisseurs dont l’épargne libre n’est pas aussi simple à mettre en œuvre que cela.
Certaines sociétés de gestion proposent donc désormais des investissements réguliers à partir de 50€ (à l’instar des SCPI CORUM), tous les mois. Il faut en revanche toujours être associé, c’est à dire détenir au moins une part entière de la SCPI, en pleine propriété (ie pas de démembrement), avant de pouvoir investir sur des parts fractionnées. Ces facilités sont proposées par les sociétés de gestion et non pas par les intermédiaires distributeurs.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Livret RENTABILIS Monabanq Taux boosté de 5.00% brut, pendant 6 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Livret Hello + Taux boosté de 3.50% brut, pendant 24 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Livret Monabanq Taux boosté de 5.00% brut, pendant 6 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
Stratégie gagnante tant que les cours des cryptos sont en tendance haussière... Mais à contre-courant des avis des auto-proclamés experts financiers stars de YouTube, il convient parfois de faire (...)
Alors qu’intrinsèquement la valeur intrinsèque du Bitcoin n’augmente pas, en dollars, son prix, dernièrement, ne fait que grimper. Cela a tout d’une bulle financière et cela ne date pas (...)
L’investissement régulier sur les actions n’a rien de nouveau. Ce qui l’est, c’est de répliquer cette stratégie d’investissement, DCA, pour Dollar Cost Average, propre aux marchés actions sur tous les (...)
De nombreux épargnants épargnent régulièrement, tous les mois. Investir de façon automatisée, en gestion libre, sur des ETF en assurance-vie est désormais facile et peu cher. Encore faut-il choisir le (...)
La crise des SCPI est-elle déjà derrière nous ? Sélection des meilleures SCPI.
Les meilleures SCPI ne sont pas celles qui ont publié le taux de distribution le plus élevé en 2023 ! Il faut tenir compte de la revalorisation du prix des parts ! Top 10 des vraies meilleures SCPI (...)
En 2023, incertitudes obligent sur le marché de l’immobilier, les épargnants scruteront les variations des prix des parts de SCPI, et non pas seulement les hausses. Des baisses de prix de part (...)
Après une année 2023 pour le moins délicate pour les SCPI, l’année 2024 ne s’annonce pas véritablement plus favorable. Première baisse de prix de part annoncée dés le 1er janvier (...)
L’offre épargne Rentabilis proposée par Monabanq est ouverte à tous, le taux proposé est de 5 % brut.
Les cours de l’or sont sur des records, et hasard de la publication, sur 15 ans, l’OR apparaît comme étant le placement le plus rentable sur ces 15 dernières (...)
Le LEP continue logiquement de collecter, encore 950 millions d’euros au mois de mars.