Les taux des crédits immobiliers bougent peu en ce mois de janvier 2026

En janvier 2026, les taux des crédits immobiliers évoluent peu.

Crédit immobilier : les taux bougent en ce mois de janvier 2026 © FranceTransactions.com/stock.adobe.com

Publié le samedi 4 janvier 2025 par FranceTransactions.com , mis à jour le lundi 5 janvier 2026 à 08 h 01

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Hausse des taux, de quelques points de base

Selon les différents courtiers publiant leurs données en début de mois, les taux des crédits immobiliers sont de nouveau en légère hausse en ce mois de janvier 2026.

En cette nouvelle année 2026, l’hiver arrive avec une baisse des températures alors que les taux de crédits immobiliers sont stagnants avec peu d’évolution sur l’ensemble du territoire Français. Au niveau national, les futurs emprunteurs vont pouvoir emprunter à partir de 2,27 % sur 10 ans et jusqu’à 3,48 % sur 25 ans.

Pour les primo-accédants avec un bon profil, une augmentation de taux de 0,03 % sur 15 ans, de 0,02 % sur 20 ans et de 0,02 % sur 25 ans.

Pour les profils excellents (hors primo-accédants), une augmentation de taux de 0,04 % sur 10 ans, de 0,03 % sur 15 ans, de 0,02 % sur 20 ans et de 0,05 % sur 25 ans.

L’année 2026 devrait être quasi identique à 2025, après une période de hausse des taux, les banques pourraient maintenir des marges prudentes, limitant les réductions de taux importantes. C’est le discours que nous tiennent nos partenaires bancaires.

Il faudra rester vigilant car toute future évolution des taux directeurs en 2026 (hausse ou baisse) aura un impact sur les conditions de prêt. Plus l’inflation ou les taux directeurs remontent, plus les taux immobiliers pourraient se tendre.

Repère crédits immobiliers janvier 2026

Capital emprunté : 251 919 €
Taux moyen de crédit immobilier : 3,17 % (hors assurance, soit 3.48% avec assurance en moyenne)
Apport moyen : 63 033 € (soit 25.02% du capital emprunté)
Durée moyenne d’un prêt immobilier : 283 mois (23 ans et 7 mois)
Coût du prêt immobilier : 169 355 € (67.23% du capital emprunté)
Mensualités : 1 489 €
Taux d’endettement (salaire de 4 400 € nets mensuels) : 34,62 %
(sources : courtiers en crédits immobiliers et assurances de prêts)

Coût d’un crédit immobilier sur 283 mois

Emprunter 251.919 € sur 283 mois à (TAEG de , donc assurance emprunteur incluse), c’est payer 175 457,10 € d’intérêts, soit 69,65 % de la somme empruntée ! La mensualité sera de 1 510,38 €, le taux d’endettement de 34,62 % pour un revenu net de 4 400 euros par mois. Estimez le coût réel de votre crédit immobilier via notre simulateur de crédit !.

Sur le mois de janvier 2026, pour les primo-accédants avec un bon profil, une augmentation de taux de 0,04 % sur 15 ans, de 0,05 % sur 20 ans et une baisse de 0,01 % sur 25 ans. Pour les profils excellents (hors primo-accédants), une augmentation de taux de 0,04 % sur 15 ans, de 0,05 % sur 20 ans et une baisse de 0,02 % sur 25 ans.

Coût assurance emprunteur : 0.31%

En janvier 2026, la majorité des contrats d’assurance emprunteur souscrits sont des contrats groupes (88 %) contre 12 % de contrats individuels. La garantie Décès/PTIA/ITT/IPT est souscrite dans 87 % des cas, loin devant la garantie Décès/PTIA 13 %). Enfin, le coût moyen d’une assurance de prêt, toutes durées confondues s’élève à 19 169 euros pour un taux moyen de 0,31 %.

Profil du primo-accédant

Le primo-accédant type en janvier 2026 est âgé de 31 ans et perçoit des revenus mensuels de 2 915 €. Des revenus plus modestes que la moyenne globale et qui limitent la constitution de l’apport (51 565 €), soit près de 12 000 € en moins que la moyenne tous profils confondus. Aussi, le capital emprunté des primo-accédants s’élève à 219 121 €, soit 32 000 € de moins par rapport au capital emprunté tous profils confondus.

Les conditions d’accès au crédit très strictes, notamment la règle des 35% d’endettement, difficile à respecter pour les primo-accédants, obligeant ces profils à allonger la durée de prêt au maximum pour réduire leur mensualité et ainsi préserver une capacité d’emprunt leur permettant d’acheter un bien immobilier correspondant à leurs critères. Aussi, la durée de prêt moyenne des primo-accédants est de 290 mois (24 ans). Le taux d’endettement des primo-accédants s’élève lui à 29,82 % pour une mensualité moyenne de 1 084 € avec un taux d’intérêt de 3,19 %.

Taux immobilier : pas de mieux à attendre

Selon différents courtiers en crédits immobiliers, les banques ne peuvent pas réellement proposer mieux dans les mois à venir. Ainsi, selon le courtier Le Partenaire, la bonne nouvelle, c’est surtout l’arrivée du PTZ, en version étendue sur toute la France, et éligible aux maisons.

Taux crédits immobiliers en primo-accession

Janvier 2026	15 ans	20 ans	25 ans
Taux moyen fixe	3,21%	3,34%	3,43%
Taux excellent fixe	3,11%	3,23%	3,34%

Les taux indiqués ne sont pas des TAEG, mais uniquement des taux de crédit. En fonction des frais de dossier/courtier, et des assurances (environ 0.24% par emprunteur), le taux du crédit peut grimper largement.

Taux crédits immobiliers en hors primo-accession

Janvier 2026	10 ans	15 ans	20 ans	25 ans
Taux moyen fixe	2,85%	2,98%	3,16%	3,26%
Taux excellent fixe	2,58%	2,87%	2,98%	3,07%

Taux crédits immobiliers tout emprunteur

Janvier 2026	10 ans	15 ans	20 ans	25 ans
Taux moyen fixe	2,85%	3,09%	3,25%	3,34%
Taux excellent fixe	2,58%	2,99%	3,10%	3,20%

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TAEG des crédits immobiliers sur janvier 2026

Les taux indiqués ci-dessous sont des taux TAEG. Ce taux inclus tous les frais et assurances. Comparer le taux nominal seul d’un crédit n’a aucun intérêt. Le fait de pouvoir changer d’assurance emprunteur n’a rien à voir, puisque des frais peuvent être additionnels au crédit, sans pour autant concerner l’assurance emprunteur, comme par exemple, les frais de garantie.

Taux fixes moyens de marché des crédits immobiliers (TAEG) - Données actualisées au 08/12/2025
Durées de crédit	Taux élevés (15% apport)	Taux moyens (30% apport)	Taux faibles (50% apport)
7 ans	4,08 %	3,68 %	3,40 %
10 ans	4,20 %	3,75 %	3,20 %
15 ans	4,40 %	3,75 %	3,20 %
20 ans	4,95 %	3,90 %	3,30 %
25 ans	4,90 %	4,10 %	3,45 %
^(*) Mise à jour effectuée le 08/12/2025 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45% (pour un couple). Considérer un taux d'assurance emprunteur de 0,20% pour une personne seule. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement.

Taux des crédits immobiliers proposés par les banques en janvier 2026

Les taux indiqués ci-dessous sont indicatifs, les banques faisant varier leurs offres de prêt en fonction du risque calculé sur les différents dossiers soumis. Ces facteurs de risques varient selon le niveau de revenu disponible, la stabilité professionnelle, le patrimoine actuelle, etc.

Taux des banques, crédit immobilier sur 20 ans

Hypothèse : capital emprunté de 250.000 €, couple 2 CDI, sans risque de santé, ni activité sportive à risque, assurance décès. Garantie hypothécaire.

Banques commerciales	TAEG	Frais dossiers	IRA [1]
BoursoBank	de 3.10% à 3.30%	0 €	0%
Crédit Agricole	3.38%	1200€	Max.
Crédit Mutuel	3.40%	1200€	Max.
BNP Paribas	3.47%	2000€	Max.
Banque Populaire	de 3.50% à 3.65%	750€	Max.
Fortuneo	3.50%	0 €	0%
LCL	3.79%	4500€	Max.
SG	3.90%	2.000€	Max.
Taux indicatifs, le taux proposé peut varier de +/- 10% du taux indiqué selon le dossier de demande de prêt.

Seul le TAEG compte !

Le TAEG englobe l’ensemble des coûts du crédit (taux nominal, frais de dossier et/ou du courtier, frais de garantie, frais d’assurance (décès, invalidité, incapacité). Comparer le taux nominal seul du crédit est une erreur commise par de nombreux emprunteurs.
Les courtiers de crédits immobiliers ont largement fait passé le message sur les réseaux sociaux, dans leur intérêt. Sous couvert de pouvoir changer d’assurance emprunteur à tout moment, les courtiers estiment que leurs clients ne devraient se soucier que du taux de crédit. C’est évidemment un biais qu’il convient de ne pas suivre. En effet, tous les frais comptent ! Ainsi, les éventuels frais du courtier, mais également les frais de dossier, et également les frais liés aux assurances. Ainsi, en ne se souciant que du taux du crédit, les emprunteurs commettent une erreur conséquente, puisqu’ils peuvent souscrire un crédit pour lequel il sera très délicat de changer d’assurance emprunteur. Légalement, les banques ne peuvent pas s’opposer au changement d’assurance emprunteur, du moment que les mêmes garanties sont couvertes. Et c’est bien sur ce point que certaines banques pourront refuser la délégation d’assurance.

Les simulateurs en ligne des banques

De plus en plus de banques permettent aux demandeurs de crédit immobilier d’effectuer des simulations en ligne. Les taux proposés ne seront pas ceux proposés lors de la demande de prêt sur dossiers. Les banques affichent toujours des taux plus élevés que proposés sur leurs simulateurs, afin de ne pas informer la concurrence de leurs offres. Par ailleurs, cela permet d’afficher des taux inférieurs lors de la présentation de la réponse à l’appel d’offre. Il s’agit d’une technique marketing éprouvée, consistant à provoquer une surprise favorable. Cette pseudo négociation, que certains candidats emprunteurs estiment avoir mené, sans réellement savoir que le taux final proposé aurait, de toute façon, revu à la baisse.

[1] Indemnités de Remboursement Anticipé

Taux d’usure

Repères Taux Intérêts
Taux d'usure pour les particuliers (applicables en T3 2025) ⁽¹⁾
Taux maximum pour un crédit immobilier (Plus de 75.000€ empruntés)
Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 10 ans	4.32%
Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 20 ans	5.03%
Taux d'usure crédit d'une durée de 20 ans et plus	5.08%
Taux d'usure crédit relais	6.31%
Taux d'usure crédit à taux variable	5.37%
⁽¹⁾ source des taux : Banque de France

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