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Livret A : La baisse du taux du livret A de 4 à 2,50% au 1er février 2009, représente, pour un dépôt de 15 300 euros, sur une année entière, un manque à gagner de 229,50 euros... Mais, bien évidemment, le taux du livret A peut encore baisser d’ici là !
Lucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
Le taux du livret A baisse à 2,50% à partir du 1er février 2009.
Cette forte baisse du taux du livret A lui fait perdre la préférence des épargnants, au profit des livrets épargne proposant un taux équivalent, net d’impôt sur les revenus, supérieur.
La rémunération de l’épargne réglementée au 1er février 2009
| Placement épargne | Taux net (*) au 1er février 2009 | Taux net précédent |
| Livret A | 2,50% | 4,00% |
| Livret de développement durable (LDD, ex-Codevi) | 2,50% | 4,00% |
| Livret Bleu (Crédit Mutuel) | 2,50% | 4,00% |
| Livret d’épargne populaire (LEP) | 3,00% | 4,50% |
| Compte d’épargne logement (CEL) | 1,75% | 2,75% |
| Livret d’épargne entreprise (LEE) | 1,75% | 3,00% |
Le taux du Plan d’épargne logement (PEL) n’est pas indexé sur le taux du livret A. Ce premier reste donc à 2,50%, hors prime de l’Etat.
Le taux du CEL repasse à nouveau sous le taux du PEL.
(*) : Taux net d’impôt sur les revenus et les prélèvements sociaux.
Dans les nouvelles dispositions prises, le taux du livret A ne pourra, à chaque changement, varier de plus de 1,50%.
Par ailleurs, la fixation du taux du livret A pourra avoir lieu tous les 3 mois, au lieu de 6 actuellement, ce qui revient à faire pouvoir varier fortement le taux du livret A, tous les 6 mois, comme auparavant... Nous ne sommes pas les champions du monde de la complexité pour rien. A chaque nouvelle règle nous mettons en place une seconde règle pour contourner la première...
Si en 2008, il était très difficile de battre le taux du livret A, 2009 sera sans doute plus favorable aux livrets fiscalisés, dont la fixation du taux est libre. En effet, les banques ne vont pas hésiter à motiver les épargnants pour faire transférer les dépôts du livret A sur des produits maison, à marges plus élevées. Par ailleurs, en pleine crise de liquidités, il est préférable pour les banques d’avoir des dépôts sur des produits maison, que sur le livret A, dont une partie des dépôts ne reste pas dans les comptes de ces dernières.
Ainsi, une comparaison des taux des livrets épargne actuels (même hors promotions, toujours très attractives) font apparaître des taux supérieurs à 3,58%, l’équivalent de 2,50% net en 2009 (suite à la hausse des prélèvements sociaux depuis le 1er janvier dernier).
De même, la comparaison des comptes rémunérés, cette fois-ci en incluant les périodes promotionnelles surclassent le livret A.
Enfin, et non pas des moindres, le comparatif des fonds euros des contrats d’assurance-vie marque que, eux aussi, pour les meilleurs d’entre eux, offrent un rendement minimum garantis sur 2009 au dessus de la barre des 2,50%. A noter, que les taux de rendement des fonds euros des contrats d’assurance-vie sont toujours données nets de frais de gestion, mais bruts de prélèvements sociaux (12,10%).
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