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Le nouveau contrat PEA-PME est disponible d’ores et déjà auprès de nombreuses banques et assureurs. Cumulable avec le PEA, l’intérêt pour l’investisseur est avant tout aujourd’hui de prendre date.
comparatif PEA-PMEPEA-PMEpea-pme assurance
Publié le par Denis LapalusLucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
A l’instar du PEA, le PEA-PME possède un attrait fiscal évident. il permet, 8 ans après son ouverture de bénéficier d’une exonération sur les plus-values. L’idée est donc simple pour les épargnants : ouvrir le plus tôt possible un PEA-PME, quitte à ne verser que le minimum demandé à l’ouverture du compte.
Les fonds éligibles au PEA-PME sont déjà près d’une quarantaine, seulement 13 jours après son lancement. Et la liste s’allonge de jour en jour.
"Les banques françaises sont dans les starting blocks pour distribuer le PEA/PME auprès de leurs clients intéressés par ce type de placements. Ce produit est utile car il constitue une source de financement supplémentaire pour les ETI et les PME dont le développement est un élément essentiel du retour à la croissance", a indiqué Marie-Anne Barbat-Layani, directrice générale de la FBF, lors du colloque organisé par PME Finance.
Ce nouveau produit doit contribuer à une meilleure orientation de l’épargne vers le financement des entreprises, conformément à ce que préconisent les banques françaises depuis longtemps. En outre, il répond aux nouveaux besoins des PME et ETI qui doivent se tourner de plus en plus vers les marchés financiers pour diversifier leurs financements. Il vient donc compléter les outils de financement des PME -* au premier rang desquels le crédit bancaire -* qui font l’objet d’une pleine mobilisation des banques françaises.
Concrètement, les offres de PEA-PME bancaires vont reprendre les tarifications des offres de courtage traditionnels. Ainsi, les meilleures offres seront encore probablement auprès des courtiers en ligne.
Les leaders de la bourse en ligne ne se sont du reste pas fait attendre pour lancer leurs offres respectives. A l’instar du lancement dès le lancement du produit Bourse Direct PEA-PME, BoursoBank a également proposé ce produit auprès de ses clients seulement dans un premier temps, en offrant même le montant minimum pour l’ouverture du compte, soit 30€. Plusieurs milliers de comptes PEA-PME sont ainsi déjà ouverts chez BoursoBank.
| Placements | Durées de détention | Prélèvements sociaux (1) | Acompte fiscal / Fiscalité |
|---|---|---|---|
| PEA-PME (Plan Epargne en Actions PME) | moins de deux ans | 18,60 % | 12,80 % |
| entre deux et cinq ans | 18,60 % | 12,80 % | |
| au-delà de cinq ans | 18,60 % | 0,00 % | |
| Les plus-values boursières sont imposées au même titre que les revenus, selon le taux marginal d'imposition du contribuable. Un abattement fiscal sur les plus-values selon la durée de détention des titres est applicable, les prélèvements sociaux portant sur la totalité des plus-values.(1) : Le taux des prélèvements sociaux appliqué est calculé sur l'année durant laquelle sont réalisés les gains. | |||
Tout comme le PEA, le PEA-PME peut s’ouvrir également auprès d’un assureur. Dans ce cas, il s’agit d’un contrat de capitalisation. L’investisseur doit choisir entre un PEA-PME bancaire ou assurance. Si la fiscalité est strictement identique, les deux ne se valent pas. Cf avantages et inconvénients des PEA bancaires et assurances, le parallèle avec le PEA-PME est identique.
| Contrats PEA-PME | Frais sur versement | Frais de gestion | Nombre de supports | Dépôt minimum à l'ouverture du contrat |
Frais sur rente versée | Frais de transfert sortant du PEA-PME |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
0.00 % | 0.000 % | 17 | 500,00 € | 3.00 | 2.00 |
|
0.00 % | 0.000 % | 9 | 500,00 € | 3.00 | 2.00 |
|
0.00 % | 0.000 % | 6 | 100,00 € | 3.00 | 2.00 |
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
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