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Pour CAFPI, courtier en crédits immobiliers, la hausse des taux devrait persister encore dans les prochains mois et au moins jusqu’à la fin de l’année. L’inflation commence certes à refluer, mais pas encore suffisamment rapidement, ce qui explique la hausse de 25 points de base des taux directeurs, annoncée par Christine Lagarde le jeudi 27 juillet dernier. Le niveau des Taux de la BCE a été fixé à 3,75% pour le taux de dépôt et 4,25% pour le taux de refinancement.
Selon les dernières annonces de la présidente de la Banque Centrale Européenne, cette nouvelle hausse des taux directeurs sera sans doute la dernière, après les 8 tours de vis précédents. C’est une bonne nouvelle pour tous les emprunteurs qui pourront envisager des jours meilleurs pour 2024 avec des taux qui devraient se stabiliser autour de 5% en moyenne.
En 2022, le montant total des nouveaux crédits immobiliers octroyés était de 218 milliards d’euros (les renégociations de crédits ne sont pas inclus). L’encours total des prêts immobiliers était de 1251 milliards d’euros à fin décembre 2022, selon les chiffres publiés par la Banque de France.
La marché des crédits immobiliers en France est largement dominé par le Crédit Agricole.
| Banques | Proportion des encours de crédits immobiliers (en %) |
|---|---|
| Crédit Agricole | 34,9% |
| BPCE (Banque Populaire & Caisse d’Epargne | 27,6% |
| Crédit Mutuel | 15,9% |
| BNP Paribas | 8,9% |
| Société Générale | 8,2% |
| Banques étrangères | 2,2% |
| La Banque Postale | 1,9% |
| Autres banques françaises | 0,4% |
| TOTAL | 100% |
(Source : ACPR, juin 2021)
Pour suivre le mouvement haussier et continu des taux, le taux d’usure atteint désormais et pour tout le mois d’août 5,33% pour les prêts sur 20 ans et plus, ce qui devrait donner un peu plus de marge aux banques pour répercuter cette nouvelle hausse du taux de refinancement.
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 3,99 % | 3,94 % | 3,59 % |
| 10 ans | 4,29 %⚠️Taux supérieur au seuil de l'usure de 4.23% | 4,14 % | 3,69 % |
| 15 ans | 4,69 % | 4,19 % | 3,79 % |
| 20 ans | 4,99 % | 4,39 % | 3,89 % |
| 25 ans | 5,69 %⚠️Taux supérieur au seuil de l'usure de 5.56% | 4,44 % | 4,09 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 01/09/2023 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45%. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
Selon les derniers chiffres de l’Observatoire Crédit Logement, la production de crédits a encore ralenti au dernier trimestre : -51,9% en nombre de prêts contractés. Cela fait maintenant 9 mois que nous connaissons des niveaux de production de crédits autour de -40%. Il faut remonter en juillet 2021, il y a exactement deux ans pour retrouver des niveaux positifs de production de crédits en nombre de prêts. Ils étaient à l’époque de +39,2% en T2 2021 en trimestre glissant par rapport au trimestre précédent.
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