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Taux de l’usure en vigueur (crédit immobilier, crédit conso, taux de découvert bancaire)

Les seuils de l’usure définissent le taux maximum d’emprunt au-delà duquel toute proposition de crédit est illégale. Ils permettent de fixer également le taux maximum pour les découverts bancaires.

Publié le
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Dans le langage courant, le terme de taux d’usure est utilisé, il s’agit en fait du seuil de l’usure. Il n’existe aucun taux de l’usure, puisque ce dernier est illégal. Les seuils de l’usure sont publiés au Journal Officiel, toutes les fins de mois pour le mois suivant (en période de seuils de l’usure mensuels) et tous les trimestres en période non exceptionnelle.

Taux de l’usure, crédit immobilier

Repères Taux Intérêts
Taux d'usure pour les particuliers (applicables en septembre 2023) (1)
Taux maximum pour un crédit immobilier (Plus de 75.000€ empruntés)
Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 10 ans4.23%
Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 20 ans5.28%
Taux d'usure crédit d'une durée de 20 ans et plus5.56%
Taux d'usure crédit relais5.53%
Taux d'usure crédit à taux variable5.13%

(1) source des taux : Banque de France

Coût d’un crédit immobilier au seuil de l’usure de 5,56 %

Le coût d’un crédit immobilier est devenu prohibitif ! Emprunter 220.000 € sur 25 ans à 5,56 % (TAEG de 5,56 %, donc assurance emprunteur incluse), c’est payer 192 820,55 € d’intérêts, soit 87,65 % de la somme empruntée ! La mensualité sera de 1 376,07 €, le taux d’endettement de 36,21 % pour un revenu net de 3800 euros par mois. Estimez le coût réel de votre crédit immobilier via notre simulateur de crédit !.

Taux fixes moyens de marché des crédits immobiliers (TAEG) - Données actualisées au 01/09/2023
Durées de crédit Taux élevés (15% apport) Taux moyens (30% apport) Taux faibles (50% apport)
7 ans 3,99 % 3,94 % 3,59 %
10 ans 4,29 %⚠️Taux supérieur au seuil de l'usure de 4.23% 4,14 % 3,69 %
15 ans 4,69 % 4,19 % 3,79 %
20 ans 4,99 % 4,39 % 3,89 %
25 ans 5,69 %⚠️Taux supérieur au seuil de l'usure de 5.56% 4,44 % 4,09 %
(*) Mise à jour effectuée le 01/09/2023 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45%. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement.

Taux de l’usure, crédit consommation

Repères Taux Intérêts
Taux d'usure pour les particuliers (applicables en septembre 2023) (1)
Crédits de tresorerie (inférieurs à 75.000€)
Taux d'usure crédit de moins de 3.000€21.61%
Taux d'usure crédit de moins de 6.000€12.01%
Taux d'usure crédit de moins de 75.000€6.85%

(1) source des taux : Banque de France

Taux des découverts bancaires

Un découvert bancaire est un crédit à la consommation octroyé de façon automatique (selon autorisation sur le compte) par la banque. Le taux maximal appliqué à un découvert autorisé est défini également par un seuil du taux de l’usure, cf ci-dessous. Le taux de crédit appliqué à votre découvert autorisé ne peut pas excéder ces valeurs :

Repères Taux Intérêts
Taux de découverts bancaires (applicables en septembre 2023) (1)
Pour les particuliers
Taux de découvert maximum17.59%
Taux de découvert moyen pratiqué13.19%
Pour les professionels
Taux de découvert maximum (PRO)17.59%
Taux de découvert moyen pratiqué (PRO)13.19%

(1) source des taux : Banque de France

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2  commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

  • Taux de l’usure applicables du 1er avril 2021 au 30 juin 2021

    💬 16 novembre 2021 22:18, par PATRICK PRUD’HOMME

    Bonjour

    Je possède un compte épargne logement. je souhaite faire un prêt travaux avec ce compte épargne logement afin de bénéficier de ma prime d’état (environ 1000€).
    La banque me refuse ce prêt car le taux d’usure est inférieur à mon taux du prêt.
    Est ce que la banque est en droit de me refuser ce prêt ?

    👉 Répondre à ce message

    • Taux de l’usure applicables du 1er avril 2021 au 30 juin 2021

      💬 17 novembre 2021 08:13, par Denis Lapalus

      Bonjour, Oui, clairement la banque est tenue de ne pas vous accorder de prêt si le taux est supérieur à celui du seuil de l’usure. C’est une obligation légale. Il faut bien comprendre que ce qui semble être un empêchement pour vous, est en fait une protection. Vous auriez emprunté à un taux trop élevé, cela aurait été une mauvaise affaire financière, compte-tenu des conditions financières actuelles. Bien à vous

      👉 Répondre à ce message

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