Le crédit lombard boursobank

Le crédit lombard boursobank est un crédit à la consommation, in fine. Décryptage

samedi 4 juin 2022, par Denis Lapalus

Crédit lombard ?

Le crédit lombard est un produit financier qui permet aux investisseurs de mobiliser leurs actifs de manière efficace tout en bénéficiant d’un financement. Le fonctionnement du crédit lombard est relativement simple : il s’agit d’un prêt accordé contre le nantissement de titres financiers, tels que des actions, des obligations ou des fonds d’investissement. En d’autres termes, les clients peuvent obtenir un crédit tout en continuant à détenir et à profiter des revenus générés par leurs actifs, ce qui en fait une solution attrayante pour ceux qui souhaitent réaliser des investissements supplémentaires ou financer des projets à court terme.

Offre Boursobank

Le crédit lombard boursobank est proposé dans le cadre de l’offre payante boursofirst (pseudo banque privée boursobank). Les clients boursofirst peuvent choisir le montant du financement en fonction de la valeur de leurs actifs, généralement à un ratio de prêt sur valeur (LTV) qui varie entre 50 % et 80 %. Cela signifie que, selon la qualité et la liquidité des titres présentés en garantie, les emprunteurs peuvent obtenir une somme substantielle tout en minimisant le risque financier.

100% en ligne

De plus, Boursobank se distingue par sa gestion rapide et efficace des demandes de crédit lombard. Les clients peuvent soumettre leur demande en ligne via un portail sécurisé, et la banque s’engage à traiter ces demandes dans les plus brefs délais. Cette approche numérique permet aux investisseurs de bénéficier rapidement des fonds nécessaires pour saisir des opportunités de marché ou pour couvrir des besoins de liquidité ponctuels.

Taux attractif

Un autre aspect positif du crédit lombard chez Boursobank est le coût compétitif des intérêts. En général, les taux d’intérêt appliqués sont avantageux par rapport à d’autres formes de crédit, en raison du faible risque encouru par la banque, compte tenu des garanties sous-jacentes fournies par les emprunteurs. Cela permet aux clients de maximiser leurs rendements tout en maintenant un coût d’emprunt raisonnable.

Le crédit lombard proposé par Boursobank est un crédit in fine sur 5 ans. Vous remboursez les intérêts trimestriellement et le capital au terme de la durée ou par anticipation. Ce prêt est garanti par le nantissement de vos avoirs financiers (en titres et en espèces), que vous détenez chez nous sur vos assurance-vie, compte titres ou PEA. Ne sont pas éligibles à la garantie les positions au SRD, les titres non cotés et les titres détenus sur un PEA-PME. Les positions cryptos ne sont pas acceptés chez Boursobank. Vous pouvez emprunter jusqu’à 50 % de la valorisation de vos avoirs financiers éligibles à la couverture, entre 101 000 € et 2 000 000 €. En contrepartie, vos portefeuilles apportés en garantie seront nantis durant la durée du prêt.

En résumé, le crédit lombard proposé par Boursobank représente une option intéressante pour les investisseurs cherchant à financer de nouveaux projets ou à dynamiser leurs investissements. Avec sa flexibilité, sa rapidité de mise en place, des taux d’intérêt compétitifs et un accompagnement personnalisé, Boursobank se positionne comme un partenaire de choix pour ceux qui souhaitent optimiser la gestion de leur patrimoine.

Vous pouvez continuer à acheter, vendre et arbitrer vos avoirs financiers tout en disposant de vos fonds. Seules certaines opérations ne vous seront plus possible (Achats au SRD, rachat d’Assurance-Vie...). Attention, le crédit in fine est strictement réservé aux emprunteurs ayant une aisance financière permettant un remboursement aisé du capital emprunté à tout moment.

Que se passe-t-il si le montant de ma garantie chute en dessous des 200% ?

Vous recevrez une alerte pour chaque baisse de 20% de votre montant de garantie (180% - 160% - 140%). Si vous recevez l’une de ces alertes, nous vous invitons à alimenter votre compte afin de reconstituer votre garantie à hauteur de 200% du montant de votre emprunt. Information importante : si votre garantie vient à descendre sous le seuil des 120% de votre emprunt, BoursoBank procèdera, après mise en demeure d’avoir à reconstituer le nantissement à hauteur de 200%, à la vente des avoirs apportés en garantie en cas de non reconstitution du nantissement, afin de rembourser le montant total du crédit mylombard, quand bien même le prêt ne serait pas arrivé à échéance.

Peut-on emprunter pour placer le capital ?

Vous faites ce que vous voulez de l’argent emprunté. Mais attention, vous prenez un risque important en empruntant une somme afin de le placer. Effectuer la différence algébrique entre le taux du crédit et le taux de rendement escompté du placement est digne d’un investisseur en herbe. Si votre placement s’avère afficher des pertes financières au terme des 5 années, vous aurez effectué le pire placement possible. Par ailleurs, emprunter sur 5 ans afin d’investir sur des parts de SCPI est une mauvaise idée. Les SCPI sont des placements de long terme, l’horizon de placement en parts de SCPI est de l’ordre de 10 ans, et non de 5 ans seulement.

Prêt in fine

Le crédit lombard boursobank est un prêt in fine. Le crédit in fine est un crédit coûteux. En effet, contrairement au crédit amortissable, les intérêts ne sont pas calculés sur le capital restant dû, mais sur le capital total emprunté. Par conséquent, les intérêts à régler chaque mois restent constants jusqu’à l’échéance du prêt in fine.

À taux égal de 3,94 % pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans :

À taux égal de 3,94 % pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans, le coût du crédit in fine est de 157 600 € contre 89 355 € pour un prêt amortissable.

Assurance de prêt ?

BoursoBank ne propose pas d’assurance. Aucune assurance n’est obligatoire pour un crédit. BoursoBank ne propose pas d’assurance pour couvrir les risques liés au crédit mylombard. Il est toutefois conseillé à l’emprunteur d’adhérer à une assurance Décès-PTIA pour couvrir au minimum le besoin de garantie en cas de décès jusqu’à la fin du crédit, et au plus tard jusqu’à 80 ans. L’adhésion de l’éventuel co-emprunteur apporterait une sécurité supplémentaire.