Depuis 2025, les offres de comptes courants rémunérés reviennent en force. Monabanq, Suméria, Trade Republic... Des taux de rémunération allant jusqu’à 4% brut.
jeudi 9 janvier 2025, par Denis Lapalus
Ne pas confondre compte courant rémunéré et compte épargne
Selon notre classement des différents placements, un compte rémunéré est un compte à vue dont le solde disponible est rémunéré quotidiennement à un taux fixé librement par la banque. Il s’agit d’un placement sans risque de perte en capital. Le livret bancaire (ou compte épargne), tout comme le compte à terme, ne sont pas des comptes courants rémunérés. Les sommes placées sur des comptes épargne ne restant pas disponibles sur le compte courant (le terme correct étant compte à vue). Par ailleurs, leurs caractéristiques sont différentes : les virements externes, sans transiter via un compte à vue, ne sont pas autorisés. De même, les règles de calcul des intérêts peuvent différer. Le compte à terme impose de son côté une durée de placement à respecter, sous peine de pénalités. Ainsi, comparer les taux des comptes courants rémunérés, des comptes épargne (comptes sur livrets ou livrets bancaires et comptes à terme) peut s’avérer être trompeur.
Comparatif des offres de comptes courants rémunérés
| Comparatif des offres de comptes rémunérés | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Comptes rémunérés | Taux boostés | Taux de base | Plafond solde rémunéré | Fréquence calcul intérêts | Fréquence versements intérêts |
SUMERIA | 4.00% brut 100 000 € maxi. 3 mois | 2.00% brut | 100 000 € | Quotidienne | Mensuelle |
MONABANQ | 2.00% brut 4 000 € maxi. 12 mois | 2.00% brut | 4 000 € | Quotidienne | Trimestrielle |
TRADE REPUBLIC | Aucun Aucun plafond | 2.00% brut | Non renseigné ou inexistant | Quotidienne | Mensuelle |
| Date de dernière acutalisation des données : 6 mars 2025. Les intérêts des comptes rémunérés sont toujours bruts de fiscalité et bruts des prélèvements sociaux. Liste présentée triée par order décroissant du taux de rémunération boosté, puis par ordre décroissant du taux de base. Liste non exhaustive des offres de comptes rémunérés du marché. Données indicatives. | |||||
Bunq, N26 et Revolut : pas de compte courant rémunéré !
De nombreux comparateurs sur la toile, en fonction évidemment de leurs partenaires annonceurs (liens d’affiliation), sont tentés de mélanger un peu tous les genres. Mais un compte épargne n’est pas un compte courant rémunéré. La réglementation n’est pas la même, et les transferts d’argent (externes à la banque) ne peuvent pas être effectués librement depuis ou vers des comptes épargne (un virement externe ne peut être effectué que depuis un compte courant, c’est réglementaire depuis la mise en place de l’Open Banking). Ainsi, comparer les offres de compte épargne de N26 ou encore de Revolut avec celles de Sumeria, Monabanq ou encore Trade Republic constituerait un biais pouvant induire en erreur les épargnants. Par ailleurs, dès lors qu’un établissement financier propose la rémunération de liquidités via l’investissement sur un fonds (monétaire ou autre), le risque n’est plus le même, le fonds pouvant faire faillite. Le capital ne bénéficie plus de la même garantie bancaire.
Compte courant rémunéré, le retour
Cela faisait près d’une dizaine d’années que les offres de comptes courants rémunérés n’étaient plus proposées. Les livrets bancaires et autres comptes à terme avaient largement séduits les épargnants. Avec la remontée des taux d’intérêt, certaines néobanques ont saisi cette opportunité afin de proposer des comptes rémunérés. Bien souvent, les termes sont mal employés, et induisent les clients en erreur, car il ne s’agit pas de compte courant rémunéré.
De l’importance de la fréquence des versements des intérêts
Les épargnants l’auront rapidement compris, ce qui est le plus important est évidemment la fréquence du versement des intérêts. Les investisseurs savent combien les intérêts composés est un levier puissant. En effet, l’idéal serait que les intérêts calculés chaque jour soient également versés quotidiennement. Cela permettrait, à leur tour, de produire des intérêts dès le lendemain. L’avantage des comptes rémunérés sur les livrets bancaires portant également sur cette fréquence des intérêts versés.
Absence de frais
Tous les comptes rémunérés ne facturent aucuns frais. C’est la réglementation française qui l’impose. Ce point n’est donc pas un élément de comparaison.