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ALLIANZ VIE FIDELITÉ

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Nouveau contrat d’assurance-vie proposé par Allianz, en remplacement des contrats Yearling et Multi Vie Epargne dont les souscriptions seront closes prochainement. Ce contrat propose un fonds euros bonifié, sous réserve de placer son capital pendant au moins 5 années. Les frais de gestion sont élevés de 1.40% aussi bien sur le fonds euros que sur les unités de compte.

Publié le

Nouveau contrat Allianz Vie Fidélité

Comme Spirica avec la fin du fonds euros Euro Allocation Long Terme, Allianz a donc fait du ménage sans ses offres. Exit les contrats Yearling et Multi Vie Epargne. Ce nouveau contrat propose un nouveau fonds en euros : Vie Fidélité. La particularité de ce fonds euros étant que les produits sont ré-investis automatiquement sur une unité de compte peu exposée aux risques de marché. C’est la réponse trouvée par Allianz afin de forcer les épargnants averses aux risques à prendre un peu de risque tout de même. Allianz a donc préféré cette solution à celle optée par Spricia retranchant 2% de garantie sur le capital, via des frais de gestion.

Des frais prohibitifs

En fait, sur le papier seulement, car les frais de gestion sur ce nouveau contrat d’assurance-vie sont étrangement élevés : 1.40%, aussi bien sur ce nouveau fonds euros que sur les unités de compte. C’est juste prohibitif.
Que dire alors des frais sur versements, toujours affichés de 4.50% ? Juste une hérésie pour un nouveau contrat d’assurance-vie. Bien-sûr, votre intermédiaire Allianz vous fera une ristourne sur ces 4.50% affichés, cela fonctionne toujours. Vous aurez l’impression d’avoir un geste commercial, une astuce qui fonctionne visiblement toujours. Effarant.

La carotte et le bâton sur le fonds euros vie Fidélité

Comme les produits issus du fonds euros Vie Fidélité sont investis sur une unité de compte spécifique, Allianz peut ainsi appliquer les règles de gestion qui lui conviennent. Ainsi, pour les épargnants trop volages, les potentiels produits issus de cette unité de compte (n’oublions pas qu’il s’agit d’un placement à risque) ne seront reversés à l’épargnant qu’au bout de 5 années de détention. Autant dire que l’épargnant ne sait quel est le rendement de son fonds euros avant 5 ans. Cela va être très pratique.... Un fonds eurocroissance en moins long en quelque sorte. Mais le pire n’est pas là.

  • le bâton : pour les épargnants souhaitant récupérer leurs billes avant les 5 ans (cas de 25 à 30% des épargnants), et bien ce sera perdu pour eux ! Perdu pour eux, mais pas pour les autres épargnants qui auront tout le loisir de se partager vos produits. Sympa ! Une vraie petite tontine entre gens bien portants. Bilan, votre fonds euros n’aura rien rapporté... Mais les frais de gestion auront été prélevés, bref, donc une vraie machine à perdre de l’argent !
  • la carotte : Le rendement annuel du fonds euros Vie Fidélité n’aura donc plus aucun sens, puisqu’il sera automatiquement investi sur l’unité de compte cible. Si Allianz s’engage à ne pas prendre trop de risques avec vos intérêts, l’assureur estime que les épargnants ayant quitté le navire trop tôt vont permettre de booster le rendement de cette poche, de près de 10% !

Pour des raisons juridiques, les dénouements de contrat par décès de l’assuré ne seront pas spoliés, même avant les 5 ans, au contraire des épargnants racheteurs de leurs contrats.

Gestion profilé ou pilotée

Le contrat, également disponible en version contrat de capitalisation, propose une gestion libre, profilée ou pilotée (+0,25% de frais de gestion). Ce qui vous fera du 1.65% de frais de gestion...

Carte ISR...

Bien évidemment, conformément à la législation, Allianz Vie Fidélité propose au moins un fonds ISR. Allianz pousse même la carte ISR encore plus loin. 80% des unités de compte auront un label ISR, ESG ou équivalent en mars 2021.

🔍 Avis & notations

Avis des lecteurs de ALLIANZ VIE FIDELITÉ :
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Note moyenne des lecteurs : 2.9/5 sur 10 avis
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Assurance-vie VIE FIDELITE
👉 Assurance-vie VIE FIDELITE
DistributeurALLIANZ
AssureurALLIANZ
Type de contratContrat collectif
Versement initial minimum30 000,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)4,500 %
Frais de gestion fonds euros ALLIANZ VIE FIDELITE1.400 %
Frais de gestion sur unités de compte1.400 %
Frais sur versement de rentes0.00 %
Frais d'adhésion12 euros (ANCRE) + 0.03% / an
Frais d'arbitrage en ligne1 arbitrage offert par Année civile, au-delà 0,85 % du montant arbitré

1 arbitrage offert.

👉 Unités de compte disponibles
En gestion libre100
SCPI0
SCI0
SCP0
OPCI0
ETF (Trackers)0
Capital-investissement (Private equity)nc
Titres vifs0
Fonds ISR80
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros1
👉 Fonds euros EUROS VIE FIDELITE
Rendement 2020, brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)
2.080 %
Rendement 2020, net pour les épargnants1.722 %
Conditions de versement sur le fonds euros EUROS VIE FIDELITE : Versements à 30% minimum en unités de compte.
AnnéesRendements (*)
20202.080 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
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Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.
Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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3  commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

  • ALLIANZ VIE FIDELITà€°

    💬 22 août 2021 23:23, par Micka

    Waw que de haine dans cette article !! J’ai souscrit à ce contrat l’an dernier et il est bien meilleur que celui de ma banque. C’est cher certes mais au moins on a un vrai conseiller compétent qui se déplace et en termes de rentabilité c’est du 3-4% par an. Je ne comprends donc absolument pas votre article. à€¡a ne me dérange pas de payer si cela correspond à une qualité de conseils et à une forte rentabilité.

    👉 Répondre à ce message

  • ALLIANZ VIE FIDÉLITÉ

    💬 19 février 2021 21:31, par Maxime

    Savez-vous seulement pourquoi les frais de gestion sont passé à 1,40% (UC et €) ?Parce que la compagnie ALLIANZ a décidé de supprimer les FRAIS DE RÉTROCESSION sur les UC du contrat Allianz Vie Fidélité et souhaite donner la possibilité à l'ensemble de ses clients détenteurs d'anciens contrats de basculer sur ce dernier. Demandez à votre banque ou assurance, de combien sont les frais de rétrocession sur vos UC ! En moyenne, 1/1,5% !!!ALLIANZ joue la carte de la transparence avec ses clients en proposant des UC CLEAN SHARE ! (Vous vérifierez sur votre prochain relevé 😉)

    👉 Répondre à ce message

    • ALLIANZ VIE FIDÉLITÉ
      Bonjour, la transparence avec des frais de gestion à 1.40%, vous plaisantez j’espère ? Si Allianz a supprimé les commissions sur les encours pour ses partenaires distributeurs ou salariés, les frais de gestion auraient du baisser à 0.30% si vous pensez que les rétrocessions sont de 1% à 1.15%. Est-ce la cas ? Merci pour votre retour. Bien à vous

      👉 Répondre à ce message

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