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ALLIANZ VIE FIDELITÉ

Nouveau contrat d’assurance-vie proposé par Allianz, en remplacement des contrats Yearling et Multi Vie Epargne dont les souscriptions seront closes prochainement. Ce contrat propose un fonds euros bonifié, sous réserve de placer son capital pendant au moins 5 années. Les frais de gestion sont élevés de 1.40% aussi bien sur le fonds euros que sur les unités de compte.

Allianz

Nouveau contrat Allianz Vie Fidélité

Comme Spirica avec la fin du fonds euros Euro Allocation Long Terme, Allianz a donc fait du ménage sans ses offres. Exit les contrats Yearling et Multi Vie Epargne. Ce nouveau contrat propose un nouveau fonds en euros : Vie Fidélité. La particularité de ce fonds euros étant que les produits sont ré-investis automatiquement sur une unité de compte peu exposée aux risques de marché. C’est la réponse trouvée par Allianz afin de forcer les épargnants averses aux risques à prendre un peu de risque tout de même. Allianz a donc préféré cette solution à celle optée par Spricia retranchant 2% de garantie sur le capital, via des frais de gestion.

Des frais prohibitifs

En fait, sur le papier seulement, car les frais de gestion sur ce nouveau contrat d’assurance-vie sont étrangement élevés : 1.40%, aussi bien sur ce nouveau fonds euros que sur les unités de compte. C’est juste prohibitif.
Que dire alors des frais sur versements, toujours affichés de 4.50% ? Juste une hérésie pour un nouveau contrat d’assurance-vie. Bien-sûr, votre intermédiaire Allianz vous fera une ristourne sur ces 4.50% affichés, cela fonctionne toujours. Vous aurez l’impression d’avoir un geste commercial, une astuce qui fonctionne visiblement toujours. Effarant.

La carotte et le bâton sur le fonds euros vie Fidélité

Comme les produits issus du fonds euros Vie Fidélité sont investis sur une unité de compte spécifique, Allianz peut ainsi appliquer les règles de gestion qui lui conviennent. Ainsi, pour les épargnants trop volages, les potentiels produits issus de cette unité de compte (n’oublions pas qu’il s’agit d’un placement à risque) ne seront reversés à l’épargnant qu’au bout de 5 années de détention. Autant dire que l’épargnant ne sait quel est le rendement de son fonds euros avant 5 ans. Cela va être très pratique.... Un fonds eurocroissance en moins long en quelque sorte. Mais le pire n’est pas là.

• le bâton : pour les épargnants souhaitant récupérer leurs billes avant les 5 ans (cas de 25 à 30% des épargnants), et bien ce sera perdu pour eux ! Perdu pour eux, mais pas pour les autres épargnants qui auront tout le loisir de se partager vos produits. Sympa ! Une vraie petite tontine entre gens bien portants. Bilan, votre fonds euros n’aura rien rapporté... Mais les frais de gestion auront été prélevés, bref, donc une vraie machine à perdre de l’argent !
• la carotte : Le rendement annuel du fonds euros Vie Fidélité n’aura donc plus aucun sens, puisqu’il sera automatiquement investi sur l’unité de compte cible. Si Allianz s’engage à ne pas prendre trop de risques avec vos intérêts, l’assureur estime que les épargnants ayant quitté le navire trop tôt vont permettre de booster le rendement de cette poche, de près de 10% !

Pour des raisons juridiques, les dénouements de contrat par décès de l’assuré ne seront pas spoliés, même avant les 5 ans, au contraire des épargnants racheteurs de leurs contrats.

Des frais élevés

• Frais à l’entrée et sur versements : 4,50 % maximum du montant du versement.
• Frais en cours de vie du contrat :
  • 1,90 % maximum par an au titre de la gestion du contrat sur la part des droits exprimés en euros
  • 1,40 % maximum par an au titre de la gestion du contrat sur la part des droits exprimés en unités de compte
  • 1,15 % maximum par an au titre de la gestion du contrat sur la part des droits exprimés en parts de provision de diversification
• Frais de sortie : Néant

Autres frais :

• 12 euros au titre du droit d’adhésion à l’Association ANCRE, il peut être révisé par l’Association
• 0,025 % maximum par an au titre de la cotisation annuelle à l’Association ANCRE sur la part des droits exprimés en euros, en unités de compte et en parts de provision de diversification
• 0,003 % par an au titre de la cotisation annuelle à l’Association ANCRE sur le capital garanti au titre de la garantie de Fidélité
• 1,20 % maximum par an du capital garanti au titre de la garantie de Fidélité
• 1,50 % maximum du montant arbitré en cas d’arbitrage vers un support Fonds Croissance avec un maximum de 5 000 euros
• 1,50 % maximum du montant arbitré en cas d’arbitrage vers le support Allianz Fonds Euros avec un maximum de 5 000 euros
• 0 % du montant arbitré en cas d’arbitrage vers les supports exprimés en unités de compte
• 0,25 % maximum par an au titre de l’option de gestion financière retenue sur la part des droits exprimés en unités de compte, composant l’orientation de gestion ou le profil d’allocation retenu(e)
• 2,968 % maximum par trimestre en cas de choix de la garantie complémentaire optionnelle en cas de décès.

Le taux de frais, fonction de l’âge de l’assuré, est appliqué aux écarts positifs entre le capital minimum garanti en cas de décès, et la valeur de rachat du capital constitué sur l’adhésion auquel s’ajoute la contre-valeur en euros du capital garanti en cas d’exigibilité anticipée de la garantie de Fidélité, calculés trimestriellement.

Gestion profilé ou pilotée

Le contrat, également disponible en version contrat de capitalisation, propose une gestion libre, profilée ou pilotée (+0,25% de frais de gestion). Ce qui vous fera du 1.65% de frais de gestion...

Carte ISR...

Bien évidemment, conformément à la législation, Allianz Vie Fidélité propose au moins un fonds ISR. Allianz pousse même la carte ISR encore plus loin. 80% des unités de compte auront un label ISR, ESG ou équivalent en mars 2021.

👉 VIE FIDELITE en synthèse

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Moyenne générale : 1.38 sur 5, basée sur 54 votes multi-critères, 6 avis utilisateurs.Les lecteurs sont avertis que ces avis sont des opinions personnelles et ne préjugent en rien des qualités ou défauts des placements financiers cités. Ces avis sont modérés avant publication, mais ne respecte pas, sauf indication expresse, la norme NF Z74-501 notamment sur la vérification de la preuve de placement effectif sur les placements cités. cf mentions obligatoires sur le protocole de collecte des avis

🔍 Avis & notations

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Note moyenne des lecteurs : 8.68/20 sur 23 avis

Avis / évaluation moyenne : 1/5 sur 56 avis

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Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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2  commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

• ALLIANZ VIE FIDELITÉ

  💬 13 avril 2024 09:19, par DF

  Bonjour aux mécontents de Allianz, J’ai signé un contrat d’assurance vie "cap défensif" chez Allianz en juillet 2021. Dès la première année la perte en capital s’élevait à 6,25% ! La réponse du conseiller peut se résumer à "c’est rien, il faut attendre et juger sur le long terme". Dans les faits, 3 ans après cette signature, le capital initial n’était toujours pas rattrapé loin s’en faut. Aucune intervention du conseiller qui n’était nullement inquiet. Je décide alors de demander un rachat complet du capital. Le conseiller m’assure que la valeur acquise serait intégralement versée, sans frais ni pénalité. Je m’aperçois aujourd’hui que la valeur de rachat qu’on m’annonce est encore inférieure de 6% à la valeur acquise inscrite sur mon dernier relevé de situation. L’opération se solde par une perte nette en capital de 7,5%. Quelle aurait été cette perte si le contrat ne s’était pas appelé "cap défensif" ? En gros, il faut reconnaître que Allianz m’a pris pour un parfait idiot. Allianz est complètement incompétent (on le savait), mais là, c’est de la malhonnêteté voire de l’escroquerie. Fuyez tout contrat chez Allianz. L’épargne n’est pas valorisée mais grignotée. DF Département de Pyrénées Orientales

  👉 Répondre à ce message

  • ALLIANZ VIE FIDELITÉ

    💬 16 octobre 2024 13:43, par BM 38

    Tout à fait d’accord avec les commentaires que vous faites de ALLIANZ. Personnellement j’ai perdu 5000 euros sur un placement de 320000 euros en 2ans, le placement s’appelait ALLIANZ fidélité !!! Mensonge lors de la mise en place du contrat, incompétence en gestion et pas de réponse à nos demandes. Inutile d’écrire au service réclamation de ALLIANZ à PARIS vous n’aurez pas de réponse, c’est un service déguisé d’ALLIANZ. Un conseil à fuir absolument.

    👉 Répondre à ce message

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