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Nouveau contrat d’assurance-vie proposé par Allianz, en remplacement des contrats Yearling et Multi Vie Epargne dont les souscriptions seront closes prochainement. Ce contrat propose un fonds euros bonifié, sous réserve de placer son capital pendant au moins 5 années. Les frais de gestion sont élevés de 1.40% aussi bien sur le fonds euros que sur les unités de compte.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
Comme Spirica avec la fin du fonds euros Euro Allocation Long Terme, Allianz a donc fait du ménage sans ses offres. Exit les contrats Yearling et Multi Vie Epargne. Ce nouveau contrat propose un nouveau fonds en euros : Vie Fidélité. La particularité de ce fonds euros étant que les produits sont ré-investis automatiquement sur une unité de compte peu exposée aux risques de marché. C’est la réponse trouvée par Allianz afin de forcer les épargnants averses aux risques à prendre un peu de risque tout de même. Allianz a donc préféré cette solution à celle optée par Spricia retranchant 2% de garantie sur le capital, via des frais de gestion.
En fait, sur le papier seulement, car les frais de gestion sur ce nouveau contrat d’assurance-vie sont étrangement élevés : 1.40%, aussi bien sur ce nouveau fonds euros que sur les unités de compte. C’est juste prohibitif.
Que dire alors des frais sur versements, toujours affichés de 4.50% ? Juste une hérésie pour un nouveau contrat d’assurance-vie. Bien-sûr, votre intermédiaire Allianz vous fera une ristourne sur ces 4.50% affichés, cela fonctionne toujours. Vous aurez l’impression d’avoir un geste commercial, une astuce qui fonctionne visiblement toujours. Effarant.
Comme les produits issus du fonds euros Vie Fidélité sont investis sur une unité de compte spécifique, Allianz peut ainsi appliquer les règles de gestion qui lui conviennent. Ainsi, pour les épargnants trop volages, les potentiels produits issus de cette unité de compte (n’oublions pas qu’il s’agit d’un placement à risque) ne seront reversés à l’épargnant qu’au bout de 5 années de détention. Autant dire que l’épargnant ne sait quel est le rendement de son fonds euros avant 5 ans. Cela va être très pratique.... Un fonds eurocroissance en moins long en quelque sorte. Mais le pire n’est pas là.
Pour des raisons juridiques, les dénouements de contrat par décès de l’assuré ne seront pas spoliés, même avant les 5 ans, au contraire des épargnants racheteurs de leurs contrats.
Le contrat, également disponible en version contrat de capitalisation, propose une gestion libre, profilée ou pilotée (+0,25% de frais de gestion). Ce qui vous fera du 1.65% de frais de gestion...
Bien évidemment, conformément à la législation, Allianz Vie Fidélité propose au moins un fonds ISR. Allianz pousse même la carte ISR encore plus loin. 80% des unités de compte auront un label ISR, ESG ou équivalent en mars 2021.
| 👉 Assurance-vie VIE FIDELITE | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur | ALLIANZ | ||||||
| Assureur | ALLIANZ | ||||||
| Type de contrat | Contrat collectif | ||||||
| Versement initial minimum | 30 000,00 € | ||||||
| 👉 Frais | |||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 4,500 % | ||||||
| Frais de gestion fonds euros ALLIANZ VIE FIDELITE | 1.400 % | ||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 1.400 % | ||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||
| Frais d'adhésion | 12 euros (ANCRE) + 0.03% / an | ||||||
| Frais de gestion en gestion profilée | 1.65 % | ||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | 1 arbitrage offert par Année civile, au-delà 0,85 % du montant arbitré 1 arbitrage offert. | ||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||
| En gestion libre | 100 | ||||||
| SCPI | 0 | ||||||
| SCI | 0 | ||||||
| SCP | 0 | ||||||
| OPCI | 0 | ||||||
| ETF (Trackers) | 0 | ||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||
| Fonds ISR | 80 | ||||||
| 👉 Gestion pilotée | |||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||
| 👉 Fonds euros EUROS VIE FIDELITE | |||||||
| Rendement 2020, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 2.080 % | ||||||
| Rendement 2020, net pour les épargnants | 1.722 % | ||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros EUROS VIE FIDELITE : Versements à 30% minimum en unités de compte. | |||||||
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| 👉 | |||||||
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Bonification de + 1 % sur le fonds euros CARAC (+ 3.30 % en 2023) | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Lucya Cardif (CARDIF ASSURANCE VIE) 200€ offerts pour 5.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
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