PLACEMENT-DIRECT VIE

Frais sur versement : 0 %

Contrat d'assurance-vie Placement Direct Vie, assuré par SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE, distribué par PLACEMENT DIRECT. Rendement publié du fonds en euros en 2025 de 1.900% à 3.450% brut maximum avec attribution de bonus de rendement, soumis à conditions. (Soit un rendement minimum de 1.573% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).

Placement-direct

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Publié le mercredi 16 février 2022 par FranceTransactions.com , mis à jour le samedi 4 avril 2026 à 15 h 59

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🎁 Lucya CNP : le contrat d’assurance vie le moins cher du marché

Lucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.

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Sommaire

Placement-direct Vie est le nouveau contrat d’assurance-vie lancé en 2022, assuré par Swiss Life Assurance et Patrimoine et distribué en exclusivité par Placement-direct.fr. Il dispose de frais particulièrement faibles et d’une offre financière unique à ce jour sur le marché de l’assurance vie. Ce contrat remplace le réputé contrat DARJEELING, très apprécié par les épargnants. Ils devraient être satisfaits, car cette version est encore moins gourmande en frais de gestion. Ce contrat figure parmi les moins chers du marché.

Des frais au plus bas

Le contrat Placement-direct Vie retient un niveau de frais parmi les plus réduits du marché :

0% de frais sur les versements,
0% de frais sur les arbitrages,
0% de frais d’arbitrage automatique,
0% de frais sur rachat,
0,60% de frais annuels de gestion sur le fonds en euros,
0,50% de frais annuels de gestion sur les unités de compte,
0,50% de frais annuels de gestion sur les ETF,
0,10% de frais d’investissements et de désinvestissements sur les ETF,
0,45% sur les actions en direct, taxe sur les transactions financières (TTF) en sus sur les actions concernées,
0,40% en sus des frais de gestion d’allocation déléguée (pour la seule part investie en Unités de Compte sous allocation déléguée),
3,00% de frais de gestion sur arrérages de rentes.

Accessible à tous

Les montants minimum d’investissement sont accessibles à tous pour ce contrat Placement-direct Vie.

Montant minimum initial : 500€
Montant minimum des versements suivants : 50€
Montant minimum des versements programmés : 50€ par mois, 150€ par trimestre, 300€ par semestre et 600€ par an
Montant minimum des versements par support d’investissement : 10€ (5 000€ pour les actions en direct)
Montant minimum des arbitrages : 50€
Montant minimum des rachats partiels : 100€
Solde avant clôture : 100€

Une offre financière innovante

Plus de 1 300 supports en unités de compte sont accessibles, dont 54 ETF et 23 supports en immobilier (SCPI, SC/SCI, OPCI). Particularité qui en fait un contrat inédit sur le marché : il est possible d’investir en direct dans plus de 300 actions, cotées sur les principaux indices européens mais également américains et asiatiques (CAC 40, DAX 30, Euro Stoxx 50, Dow Jones, Nasdaq, Nikkei, Hang Seng).

Un délai d’arbitrage très court

Les opérations d’arbitrages réalisées en ligne sont prises en compte dans un délai très court. Pour une date de réception de la demande reçue avant midi (12 heures), l’arbitrage est effectué le jour ouvré de la demande pour les ETF et les actions en direct (hors actions cotées en Asie) et le jour ouvré suivant pour les autres supports en unités de compte.

Des modes de gestion, cumulables entre eux

En gestion libre, plus de 1 300 supports en unités de compte sont référencés permettant de répondre aux attentes des investisseurs les plus exigeants. Quatre allocations prédéfinies, adaptées au profil de gestion du client, sont également proposées à ceux qui désirent bénéficier d’un premier niveau d’accompagnement tout en gardant la main sur leur contrat. Enfin, pour les épargnants qui souhaitent déléguer à des experts la sélection et le suivi des supports financiers de tout ou partie du contrat, huit profils de gestion pilotée (gérés par Swiss Life Gestion Privée) sont disponibles.

Rendement du fond euros

Ainsi, les contrats Placement-Direct Vie, PER Placement-direct et DARJEELING, assurés par SwissLife Assurance et Patrimoine voient leur rendement être, cette année encore, agrémenté d’un bonus très important.

Année	Part d’Unités de Compte	Montant encours <= 250 000 €	Montant encours > 250 000 €
2025	Inférieure à 40 %	1,90 %	2,10 %
	Comprise entre 40% et 60 %	2,40 %	2,60 %
	Supérieure ou égale à 60 %	3,25 %	3,45 %

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps notamment concernant la bonification dans le temps du taux de rendement en fonction de la part d’Unités de Compte et de l’encours du contrat. Taux net de frais de gestion du contrat, avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.

(*) : Le « Montant encours » est calculé, pour tout un foyer (même nom et même adresse, voire avec un nom différent sur demande), tous contrats confondus chez Swiss Life. La part d’UC est calculée par contrat, et le bonus s’applique contrat par contrat en fonction de la part UC de celui-ci.

Un contrat totalement digitalisé

Le contrat Placement-direct Vie propose un parcours de souscription totalement digitalisé avec une signature électronique. Les actes de gestion (versement, arbitrage, rachat partiel...) peuvent également être réalisés directement en ligne à partir de l’espace client.

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Sur ce contrat d'assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% sur le fonds en euros.

Distributeur (contrat)

PLACEMENT DIRECT

Assureur

SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE

Type de contrat

Contrat individuel

Versement initial minimum

500,00 €

👉 Frais

Frais sur versement (maxi.)

0,000 %

Frais de gestion fonds euros FONDS EUROS

0.600 %

Allocation pilotée (confiez la gestion d'une partie de votre épargne aux experts SwissLife) : les frais de gestion annuels sont majorés de 0,40 % sur les Unités de Compte concernées par l'option.

Frais de gestion sur unités de compte

0.500 %

Frais sur versement de rentes

3.00 %

Frais de gestion en gestion profilée

0.40 %

Frais d'arbitrage en ligne

Arbitrages gratuits, sans restriction.

👉 Unités de compte disponibles

Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant)

1300

SCPI

SCI

SCP

OPCI

ETF (Trackers)

Capital-investissement (Private equity)

Titres vifs

300

Fonds ISR

👉 Gestion pilotée

Nombre de profils de gestion proposés

👉 Fonds euros

Nombre de fonds euros

👉 Fonds euros DARJEELING

Rendement 2025 minimum (hors éventuel bonus), brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)

1.900 %

Rendement 2025 minimum (hors éventuel bonus), net pour les épargnants

1.573 %

Années	Rendements (*)
2025	1.900 % à 3.450 % BONUS COND. Bonus de rendement 2025 : Taux de 2.40% si encours total compris entre 40 et 60% en unités de compte, 3.25% si encours en unités de compte supérieur à 60%. Bonus de rendement selon opérations souscrites.
2024	1.900 % à 3.450 % BONUS COND. Bonus de rendement 2024 : Taux mini de 1,90%, 2.4% si part UC entre 40% et 60%, 3.25% si part UC supérieure ou égale à 60%, 3.45% si encours supérieure ou égale à 250.000€.
2023	1.700 % à 3.450 % BONUS COND. Bonus de rendement 2023 : Taux mini de 1.7%, taux maxi de 3.45% selon proportion en UC et montant encours.
2022	1.700 % à 3.250 % BONUS COND. Bonus de rendement 2022 : Avec un encours inférieur à 250000 euros : 2.40% avec un minimum de 35% en UC, 3.05% avec un minimum de 55% en UC. Avec un encours supérieur à 250000 euros : 1.90% par défaut, 2.60% avec un minimum de 35% en UC, 3.25% avec un minimum de 55% en UC.
2021	1.100 % à 2.700 % BONUS COND. Bonus de rendement 2021 : 1.30% avec un minimum de 30% en UC, 2.10% avec un minimum de 40% en UC et 2.70% avec un minimum de 60% en UC.
2020	1.100 %
2019	1.300 %
2018	1.700 %
2017	2.000 %
2016	2.200 %
2015	2.400 %
2014	2.700 %
2013	3.000 %
2012	3.140 %
2011	3.210 %
2010	3.410 %
2009	4.100 %
2008	4.450 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.

👉 Options de gestion

Sécurisation des plus-values

Limitation des pertes

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Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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