Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour le
Placement-direct Vie est le nouveau contrat d’assurance-vie lancé en 2022, assuré par Swiss Life Assurance et Patrimoine et distribué en exclusivité par Placement-direct.fr. Il dispose de frais particulièrement faibles et d’une offre financière unique à ce jour sur le marché de l’assurance vie. Ce contrat remplace le réputé contrat DARJEELING, très apprécié par les épargnants. Ils devraient être satisfaits, car cette version est encore moins gourmande en frais de gestion. Ce contrat figure parmi les moins chers du marché.
Le contrat Placement-direct Vie retient un niveau de frais parmi les plus réduits du marché :
Les montants minimum d’investissement sont accessibles à tous pour ce contrat Placement-direct Vie.
Plus de 1 300 supports en unités de compte sont accessibles, dont 54 ETF et 23 supports en immobilier (SCPI, SC/SCI, OPCI). Particularité qui en fait un contrat inédit sur le marché : il est possible d’investir en direct dans plus de 300 actions, cotées sur les principaux indices européens mais également américains et asiatiques (CAC 40, DAX 30, Euro Stoxx 50, Dow Jones, Nasdaq, Nikkei, Hang Seng).
Les opérations d’arbitrages réalisées en ligne sont prises en compte dans un délai très court. Pour une date de réception de la demande reçue avant midi (12 heures), l’arbitrage est effectué le jour ouvré de la demande pour les ETF et les actions en direct (hors actions cotées en Asie) et le jour ouvré suivant pour les autres supports en unités de compte.
En gestion libre, plus de 1 300 supports en unités de compte sont référencés permettant de répondre aux attentes des investisseurs les plus exigeants. Quatre allocations prédéfinies, adaptées au profil de gestion du client, sont également proposées à ceux qui désirent bénéficier d’un premier niveau d’accompagnement tout en gardant la main sur leur contrat. Enfin, pour les épargnants qui souhaitent déléguer à des experts la sélection et le suivi des supports financiers de tout ou partie du contrat, huit profils de gestion pilotée (gérés par Swiss Life Gestion Privée) sont disponibles.
Le fonds en euros reste le même que celui proposé sur le contrat DARJEELING. Les bonus de rendement sont donc nombreux, mais soumis à des conditions.
À titre d’exemple, les bonus de rendements attribués en 2021.
| Montant en cours (*) | Part des unités de compte dans l’épargne | ||||
>= 60% |
>=40% |
>=30% |
< 30% | ||
| < 250.000€ | 2,70% |
2,10% |
1,30% |
1,00% | |
| > 250.000€ | 2,90% |
2,30% |
1,50% |
1,20% | |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps notamment concernant la bonification dans le temps du taux de rendement en fonction de la part d’Unités de Compte et de l’encours du contrat. Taux net de frais de gestion du contrat, avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.
(*) : Le « Montant encours » est calculé, pour tout un foyer (même nom et même adresse, voire avec un nom différent sur demande), tous contrats confondus chez Swiss Life. La part d’UC est calculée par contrat, et le bonus s’applique contrat par contrat en fonction de la part UC de celui-ci.
Le contrat Placement-direct Vie propose un parcours de souscription totalement digitalisé avec une signature électronique. Les actes de gestion (versement, arbitrage, rachat partiel...) peuvent également être réalisés directement en ligne à partir de l’espace client.
| Assurance-vie Placement Direct Vie | |
|---|---|
| Sur ce contrat d'assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% sur le fonds en euros. | |
| Distributeur (contrat) | PLACEMENT DIRECT |
| Assureur | SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE |
| Type de contrat | Contrat individuel |
| Versement initial minimum | 500,00 € |
| Frais | |
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % |
| Frais de gestion fonds euros FONDS EUROS | 0.600 % |
| Allocation pilotée (confiez la gestion d'une partie de votre épargne aux experts SwissLife) : les frais de gestion annuels sont majorés de 0,40 % sur les Unités de Compte concernées par l'option. | |
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.500 % |
| Frais sur versement de rentes | 3.00 % |
| Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. |
| Unités de compte disponibles | |
| En gestion libre | 1300 |
| SCPI | 13 |
| SCI | 2 |
| SCP | 1 |
| OPCI | 8 |
| ETF (Trackers) | 54 |
| Capital-investissement (Private equity) | nc |
| Titres vifs | 300 |
| Fonds ISR | NC |
| Fonds euros | |
| Nombre de fonds euros | 1 |
| Fonds euros DARJEELING | |
| Rendement 2020, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.100 % |
| Rendement 2020, net pour les épargnants | 0.911 % |
| Rendements nets des frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas de celles à venir. | |
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