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UNEP (Selection Tracker)

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Contrat d'assurance-vie Selection Tracker, assuré par ORADEA VIE, distribué par UNEP. Rendement publié du fonds en euros en 2021 de 1.000% (Soit 0.828% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).

Publié le , mis à jour le

Les ETF, plus qu’une tendance ?

Si aux USA les trackers ou ETF sont largement plébiscités, via notamment la gestion automatisée de portefeuille, ce que l’on nomme #FinTech chez nous, ces produits sont encore largement ignorés par la grande majorité des investisseurs. Seuls les plus avertis d’entre eux se laissent tenter par l’aventure.

Bien plus simples et transparents que les OPC (sicav & fcp), pour lesquels les frais s’empilent le plus souvent en total opacité, les ETF permettent de suivre un indice de référence à moindre coût. Par ailleurs, avec des ETF, les allocations d’actifs dynamiques, recalculés en fonction de l’évolution des marchés financiers sont bien plus aisés à faire. D’où la multiplication de ces nouveaux contrats proposant des allocations dynamiques, en fonction d’une exposition aux risques de marché souhaitée par l’investisseur.

En clair, dites-moi combien vous être prêt à perdre, je vous dirai sur quels supports il faut miser pour obtenir le ratio optimal risque/rendement. Si tout cela reste théorique, car le propre des marchés financiers est que rien ne peut être certain, l’expérience montre que dans 90% des cas, les allocations effectuées tiennent leurs engagements. Il faut donc juste éviter les 10% restants :).

Fond en euros, uniquement comme passerelle pour les arbitrages

Evidemment, les épargnants n’opteront pas pour ce contrat pour son fonds en euros. Ce dernier ne sert qu’à placer de façon temporaire le capital arbitré, entre deux allocations. Les épargnants souhaitant être investis en ETF acceptent volontiers la prise de risque et n’ont pas à placer leur capital sur ce fonds euros, qui du reste, n’est pas performant.

3 modes de gestion au choix

Comme sur de nombreux contrats maintenant, 3 modes de gestion sont proposés :

  • gestion libre : l’épargnant choisit librement parmi les ETF éligibles son allocation d’actifs,
  • gestion pilotée par Lyxor : de façon quotidienne Lyxor calcule l’allocation optimale en fonction du profil de risque de l’épargnant,
  • geztion à horizon : sécurisation progressive des produits du contrat, en fonction de l’âge de l’épargnant et de son profil d’exposition aux risques.

Cerise sur la gâteau, l’épargnant peut choisir sur ce contrat de panacher entre la gestion pilotée et la gestion libre.

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DistributeurUNEP
AssureurORADEA VIE
Type de contratContrat collectif
Versement initial minimum1 200,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)1,900 %
Frais de gestion fonds euros SECURITE EN EUROS0.750 %
Frais de gestion sur unités de compte1.000 %
Frais sur versement de rentes0.00 %
Frais d'adhésion11 euros
Frais d'arbitrage en ligne0,50 % du montant arbitré
👉 Unités de compte disponibles
En gestion libre70
SCPI0
SCI0
SCP0
OPCI0
ETF (Trackers)70
Capital-investissement (Private equity)nc
Titres vifs0
Fonds ISRNC
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros1
👉 Fonds euros ORADEA VIE
Rendement 2021, brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)
1.000 %
Rendement 2021, net pour les épargnants0.828 %
AnnéesRendements (*)
20211.000 %
20201.000 %
20191.000 %
20181.450 %
20171.450 %
20161.500 %
20151.850 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
👉 Options de gestion
Sécurisation des plus-valuesMontant minimum par support à la mise en place : 1.200€
Investissement progressifMontant minimum sur le support monétaire ou Sécurite en Euros pour la mise en place : 7.500€
Limitation des pertesMontant minimum par support à la mise en place : 1.200€
Allocation constanteMontant minimum par support à la mise en place : 1.200€. Montant minimum arbitré : 200 euros.
Dynamisation des plus-valuesMontant minimum par support à la mise en place : 1.200€
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Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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