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Contrat d'assurance-vie Selection Tracker, assuré par ORADEA VIE, distribué par UNEP. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 3.100% (Soit 2.567% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
ETF (Exchange-Traded Fund)FinTechORADEA VIEtrackerUNEP
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour leLucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
Si aux USA les trackers ou ETF sont largement plébiscités, via notamment la gestion automatisée de portefeuille, ce que l’on nomme #FinTech chez nous, ces produits sont encore largement ignorés par la grande majorité des investisseurs. Seuls les plus avertis d’entre eux se laissent tenter par l’aventure.
Bien plus simples et transparents que les OPC (sicav & fcp), pour lesquels les frais s’empilent le plus souvent en total opacité, les ETF permettent de suivre un indice de référence à moindre coût. Par ailleurs, avec des ETF, les allocations d’actifs dynamiques, recalculés en fonction de l’évolution des marchés financiers sont bien plus aisés à faire. D’où la multiplication de ces nouveaux contrats proposant des allocations dynamiques, en fonction d’une exposition aux risques de marché souhaitée par l’investisseur.
En clair, dites-moi combien vous être prêt à perdre, je vous dirai sur quels supports il faut miser pour obtenir le ratio optimal risque/rendement. Si tout cela reste théorique, car le propre des marchés financiers est que rien ne peut être certain, l’expérience montre que dans 90% des cas, les allocations effectuées tiennent leurs engagements. Il faut donc juste éviter les 10% restants :).
Evidemment, les épargnants n’opteront pas pour ce contrat pour son fonds en euros. Ce dernier ne sert qu’à placer de façon temporaire le capital arbitré, entre deux allocations. Les épargnants souhaitant être investis en ETF acceptent volontiers la prise de risque et n’ont pas à placer leur capital sur ce fonds euros, qui du reste, n’est pas performant.
Comme sur de nombreux contrats maintenant, 3 modes de gestion sont proposés :
Cerise sur la gâteau, l’épargnant peut choisir sur ce contrat de panacher entre la gestion pilotée et la gestion libre.
| 👉 Assurance-vie Selection Tracker | |||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur | UNEP | ||||||||||||||||||||||||
| Assureur | ORADEA VIE | ||||||||||||||||||||||||
| Type de contrat | Contrat collectif | ||||||||||||||||||||||||
| Versement initial minimum | 1 200,00 € | ||||||||||||||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 1,900 % | ||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros SECURITE EN EUROS | 0.750 % | ||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 1.000 % | ||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||||||||||
| Frais d'adhésion | 11 euros | ||||||||||||||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | 0,50 % du montant arbitré | ||||||||||||||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||||||||||
| Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant) | 70 | ||||||||||||||||||||||||
| SCPI | 0 | ||||||||||||||||||||||||
| SCI | 0 | ||||||||||||||||||||||||
| OPCI | 0 | ||||||||||||||||||||||||
| ETF (Trackers) | 70 | ||||||||||||||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||||||||||||||
| Fonds ISR | NC | ||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros ORADEA VIE | |||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2023 minimum (hors éventuel bonus), brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 3.100 % | ||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2023 minimum (hors éventuel bonus), net pour les épargnants | 2.567 % | ||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||
| 👉 Options de gestion | |||||||||||||||||||||||||
| Sécurisation des plus-values | Montant minimum par support à la mise en place : 1.200€ | ||||||||||||||||||||||||
| Investissement progressif | Montant minimum sur le support monétaire ou Sécurite en Euros pour la mise en place : 7.500€ | ||||||||||||||||||||||||
| Limitation des pertes | Montant minimum par support à la mise en place : 1.200€ | ||||||||||||||||||||||||
| Allocation constante | Montant minimum par support à la mise en place : 1.200€. Montant minimum arbitré : 200 euros. | ||||||||||||||||||||||||
| Dynamisation des plus-values | Montant minimum par support à la mise en place : 1.200€ | ||||||||||||||||||||||||
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| 👉 | |||||||||||||||||||||||||
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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