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UNEP (Selection Tracker)

Frais sur versements (maxi.) : 1.90 %Rendement brut du fonds euro 2023 : 3.100 %

Contrat d'assurance-vie Selection Tracker, assuré par ORADEA VIE, distribué par UNEP. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 3.100% (Soit 2.567% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).

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ETF (Exchange-Traded Fund)FinTech ORADEA VIE tracker UNEP

Publié le lundi 10 avril 2017 par FranceTransactions.com , mis à jour le mardi 12 octobre 2021 à 12 h 16

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Le contrat d’assurance vie Lucya by AXA est assuré par AXA, distribué en ligne en exclusivité par Lucya (1er courtier de France). Sans frais sur versement (0%), des frais de gestion à seulement 0.50%, ce contrat est une opportunité à saisir. Le bonus de rendement de 1.85% applicable en 2026 et 2027 est proposé sous conditions. L’offre de bienvenue permet de percevoir 250 euros, sous conditions d’un versement minimal de 10.000€. Des ETF seront proposés dès début 2026 afin répondre aux attentes des jeunes épargnants.

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Les ETF, plus qu’une tendance ?

Si aux USA les trackers ou ETF sont largement plébiscités, via notamment la gestion automatisée de portefeuille, ce que l’on nomme #FinTech chez nous, ces produits sont encore largement ignorés par la grande majorité des investisseurs. Seuls les plus avertis d’entre eux se laissent tenter par l’aventure.

👉 Liste des contrats d'assurance-vie #FinTech

Bien plus simples et transparents que les OPC (sicav & fcp), pour lesquels les frais s’empilent le plus souvent en total opacité, les ETF permettent de suivre un indice de référence à moindre coût. Par ailleurs, avec des ETF, les allocations d’actifs dynamiques, recalculés en fonction de l’évolution des marchés financiers sont bien plus aisés à faire. D’où la multiplication de ces nouveaux contrats proposant des allocations dynamiques, en fonction d’une exposition aux risques de marché souhaitée par l’investisseur.

👉 Liste des contrats d'assurance-vie proposant des ETF

En clair, dites-moi combien vous être prêt à perdre, je vous dirai sur quels supports il faut miser pour obtenir le ratio optimal risque/rendement. Si tout cela reste théorique, car le propre des marchés financiers est que rien ne peut être certain, l’expérience montre que dans 90% des cas, les allocations effectuées tiennent leurs engagements. Il faut donc juste éviter les 10% restants :).

Fond en euros, uniquement comme passerelle pour les arbitrages

Evidemment, les épargnants n’opteront pas pour ce contrat pour son fonds en euros. Ce dernier ne sert qu’à placer de façon temporaire le capital arbitré, entre deux allocations. Les épargnants souhaitant être investis en ETF acceptent volontiers la prise de risque et n’ont pas à placer leur capital sur ce fonds euros, qui du reste, n’est pas performant.

3 modes de gestion au choix

Comme sur de nombreux contrats maintenant, 3 modes de gestion sont proposés :

gestion libre : l’épargnant choisit librement parmi les ETF éligibles son allocation d’actifs,
gestion pilotée par Lyxor : de façon quotidienne Lyxor calcule l’allocation optimale en fonction du profil de risque de l’épargnant,
geztion à horizon : sécurisation progressive des produits du contrat, en fonction de l’âge de l’épargnant et de son profil d’exposition aux risques.

Cerise sur la gâteau, l’épargnant peut choisir sur ce contrat de panacher entre la gestion pilotée et la gestion libre.

👉 Selection Tracker en synthèse

Assurance-vie Selection Tracker

👉 Assurance-vie Selection Tracker

Distributeur

UNEP

Assureur

ORADEA VIE

Type de contrat

Contrat collectif

Versement initial minimum

1 200,00 €

👉 Frais

Frais sur versement (maxi.)

1,900 %

Frais de gestion fonds euros SECURITE EN EUROS

0.750 %

Frais de gestion sur unités de compte

1.000 %

Frais sur versement de rentes

0.00 %

Frais d'adhésion

11 euros

Frais d'arbitrage en ligne

0,50 % du montant arbitré

👉 Unités de compte disponibles

Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant)

SCPI

SCI

OPCI

ETF (Trackers)

Capital-investissement (Private equity)

Titres vifs

Fonds ISR

👉 Fonds euros

Nombre de fonds euros

👉 Fonds euros ORADEA VIE

Rendement 2023 minimum (hors éventuel bonus), brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)

3.100 %

Rendement 2023 minimum (hors éventuel bonus), net pour les épargnants

2.567 %

Années	Rendements (*)
2023	3.100 % à 5.100 % BONUS COND. Bonus de rendement 2023 : 4.60 % si proportion en unités de compte de 50 % sur les nouveaux versements uniquement, 5.10 % sur les nouveaux versements seulement si proportion en unités de compte de 60 %.
2022	1.750 %
2021	1.000 %
2020	1.000 %
2019	1.000 %
2018	1.450 %
2017	1.450 %
2016	1.500 %
2015	1.850 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.

👉 Options de gestion

Sécurisation des plus-values

Montant minimum par support à la mise en place : 1.200€

Investissement progressif

Montant minimum sur le support monétaire ou Sécurite en Euros pour la mise en place : 7.500€

Limitation des pertes

Montant minimum par support à la mise en place : 1.200€

Allocation constante

Montant minimum par support à la mise en place : 1.200€. Montant minimum arbitré : 200 euros.

Dynamisation des plus-values

Montant minimum par support à la mise en place : 1.200€

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Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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