M AMBITION 18 (FRC764211039)
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M AMBITION 18 (FRC764211039)
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M AMBITION 18 est un produit structuré, émis par Citigroup Global Markets Funding Luxembourg S.C.A. dont l'actif financier sous-jacent est Morningstar Eurozone Select 20 Equal Weighted Decrement 50 Point GR EUR
Sommaire de l'article
Pour un investissement dans « M Ambition 18 », l’investisseur est exposé pour une durée de 2 à 20 semestres à l’évolution du niveau de l’indice Morningstar Eurozone Select 20 Equal Weighted Decrement 50 Point GR EUR (ci-après l’« Indice ») (code Bloomberg : MEURO20 Index ; RIC : .MEURO20). L’Indice est calculé en réinvestissant les dividendes bruts détachés par les actions qui le composent et en retranchant un prélèvement forfaitaire constant de 50 points d’indice par an, ce qui est moins favorable à l’investisseur que lorsque les dividendes sont réinvestis sans retranchement. Le remboursement du produit « M Ambition 18 » est conditionné à l’évolution de l’Indice.
- Mécanisme de remboursement automatique anticipé : dès lors qu’à l’une des Dates de Constatation Semestrielle (du 2ème au 19ème semestre) l’Indice clôture à un niveau supérieur ou égal à 100 % de son niveau initial
- Seuil de versement des gains conditionnels à l’échéance : dès lors que l’Indice ne clôture pas en baisse de plus de 30 % par rapport à son niveau initial
- Seuil de perte en capital à l’échéance : dès lors que l’Indice clôture en baisse de plus de 50 % par rapport à son niveau initial
Cas défavorable à l’échéance
A l’échéance, si l’indice a connu une baisse de plus de 50 % à la date de constatation finale : L’investisseur subit une perte en capital correspondant à l’intégralité de la baisse de l’Indice enregistrée à l’échéance.
Avis sur M AMBITION 18
M AMBITION 18
Avis de la Rédaction FranceTransactions.com
Analyse multicritère - Score Global : 3.6/20
L'absence de garantie totale ou un niveau de risque trop élevé ou une durée d'investissement potentiellement trop longue expose ce profil à des pertes non tolérables au regard de son aversion au risque.
Le rendement espéré par rapport au risque pris offre un profil intermédiaire. L'équilibre du portefeuille est préservé mais sans opportunité majeure.
Le score de 3.6/20 et les contraintes de protection limitent trop fortement la performance ciblée par un investisseur dynamique.
Avis sur les produits structurés :
Comme tout classement, la détermination d’une note globale d’un produit financier est par essence, subjective, du fait même des choix des critères d’évaluation. La note attribuée constitue un avis personnel du guide de l’épargne et en aucun cas un indicateur de qualité intrinsèque du produit financier étudié. Les épargnants sont invités à établir leurs propres critères d’évaluation des produits financiers qui leur sont proposés. L’évaluation conduisant à l’avis publié est effectuée sur la base d’un investissement jusqu’à son échéance (ou remboursement anticipé), soit aucune vente en cours de placement. La note, allant de 0 à 20, tient compte des facteurs suivants : la durée maximale d’investissement (plus le terme est éloigné, moins le produit est apprécié), le type du sous-jacent (un décrement vient réduire la note), le niveau de garantie du capital à l’échéance du placement (un capital garanti à l’échéance est un plus important), le ratio rendement (coupons potentiels)/risque (protection du capital & des coupons), le nombre de coupons garantis, une pondération sur le SRI (volatilité historique). Les avis sont quant à eux pondérés par les profils d’investisseurs, basé sur le SRI (pondération à 20%) et le ratio rendement/risque pris (pondération à 80%).
| Produit Structuré M AMBITION 18 | |
|---|---|
| Nom commercial | M AMBITION 18 |
| Émetteur | Citigroup Global Markets Funding Luxembourg S.C.A. |
| Code ISIN | FRC764211039 |
| Valeur nominale d'une part | 1000.00 € |
| Frais d'entrée | 7.00 % |
| Frais de sortie | 1.00 % |
| Infos souscription | Objectif de gain annuel en contrepartie d'un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance. |
| Indicateur Synthétique de Risque (7 = risque maximum) | ⚠️ 1 2 3 4 5 6 7 |
| Rendement potentiel | 9.50 % |
| Protection des coupons | 30 |
| Protection du capital | 50 |
| Date limite de souscription | 30/10/2026 Encore 24 jours avant la fin de période de souscription de ce produit structuré. |
| Durée investissement recommandée | 10 ans |
| Actif financier sous-jacent | Morningstar Eurozone Select 20 Equal Weighted Decrement 50 Point GR EUR |
| Mécanisme simplifié (*) | |
| Contrats assurance-vie proposant M AMBITION 18 en unité de compte(1) | |
| Assureurs proposant M AMBITION 18 en unité de compte sur une partie de leurs contrants d'assurance-vie(1) | Generali, Spirica, Apicil, Suravenir |
| Il est impératif de prendre de l'ensemble de la documentation financière (notamment le scénario défavorable) avant de souscrire un produit structuré. (1): liste non exhaustive des offres du marché. Liste donnée à titre indicative. | |
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Les différents types de produits structurés :
- Les fonds à capital garanti : Vous êtes sûr de récupérer, à la date d’échéance, la totalité du capital investi, net de frais. Ce type de produit structuré privilégie la sécurisation de l’investissement aux dépens de la performance.
- Les fonds à capital protégé : Seule une partie de votre investissement initial est garantie. En cas de marché haussier, ce produit structuré offre des perspectives de rendement plus élevées. En cas de marché baissier, les pertes en capital sont réduites, mais pas totalement évitées.
- Les fonds à promesse : Aucune forme de garantie n’est rattachée à ce type de produit structuré. Mais, ils promettent une performance minimale, même si les indices baissent. Deux techniques de gestion peuvent être utilisées :
- Un effet « cliquet ». Si l’actif atteint ou dépasse un niveau donné, les gains sont collectés, puis mis de côté sur des supports sécurisés.
- Un effet « coussin ». Si la part des actifs risqués excède un certain niveau, l’investissement est rééquilibré en faveur d’actifs sécurisés.
- Les fonds « autocall » : Ce type de produit structuré n’est pas assorti d’une durée de placement prédéfinie. Seule une durée maximale est établie. Ici, le but est de procéder au remboursement du capital, en l’accompagnant d’une rémunération. Le tout, avant l’échéance maximum du produit structuré. Pour ce faire, les fonds « autocall » prévoient des fenêtres de remboursement anticipé tous les ans, semestres ou trimestres. Si l’indice atteint l’objectif fixé au cours de l’une de ces échéances, l’activation de l’« autocall » est automatique. Vous percevez alors des coupons. Autrement dit, un capital majoré d’une plus-value indexée sur l’évolution de l’indice ou du panier de valeurs.
FAQ Produits Structurés :
Puis-je vendre un produit structuré avant son échéance ?
Vous pouvez vendre à tout moment un produit structuré, mais au prix du marché uniquement (le plus souvent ce sera donc en moins-value !). En vendant avant l’échéance du produit, vous perdrez également l’ensemble des potentiels coupons cumulés. C’est donc possible de vendre son produit structuré, mais généralement avec des pertes financières importantes.
Puis-je investir sur un produit structuré via un compte-titres ?
Oui, vous le pouvez, mais cela n’apporte aucun intérêt. La fiscalité prohibitive des compte-titres (flat tax) milite pour un investissement sur les produits structurés via l’assurance vie ou le PER.
Comment fonctionnent les produits structurés ?
Les produits structurés reposent sur un système de coupon. En cas de dénouement positif, vous récupérez votre capital à l’échéance ainsi qu’une plus-value. En cas de dénouement négatif, vous subissez une perte en capital pouvant aller jusqu’à la totalité de celui-ci. Certains produits structurés proposent également une protection du capital.
Comment est construit un produit structuré ?
Basé sur un « indice », le produit structuré dispose de plusieurs mécanismes incluant un niveau de protection du capital, une échéance et un rendement (coupon). Ce sont des produits financiers complexes.
Peut-on perdre de l’argent avec un produit structuré ?
Oui, bien-sûr. Les produits structurés sont des produits financiers à risque de perte en cpital. Même pour les produits structurés, si vous choisissez de vendre votre position avant l’échéance, vous pouvez subir une perte financière.
Qu’est-ce qu’un produit structuré autocall ?
Un produit autocall est un produit structuré conçu pour pouvoir être remboursé automatiquement avant son échéance si la condition prévue dans la formule est remplie.
Exemple : Imaginons un autocall basé sur un indice boursier : Capital investi : 10 000 €, Durée maximale : 10 ans, Coupon : 8 % par an, Niveau initial de l’indice : 100,
Seuil de remboursement anticipé (« autocall ») : 100, Barrière de protection du capital : 60 %. Dans cet exemple, dès que l’indice revient à 100 % ou plus de son niveau initial à une date d’observation, le produit est automatiquement remboursé.
Pourquoi « autocall » ? Le terme vient de automatic call, c’est-à-dire « remboursement automatique ». L’investisseur ne décide pas de sortir du placement : la formule du produit déclenche automatiquement le remboursement lorsque la condition est remplie.
- Les produits structurés sont des titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance.
- Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
- L’attention des investisseurs est attirée sur le fait qu’en investissant sur des titres de créance ils prennent un risque de crédit sur l’Emetteur et sur le Garant de la formule. Vous supportez le risque éventuel de défaut de paiement et de faillite de l’émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution de la formule.
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