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Sicav monétaires en 2024 : quels fonds monétaires choisir ?

Sicav monétaires en 2024 : le grand retour des sicav monétaires, avec l’envolée des taux d’intérêts de court terme. Des rendements de nouveau attractifs. Avantages et inconvénients des sicav monétaires.

Sicav monétaires en 2024 © FranceTransactions.com

Publié le , mis à jour le

Sicav monétaires

Les Sicav monétaires permettent de placer son capital à faible risque de perte de capital. Le risque n’est pas nul, puisque la Sicav peut avoir investi une partie de son placement sur des obligations à taux fixe, ou encore être sensible au risque de change. Globalement en choisissant une sicav monétaire en euros, le risque est vraiment faible (SSRI à 1 sur une échelle de 7). Le capital placé est rémunéré selon un taux de rendement donné par la Sicav. Le taux de rendement n’est pas connu d’avance. Généralement, l’objectif des gérants de sicav monétaire est de répliquer le taux de l’argent au jour le jour (taux Ester), ou de s’approcher, voir de battre le taux euribor 3 mois (taux monétaire court-terme).

Sicav monétaires : un retour en grâce en 2023 !

Après cette période totalement folle de taux d’intérêts négatifs, le monde financier s’est remis à marcher la tête à l’endroit depuis la fin d’année 2022. Les taux d’intérêts sont redevenus positifs donnant aux sicav monétaires un regain d’intérêt. Désormais, les rendements des sicav monétaires sont positifs et permettent de placer son argent sur de courtes périodes.

Taux Euribor 3 mois, moyenne mensuelle
Taux Euribor 3 mois, moyenne mensuelle © FranceTransactions.com

Quels fonds monétaires choisir ?}

Quelles Sicav Monétaires choisir en 2023 ?

Quels fonds monétaires en 2023 ?

Les fonds monétaires (ex Sicav monétaires) redeviennent attractifs avec la forte remontée des taux d’intérêts. Ces OPC sont accessibles via des comptes-titres, ou des contrats d’assurance-vie ou PER. Les fonds monétaires, dont l’objectif est de suivre ou de surperformer la performance des taux monétaires (Ester ou Euribor) ne sont pas à confondre avec les fonds obligataires datés ou fonds à échéances.

Sicav Monétaires en assurance-vie / PER

Sicav Monétaires (ISIN)Performance depuis le 1er janvier 2023 (*)Disponibilité en assurance-vie/PER assurance
AMUNDI ENHANCED ULTRA SHORT TERM BOND SRI P (FR0010829697)+ 2.39 %Floriane 2, LCL Vie (Crédit Agricole Assurances)
APICIL TRESO GA (FR0012534840)+ 2.17 %Intencial Liberalys Vie
HUGAU MONETERME I (FR0013267663)+ 2.16 %APREP Multigestion, CNP One
OFI INVEST ESG MONÉTAIRE IC (FR0011381227)+ 2.09 %MIF Multisupports
AXA IM EURO LIQUIDITY SRI CAPITALISATION EUR PF (FR0000978371)+ 2.07 %Coralis, Panthéa, Valor Vie
GROUPAMA MONÉTAIRE IC (FR0010582452)+ 2.10 %Lifinity Europe (AXA)
SWISS LIFE FUNDS (F) ESG MONEY MARKET EURO I (FR0010089649)+ 2.07 %Hoche Patrimoine (Neuflize Vie)
SG MONETAIRE PLUS I-C (FR0000003964)+ 2.03 %Ébène, Espace Invest 5, Oradéa Multisupport, Patrimea Premium, Futura Vie, PER Lignage, TARGET +, PER Panthéa, Séquoia
FEDERAL SUPPORT MONÉTAIRE ESG P (FR0013440153)+ 1.98 %Patrimoine Vie Plus, Fortuneo Vie, Sérénipierre
OFI INVEST ISR MONÉTAIREA EUR (FR0007437546)+ 1.93 %Boursorama Vie, Evolution Vie, Evolution PER, Abeille Epargne Plurielle, Abeille Retraite Plurielle
(*) Relevé des performances au 4 septembre 2023
Sélection purement arbitraire, en fonction des performances depuis le début de l’année

Sicav monétaires : quelle SICAV monétaire choisir ?

Afin d’éviter des frais de transaction, il est généralement avantageux de prendre la sicav monétaire de sa propre banque. Les performances des sicav monétaires ne sont pas toutes identiques, mais la variation n’est pas non plus forcément très significative. A titre d’illustration, vous trouverez quelques sicav monétaires de grandes banques à réseaux. Liste non exhaustive des offres du marché.

Sélection de Sicav monétaires des banques à réseaux
BanquesSicav monétaireCode ISIN
BNP Paribas BNP Paribas Moné Souverain FR0000401176
BRED BP Euro CASH FR0007456165
Crédit Agricole Capitop Trésorerie FR0007070446
CAAM Mone Etat FR0000983348
Crédit Mutuel CM Gestion 365 FR0010359364
Caisse d’Epargne Ecureuil EURIBOR FR0007062435
SG (ex Crédit du Nord) Etoile Moné Euro FR0007433180
Banque Populaire Fructi-Court FR0010040113
HSBC HSBC Monétaire sécurité FR0007465810
La Banque Postale LBPAM Monétaire 1 FR0000931123
LCL Monélion Régularité FR0000984981
Robeco Robeco Euro Cash C FR0007468962
Société Générale SGAM Invest Liquidités EURO FR0010315176
SGAM AI PEA Serenité FR0000993453

les performances passées des sicav ne préjugent en rien de leurs performances à venir. Le fait de lister ces sicav dans cet article n’est pas une incitation à l’achat. Les DICI permettent de connaître la description de la Sicav (type d’investissements réalisés, mode de gestion, gestionnaire, etc.). Il est nécessaire de lire la fiche DICI avant tout investissement.

Sicav monétaires : les avantages

  • Un rendement immédiat, au jour le jour : Une différence majeure avec un placement complémentaire des sicav monétaires, le livret épargne ou le compte rémunéré, est la rémunération de votre capital au jour le jour. Pour des placements de courte durée, cette différence est fondamentale. Sur un livret épargne, votre capital ne rapporte que la quinzaine suivante votre placement. De même, lors du retrait de votre capital, seule la dernière quinzaine complète sera comptabilisée. Sur un placement de seulement 3 mois, vous pourrez ainsi perdre jusqu’à 1 mois d’intérêts sur un livret épargne. A l’inverse, via le placement sur une sicav monétaire, votre placement sera réellement effectif sur trois mois. Sur une sicav monétaire, votre placement rapporte dés le premier jour de placement.
  • Un rendement évoluant en fonction des taux du marché : un avantage et parfois, il est vrai, un inconvénient. Mais en 2023, les taux de marché sont orientés fortement à la hausse, laissant entrevoir des rendements attractifs pour les sicav monétaires.

Sicav monétaires : inconvénients

Comme cité précédemment, il faut tout de même resté informé des conditions de marchés, car les rendements des sicav monétaires peuvent fortement varier au fil des semaines.

  • Fiscalité : la fiscalité portant sur les produits des sicav monétaires est la même que celle portant sur les intérêts des produits de taux (livret épargne, compte à terme, etc.). Via la Flat Tax, les produits sont donc amputés de 30%. Bien évidemment, si vous détenez des Sicav monétaires éligibles à votre PEA, cette fiscalité est alors évitée.
  • Frais  : Le placement sur des sicav monétaires n’est généralement pas gratuit. A l’inverse de la majorité des livrets épargne, investir sur une sicav monétaire coûte soit en frais de transactions, soit en frais de gestion sur le compte-titres. Afin de réduire la facture et de favoriser les sicav maisons, votre banque peut vous proposer une gratuité des frais si vous placez votre capital sur la sicav monétaire maison. Votre choix est donc bien souvent trés restreint.

Sicav monétaires : quel rendement ?

Le rendement des sicav monétaires est lié aux taux d’intérêts court terme. Le taux Euribor ® peut servir de repère pour le rendement estimé des sicav monétaires. Tout comme pour les livrets épargne et comptes à terme (hors offre promotionnelle), le rendement des Sicav monétaires grimpe fortement en 2023.

À titre d’exemple, le taux Euribor® 3 mois,en moyenne mensuelle, au mois de décembre 2022 était de 2,068%. Ces taux Euribor devraient continuer leur tendance haussière puisque la BCE a réaffirmé vouloir continuer la hausse des ses taux directeurs en 2023.

Variation taux Euribor® (moyenne mensuelle 3 mois), dernières données publiées
Périodes Taux Euribor® (moyenne mensuelle 3 mois) Variations en % (vs période précédente)
01/2024 3.925 % -0,25 %
12/2023 3.935 % -0,93 %
(source données Banque de France, calculs variations FranceTransactions.com)

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⚠️Marchés financiers / Avertissement sur les risques : Les investissements en titres et autres instruments financiers comportent toujours un risque de perte de votre capital. En investissant sur les marchés financiers, vous pouvez perdre tout ou une partie de votre capital. Nous vous recommandons d'investir uniquement dans des produits financiers correspondant à vos connaissances et à votre expérience. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, elles ne sont pas constantes dans le temps et ne constituent en aucun cas une garantie future de performance ou de capital. Les prévisions et les performances passées ne sont pas des indicateurs fiables des performances futures. Il est essentiel de faire votre propre analyse avant d'effectuer tout investissement. Si nécessaire, vous devez demander des conseils indépendants en matière d'investissement à un professionnel certifié.

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