CB à 0 € : Cartes bancaires gratuites à vie : laquelle choisir ?

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CB à 0 € : Les offres de cartes bancaires gratuites à vie se multiplient. Les primes de bienvenue sont toutes identiques de 80€. Quels sont les critères pour en bénéficier ? Quelles sont les offres de ces banques en dehors de la CB ? L’épargne ? Les conditions tarifaires. Quelle offre est la plus avantageuse ?

Comparatif des offres de CB gratuites

Seules sont comparées dans ce tableau les banques 100% en ligne (les agences virtuelles bancaires ne sont donc pas incluses), offre une carte bancaire entièrement gratuite, sans limitation de durée.

Comparatif des banques 100% en ligne, proposant une carte bancaire gratuite à vie
Banques 100% en ligne Primes de bienvenue (1) Cartes bancaires
gratuites
sans limitation de durée
Conditions pour ouverture de compteLivret épargne
Depôt min.(3)Revenus min.(4)Taux promo (5)Taux de base (6)
BFORBANK
BFORBANK
80,00 € offerts
Plus que 4 jours pour en profiter !
VISA PREMIER
VISA PREMIER
300 €1,600 € / mois3,00 %0.30%BFORBANK
BOURSORAMA BANQUE
BOURSORAMA BANQUE
130,00 € offerts
VISA ou VISA PREMIER
VISA ou VISA PREMIER
300 €1,000 € / moisN/A0.30%BOURSORAMA BANQUE
FORTUNEO BANQUE
FORTUNEO BANQUE
80,00 € offerts
MASTERCARD GOLD
MASTERCARD GOLD
300 €1,800 € / moisN/A0.40%FORTUNEO BANQUE
HELLO BANK
HELLO BANK
80,00 € offerts
Plus que 8 jours pour en profiter !
VISA ou VISA PREMIER
VISA ou VISA PREMIER
300 €1,000 € / moisN/A0.60%HELLO BANK
ING DIRECT
ING DIRECT
160,00 € offerts
MASTERCARD GOLD
MASTERCARD GOLD
300 €1,200 € / mois2,00 %0.10%ING DIRECT
SOON
SOON
40,00 € offerts
VISA SOON
VISA SOON
40 €Aucun2,00 %0.10%SOON
(1): Tableau présenté trié sur le nom de banque. Le lecteur peut effectuer des tris sur chacune des colonnes en cliquant sur le titre de chaque colonne.Liste des offres bancaires 100% en ligne.(2): Frais annuels bancaires minimum annuels, calculés sur la base des 10 opérations spécifiées dans l'extrait standard. Certains services pouvant ne pas être fournis par la banque sont comptabilisés à 0 €.(3): Montant minimum à déposer sur le compte à l'ouverture du compte courant.(4): Revenus (salaire mensuel net) minimum à déclarer lors de l'ouverture de compte courant.(5): Taux promotionnel annuel brut, soumis à conditions de souscription.(6): Taux nominal brut annuel du livret épargne.

Carte bancaire gratuite à vie ?

Que cache cette promesse de carte bancaire gratuite à vie ? Rien ! Les banques 100% en ligne ne font pas des efforts insoutenables pour offrir ce service. Elles se rémunèrent en partie sur les retraits et les paiements effectués via les cartes. Des opérations bancaires, moins courantes, seront facturées aux clients, qui, un jour ou l’autre, en aura besoin. Par ailleurs, les clients seront sollicités pour souscrire d’autres produits maison, plus rémunérateurs pour ces banques.

CB gratuites, comment choisir ?

Choix du réseau de carte bancaire

Si les offres se multiplient, elles ne sont pas identiques. Le client doit choisir en premier lieu en fonction de son souhait : réseau MasterCard ou Visa.

Minimum de dépôt et minimum de revenus, subtile différence !

Minimum de dépôt et de minimum de revenus ! Ces cartes bancaires gratuites attirent beaucoup de monde, mais tout le monde n’est pas le bienvenu ! Les banques placent des conditions d’obtention de ces cartes, pour s’assurer d’une utilisation minimale de ces moyens de paiement. La banque la plus accessible reste ING Direct avec des revenus déclaratifs minimum de 750 €/ mois. Les banques acceptent également les clients ayant des avoirs en placements financiers, sans justification des revenus mensuels mentionnés.

Frais bancaires : Comparer, c’est souvent gagner !

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5 commentaires

  • Comment les banques en lignes espèrent-elles se rémunérer sur les retraits par carte, alors que les banques en dur qui possèdent les distributeurs facturent ces retraits ?
    Quelques infos sur ces cartes, infos difficile à placer dans le tableau comparatif.
    • CB BforBank : débit différé possible dès l’ouverture, et sans contrepartie de domiciliation de salaire ou de dépôt.
    La comptabilisation des opérations est arrêtée au 25. Concrètement, si vous réalisez une opération le 24 du mois m, elle ne sera débitée que le dernier jour ouvré du mois m+1.
    Attention : si vous ne réalisez pas 3 opérations un trimestre, 15 € sont facturés. Au début du troisième mois, vous recevez un courriel automatique vous rappelant cette condition, si vous êtes "éligible" à cette facturation.
    • CB Boursorama : débit différé possible dès l’ouverture, et sans contrepartie de domiciliation de salaire ou de dépôt. Si vous souhaitez obtenir la Visa Premier avec un revenu mensuel inférieur à 1800 €, il suffit d’avoir 5000 € sur un compte Boursorama pendant une journée, celle où vous faites en ligne la demande de surclassement de carte. Vous pouvez modifier en ligne et gratuitement le plafond de votre carte, en décidant vous-même du plafond. La comptabilisation des opérations varie selon les mois (entre le 25 et le 28), et le débit n’a lieu que le premier jour ouvré du mois suivant). Si votre carte est inactive vous recevrez des courriels vous rappelant sa gratuité et son intérêt ; si vous persistez parce que seule la prime de 80 € vous intéressait, la carte sera rendue inactive, sans occasionner de frais. Prime de 80 € qui est créditée dès l’ouverture du compte, et non pas 3 mois après comme chez les concurrents.
    • CB Fortuneo : 10 € vous sont prélevés si aucune opération avec la carte n’est débitée sur le compte support sur une période de 4 mois calendaires consécutifs. Là aussi vous recevez un courriel d’alerte pour éviter ce désagrément.
    Le +++ de cette carte : la carte bancaire virtuelle, vous décidez du montant et de sa validité qui sont associés à un numéro jetable. Vous pouvez donc bloquer le paiement sur Internet avec votre carte, tout en payant sur Internet grâce à cette CB virtuelle associée. LCL qui avait été la première banque (me semble-t-il) à adopter ce système l’a abandonné cette année.
    • CB Hellobank : sans domiciliation de salaire, le débit différé est accordé si vous avez une somme conséquente sur l’un de vos comptes Hellobank. En faire la demande par exemple quand vous profitez d’un taux promotionnel sur le livret. Ni alerte ni rétorsion en cas d’inactivité.
    • CB ING : il me semble qu’il y a toujours une prime de 80 € pour ouverture d’un compte courant avec CB. Il ne faut pas seulement justifier 1200 € de revenu mensuel, il faut aussi s’engager à apporter 1200 € mensuellement sur ce compte.
    • CB Soon : dommage que la prime de 80 € ait disparu, dommage que l’ergonomie de l’application smartphone soit catastrophique (et il n’y a pas d’accès au compte via un site web standard). En revanche, mais c’est dit dans le tableau, aucun frais sur le compte, pas de revenu mensuel exigé, et accessible dès 40 € (avec 15 € automatiquement virés et bloqués sur le livret) sont des caractéristiques dignes d’éloges.

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  • Je souhaite résilier mon abonnement carte bleue chez la Caisse d’Epargne. Ayant déjà une autre carte bleue ailleurs, celle de la CE me coûte une blinde ! Cependant, je souhaite conserver mon compte courant mais sans carte bleue... ;)
    1 seule question bête que je me pose... A quelle adresse dois-je envoyer la lettre de résiliation AR ? Celle de mon agence à côté de chez moi, celle du siège régional ou au siège social à Paris ?

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    • Bonsoir,

      Personnellement, j’enverrai mon lettre de demande de clôture de compte à mon agence locale, charge à eux de répercuter l’information si nécessaire. Au moins, ils seront au courant.

      Bien à vous

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      • Ok, mais je souhaite conserver mon compte courant (avec simplement des frais de gestion de compte). Ce que je souhaite stopper, c’est mon abandonnement Carte bleue chez eux. J’en ai déjà une ailleurs.

        Tant que j’y suis, est-il vrai, que les banques doivent mettre à disposition et, ce gratuitement, une carte de retrait pour les clients qui ont des comptes courant sans carte de paiement ? Il suffirait d’en faire la demande (et sans doute d’être un client sans histoires...). Ca me parait gros, mais...

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