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Compte à terme 2023

Compte à terme : le temps c’est aussi de l’argent © FranceTransactions.com/stock.adobe.com
Compte à terme 2023 (CAT) : Taux proposés, rendement, plafond, fiscalité, fonctionnement des comptes à terme, comment placer son capital auprès des établissements bancaires ?

Publié le , mis à jour le

Compte à terme 2023

Le compte à terme permet de rémunérer un capital pour une durée fixe ou variable, selon un taux d’intérêt connu d’avance. Le compte à terme n’est autre qu’un prêt d’argent à une banque.

Compte à terme : les deux variantes

Un compte à terme peut être de deux formes :

  • à taux fixe, classique : le taux du compte à terme est fixe, le rendement est fixé de façon contractuelle entre l’épargnant et son banquier.
  • à taux progressif : le taux de rémunération du capital placé est fonction de la durée du placement, plus le capital est prêté longtemps, plus sa rémunération sera élevée. Attention, de nombreux épargnants pensent, à tort, placer au taux le plus élevé de ce type de compte à terme. Or le taux moyen de placement, compte-tenu de l’ensemble des périodes de taux variable, est à calculer avant de placer.

Compte à terme : Quel type de compte à terme choisir ?

L’épargnant souhaitant placer son capital pendant une période connue, devra choisir un compte à terme classique, à période et taux fixes. Dans la négative, l’épargnant pourra choisir un compte à terme à périodes renouvelables, afin d’obtenir un meilleur taux dans la durée.

Comptes à Terme 12 mois - Dernier changement de taux effectif au 14/01/2023
Banques Taux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
CREDIT MUNICIPAL DE LYON 0,40 % 1 000 € NC 0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES 0,50 % 5 000 € 500 000 € 0.40%
CREDIT MUNICIPAL DE PARIS 0,40 % 1 500 € 500 000 € Taux du livret appliqué en lieu et place de celui du compte à terme. En cas de retrait anticipé des fonds, un préavis de 32 jours calendaires doit être respecté.
CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE 0,60 % 5 000 € 150 000 € 0.5%
CREDIT MUTUEL 0,36 % 150 € 15 300 € 0,50 % en cas de retrait entre le 2e mois et la veille de l'echeance.
FERRATUM BANK 0,95 % 50 € 100 000 € Aucune rémunération.
MY MONEY BANK 0,25 % 20 000 € 20 000 000 € Rendement abaissé selon la durée du placement. Retrait après 1 mois 0.025%, après 2 mois 0.05%, après 3 mois 0.1%, après 6 mois 0.2%, après 6 mois 0.225%
PSA BANQUE 1,55 % 1 000 € 100 000 € Pénalité appliquée au taux d'origine et dépendante de la période du retrait.
RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE) 3,00 % 5 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE) 1,30 % 5 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / EURAMBANK (AUTRICHE) 1,10 % 5 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) 0,80 % 10 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE) 0,10 % 10 000 € 100 000 € Aucun intérêt versé.
RAISIN / BANQUE MISR (FRANCE) 1,00 % 1 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. Aucun intérêt n'est payé avant échéance du placement.
RAISIN / CKV (BELGIQUE) 0,10 % 5 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / KLARNA (SUEDE) 2,65 % 500 € 95 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
(*): aux bruts. Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. La liste des comptes à terme est triable selon votre critère, il suffit de cliquer sur le titre de la colonne correspondante. Données indicatives uniquement.

Comptes à Terme 24 mois - Dernier changement de taux effectif au 14/01/2023
Banques Taux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
CREDIT MUNICIPAL DE LYON 0,70 % 1 000 € NC 0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES 0,50 % 5 000 € 500 000 € 0.40%
CREDIT MUNICIPAL DE PARIS 0,50 % 1 500 € 500 000 € Taux du livret appliqué en lieu et place de celui du compte à terme. En cas de retrait anticipé des fonds, un préavis de 32 jours calendaires doit être respecté.
CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE 0,70 % 5 000 € 150 000 € 0.5%
MY MONEY BANK 1,00 % 5 000 € 1 000 000 € Rendement abaissé selon la durée du placement, après 1 mois 0.1%, après 3 mois 0.2%, après 6 mois 0.4%, après 12 mois 0.5%, après 18 mois 0.698%
MY MONEY BANK 0,35 % 20 000 € 20 000 000 € Rendement abaissé selon la durée du placement. Retrait après 1 mois 0.025%, après 3 mois 0.1%, après 6 mois 0.2%, après 12 mois 0.25%, après 18 mois 0.3%.
PSA BANQUE 1,60 % 1 000 € 100 000 € Pénalité appliquée au taux d'origine et dépendante de la période du retrait.
RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE) 3,40 % 5 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / EURAMBANK (AUTRICHE) 0,50 % 5 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / KLARNA (SUEDE) 2,85 % 500 € 95 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) 1,70 % 10 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE) 0,20 % 10 000 € 100 000 € Taux appliqué de 0% jusqu'à 180 jours, puis 0,50% jusqu'au jour précédant l'échéance.
RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE) 1,62 % 5 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / CKV (BELGIQUE) 0,55 % 5 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
(*): aux bruts. Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. La liste des comptes à terme est triable selon votre critère, il suffit de cliquer sur le titre de la colonne correspondante. Données indicatives uniquement.

Comptes à Terme 36 mois - Dernier changement de taux effectif au 14/01/2023
Banques Taux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
CREDIT MUNICIPAL DE BORDEAUX 0,60 % 1 000 € 10 000 000 € 0.50%
CREDIT MUNICIPAL DE LYON 0,90 % 1 000 € NC 0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES 0,60 % 5 000 € 500 000 € 0.50%
MY MONEY BANK 1,15 % 5 000 € 1 000 000 € Rendement abaissé selon la durée du placement, après 1 mois 0.1%, après 3 mois 0.2%, après 6 mois 0.4%, après 12 mois 0.5%, après 18 mois 0.598%, après 24 mois 0.795%, après 30 mois 0.99%
MY MONEY BANK 0,40 % 20 000 € 20 000 000 € Rendement abaissé selon la durée du placement. Retrait après 1 mois 0.025%, après 3 mois 0.1%, après 6 mois 0.2%, après 12 mois 0.25%, après 18 mois 0.3%, après 24 mois 0.35%, après 30 mois 0.375%.
PSA BANQUE 1,65 % 1 000 € 100 000 € Pénalité appliquée au taux d'origine et dépendante de la période du retrait.
RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE) 1,45 % 5 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE) 0,20 % 10 000 € 100 000 € Aucun intérêt versé pour un retrait avant 1 an, 1% d'intérêt après 1 an.
RAISIN / KLARNA (SUEDE) 2,90 % 500 € 95 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) 1,90 % 10 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / CKV (BELGIQUE) 0,60 % 5 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE) 3,45 % 5 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
SOCIETE GENERALE 0,30 % 7 500 € 600 000 € Si la durée courue est inférieure au tiers de la durée d'origine, les frais de rupture correspondent à 30 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus; - Si la durée courue est comprise entre un tiers et deux tiers de la durée d'origine, les frais sont de 20 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus; - Si la durée courue est supérieure aux deux tiers de la durée d'origine, les frais sont de 10 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus ; - Dans tous les cas, le minimum de perception de ces frais est fixé à 53 EUR, plafonnés au montant des intérêts perçus depuis l'origine si ce montant est inférieur à 53 EUR.
TOOKAM 0,45 % 500 € 50 000 € Retraits partiels ou totaux tous les 3 mois, rémunération diminuée (Taux Euribor -0.10%). Les intérêts sont versés trimestriellement sur le compte chèque.
YOUNITED CREDIT 0,35 % 5 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
(*): aux bruts. Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. La liste des comptes à terme est triable selon votre critère, il suffit de cliquer sur le titre de la colonne correspondante. Données indicatives uniquement.

Comptes à Terme 48 mois - Dernier changement de taux effectif au 14/01/2023
Banques Taux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
CREDIT MUNICIPAL DE LYON 1,10 % 1 000 € NC 0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES 0,60 % 5 000 € 500 000 € 0.50%
CREDIT MUTUEL 1,20 % 150 € 200 000 € NC
RAISIN / KLARNA (SUEDE) 2,95 % 500 € 95 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) 2,10 % 10 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / CKV (BELGIQUE) 0,70 % 5 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE) 3,45 % 5 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
(*): aux bruts. Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. La liste des comptes à terme est triable selon votre critère, il suffit de cliquer sur le titre de la colonne correspondante. Données indicatives uniquement.

Comptes à Terme 60 mois - Dernier changement de taux effectif au 14/01/2023
Banques Taux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES 0,60 % 5 000 € 500 000 € 0.50%
MY MONEY BANK 0,45 % 20 000 € 20 000 000 € Rendement abaissé selon la durée du placement. Retrait après 3 mois 0.05%, après 6 mois 0.1%, après 12 mois 0.15%, après 18 mois 0.25%, après 24 mois 0.3%, après 36 mois 0.35%, après 36 mois 0.4%.
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) 1,17 % 10 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / CKV (BELGIQUE) 0,75 % 5 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE) 3,45 % 5 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
SOCIETE GENERALE 0,60 % 7 500 € 600 000 € Si la durée courue est inférieure au tiers de la durée d'origine, les frais de rupture correspondent à 30 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus; - Si la durée courue est comprise entre un tiers et deux tiers de la durée d'origine, les frais sont de 20 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus; - Si la durée courue est supérieure aux deux tiers de la durée d'origine, les frais sont de 10 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus ; - Dans tous les cas, le minimum de perception de ces frais est fixé à 53 EUR, plafonnés au montant des intérêts perçus depuis l'origine si ce montant est inférieur à 53 EUR.
(*): aux bruts. Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. La liste des comptes à terme est triable selon votre critère, il suffit de cliquer sur le titre de la colonne correspondante. Données indicatives uniquement.

Compte à terme : taux des comptes à terme

Le taux de rémunération dépend :

  • du montant des sommes placées (le montant minimum varie, la plupart du temps, de 500 euros, à plusieurs milliers d’euros),
  • de la durée du prêt du capital (de 1 à 24 mois),
  • des taux d’intérêts de marchés.

Compte à terme : frais des comptes à terme

Les comptes à terme ne comptent ni frais d’ouverture, ni de fermeture, ni de frais de gestion. Seuls des frais (pénalités) de fin de contrat anticipé peuvent être comptés, dans le cas où l’épargnant demande la fin du prêt avant la date de fin de l’échéance du contrat. Généralement, la banque prendra alors une partie des intérêts à verser. Ces conditions doivent être définies avant la mise en place effective su compte à terme.

Compte à terme : versement des intérêts

La plupart des comptes à terme distribuent leurs intérêts annuellement. Certains proposent, cependant, de les verser semestriellement ou trimestriellement.

Compte à terme : fiscalité

La fiscalité des intérêts issus des comptes à terme est identique à celle des intérêts issus des livrets épargne fiscalisés.

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