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Compte à terme 2023 : comparatif des taux, montants, conditions

Compte à terme 2023 (CAT) : Taux proposés, rendement, plafond, fiscalité, fonctionnement des comptes à terme, comment placer son capital auprès des établissements bancaires ?
Compte à terme : le temps c’est aussi de l’argent © FranceTransactions.com / stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le

Compte à terme 2023

Le compte à terme permet de rémunérer un capital pour une durée fixe ou variable, selon un taux d’intérêt connu d’avance. Le compte à terme n’est autre qu’un prêt d’argent à une banque.

Compte à terme : les deux variantes

Un compte à terme peut être de deux formes :

  • à taux fixe, classique : le taux du compte à terme est fixe, le rendement est fixé de façon contractuelle entre l’épargnant et son banquier.
  • à taux progressif : le taux de rémunération du capital placé est fonction de la durée du placement, plus le capital est prêté longtemps, plus sa rémunération sera élevée. Attention, de nombreux épargnants pensent, à tort, placer au taux le plus élevé de ce type de compte à terme. Or le taux moyen de placement, compte-tenu de l’ensemble des périodes de taux variable, est à calculer avant de placer.

Compte à terme : Quel type de compte à terme choisir ?

L’épargnant souhaitant placer son capital pendant une période connue, devra choisir un compte à terme classique, à période et taux fixes. Dans la négative, l’épargnant pourra choisir un compte à terme à périodes renouvelables, afin d’obtenir un meilleur taux dans la durée.

Comptes à Terme 12 mois - Dernier changement de taux effectif au 07/09/2023
BanquesTaux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
DISTINGO BANK3,10 %1 000 €100 000 €Pénalité appliquée au taux d'origine et dépendante de la période du retrait.
RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE)3,00 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
SOCIETE GENERALE3,00 %7 500 €600 000 €Si la durée courue est inférieure au tiers de la durée d'origine, les frais de rupture correspondent à 30 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus; - Si la durée courue est comprise entre un tiers et deux tiers de la durée d'origine, les frais sont de 20 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus; - Si la durée courue est supérieure aux deux tiers de la durée d'origine, les frais sont de 10 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus ; - Dans tous les cas, le minimum de perception de ces frais est fixé à 53 EUR, plafonnés au montant des intérêts perçus depuis l'origine si ce montant est inférieur à 53 EUR.
BOURSORAMA BANQUE3,00 %5 000 €NCAucun intérêt versé.
RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE)2,65 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / KLARNA (SUEDE)2,65 %500 €95 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
CREDIT MUNICIPAL DE PARIS2,25 %1 500 €500 000 €Taux du livret appliqué en lieu et place de celui du compte à terme. En cas de retrait anticipé des fonds, un préavis de 32 jours calendaires doit être respecté.
CIC2,05 %1 500 €NCRetrait avant 2 mois : 0%. Retrait entre 2 et 3 mois (inclus) : 70%. Retrait entre 3 et 6 mois (inclus) : 60%. Retrait entre 6 et 12 mois : 50%.
CREDIT MUTUEL2,00 %150 €25 000 €1,55 % de pénalité en cas de retrait entre le 2e mois et la veille de l'échéance.
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES2,00 %5 000 €500 000 €0.50 %
RAISIN / EURAMBANK (AUTRICHE)1,10 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / BANQUE MISR (FRANCE)1,00 %1 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. Aucun intérêt n'est payé avant échéance du placement.
FERRATUM BANK0,95 %50 €100 000 €Aucune rémunération.
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE)0,80 %10 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE0,60 %5 000 €150 000 €0.5%
CREDIT MUNICIPAL DE LYON0,40 %1 000 €NC0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi
RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE)0,10 %10 000 €100 000 €Aucun intérêt versé.
RAISIN / CKV (BELGIQUE)0,10 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
(*): aux bruts. Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. La liste des comptes à terme est triable selon votre critère, il suffit de cliquer sur le titre de la colonne correspondante. Données indicatives uniquement.

Comptes à Terme 24 mois - Dernier changement de taux effectif au 01/08/2023
BanquesTaux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE)3,40 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE)3,22 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
DISTINGO BANK3,15 %1 000 €100 000 €Pénalité appliquée au taux d'origine et dépendante de la période du retrait.
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES3,00 %5 000 €500 000 €0.50 %
RAISIN / KLARNA (SUEDE)2,85 %500 €95 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
CREDIT MUNICIPAL DE PARIS2,50 %1 500 €500 000 €Taux du livret appliqué en lieu et place de celui du compte à terme. En cas de retrait anticipé des fonds, un préavis de 32 jours calendaires doit être respecté.
MY MONEY BANK1,90 %5 000 €1 000 000 €Rendement abaissé selon la durée du placement, après 1 mois 0.1%, après 3 mois 0.2%, après 6 mois 0.4%, après 12 mois 0.5%, après 18 mois 0.698%
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE)1,70 %10 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE0,70 %5 000 €150 000 €0.5%
CREDIT MUNICIPAL DE LYON0,70 %1 000 €NC0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi
RAISIN / CKV (BELGIQUE)0,55 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / EURAMBANK (AUTRICHE)0,50 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE)0,20 %10 000 €100 000 €Taux appliqué de 0% jusqu'à 180 jours, puis 0,50% jusqu'au jour précédant l'échéance.
(*): aux bruts. Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. La liste des comptes à terme est triable selon votre critère, il suffit de cliquer sur le titre de la colonne correspondante. Données indicatives uniquement.

Comptes à Terme 36 mois - Dernier changement de taux effectif au 01/08/2023
BanquesTaux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE)3,45 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES3,40 %5 000 €500 000 €0.90 %
RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE)3,25 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
DISTINGO BANK3,20 %1 000 €100 000 €Pénalité appliquée au taux d'origine et dépendante de la période du retrait.
RAISIN / KLARNA (SUEDE)2,90 %500 €95 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
MY MONEY BANK2,00 %5 000 €1 000 000 €Rendement abaissé selon la durée du placement, après 1 mois 0.1%, après 3 mois 0.2%, après 6 mois 0.4%, après 12 mois 0.5%, après 18 mois 0.598%, après 24 mois 0.795%, après 30 mois 0.99%
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE)1,90 %10 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
CREDIT MUNICIPAL DE LYON0,90 %1 000 €NC0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi
CREDIT MUNICIPAL DE BORDEAUX0,60 %1 000 €10 000 000 €0.50%
RAISIN / CKV (BELGIQUE)0,60 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
TOOKAM0,45 %500 €50 000 €Retraits partiels ou totaux tous les 3 mois, rémunération diminuée (Taux Euribor -0.10%). Les intérêts sont versés trimestriellement sur le compte chèque.
RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE)0,20 %10 000 €100 000 €Aucun intérêt versé pour un retrait avant 1 an, 1% d'intérêt après 1 an.
(*): aux bruts. Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. La liste des comptes à terme est triable selon votre critère, il suffit de cliquer sur le titre de la colonne correspondante. Données indicatives uniquement.

Comptes à Terme 48 mois - Dernier changement de taux effectif au 01/04/2023
BanquesTaux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES3,60 %5 000 €500 000 €1.10 %
RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE)3,45 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE)3,32 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / KLARNA (SUEDE)2,95 %500 €95 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE)2,10 %10 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
CREDIT MUTUEL1,20 %150 €200 000 €NC
CREDIT MUNICIPAL DE LYON1,10 %1 000 €NC0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi
RAISIN / CKV (BELGIQUE)0,70 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
(*): aux bruts. Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. La liste des comptes à terme est triable selon votre critère, il suffit de cliquer sur le titre de la colonne correspondante. Données indicatives uniquement.

Comptes à Terme 60 mois - Dernier changement de taux effectif au 01/04/2023
BanquesTaux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES3,60 %5 000 €500 000 €1.10%
RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE)3,45 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE)3,35 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
CIC2,50 %1 500 €NCRetrait avant 2 mois : 0%. Retrait entre 2 et 3 mois (inclus) : 80%. Retrait entre 3 et 6 mois (inclus) : 70%. Retrait entre 6 et 12 mois (inclus) : 65%. Retrait entre 12 et 24 mois (inclus) : 25%. Retrait entre 24 et 36 mois (inclus) : 15%. Retrait entre 36 et 48 mois (inclus) : 10%. Retrait entre 48 et 60 mois (exclu) : 5%.
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE)1,17 %10 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / CKV (BELGIQUE)0,75 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
(*): aux bruts. Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. La liste des comptes à terme est triable selon votre critère, il suffit de cliquer sur le titre de la colonne correspondante. Données indicatives uniquement.

Compte à terme : taux des comptes à terme

Le taux de rémunération dépend :

  • du montant des sommes placées (le montant minimum varie, la plupart du temps, de 500 euros, à plusieurs milliers d’euros),
  • de la durée du prêt du capital (de 1 à 24 mois),
  • des taux d’intérêts de marchés.

Compte à terme : frais des comptes à terme

Les comptes à terme ne comptent ni frais d’ouverture, ni de fermeture, ni de frais de gestion. Seuls des frais (pénalités) de fin de contrat anticipé peuvent être comptés, dans le cas où l’épargnant demande la fin du prêt avant la date de fin de l’échéance du contrat. Généralement, la banque prendra alors une partie des intérêts à verser. Ces conditions doivent être définies avant la mise en place effective su compte à terme.

Compte à terme : versement des intérêts

La plupart des comptes à terme distribuent leurs intérêts annuellement. Certains proposent, cependant, de les verser semestriellement ou trimestriellement.

Compte à terme : fiscalité

La fiscalité des intérêts issus des comptes à terme est identique à celle des intérêts issus des livrets épargne fiscalisés.

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2  commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

  • Compte à terme 2023

    💬 9 mars 17:08, par Kant

    Bonjour, Je suis résidente en Espagne. Je pense ouvrir un compte à terme à 60 mois chez Privatbank ou Younited. Les intérêts seront taxés dans quel pays ? Si c’est en Slovaquie ou en France (ou peut-être en Allemagne car géré par Raisin), je suppose que je dois m’informer d’abord de la fiscalité de ces pays, afin de savoir à quel pourcentage seront taxés mes intérêts ? D’autre part, j’ai lu sur Younited qu’on ne peut pas ouvrir un "compte-joint", que signifie ce terme, ça signifie un compte avec deux titulaires ? Merci d’avance.

    👉 Répondre à ce message

    • Compte à terme 2023

      💬 9 mars 17:14, par Denis Lapalus

      Bonjour, la fiscalité applicable dépend du pays dans lequel les fonds sont détenus. En France, pour Younited et en Slovaquie pour PrivatBank. Pour la France, la flat tax s’applique (30%). Oui, un compte joint, c’est un compte avec 2 titulaires, généralement utilisé par les couples. Bien à vous.

      👉 Répondre à ce message

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