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Compte à terme 2025 : comparatif des taux, montants, conditions
Compte à terme 2025 (CAT) : Taux proposés, rendement, plafond, fiscalité, fonctionnement des comptes à terme, comment placer son capital auprès des établissements bancaires ?
CATcomparatif compte à termeCompte à termePlacement sans risqueQuel est le meilleur compte à terme ?
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leAnnonce
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L’offre épargne proposée par DISTINGO Bank (groupe Stellantis) permet d’avoir accès au livret épargne au taux de 4 % brut pendant 3 mois, jusqu’à 150.000 € de versement, soit 2.8% net via la flat tax (pour rappel, le taux du livret A n’est que de 2.4% jusqu’au 31 juillet 2025 avant de baisser de nouveau). Cette offre est réservée aux nouveaux clients DISTINGO.
Compte à terme 2025
Le compte à terme permet de rémunérer un capital pour une durée fixe ou variable, selon un taux d’intérêt connu d’avance. Le compte à terme n’est autre qu’un prêt d’argent à une banque.
Compte à terme : les deux variantes
Un compte à terme peut être de deux formes :
- à taux fixe, classique : le taux du compte à terme est fixe, le rendement est fixé de façon contractuelle entre l’épargnant et son banquier.
- à taux progressif : le taux de rémunération du capital placé est fonction de la durée du placement, plus le capital est prêté longtemps, plus sa rémunération sera élevée. Attention, de nombreux épargnants pensent, à tort, placer au taux le plus élevé de ce type de compte à terme. Or le taux moyen de placement, compte-tenu de l’ensemble des périodes de taux variable, est à calculer avant de placer.
Compte à terme : Quel type de compte à terme choisir ?
L’épargnant souhaitant placer son capital pendant une période connue, devra choisir un compte à terme classique, à période et taux fixes. Dans la négative, l’épargnant pourra choisir un compte à terme à périodes renouvelables, afin d’obtenir un meilleur taux dans la durée.
| Banques | Taux brut | Dépôt min. | Dépôt max. | Pénalités (retrait avant terme) |
|---|---|---|---|---|
| RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE) | 3,00 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| SOCIETE GENERALE | 3,00 % | 7 500 € | 600 000 € | Si la durée courue est inférieure au tiers de la durée d'origine, les frais de rupture correspondent à 30 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus; - Si la durée courue est comprise entre un tiers et deux tiers de la durée d'origine, les frais sont de 20 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus; - Si la durée courue est supérieure aux deux tiers de la durée d'origine, les frais sont de 10 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus ; - Dans tous les cas, le minimum de perception de ces frais est fixé à 53 EUR, plafonnés au montant des intérêts perçus depuis l'origine si ce montant est inférieur à 53 EUR. |
| CREDIT MUNICIPAL DE LYON | 2,70 % | 1 000 € | NC | 0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi |
| KLARNA | 2,59 % | 1 € | 100 000 € | Aucun intérêt versé. |
| RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE) | 2,52 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| DISTINGO BANK | 2,50 % | 1 000 € | 100 000 € | Pénalité appliquée au taux d'origine et dépendante de la période du retrait. |
| LA BANQUE POSTALE | 2,50 % | 20 000 € | NC | Dans le mois suivant la souscription : aucun intérêt servi. 0.6% dans le premier semestre suivant l'ouverture, 1.25% dans le second semestre suivant l'ouverture. |
| CREDIT MUNICIPAL DE PARIS | 2,30 % | 1 500 € | 600 000 € | Taux du livret appliqué en lieu et place de celui du compte à terme. En cas de retrait anticipé des fonds, un préavis de 32 jours calendaires doit être respecté. |
| BOURSOBANK | 2,20 % | 5 000 € | NC | Aucun intérêt versé. |
| SWAIVE (CFCAL) | 2,20 % | 10 000 € | 10 000 000 € | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. |
| PLACEMENT-DIRECT (CFCAL) | 2,20 % | 10 000 € | 10 000 000 € | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. |
| RAMIFY | 2,20 % | 10 000 € | NC | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. Les fonds sont déposés auprès de CFCAL (Crédit Foncier Communal d'Alsace et de Lorraine). |
| CIC | 2,05 % | 1 500 € | NC | Retrait avant 2 mois : 0%. Retrait entre 2 et 3 mois (inclus) : 70%. Retrait entre 3 et 6 mois (inclus) : 60%. Retrait entre 6 et 12 mois : 50%. |
| CREDIT MUTUEL | 2,00 % | 150 € | 25 000 € | 1,55 % de pénalité en cas de retrait entre le 2e mois et la veille de l'échéance. |
| LCL | 1,60 % | 4 500 € | NC | Selon la réglementation, en cas de retrait anticipé, aucune rémunération ne sera servie pour un placement d'une durée inférieure à 1 mois. |
| CREDIT MUNICIPAL DE NIMES | 1,50 % | 1 000 € | 500 000 € | 0.50 % |
| RAISIN / CKV (BELGIQUE) | 1,50 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| RAISIN / EURAMBANK (AUTRICHE) | 1,10 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE | 1,00 % | 5 000 € | 200 000 € | 0.5% |
| RAISIN / BANQUE MISR (FRANCE) | 1,00 % | 1 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. Aucun intérêt n'est payé avant échéance du placement. |
| FERRATUM BANK | 0,95 % | 50 € | 100 000 € | Aucune rémunération. |
| RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) | 0,80 % | 10 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE) | 0,10 % | 10 000 € | 100 000 € | Aucun intérêt versé. |
| (*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement. | ||||
| Banques | Taux brut | Dépôt min. | Dépôt max. | Pénalités (retrait avant terme) |
|---|---|---|---|---|
| CREDIT MUNICIPAL DE LYON | 2,80 % | 1 000 € | NC | 0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi |
| KLARNA | 2,68 % | 1 € | 100 000 € | Aucun intérêt versé. |
| RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE) | 2,57 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE) | 2,54 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| CREDIT MUNICIPAL DE PARIS | 2,40 % | 1 500 € | 600 000 € | Taux du livret appliqué en lieu et place de celui du compte à terme. En cas de retrait anticipé des fonds, un préavis de 32 jours calendaires doit être respecté. |
| SWAIVE (CFCAL) | 2,40 % | 10 000 € | 10 000 000 € | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. |
| PLACEMENT-DIRECT (CFCAL) | 2,30 % | 10 000 € | 10 000 000 € | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. |
| RAMIFY | 2,30 % | 10 000 € | NC | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. Les fonds sont déposés auprès de CFCAL (Crédit Foncier Communal d'Alsace et de Lorraine). |
| LCL | 2,00 % | 4 500 € | NC | Selon la réglementation, en cas de retrait anticipé, aucune rémunération ne sera servie pour un placement d'une durée inférieure à 1 mois. |
| CREDIT MUNICIPAL DE NIMES | 1,90 % | 1 000 € | 500 000 € | 0.60 % |
| RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) | 1,70 % | 10 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE | 1,10 % | 5 000 € | 200 000 € | 0.5% |
| RAISIN / EURAMBANK (AUTRICHE) | 0,50 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE) | 0,20 % | 10 000 € | 100 000 € | Taux appliqué de 0% jusqu'à 180 jours, puis 0,50% jusqu'au jour précédant l'échéance. |
| (*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement. | ||||
| Banques | Taux brut | Dépôt min. | Dépôt max. | Pénalités (retrait avant terme) |
|---|---|---|---|---|
| RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE) | 2,91 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| CREDIT MUNICIPAL DE LYON | 2,90 % | 1 000 € | NC | 0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi |
| KLARNA | 2,74 % | 1 € | 100 000 € | Aucun intérêt versé. |
| RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE) | 2,67 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| SWAIVE (CFCAL) | 2,60 % | 10 000 € | 10 000 000 € | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. |
| PLACEMENT-DIRECT (CFCAL) | 2,50 % | 10 000 € | 10 000 000 € | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. |
| RAMIFY | 2,50 % | 10 000 € | NC | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. Les fonds sont déposés auprès de CFCAL (Crédit Foncier Communal d'Alsace et de Lorraine). |
| CREDIT MUNICIPAL DE NIMES | 2,00 % | 1 000 € | 500 000 € | 0.70 % |
| RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) | 1,90 % | 10 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE | 1,20 % | 5 000 € | 200 000 € | 0.5% |
| CREDIT MUNICIPAL DE BORDEAUX | 0,60 % | 1 000 € | 10 000 000 € | 0.50% |
| TOOKAM | 0,45 % | 500 € | 50 000 € | Retraits partiels ou totaux tous les 3 mois, rémunération diminuée (Taux Euribor -0.10%). Les intérêts sont versés trimestriellement sur le compte chèque. |
| RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE) | 0,20 % | 10 000 € | 100 000 € | Aucun intérêt versé pour un retrait avant 1 an, 1% d'intérêt après 1 an. |
| (*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement. | ||||
| Banques | Taux brut | Dépôt min. | Dépôt max. | Pénalités (retrait avant terme) |
|---|---|---|---|---|
| CREDIT MUNICIPAL DE LYON | 3,00 % | 1 000 € | NC | 0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi |
| RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE) | 2,87 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| SWAIVE (CFCAL) | 2,80 % | 10 000 € | 10 000 000 € | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. |
| KLARNA | 2,67 % | 1 € | 100 000 € | Aucun intérêt versé. |
| PLACEMENT-DIRECT (CFCAL) | 2,60 % | 10 000 € | 10 000 000 € | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. |
| RAMIFY | 2,60 % | 10 000 € | NC | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. Les fonds sont déposés auprès de CFCAL (Crédit Foncier Communal d'Alsace et de Lorraine). |
| CREDIT MUNICIPAL DE NIMES | 2,10 % | 1 000 € | 500 000 € | 0.70 % |
| RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) | 2,10 % | 10 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE) | 2,10 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| CREDIT MUTUEL | 1,20 % | 150 € | 200 000 € | NC |
| (*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement. | ||||
| Banques | Taux brut | Dépôt min. | Dépôt max. | Pénalités (retrait avant terme) |
|---|---|---|---|---|
| SWAIVE (CFCAL) | 3,00 % | 10 000 € | 10 000 000 € | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. |
| RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE) | 2,83 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| PLACEMENT-DIRECT (CFCAL) | 2,70 % | 10 000 € | 10 000 000 € | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. |
| RAMIFY | 2,70 % | 10 000 € | NC | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. Les fonds sont déposés auprès de CFCAL (Crédit Foncier Communal d'Alsace et de Lorraine). |
| CIC | 2,50 % | 1 500 € | NC | Retrait avant 2 mois : 0%. Retrait entre 2 et 3 mois (inclus) : 80%. Retrait entre 3 et 6 mois (inclus) : 70%. Retrait entre 6 et 12 mois (inclus) : 65%. Retrait entre 12 et 24 mois (inclus) : 25%. Retrait entre 24 et 36 mois (inclus) : 15%. Retrait entre 36 et 48 mois (inclus) : 10%. Retrait entre 48 et 60 mois (exclu) : 5%. |
| CREDIT MUNICIPAL DE NIMES | 2,10 % | 1 000 € | 500 000 € | 0.70% |
| RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE) | 1,90 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) | 1,17 % | 10 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| (*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement. | ||||
Compte à terme : taux des comptes à terme
Le taux de rémunération dépend :
- du montant des sommes placées (le montant minimum varie, la plupart du temps, de 500 euros, à plusieurs milliers d’euros),
- de la durée du prêt du capital (de 1 à 24 mois),
- des taux d’intérêts de marchés.
Compte à terme : frais des comptes à terme
Les comptes à terme ne comptent ni frais d’ouverture, ni de fermeture, ni de frais de gestion. Seuls des frais (pénalités) de fin de contrat anticipé peuvent être comptés, dans le cas où l’épargnant demande la fin du prêt avant la date de fin de l’échéance du contrat. Généralement, la banque prendra alors une partie des intérêts à verser. Ces conditions doivent être définies avant la mise en place effective su compte à terme.
Compte à terme : versement des intérêts
La plupart des comptes à terme distribuent leurs intérêts annuellement. Certains proposent, cependant, de les verser semestriellement ou trimestriellement.
Compte à terme : fiscalité
La fiscalité des intérêts issus des comptes à terme est identique à celle des intérêts issus des livrets épargne fiscalisés.
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