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Livret A : taux de 3 % jusqu’au 1er février 2025

Livret A : Taux de 3% depuis le 1er février 2023, ce taux restera stable à 3% jusqu’au 1er février 2025.

Livret A ©FranceTransactions.com/stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le
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 Livret A

Le livret A est le placement idéal pour son épargne de précaution. Cet argent que l’on doit avoir, facilement disponible, afin de parer à toutes dépenses imprévues. En règle générale, il est recommandé de conserver, en tant qu’épargne de précaution, entre 4 et 6 mois de salaires. Le livret A n’est pas un placement épargne efficace pour le long terme, comme par exemple pour sa retraite. Cela n’est pas optimale. Le livret A est plus avantageux pour les contribuables payant des impôts sur le revenu. Pour les épargnants non imposables sur les revenus, la vérité est ailleurs. Il convient d’utiliser le LEP, plus rémunérateur, en premier lieu.

 Taux actuel Livret A

Le taux du livret A est de 3,00 % depuis le 01/02/2023. La énième nouvelle formule de calcul du taux du livret A, mise en place au 15 janvier 2020 n’a rien changé au taux du livret A. Non seulement cette formule ne protège plus l’épargne de l’inflation, mais elle fixe un taux minimum à 0.50%.

 Historique du taux Livret A

 Caractéristiques du Livret A

Livret A au 24 février 2024
Caractéristiques du Livret A au 24 février 2024
Taux actuel3.00 %
Dépôt minimum à l'ouverturede 1,50 à 15 € selon les banques €
Versement mensuel obligatoire0 € (versements libres)
Plafond des versements (hors intérêts crédités)22 950 €
Plafond du solde du livret AAucun
Frais (ouverture,gestion,clôture)Aucuns frais
Transfert vers une autre banque (pas de transfert possible)
Calcul des intérêtsPar quinzaine, calculs effectués le 1er et 15 du mois
Versement des intérêts de l'année N1er janvier année N+1
Fiscalité des intérêtsnet d'impôt sur le revenu
Prélèvements sociaux0% - net des prélèvements sociaux

 Plafond versements Livret A

Livret A : Historique des plafonds des dépôts depuis 1990
DatesPlafondsDevisesVariation
01/01/199080 000,00FRF-
01/01/1991100 000,00FRF+ 25,00 %
01/01/200215 300,00EUR+ 0,36 %
01/10/201219 125,00EUR+ 25,00 %
01/01/201322 950,00EUR+ 20,00 %
  • Contribuable célibataire : 22 950 € placés, net d’impôt et net de prélèvements sociaux.
  • Famille avec 2 enfants : maximum de 115 800 € placés (4 livret A et 2 LDDS), net d’impôt et de prélèvements sociaux.

 Livret A associatif

Le livret A associatif est ouvert aux associations à but non lucratif (loi 1901) ainsi qu’à certaines personnes morales. Ce même livret A est également accessibles aux copropriétés ainsi qu’aux organismes HLM. Le taux du livret A associatif est le même que celui du livret A destiné aux particuliers.

Livret A pour les associations : plafond des versements/dépôts
DatesPlafondsDevisesVariations
01/01/199076 500,00EUR-

 Imposition Livret A

Le livret A est net d’impôt et des prélèvements sociaux. Les intérêts générés sur le livret A ne sont pas à déclarer sur votre déclaration de revenus. Les intérêts du livret A ne sont pas imposables sur le revenu et ne sont pas soumis aux prélèvements sociaux.

 Calcul des intérêts Livret A

Attention : les intérêts du livret A, comme sur tout livret épargne, sont calculés par quinzaine. Il existe 24 quinzaines dans l’année (et non 26 comme beaucoup de personnes le pensent) : deux quinzaines par mois... (même en février !). Vous pouvez calculer vous-même les intérêts produits sur votre livret A. Pour vous aider, nous avons mis en ligne une calculette vous permettant de saisir les différents mouvements effectués sur votre livret A, pour une année donnée, et ainsi calculer vos intérêts produits.

 Montant des intérêts du livret A en 2024

LIVRET A, taux de 3.00 % net. Montant des intérêts en fonction du montant placé, sur l'année 2024
Capital placéIntérêts
500 €15,00 €
1 000 €30,00 €
5 000 €150,00 €
10 000 €300,00 €
15 000 €450,00 €
20 000 €600,00 €
22 950 €688,50 €
25 000 €750,00 €
Hypothèse de calcul : le taux du LIVRET A (3.00 %) est stable sur toute l'année.

Calculez les intérêts de mon livret A : directement en ligne, c’est simple, en libre accès, anonyme et rapide !

Le taux du livret A sert également de référence à d’autres produits d’épargne réglementés.

 Quand sont versés les intérêts ?

Comme pour tous les livrets épargne, les intérêts du livret A versés possèdent une date de valeur fixée au 31 décembre de l’année N. La date du versement effectif des intérêts (crédit du livret A) peut varier selon les banques, au plus quelques jours après le 1er janvier de l’année N+1.

 Ouvrir un Livret A

Vous pouvez, depuis le 1er janvier 2009, ouvrir votre livret A auprès de tout établissement financier déclaré et installé commercialement en France qui propose sa commercialisation (toutes les banques ne le proposent pas forcément). Pour ouvrir un livret A, il est nécessaire de présenter une pièce d’identité et un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois. Il faut être résident fiscal français afin de pouvoir ouvrir un livret A.

 Nombre maxi. Livret A

Il est interdit de cumuler les livrets réglementés (plusieurs livrets A, ou Livrets bleus (Crédit Mutuel)) pour une seule et même personne. Une personne peut par contre évidemment avoir un livret A et un LDDS en même temps (c’est même conseillé !). Le livret A est ouvert aux personnes mineures. Dans un foyer fiscal, chaque personne peut donc détenir un livret A. Ce n’est pas le cas pour le LDDS, qui est interdit aux personnes mineures.

 Quand verser ?

Les intérêts du livret A sont calculés par quinzaine entière de jours, du 1er jusqu’au 15 et du 16 à la fin du mois. Connaissant cette règle, il vaut donc mieux effectuer vos versements sur votre livret A juste avant le 15 ou le 30 du mois, afin que votre argent versé soit considéré pour la quinzaine suivante. Il fait tenir compte des délais de versements afin de s’assurer que l’argent versé soit bien crédité sur le livret A avant la prochaine quinzaine.

Date de valeur pour le calcul des intérêts

La date de la valeur prise en compte pour le calcul des intérêts varie suivant la date de l’opération (dépôt ou retrait) :

Date de la valeur prise en compte pour le calcul des intérêts selon la date de l’opération
OpérationsJusqu’au 15 du mois courantÀ partir du 16 du mois courant
Dépôt16 du même mois1er jour du mois suivant
RetraitDernier jour du mois précédent15 du mois

Les sommes déposées produisent des intérêts si elles sont placées par quinzaines entières. Au 31 décembre de chaque année, les intérêts cumulés sur l’année s’ajoutent au capital.

 Quand retirer ?

Les retraits d’argent d’un livret A sont également libres. Afin de ne pas perdre de quinzaine d’intérêts en cours, il est donc conseillé d’effectuer un retrait le 1er ou le 16 du mois.

 Transfert de livret A

Le livret A n’est pas transférable d’une banque à une autre. Vous devez demander la clôture de votre livret A, puis en ouvrir un nouveau auprès de votre nouvelle banque. La clôture et l’ouverture du livret sont des opérations gratuites.

 Clôture de livret A

L’épargnant peut ferme son livret A par courrier en recommandé avec accusé de réception en précisant les références de son livret A et le numéro de compte où doivent être déposées les sommes restant sur le livret. La banque doit effectuer la clôture du livret A dans les 15 jours ouvrés de la réception de la demande. Les intérêts sur la période courue depuis le début de l’année sont crédités au jour de clôture du compte.

 Garantie bancaire ?

La somme placée sur un livret A est garantie directement par l’État et non pas par le fonds de garantie des banques. Cette garantie de l’Etat est la plus forte garantie qu’il puisse exister. La limite de garantie de l’Etat est de 100.000 €uros.

 Solde moyen Livret A

Quel le montant moyen déposé sur les livret A en France ? Alors que la collecte 2020 a été élevée, compte-tenu de la crise sanitaire, l’encours moyen

Livret A : solde moyen par livret A, encours total

Solde moyen des livrets A

Données chiffrées actualisées à fin janvier 2024 (source CDC)
Livret A
Solde moyen Livret A
7.592,73 €
Encours total Livret A
417.60 Milliards d’€

 Quel capital au bout de 10 ans ?

Une simulation pour un placement de 1000 euros au taux actuel du livret A. Quel capital dans 10 ans ?

LIVRET A, taux de 3.00 % net. Placement d'un capital de 1000 euros, sans versement supplémentaire.
Durées de placementCapitalGains
1 an1 030,00 €30,00 €
2 ans1 060,90 €60,90 €
3 ans1 092,73 €92,73 €
4 ans1 125,51 €125,51 €
5 ans1 159,27 €159,27 €
10 ans1 343,92 €343,92 €
15 ans1 557,97 €557,97 €
20 ans1 806,11 €806,11 €
25 ans2 093,78 €1 093,78 €
30 ans2 427,26 €1 427,26 €
43 ans3 564,52 €2 564,52 €
50 ans4 383,91 €3 383,91 €
80 ans10 640,89 €9 640,89 €
Hypothèse de calcul : le taux du LIVRET A (3.00 %) est stable sur toute la durée du placement, ce qui, statistiquement n'a aucune chance d'arriver.

Et si maintenant votre livret A est au plafond des versements, soit 22.950 euros, quel capital au bout de 5 ans, 10 ans, 20 ans ?

LIVRET A, taux de 3.00 % net. Placement d'un capital de 22950 euros, sans versement supplémentaire.
Durées de placementCapitalGains
1 an23 638,50 €688,50 €
2 ans24 347,66 €1 397,66 €
3 ans25 078,08 €2 128,08 €
4 ans25 830,43 €2 880,43 €
5 ans26 605,34 €3 655,34 €
10 ans30 842,88 €7 892,88 €
15 ans35 755,35 €12 805,35 €
20 ans41 450,25 €18 500,25 €
25 ans48 052,20 €25 102,20 €
30 ans55 705,67 €32 755,67 €
43 ans81 805,66 €58 855,66 €
50 ans100 610,64 €77 660,64 €
80 ans244 208,44 €221 258,44 €
Hypothèse de calcul : le taux du LIVRET A (3.00 %) est stable sur toute la durée du placement, ce qui, statistiquement n'a aucune chance d'arriver.

 Puis-je payer directement mes factures avec mon livret A ?

Les plus anciens d’entre nous se souviennent d’un temps où le livret A pouvait être utilisé comme un compte courant. L’on pouvait encore payer directement ses factures (eau, gaz, électricité), et même ses impôts, directement via son livret A. Cette fonctionnalité n’est plus permise. En effet, la réglementation européenne impose que les prélèvements bancaires soient effectués sur des comptes courants, le livret A étant un livret épargne, le prélèvement direct sur un livret A n’est donc plus possible.

Toutefois, il existe, comme toujours, une exception. Les livrets A détenus à la Banque Postale. En effet, afin de pouvoir fournir des moyens de paiement aux interdits bancaires, la Banque Postale autorise, sous certaines conditions, la mise en place de prélèvements bancaires direct sur le livret A. De même, la Banque Postale peut autoriser le versement direct des pensions de retraite et/ou d’allocations sur le livret A de clients.

 Quelle garantie financière sur le livret A ?

Le livret A, tout comme le LDDS, bénéficie de la garantie directe de l’Etat, à hauteur de 100.000€ (ce qui est bien plus que ce qu’un épargnant peut placer sur 1 livret A et 1 LDDS). Cette garantie est différente de la garantie de 100.000€ en cas de faillite d’une banque portant sur les comptes courant ou livrets épargne détenus. Il s’agit alors de la garantie bancaire, qui elle aussi est de 100.000€.

 Où va l’argent du livret A ?

Les sommes placées sur le livret A sont centralisées, à hauteur de 60% par la CDC. 40% des sommes placées sur les livret A/LDDS restent donc dans les banques. C’est cette centralisation qui permet de fait que l’Etat puisse garantir les dépôts sur livret A, en dehors de la garantie bancaire (cf plus haut).

 À quoi sert l’argent ?

Contrairement à ce que beaucoup d’épargnants pensent encore, le livret A sert essentiellement à l’octroi de crédits aux PME. Le financement des logements sociaux étant seulement la deuxième utilisation des encours du livret A. Vous pouvez retrouver tous les détails dans cet article : à quoi sert l’argent déposé sur les livret A ?

 Changement de taux

La Banque de France détermine, à partir de cette formule, deux fois dans l’année le taux du livret A : le 15 janvier et le 15 juillet (le calcul du taux du livret A 4 fois dans l’année a été abandonné). Une fois ce taux calculé, il est mis en vigueur la quinzaine suivante, soit le 1er février ou le 1er août. La formule de calcul du taux du livret A est purement théorique, car le gouvernement peut invoquer des circonstances exceptionnelles pour ne pas l’appliquer.

 Calcul du taux Livret A

En dehors de la période de blocage du taux du livet A décidée par l’exécutif, le taux du livret A est, depuis le 1er février 2008, issu d’une formule de calcul dont les éléments sont les suivants : Le taux du livret A est désormais calculé, depuis le 1er février 2020, comme étant la demi-somme de l’inflation et de la moyenne des taux courts (Euribor 3 mois et [a[ESTER]a]) avec un plancher minimum égal à l’inflation majorée de 0,25% (Arrêté 29/01/2008).

 Livret A pour les non résidents fiscaux ?

Oui, toute personne physique, résidente fiscale ou non en France, peut ouvrir un Livret A. Mais ce qu’il faut savoir est que les non résidents fiscaux en France ne bénéficieront pas d’un taux net d’impôt et net des prélèvements sociaux. En effet, en n’étant pas résident fiscal en France, les intérêts versés seront imposables dans le pays fiscal de l’épargnant. C’est pourquoi, en pratique, bon nombre de banques refusent aux non résidents fiscaux français d’ouvrir un livret A, cela n’ayant que très peu d’intérêt pour ces premiers.

 Mieux que le livret A ?

Le Livret A peut sembler être bien peu rémunérateur, 3,00 %, ce n’est pas beaucoup. Mais ce taux net d’impôt et des prélèvements sociaux. Avant de trouver des placements équivalents, ce n’est pas si simple. Nous avons listé les placements épargne 2023 sans risque, laissant l’argent disponible à tout moment. L’épargnant pourra alors choisir ce qui lui convient le mieux. Sachant, qu’en bénéficiant d’offres spécifiques, et en combinant astucieusement ses placements, l’épargnant pourra optimiser ses placements afin de dépasser le rendement du livret A. Pour découvrir d’autres pistes pour votre épargne, notre guide où placer son épargne en 2023 ?

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5  commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

  • Livret A 2023, taux, plafonds, conditions

    💬 23 mai 2023 17:21, par Celine12

    Bonjour, j’ai été volée sur mon livret A, le 18 Avril 2023, à la poste à Toulon centre ville, pour la somme de 779,81 euros. J’ai envoyé deux formulaires à la banque postale et je n’ai été remboursée. Pouvez-vous m’aider à être remboursée ? Merci.

    👉 Répondre à ce message

    • Livret A 2023, taux, plafonds, conditions
      Bonjour, je ne sais pas ce que vous appelez un formulaire, et ne connais pas les circonstances de votre affaire. S’il s’agit d’une fraude bancaire (débit non de votre fait), il faut déposer plainte, et envoyer un courrier en RAR avec copie de votre plainte pour vol à votre banque. Après 2 semaines, sans réponse satisfaisante suite à ce courrier en recommandé, vous pourrez alors saisir le médiateur bancaire. Bien à vous.

      👉 Répondre à ce message

  • Livret A 2022, taux, plafonds, conditions

    💬 24 mai 2022 19:20, par Fanbert

    Bonjour,

    Mes parents avaient chacun un livret A à la Banque postale, avec environ, 10 000 € chacun. Mon père est décédé il y 2 ans, et à ma grande surprise, la Banque Postale a facturé 500 € la fermeture de ce livret. Inutilisable, mais toujours existant, la Banque postale a prélevé 75 € tous les ans (durant 2 ans) de frais de gestion.
    Ma mère est décédée au mois de janvier, et pour elle aussi la Banque postale a prélevé les 500 € de frais. Je vais à présent supprimer ces deux comptes qui ont coûté bien plus qu’ils n’ont rapporté.
    Je ne comprends pas que les gens ne soient pas informés de cette pratique. C’est bel et bien du vol !!!

    👉 Répondre à ce message

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