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Épargne : où placer un montant donné, pour une durée donnée ?

Comment placer au mieux son épargne, pour un montant, une durée de placement, et un niveau de risque donnés ? Pas si simple. Calculette en ligne.

Calculette : comment placer au mieux un montant, sur une durée donnée, pour un niveau de risque souhaité © FranceTransactions.com

Publié le
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EURO+, le fonds euros à suivre

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 3.60 % en 2024, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque.

Cette calculette, anonyme et accessible à tous, permet de parcourir l’ensemble des placements référencés sur FranceTransactions.com, à savoir, des comptes bancaires rémunérés, aux livrets bancaires, en passant par les comptes à terme, ainsi que les fonds en euros, les produits structurés, sans oublier les SCPI, ou encore évidemment les ETF. Les enveloppes à privilégier (PEA, Assurance-Vie, CTO, etc.), principalement pour les placements à risques, dépendent évidemment de votre situation personnelle, tout comme les optimisations possibles. Pour tous les placements à risques de perte en capital, la consultation d’un professionnel des conseils en investissements est obligatoire (la réglementation impose à votre intermédiaire financier de vérifier que votre profil d’investisseur correspond aux placements à risques auxquels vous souscrivez).

Où placer son épargne ?

Un montant donné, une durée donnée de placement, un niveau de prise de risque sélectionné. Ce que font les autres regardent les autres. Vous devez être autonome dans vos choix de placements et d’investissements. Les investisseurs moutons sont les premiers à prendre des pertes financières dès lors qu’un changement de tendance s’opère.

1️⃣  €uros
Indiquez le montant du placement à placer en euros
2️⃣  mois
Indiquez la durée souhaitée du placement en nombre de mois.
3️⃣
Le SRRI (Synthetic Risk and Reward Indicator) est un indicateur obligatoirement présent dans les Documents d’Informations Clefs pour l’Investisseur (DICI). L’indicateur SRRI permet de mesurer le niveau de volatilité historique du fonds auquel votre capital est exposé. L’investisseur doit impérativement en prendre connaissance avant d’investir sur le produit financier concerné. Un raccourci, pour le grand public, assimile, à tort, la volatilité historique avec le niveau de risque. Le lien existe, mais les performances passées ne préjugeant en rien de celles à venir, la volatilité historique ne détermine en rien ce qui peut se produire dans le futur. Il ne s’agit que de probabilités.

Répartition théorique proposée

Calcul effectué en fonction du SRI indiqué.
Placements sans risque
(85.71)%
Placements avec risques
(14.29)%

Placements sans risques proposés

Calcul effectué en fonction de la durée de placement.
Montant à placer : 85710 €
✅ Epargne réglementée
✅ Compte rémunéré
✅ Livret bancaire
✅ Compte à terme
❌ Fonds en euros

Placements avec risques possibles

Calcul effectué en fonction de la durée de placement et du SRI indiqués. Toute souscription d'un placement à risque nécessite de la part de l'intermédiaire financier la vérification de la bonne adéquation avec le profil de l'investisseur. Consulter un professionnel habilité avant tout investissement risqué est fortement recommandé.
Montant à placer : 14290 €
❌ Actions (PEA ou CTO)
❌ Obligations (CTO)
❌ Unité de compte (Assurance-vie)
❌ ETF ou Fonds non cotés (PEA)
❌ OR Physique
❌ Produits structurés
❌ SCPI
✅ ETF ou Fonds non cotés (CTO)

👉 Comptes bancaires rémunérés : 85710 € sur 6 mois
Banques Taux base Taux boosté Intérêts bruts sur 6 mois
SUMERIA
SUMERIA
2.00% brut 4.00% brut
100 000 € maxi.
3 mois
1 285,65 € (avec offre promo)
857,10 € (sans offre promo)
BUNQ
BUNQ
2.01% brut 2.67% brut
100 000 € maxi.
4 mois
1 049,95 € (avec offre promo)
861,39 € (sans offre promo)
REVOLUT
REVOLUT
2.50% brut 2.50% brut
100 000 € maxi.
1 071,38 € (sans offre promo)
N26
N26
1.00% brut 2.50% brut
Aucun plafond
857,10 € (avec offre promo)
428,55 € (sans offre promo)
TRADE REPUBLIC
TRADE REPUBLIC
2.50% brut Aucun
Aucun plafond
1 071,38 € (sans offre promo)
Notes : Liste non exhaustive des offres du marché. Ne constitue en rien un conseil en placements financiers. Les taux boostés sont soumis à des conditions d'application. Tous les rendements indiqués sont bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.

👉 Livrets bancaires : 85710 € sur 6 mois
Rendements des livrets épargne, placement de 85 710,00 € sur 6 mois
Livret épargne Taux brut promo Taux brut standard Intérêts bruts
Livret +
LIVRET +
4,50 % 1.80 % 964,24 €
Livret Distingo
LIVRET DISTINGO
4,00 % 2.00 % 857,12 €
Livret responsable GOODVEST
LIVRET RESPONSABLE GOODVEST
4,00 % 2.00 % 714,26 €
Livret BforBank Bfor+
LIVRET BFORBANK BFOR+
4,00 % 1.20 % 607,13 €
Livret Solidaire CM Toulouse
LIVRET SOLIDAIRE CM TOULOUSE
Aucun 2.75 % 589,26 €
Notes : Liste non exhaustive des offres de livrets bancaires du marché. Seules sont comparées les offres référencées sur FranceTransactions.com. Les taux boostés sont toujours soumis à des conditions de souscription. Les banques sont susceptibles de modifier les taux proposés dans les semaines à venir. De ce fait, une projection des taux actuels sur une longue période n'est pas pertinente. Ne constitue en rien un conseil en placements financiers. Tous les rendements indiqués sont bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
👉 Comptes à terme : 85710 € sur 6 mois
Rendements des comptes à terme, placement de 85 710,00 € sur 6 mois
Comptes à terme Taux brut promo Taux brut standard Intérêts bruts
BOURSOBANK CAT
BOURSOBANK
Aucun 2.40 % 438,84 €
KLARNA (SUEDE)
KLARNA
Aucun 2.38 % 438,75 €
TEMPO CAPI
CIC
Aucun 1.95 % 436,91 €

LA BANQUE POSTALE
Aucun 1.50 % 434,98 €
Credit Municipal de Lyon : Compte a terme
CREDIT MUNICIPAL DE LYON
Aucun 1.50 % 434,98 €
Notes : Liste non exhaustive des offres de comptes à terme à taux fixe du marché. Seules sont comparées les offres référencées sur FranceTransactions.com. Des pénalités, en cas de sortie avant terme, peuvent être appliquées. Ne constitue en rien un conseil en placements financiers. Tous les rendements indiqués sont bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.

Les guides de référence des placements

Un tiers des Français déclare épargner régulièrement

Les Français épargnent massivement depuis ces dernières années. Incertitude sur notre système de retraite, hyper sensibilité à l’inflation, ergotements politiques et économiques tricolores, le climat est le plus souvent anxiogène. Sans évoquer le mouvement des jeunes actifs, souhaitant arrêter de travailler le plus tôt, en espérant avoir fait fortune sur des ETF indiciels américains. Bref, il est temps de reprendre la main sur son épargne, de laisser les influenceurs à ceux qui se laissent influencer. Rien que du concret. Cette calculette permet simplement de lister les placements qui pourraient convenir au placement d’une somme d’argent, durant une période donnée, avec un niveau de risque accepté.

Profil d’investisseur

La majorité des Français sont de profil sécuritaire. Ils n’apprécient pas prendre des risques, même si les rendements potentiels peuvent être plus élevés. Aucun mal à cela. Il n’existe rien de plus stupide de faire ce que les autres vous recommande, si cela est contre votre nature. Ces autres ne seront pas là pour vous réconforter quand les marchés financiers auront chuté de 20% en 3 mois. Ce n’est pas parce que votre horizon de placement est de long terme que vous devez absolument prendre des risques. Si vous êtes averse aux risques de perte en capital, optez pour du sans risque.

Le SRI : rien d’un indicateur de risques

Là encore, coupons la tête aux idées reçues. Le SRI, cette échelle allant de 1 à 7, n’a rien d’un réel indicateur de risques. Il s’agit uniquement d’un indicateur de volatilité historique. Une propension du placement à voir varier sa valeur liquidative. Le meilleur exemple : la SCPI LF EUROPIMMO, SRI de 2, perd plus de 40% en moins de 2 ans. Fallait il en déduire qu’avec un SRI de 2 cet investissement n’était que peu risqué ? Absolument pas. Il fallait simplement comprendre que, par le passé, la valeur de la part de cette SCPI était relativement stable.

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