Jusqu'à 400 euros offerts pour la souscription de votre PER Cashbee, offre sous conditions

Placement épargne : Les contrats d’assurance-vie à annuités variables

Assurance-vie : Les contrats à annuités variables paraissent très séduisants dans un contexte actuel difficile pour l’assurance-vie. Il convient néanmoins de rester attentif et prudent face à ces contrats récents qui n’ont pas encore fait leurs preuves...

annuités variables Assurance vie Fonds Euros rendement assurance-vie

Publié le samedi 30 avril 2011 par Alexia A. , mis à jour le jeudi 11 août 2011 à 10 h 32

_Annonce

📢 Livret épargne à 5% + jusqu’à 240€ offerts pour le compte courant

La banque en ligne Monabanq (Élue service client de l’Année pour la 9e fois consécutive) propose le livret épargne Monabanq au taux boosté de 5% brut, applicable pendant 3 mois, jusqu’à 100.000 euros de versement. Bénéficiez par ailleurs de l’offre de bienvenue permettant de recevoir jusqu’à 240 euros de prime pour l’ouverture de votre compte courant assorti de vos moyens de paiement. Le compte courant Monabanq est rémunéré à hauteur de 2% brut.

➡️ OFFRE MONABANQ

Les annuités variables : en quoi ça consiste ?

Il s’agit de contrats d’Assurance-Vie multi-supports bénéficiant des mêmes avantages fiscaux et successoraux que l’Assurance Vie classique.

L’ensemble des versements sont répartis sur plusieurs fonds jusqu’à une date butoir déterminée lors de la souscription. Le capital de départ est revalorisé chaque année. Ce type de contrat d’assurance, permet au souscripteur de procéder à des retraits jusqu’à épuisement de son capital. Par la suite, une rente définie sur la base d’un taux fixé par l’assureur prendra le relais.

Ce système permet de ne pas se retrouver démuni une fois le capital épuisé comme dans la plupart des contrats d’Assurance Vie classiques.
Les annuités variables permettent d’épargner entre fonds euros et unités de compte. L’assureur garantit à la souscription un montant minimal de revenus en fonction du capital placé, généralement entre 3 % et 4 %.

Assurance-vie : avantages et inconvénients des contrats à annuités variables

Plus de rentabilité : l’épargnant garde l’avantage du versement d’un revenu viager tout en limitant les risques liés aux unités de compte. L’assureur révise sa garantie en cas de hausse des capitaux en augmentant les revenus minimum garantis.
Des frais élevés : si le principe est particulièrement séduisant, l’assuré doit y mettre le prix. Les frais d’entrée et de gestion sont très élevés, rendant ces contrats accessibles qu’à certains épargnants.
Capital préservé : l’assurance-vie à annuités variables préserve le capital du bénéficiaire en cas de baisse des marchés grâce à plusieurs options de garantie. (Effet clicquet)
Une rente à vie : quelque soit l’espérance de vie de ses clients, l’assureur doit honorer son engagement et verser une rente à vie. Le capital généré par les intérêts du rachat progressif permettront à la compagnie d’assurance de verser les revenus promis.
Rachat progressif : l’épargnant peut effectuer des rachats réguliers issus du capital et de ses intérêts, à ne pas confondre avec un revenu supplémentaire.

Annuités variables : une solution pour relancer l’assurance-vie ?

Actuellement les contrats d’assurance voient leurs rendements baisser, d’où l’ intérêt des contrats à annuités variables, plus rémunérateurs.
Les premiers contrats ont vu le jour dans les pays anglo-saxons en 1990 et sont arrivés en France en 2005. C’est l’assureur Axa qui a ouvert la marché en important ce type de contrat d’assurance vie dans l’hexagone.

Les contrats à annuités variables présentent une nouvelle opportunité d’investissement. La promesse de sécurité et de gain élevé est à l’origine de cette popularité naissante, néanmoins il est encore tôt pour garantir une sécurité totale en cas de chute boursière.

Contrats d’assurance-vie à annuités variables

Sélection de contrats d'assurance-vie à annuités variables
Assurance-Vie (contrats)	Versement minimum	Frais sur versement	Niveau des revenus garantis à vie
AG2R (Terre d Avenir 2)	30 000,00 €	4.50 % (maximum)	4.50% par an du capital à partir de 65 ans
AG2R (Terre de Vie)	10 000,00 €	4.50 % (maximum)	4.50% par an du capital à partir de 65 ans
ALLIANZ (Invest4life)	30 000,00 €	4.50 % (maximum)	4.00% par an du capital à partir de 58 ans
AXA (Arpeges Accumulator)	30 000,00 €	4.85 % (maximum)	3,5 % à 55 ans, 4,5 % à 65 ans et 5,5 % à 75 ans.
AXA (Secure Advantage)	25 000,00 €	4.00 % (maximum)	4.00 % de 60 à 64 ans 4,5 % au dessus de 65 ans
La Mondiale Partenaires (Orelis Revenu Garanti)	30 000,00 €	5.00 % (maximum)	souscription peut etre effectuee entre 45 et 75 ans, pour des revenus a partir de 60/65 ans.
LCL (Revenus Garantis Vie)	50 000,00 €	3.00 % (maximum)	4% à partir de 60 ans et 4.5% à partir de 65 ans

Tableau présenté trié sur le nom de la compagnie (nom du contrat d'assurance-vie). Vous pouvez trier ce tableau selon vos propres critères en cliquant sur le titre de la colonne souhaitée.

Notre sélection des 3 meilleures offres de livrets épargne

TOP	DÉTAILS	EN SAVOIR +
🥇 1	Livret Monabanq Taux boosté de 5.00% brut, pendant 6 quinzaines.	👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2	Livret + Taux boosté de 5.00% brut, pendant 6 quinzaines.	👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3	Livret Hello + Taux boosté de 2.00% brut, pendant 24 quinzaines.	👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

📧 Newsletter FranceTransactions.com

👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.

Une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article Placement épargne : Les (...) Publiez votre commentaire ou posez votre question...

Placement épargne : Les contrats d’assurance-vie à : à lire également

Epargne & Finance

Profil d’investisseur : prudent, équilibré, dynamique... Comment s’y retrouver ?

Connaître son profil d’investisseur est la première étape avant de se lancer dans tout placement. Décryptage.

Profil d'investisseur

Epargne & Finance

🎄 De 50 € à plus de 1.000 €, où placer au mieux ses étrennes de Noël 2025 ?

Le Père Noël vous a apporté des étrennes ? Où les placer ? Du Livret A au Bitcoin, tout est possible, du plus prudent au plus risqué !

Où placer les étrennes de Noël ?

Epargne & Finance

Avantages du super livret

Super livret : quels sont les avantages de ce compte sur livret rémunéré et non réglementé ? Taux d’intérêt boosté, disponibilité, etc. : voici ce qu’il faut (...)