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Les contrats d’assurance-vie mutualistes tiennent tête aux contrats internet. Fonctionnement, gestion, rentabilité frais, zoom sur les contrats d’assurance-vie mutualistes...
Assurance viecontrats mutualistes
Publié le par Jérémie G. , mis à jour leLucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
Depuis plusieurs années maintenant, les contrats internet rafflent systématiquement la mise lors des récompenses annuelles sur l’Assurance-Vie et figure en tête des différents classements publiés chaque année.
Face à cette situation, les contrats d’assurance-vie traditionnels peinent à se démarquer, mais ce n’est pas le cas des contrats mutualistes qui parviennent encore à rester compétitifs.
Aujourd’hui pour les aficionados de l’assurance-vie, les noms CARAC, MIF (La Mutuelle d’Ivry-La Fraternelle), Apicil, Le conservateur, ou encore la MACSF ne sont plus inconnus car ils fournissent des contrats parmi les plus performants du marché et ce depuis de nombreuses années.
Le pilier sur lequel repose les contrats d’assurance-vie mutualistes vient de la structure même de leurs promoteurs. En effet, ces sociétés qui ne comptent pas d’actionnaires n’ont personnes à rémunérer et c’est donc les adhérents qui récolte l’argent généré par la gestion de leur propres contrats.
Ces contrats s’appuient aussi sur une gestion stricte des intérêts générés grâce au cantonnement. Ainsi, les bénéfices réalisés ne sont pas dilués dans un actif général commun à tous les autres contrats mais reste cantonné à votre contrat. C’est ce qui explique qu’au contraire des contrats "classiques" les nouvelles offres commerciales ne viennent pas systématiquement supplantées les anciennes souscriptions.
Plus petites que les grandes sociétés de bancassurance, les mutuelles profitent de leur taille modeste pour gérer leurs encours de manière dynamique. Avec des "masses"monétaires plus faible, la marge de manœuvre de ces organismes est beaucoup plus grande et les spécialistes qui y travaillent mettent à profit cet avantage.
Chez Carac par exemple la gestion du secteur obligataire a été une réussite lui permettant de "jouer de chaque période de tension sur les "spreads" de crédit d’entreprises ou sur les emprunts d’Etat français en évitant le secteur financier".
Contrairement aux offres des grands groupes financiers, les contrats mutualistes jouent la carte de la simplicité en offrant à leurs clients une liste de supports réduite mais efficace. Quand de nombreuses offres concurrentes donnent la possibilité de choisir parmi plusieurs centaines d’unités de compte, les contrats mutualistes s’appuient généralement sur un fonds en euros solide et quelques unités de compte regroupées autours de grands axes (actions françaises, zone euro, Etats-Unis, pays émergents).
Si le "zéro" frais d’entrée ou de versement des contrats d’assurance-vie Internet est difficilement égalable, les contrats d’assurance-vie mutualistes ont tout de même l’avantage de présenter des frais en deçà de ceux pratiquer sur le marché.
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