Comment placer, sans risque, sans frais, 250.000 € à 3.00% brut ?
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Publié le par Alexia A. , mis à jour le
La prise en charge des personnes agées dépendantes est la réforme phare annoncée par Nicolas Sarkozy pour la fin de son mandat. A un an du scrutin, le chantier est colossal : on le sait notre pays est vieillissant, selon l’Insee en 2035, 1/3 des français auront plus de 60 ans et 12 millions auront plus de 75 ans.
D’ici 2040, c’est 1.4 millions de français qui devraient se trouver en perte d’autonomie soit le prés du double d’aujourd’hui. Parallèlement le nombre d’aidant potentiels diminue. Comment financer la dépendance de ces personnes ? le gouvernement travaille actuellement sur ce sujet délicat.
Combien coûte la dépendante, quelle solutions choisir pour la financer ?
la prise en charge d’une personne en perte d’autonomie ne se limite pas au règlement des soins et des médicaments que nécessite une maladie ou un handicap pris en charge par la caisse nationale d’assurance maladie. Avec l’âge, s’habiller, se nourrir, faire sa toilette nécessite un jour ou l’autre une aide extérieure.
Selon un sondage CSA du mois de décembre 2010, les Français refusent à 71% de prendre en charge chez eux une personne âgée de leur entourage en perte d’autonomie. Par contre 53% d’entre eux serait prêt à le faire avec une aide à domicile. Encore faut-il pouvoir la financer, une étude de 2009 de la Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes (DGCCRF) nous livre quelques chiffres :
Les ressources des retraités ne couvrent bien souvent pas toutes ces dépenses :
Pour se prémunir des risques de perte d’autonomie il convient donc de ne pas compter sur les seules aides d’Etat, mais les anticiper de façon personnelle.
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Pour éviter de devenir un jour, un poids financier pour ses proches, il faut constituer une épargne personnelle suffisante pour couvrir ses besoins, ou s’assurer contre la perte d’autonomie :
La durée moyenne de dépendance lorsqu’elle survient est de 3,7 ans pour les hommes et 4,4 ans pour les femmes soit une moyenne de 4ans et demi. Pour couvrir des besoins mensuels de 1400 €, il faut donc mettre de coté au moins 75600€.
Vous pouvez pour cela souscrire à différents produits d’épargne retraite : l’Assurance-Vie( certains contrats propose une rente dépendance), retraite complémentaire (PERP, Préfon Retraite, PERCO, [a[Pere]a], tontine...) ou d’autres investissements rémunérateurs mais parfois risqués (investissement immobiliers, SCPI, placement boursiers...)
Nombreux sont ceux dont les revenus sont insuffisants pour épargner, pour eux l’assurance dépendance est une bonne option.
Les états de dépendance longue durée sont rares. Seuls 6 % des hommes et 16 % des femmes atteignant 60 ans vivent plus de 5 ans en perte d’autonomie.
Le risque d’indépendance à donc tout intérêt à être couvert par une assurance.
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Les contrats de prévoyance (type "décès") : l’assuré paye des primes tout au long de sa vie en échange d’une rente en cas d’invalidité(évaluée dans la majorité des cas selon la grille nationale "AGGIR" qui classe les degrés de dépendance).Plus le contrat est souscrit tôt , moins les primes seront élevées et vous connaissez à l’avance le montant de votre rente.
L’inconvénient principal de ce type de contrat est qu’il est a fonds perdus. Cest a dire qu’en cas de non survenu d’un état de dépendance le capital ne peut être récupérer.
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