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Placement OR
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Placement OR : L’or est considéré comme étant le placement refuge par excellence, parfois à tort. Comment investir sur l’or ? Or papier, Or métal, Mines d’or, détails sur toutes les possibilités pour un placement or.

Mis à jour le 10 février 2016 par

Les Français et l’OR, pas une simple histoire d’amour, c’est plus que cela !

La détention d’OR par les Français est de plus de 3.000 tonnes, soit plus que la Banque de France. Le bas de laine Or des français représente un gisement de pouvoir d’achat insoupçonné ; la détention d’or sous forme de pièces et lingots par les particuliers constitue en effet une réserve financière de 90 milliards d’euros. Près d’un Français sur quatre a l’intention de débloquer ses placements dans les mois à venir soit afin de réaliser un achat ou pour faire face à des difficultés financières. Pour autant, ils ne semblent pas disposés à se défaire de leurs lingots. Et pourtant…

Placement OR : un gage de sécurité ?

L’or est considérée comme étant une valeur refuge. Il s’agit plus d’un préjugé que d’une réalité. L’OR métal n’a rien d’un refuge. Son cours peut chuter à tout moment, il est soumis au marché de l’offre et de la demande.

 L’OR n’a plus rien d’une valeur refuge depuis 1973 !
Record 19 juillet 2011
L’once d’OR a atteint les 1842$ ! Mais depuis, c’est une longue baisse des cours…

Il ne sert plus d’étalon pour les monnaies, et le dollar notamment, depuis 1973. La parité entre l’OR et le dollar n’existe plus. Certains pensent qu’en cas de crise très forte, le retour à des monnaies convertibles en OR pourrait être d’actualité, d’où ces anticipations. Toujours est-il que de nombreux investisseurs partagent cette idée de valeur refuge de l’OR en temps de crise. C’est pourquoi, dans ce cas, le cours de l’OR voit sa valeur augmenter, car le flux des acheteurs est plus important que celui des vendeurs.

Peu sensible à l’inflation, l’or reste le placement favori des épargnants échaudés par des chutes boursières trop féroces, des crises financières non résolues…

L’or papier (titres sur les mines, ou fonds investis sur des valeurs or) n’est pas considéré comme une valeur refuge. Par ailleurs, l’or métal n’est pas également un placement à capital garanti, pour preuve, il suffit de regarder les cours de l’OR !

Placement OR : Comment acheter de l’or ?

Depuis 2005, il est possible d’acheter de l’or, sans avoir ses placements en or "sous son lit". En effet, via l’utilisation d’un simple compte-titres, vous pouvez, via votre intermédiaire financier, faire acheter ou vendre Napoléons (FR0003999036) et autres lingots. Mais attention, acheter de l’or physique n’est pas si simple. Il faut pour cela commencer par louer un coffre… et trouver des intermédiaires dans ce domaine ne semble pas être si simple !

Placement OR : Quel placement effectuer sur l’or ?

 Investir dans l’Or métal
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Napoléons

Pour commencer son placement sur l’or autant commencer par acheter des pièces en or. Un lingot est un investissement conséquent (plus de 30 000 €uros…), un Napoléon peut être acquis pour un peu plus de 200 € en 2015.

Pour les épargnants ne désirant pas se lancer dans la location d’un coffre pour stocker de l’or physique, l’achat de titres répliquant le cours de l’or (tracker or), semble plus pertinent. Pour un investissement en Napoléons (pièce de 20 F), sur votre compte-titres, le code ISIN est FR0003999036.

 Certificat Or

Au lieu de posséder en direct, ou via son compte-titres des lingots ou pièces, il est également possible d’investir sur l’or, via un certificat suivant exactement le cours de l’or.

Ainsi, à l’instar des certificats CAC40, répliquant l’indice CAC40, sans pour autant posséder toutes les valeurs du CAC, le certificat 100% Quanto or (FR0010391201 ou FR0010673350) de Lyxor/Société Générale permet de répliquer les cours de l’or, sans détenir de l’or en direct. Ce certificat a l’avantage de ne pas être sensible au taux de change dollar/euro.

Pour répliquer la valeur de l’or, en dollar, d’autres certificats existent (GB00B00FHZ82 et NL0000640670), les frais sont alors plus faibles, mais le risque restera la mauvaise orientation du cours du dollar…

La Société Générale propose un certificat 100% Quanto Or (FR0010673350 - 9202S). Ce produit permet de s’associer à l’évolution des cours de l’once d’or, cotée en dollar, sans tenir compte des variations du taux de change dollar contre euro. Ainsi, lorsque les cours de l’once d’or progresse de 3%, la valeur du certificat en euro augmente de 3%, et inversement (hors frais).

La Société Générale propose également un certificat 100% Or (FR0010638494 - 8631S) dont l’objectif est de suivre les cours de l’once d’or convertis en euro. Ce produit est donc sensible aux variations du taux de change dollar contre euro : toute hausse du billet vert sera favorable à votre investissement en euro, toute baisse défavorable. Ce certificat est proposé avec des frais réduits de 0,30% / an.

Placement OR : Fiscalité du placement or

Pour les achats d’or effectués via un compte-titres, la fiscalité des plus-values sur compte-titres s’applique.

Pour l’or métal détenu en direct, les épargnants ont le choix entre une taxation de 10.5% (10% + 0.5% CRDS) sur le capital ou l’application du prélèvement libératoire sur la plus-value. L’or est un placement exonéré au bout de 22 ans de détention de l’or (attention de pouvoir justifier de votre date d’acquisition pour profiter d’un abattement de 5% par an). Cf Fiscalité de l’Or

Placement OR : répartition par rapport aux autres placements ?

Pas plus de 5% de son patrimoine ! C’est la recommandation que font la plupart des conseillers en gestion de patrimoine. C’est sans doute sécurisant pour nombre d’entre nous d’avoir du métal jaune dans un coffre, mais financièrement, en avoir plus serait un non-sens.

Placement OR : où trouver la cotation actualisée de l’or ?

Le site CPR Or diffuse la cotation du cours de l’or, des pièces, ainsi que diverses informations sur le marché de l’or : www.cpordevises.com

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